Avec la hausse de l'inflation et la hausse des taux d'intérêt de la Fed à chaque réunion, où pouvez-vous obtenir le plus haut sûr retour sur votre argent?
Les comptes d'épargne à haut rendement sont une bonne option, mais il y en a une meilleure.
Aucun certificat de dépôt de pénalité.
Vous obtenez le taux plus élevé d'un certificat de dépôt (CD) avec la flexibilité d'un compte d'épargne.
Sans CD de pénalité, vous pouvez retirer tout votre argent à tout moment sans payer de frais de clôture anticipée. Vous voulez cette flexibilité parce que les taux ont tendance à monter chaque fois que la Fed augmente les taux d'intérêt.
Avec un CD sans pénalité, vous obtenez un taux plus élevé car c'est un CD avec la possibilité de le fermer à tout moment et d'en ouvrir un nouveau avec un taux plus élevé.
Il y a souvent un compromis cependant - la flexibilité accrue signifie que les taux peuvent être légèrement inférieur à celui des CD à terme régulier de même longueur.
Mais si vous voulez combiner un taux compétitif avec de la liquidité, il est difficile de battre les CD sans pénalité.
Si vous vous demandez quel type d'intérêt vous pouvez gagner sur un CD sans pénalité, voici notre liste des meilleurs taux disponibles aujourd'hui.
Table des matières
- Meilleurs tarifs de CD sans pénalité
- FVCbank – 12 mois, 4,80 % APY
- Sallie Mae – 14 mois, 4,75 % APY
- mph.bank – 6 mois, 4,92 % APY
- Ponce Bank – 1 mois, 4,90 % APY
- CIT Bank – 11 mois, 4,80 % APY
- Faits importants sur les CD sans pénalité
- No Penalty CD Foire aux questions
- Réflexions finales sur les CD sans pénalité
| Nom de banque | Durée du CD | Taux de CD | |
|---|---|---|---|
| FVCbanque | 12 mois | 4,80 % APY | Apprendre encore plus |
| Sally Mae | 14 mois | 4,75 % APY | Apprendre encore plus |
| mph.banque | 6 mois | 4,92 % APA | Apprendre encore plus |
| Banque Ponce | 1 mois* | 4,90 % APY | Apprendre encore plus |
| Banque CIT | 11 mois | 4,80 % APY | Apprendre encore plus |
Meilleurs tarifs de CD sans pénalité
Vous trouverez ci-dessous certaines des meilleures banques offrant actuellement les taux de CD sans pénalité les plus élevés.
Toutes les citations de taux et les conditions sont exactes à la date de publication mais sont sujettes à changement, alors confirmez sur le site Web de la banque.
FVCbank, mph.bank, Ponce Bank, Blue FCU et Sallie Mae offrir ces taux élevés par l'intermédiaire du Plateforme SaveBetter. Avec SaveBetter, vous ouvrez un compte chez SaveBetter et bénéficiez du tarif le plus élevé à travers eux. Votre compte est géré via SaveBetter mais les fonds sont toujours à la banque et bénéficient d'une assurance FDIC. Cependant, vous n'obtenez pas de numéro de compte à la banque, tout est regroupé avec d'autres clients SaveBetter, mais il est toujours assuré et protégé. L'avantage est que vous obtenez des taux plus élevés et que vous pouvez facilement le déplacer entre les banques partenaires pour obtenir des taux encore plus élevés. SaveBetter négocie ces taux plus élevés car ils peuvent obtenir des dépôts pour la banque beaucoup moins cher que leurs propres efforts de marketing.
FVCbank – 12 mois, 4,80 % APY
FVCbanque, via la plate-forme SaveBetter, a un CD sans pénalité de 12 mois rapportant 4,80% APY.
Il s'agit désormais de la meilleure offre de notre liste, car vous êtes assuré du taux de 6 mois pour 4,92 % APY - un taux plus élevé et une période plus longue que toute autre offre. Sans CD de pénalité, il n'y a aucune raison de ne pas prendre une période plus longue car vous êtes assuré de ce taux. S'ils montent, fermez-le et ouvrez-en un nouveau.
Vous pouvez ouvrir un CD avec un dépôt minimum de seulement 1 $ et sans frais de maintenance.
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Sallie Mae – 14 mois, 4,75 % APY
Sally Mae offre également des services bancaires, dont un CD sans pénalité de 14 mois avec un APY exceptionnel de 4,75 %. Vous pouvez ouvrir un certificat avec aussi peu que 1 $, et les intérêts sont composés quotidiennement et crédités mensuellement.
Vous pouvez effectuer un retrait intégral du CD en une seule fois sans pénalité, il vous suffit d'attendre 7 jours après l'ouverture.
Ils ont aussi un CD sans pénalité de 10 mois avec un rendement de 4,70 % APY, mais je ne sais pas pourquoi vous choisiriez cela plutôt que le taux le plus élevé.
Sallie Mae propose également des CD à terme allant de six mois à 60 mois, payant des intérêts pouvant atteindre 3,25% APY. Chacun de ces CD nécessite un dépôt minimum de 2 500 $. Leur compte d'épargne à haut rendement paie 1,95 % APY sur tous les soldes sans frais de maintenance. Ils offrent également un compte du marché monétaire sans solde minimum ni frais de maintenance.
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mph.bank – 6 mois, 4,92 % APY
mph.banque, via la plate-forme SaveBetter, dispose d'un CD sans pénalité de 6 mois qui rapporte un APY de 4,92 %. mph.bank est la banque en ligne de Liberty Savings Bank, qui propose également des taux d'intérêt plus élevés via SaveBetter.
Vous pouvez ouvrir un CD avec un dépôt minimum de seulement 1 $ et sans frais de maintenance.
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Ponce Bank – 1 mois, 4,90 % APY
Banque Ponce propose une CD 1 mois avec un taux d'intérêt de 4,90 % APY.
⚠️ Ce n'est PAS un CD sans pénalité, c'est juste un CD avec une maturité super courte et un taux élevé, ce qui le rend très similaire à un CD sans pénalité. C'est pourquoi nous l'avons listé. Avec un taux de 4,90% APY, il l'emporte sur le terrain.
Vous pouvez ouvrir un CD avec un dépôt minimum de seulement 1 $ et sans frais de maintenance.
Ponce Bank, basée à New York, a commencé ses activités en 1960. En tant qu'institution financière de développement communautaire (CDFI), la Banque travaille comme un investisseur dans l'avenir des communautés mal desservies et sous-bancarisées. Mais ils mettent leurs produits d'épargne à la disposition des consommateurs dans tout le pays.
Ponce Bank propose également des comptes chèques, d'épargne et de retraite, avec accès aux services bancaires en ligne. Ils offrent également des services bancaires aux entreprises, des prêts hypothécaires résidentiels, des marges de crédit sur valeur domiciliaire et des prêts à la consommation.
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CIT Bank – 11 mois, 4,80 % APY
CIT BankSans pénalité, le CD de 11 mois paie 4,80 % APY, composé quotidiennement et nécessite un dépôt minimum de 1 000 $. Il n'y a aucune pénalité si vous accédez à des fonds avant que le CD n'arrive à échéance.
CIT Bank propose également son compte eChecking portant intérêt, payant actuellement de 0,10% APY à 0,25% APY et un compte du marché monétaire à haut rendement payant 1,55% APY. Ils proposent également des CD à terme, qui plafonnent à 0,50% APY sur un certificat de 60 mois.
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Faits importants sur les CD sans pénalité
Avant d'ouvrir un CD sans pénalité auprès d'une banque, il est important de connaître ces détails à leur sujet avant d'ouvrir un compte :
- Conditions de rétractation – Les conditions de retrait de chaque CD sont différentes. Certains CD vous permettront de retirer une partie de votre solde sans fermer l'intégralité du CD. D'autres vous permettront uniquement de retirer la totalité du solde - connaissez la différence.
- Dépôt minimal – De nombreuses banques en ligne vous permettront d'ouvrir un CD avec seulement 1 $, mais certaines nécessiteront au moins 1 000 $. Ceci est important car vous pouvez ouvrir plusieurs CD dans une seule banque - donc si le minimum est bas, vous pouvez ouvrir plusieurs CD sans pénalité à la fois.
- Dépôt maximal – Certains CD ont un montant de dépôt maximum car ils veulent limiter le montant que vous pouvez gagner au taux d'intérêt le plus élevé. C'est plus rare mais toujours possible.
Ces fonctionnalités sont importantes car disons que vous avez une banque qui propose un CD sans pénalité où vous ne pouvez retirer que la totalité du solde. Si le minimum est bas, disons 1 $, vous pouvez répartir vos économies sur plusieurs CD sans pénalité.
Ensuite, si vous avez besoin d'accéder à votre argent, il vous suffit de retirer un CD et de laisser le reste.
Par exemple, vous avez 5 000 $ que vous voulez mettre dans un CD sans pénalité. Divisez-le en cinq CD distincts de 1 000 $. Si vous avez besoin de votre argent, fermez-en un et accédez à vos 1 000 $ tandis que les 4 000 $ restants génèrent des intérêts.
No Penalty CD Foire aux questions
La structure des frais varie quelque peu d'une banque à l'autre, mais la plupart utilisent une structure de taux échelonnés. Cela signifie que le montant que vous paierez pour la pénalité dépendra du moment où vous effectuerez un retrait contre le CD.
Par exemple, un arrangement typique consiste à facturer une pénalité égale à 90 jours d'intérêts sur un CD d'une durée d'un an ou moins. La banque peut facturer une pénalité égale à 180 jours d'intérêt sur un CD d'une durée supérieure à un an.
Il n'y a pas de réponse définitive à cette question car elle dépend de l'orientation future des taux d'intérêt. Si vous êtes à peu près certain que les taux ont atteint un sommet, vous serez mieux avec un CD à terme régulier. Le taux sera plus élevé que sur un CD sans pénalité, et vous voudrez verrouiller ce taux aussi longtemps que possible.
Mais un CD sans pénalité est le meilleur choix s'il y a une chance raisonnable que vous liquidiez le certificat plus tôt. Cela pourrait être le cas dans un environnement de hausse des taux, où vous voudrez peut-être encaisser le CD pour libérer les fonds pour un CD plus rémunérateur à l'avenir.
Oui. Comme d'autres CD et produits de dépôt bancaire, Assurance FDIC couvre les CD sans pénalité. Cela protégera votre épargne jusqu'à 250 000 $ en fonds totaux par institution financière, par déposant.
Cela dépend des termes du CD et de la banque qui l'a émis. Beaucoup n'autorisent qu'un retrait unique sans pénalité, tandis que d'autres peuvent permettre des liquidations partielles. Vous devriez vérifier auprès de l'institution émettrice pour vous assurer que c'est le cas.
Réflexions finales sur les CD sans pénalité
Voilà, notre liste des meilleurs taux de CD sans pénalité. Votre considération numéro un pour l'achat d'un CD sans pénalité devrait être la liquidité. S'il est possible que vous ayez besoin d'accéder à vos fonds avant la date d'échéance, vous apprécierez la tranquillité d'esprit et la flexibilité qu'offrent les CD sans pénalité.
Je ne recommande pas d'acheter un CD encaissable dans le seul but de réinvestir si les taux augmentent. Comme pour le marché boursier, personne ne peut prédire quand les taux d'intérêt augmenteront ni à quel niveau. Si vous êtes prêt à acheter un CD sans pénalité, il n'y a pas de meilleur moment que le présent.