8 meilleurs produits d'investissement à long terme à considérer [+ Quelques avertissements]

Il y a un push-pull d'investissement presque constant entre la sécurité et la croissance. La sécurité offre une protection du capital, mais peu de potentiel futur.

En fait, avec les taux d'intérêt actuels, les investissements sûrs peuvent perdre de l'argent à cause de l'inflation.

C'est là que la croissance devient nécessaire. Il comporte des risques, mais les meilleurs investissements à long terme surmonteront ces risques et feront fructifier votre argent plusieurs fois.

Pourquoi les investissements à long terme doivent être exactement cela

Si l'investissement à court terme concerne la préservation du capital, l'investissement à long terme concerne création de richesse.

Il s'agit de construire le type de portefeuille de placement qui vous procurera un revenu plus tard dans la vie et pour le reste de votre vie. Cela pourrait être la retraite, ou parfois plus tôt.

Mais cela ne peut arriver que si vous créez la quantité de richesse nécessaire pour fournir le niveau de revenu dont vous avez besoin pour vivre.

Investir à long terme signifie accepter un certain niveau de risque dans la poursuite de récompenses plus élevées. Cela signifie généralement des investissements de type actions, comme les actions et l'immobilier.

Ils ont tendance à être les meilleurs investissements à long terme en raison de leur potentiel d'appréciation du capital.

Ils doivent constituer l'essentiel de votre allocation de portefeuille à long terme.

Un titre portant intérêt peut ne produire que quelques points de pourcentage de gain chaque année. Mais l'appréciation du capital peut produire des rendements à deux chiffres et conduire à augmenter votre portefeuille plusieurs fois à l'avenir.

Meilleurs investissements à long terme

1. Immobilier

Fonds de placement immobilier

Si vous souhaitez posséder un bien immobilier en plus d'une maison occupée par son propriétaire, ou si vous ne voulez pas vous charger de la complication de l'immobilier locatif, il existe une option. Vous pouvez investir dans des fiducies de placement immobilier, ou des FPI en abrégé.

L'avantage avec les REIT est que vous pouvez y investir de la même manière que vous le faites avec des actions. Vous achetez dans la fiducie et participez à la propriété et aux bénéfices des biens immobiliers sous-jacents.

Le rendement des FPI provient généralement soit du financement hypothécaire, soit de la prise de participation. Lorsqu'il s'agit d'équité, les propriétés sont généralement de nature commerciale.

Cela peut inclure des bureaux, des commerces de détail, des entrepôts ou des espaces industriels, ou de grands complexes d'appartements. C'est une opportunité d'investir dans l'immobilier commercial avec une somme d'argent relativement faible et l'avantage d'une gestion professionnelle.

De plus, vous pouvez acheter ou vendre votre position FPI à tout moment.

Les FPI fonctionnent un peu comme des actions à dividendes très élevés. En effet, au moins 90 % de leurs revenus doivent être reversés aux investisseurs sous forme de dividendes.

Cela peut en faire l'un des investissements les plus rentables que vous puissiez avoir.

Compte tenu des revenus et de l'historique de performance des FPI, ils peuvent être l'un des meilleurs investissements à long terme dans un portefeuille bien équilibré.

Financement participatif immobilier

Le crowdfunding immobilier est encore une autre façon d'investir dans l'immobilier – sans se salir les mains! C’est un peu comme le prêt entre particuliers, sauf qu’il est axé sur l’immobilier.

Il s'agit principalement d'immobilier commercial, mais les plateformes de financement participatif vous donnent la possibilité de choisir à peu près n'importe quelle méthode pour investir dans l'immobilier.

Contrairement aux FPI, le financement participatif immobilier vous donne la possibilité de sélectionner les investissements immobiliers spécifiques auxquels vous souhaitez participer. Vous pouvez également choisir le montant de votre investissement, même si celui-ci peut être aussi bas que 1 000 $.

L'une des meilleures plateformes de financement participatif immobilier est Collecte de fonds.

Vous pouvez investir sur cette plate-forme avec aussi peu que 500 $, et les rendements moyens se situent entre 12% et 14% par an.

L'un des plus grands avantages de Fundrise est que vous n'avez pas besoin d'être un investisseur qualifié.

C'est une exigence avec la plupart des plateformes de financement participatif immobilier, et cela nécessite essentiellement que vous soyez un investisseur à revenu élevé/actif élevé. Parmi les autres plateformes de financement participatif immobilier qui valent le détour, citons Magnat de l'immobilier, RealtyShares, et Rue des pairs.

Sachez simplement que la plupart des plateformes de crowdfunding immobilier faire exigera que vous soyez un investisseur qualifié (revenu élevé/valeur nette élevée) et ne sera pas disponible pour l'investisseur moyen.

Mais c'est aussi pourquoi j'aime Fundrise, car ils n'ont pas cette exigence.

L'immobilier est souvent mentionné comme une alternative aux actions comme le meilleur investissement à long terme. C'est parce que l'immobilier a produit des rendements similaires aux actions, au moins depuis la Seconde Guerre mondiale.

La façon la plus simple d'investir dans l'immobilier est de posséder sa propre maison. Contrairement à d'autres investissements, l'immobilier peut être fortement endetté, en particulier si vous êtes un propriétaire occupant.

Par exemple, il est possible d'acheter une maison occupée par son propriétaire avec aussi peu que 3% de baisse.

Cela vous donnerait la possibilité d'acheter une maison de 200 000 $ avec seulement 6 000 $ pour l'acompte.

Bien sûr, rien ne garantit que les prix des logements continueront d'augmenter comme ils l'ont fait par le passé. Mais si la valeur d'une maison de 200 000 $ double en 20 ans, vous obtiendrez un retour de 200 000 $ sur un investissement de 6 000 $ !

Cela ne compte même pas le fait que l'hypothèque sur la propriété sera payée à plus de la moitié après 20 ans.

Et n'oubliez pas - tandis que la maison prend de la valeur, offrant un retour sur investissement incroyable, elle fournira également un abri pour vous et votre famille.

Investir dans l'immobilier locatif

C'est la prochaine étape de la possession de votre propre maison. C'est plus compliqué qu'une maison occupée par son propriétaire car l'acheter doit avoir du sens du point de vue de l'investissement.

Par exemple, le prix d'achat et les frais de port doivent être suffisamment bas pour être couverts par le paiement mensuel du loyer.

Une autre complication est que Propriété d'investissement doit être géré. Mais vous pouvez engager une société de gestion immobilière professionnelle pour le faire pour vous, moyennant des frais.

Encore un autre problème est l'exigence d'acompte. Bien que vous puissiez acheter une maison occupée par son propriétaire avec une mise de fonds de 3%, un immeuble de placement nécessitera généralement un minimum de 20%.

Si le prix d'achat de la propriété est de 200 000 $, vous devrez débourser 40 000 $ d'avance.

Il existe deux manières de gagner de l’argent en investissant dans l’immobilier locatif :

1. Les revenus de location, et
2. L'appréciation du capital.

Dans la plupart des marchés aujourd'hui, il est très difficile d'acheter une propriété locative qui réduira un flux de trésorerie positif au tout début. Le seuil de rentabilité est un objectif plus réaliste.

Mais au fur et à mesure que les années passent et que les loyers augmentent, vous commencerez à faire des bénéfices. Cela produira un revenu mensuel.

Mieux encore, une fois votre hypothèque payée, le flux de trésorerie positif augmentera considérablement.

Mais il est plus probable que la plupart des biens immobiliers locatifs soient achetés pour valoriser le capital. Il fonctionne de la même manière que pour une propriété occupée par son propriétaire.

Par exemple, si vous versez un acompte de 20 % (40 000 $) sur une propriété de 200 000 $ et que sa valeur double en 20 ans, vous aurez un retour de 200 000 $ sur un investissement initial de 40 000 $.

Et encore une fois, après 20 ans, l'hypothèque sur la propriété sera payée à plus de la moitié.

L'immobilier locatif est l'un des meilleurs investissements à long terme.

2. Actions

À bien des égards, les actions sont le principal investissement à long terme. Ils présentent les avantages suivants :

• Ce sont des investissements « sur papier », ce qui signifie que vous n'avez pas à gérer une propriété ou une entreprise.
• Ils représentent la propriété d'entreprises génératrices de bénéfices. En réalité, investir dans des actions, c'est investir dans l'économie.
• Les actions peuvent prendre de la valeur, souvent de façon spectaculaire sur le long terme.
• De nombreuses actions versent des dividendes, vous offrant un revenu stable.
• La plupart des actions sont très liquides, ce qui vous permet de les acheter et de les vendre rapidement et facilement.
• Vous pouvez répartir votre portefeuille d'investissement dans des dizaines d'entreprises et de secteurs différents.
• Vous pouvez investir au-delà des frontières internationales.

Les nombreux avantages d'investir dans des actions n'ont pas été perdus pour les investisseurs. Le rendement annuel moyen des actions, basé sur le S&P 500, est de l'ordre de 10% par an.

Cela comprend à la fois les gains en capital et les revenus de dividendes.

Et quand on considère qu'il s'agit du retour sur investissement sur près de 100 ans, cela signifie il a produit ces rendements malgré les guerres, les dépressions, les récessions et plusieurs marchés boursiers se bloque.

Pour cette raison, presque tous les investisseurs devraient avoir au moins une partie de leur portefeuille investi dans des actions. Bien que certains investisseurs soient des commerçants actifs, et il y en a même qui s'engagent dans transactions du jour, une stratégie d'achat et de conservation sur de nombreuses années a tendance à produire les résultats les plus cohérents.

Il existe deux catégories très larges d'actions qui pourraient vous intéresser actions de croissance et actions à dividendes élevés.

Actions de croissance

Il s'agit d'actions d'entreprises dont l'attrait principal est la croissance à long terme.

Ils ne paient souvent aucun dividende, et même s'ils le font, ils sont très petits. Les entreprises ayant des actions de croissance réinvestissent principalement leurs bénéfices dans la croissance, plutôt que de verser des dividendes aux actionnaires.

Les rendements des actions de croissance peuvent être spectaculaires. Le stock de pomme est un excellent exemple. Pas plus tard qu'en 1990, il aurait pu être acheté pour moins de 1 $. Mais à ce jour, Apple se négocie à environ 208 $ par action.

Si vous aviez investi 1 000 $ dans l'action en 1990, vous avez maintenant environ 208 000 $ !

Bien sûr, Apple est un exemple d'action de croissance classique à succès. Il existe d'autres réussites, mais il existe au moins un nombre égal d'actions de croissance qui ne vont nulle part.

Et même parmi les success stories, il y a souvent beaucoup de volatilité. Un stock qui augmente de 100 fois pourrait connaître des fluctuations sauvages dans les deux sens en cours de route.

Actions à dividende élevé

À l'opposé des sociétés axées sur la croissance, les actions à dividendes élevés sont émises par des sociétés qui rapportent une quantité substantielle de bénéfices nets aux actionnaires.

Du point de vue des investisseurs, les actions à dividendes élevés rapportent souvent des rendements supérieurs à ceux des investissements à revenu fixe.

Par exemple, alors que le rendement actuel d'un Le billet du Trésor américain à 10 ans est de 2,79%, les actions à dividendes élevés paient souvent plus de 3 % par an.

Les exemples comprennent AT&T, avec un rendement du dividende actuel de 5,57 %, Verizon, avec un rendement du dividende actuel de 4,92 %, et General Electric, avec un rendement du dividende actuel de 3,61 %.

Il ne s'agit pas d'une recommandation d'aucune de ces actions, mais plutôt d'un exemple des types de rendements de dividendes disponibles.

Les actions à dividendes élevés ont un autre avantage. Puisqu'il s'agit d'actions, elles offrent également une perspective d'appréciation du capital. Un rendement de dividende annuel de 4 % ou 5 %, plus 5 % à 10 % par année d'appréciation du capital, pourrait produire l'un des meilleurs investissements à long terme possibles.

En fait, certains investisseurs préfèrent les actions à dividendes élevés. Le dividende versé rend souvent l'action moins volatile que les actions de croissance pures. Il existe même des preuves que des rendements de dividendes élevés fournissent une certaine isolation contre les baisses du marché boursier en général.

Mais les actions à dividendes élevés ne sont pas non plus sans risques. Une baisse des bénéfices pourrait rendre difficile pour une entreprise de verser des dividendes.

Il n'est pas inhabituel pour les entreprises de réduire ou d'éliminer complètement leur dividende. Comme vous pouvez vous y attendre, le cours de l'action peut s'effondrer quand ils le font.

La meilleure façon d'acheter des actions individuelles est de passer par un grand courtier en investissement diversifié à faible coût. Ils offrent la meilleure combinaison d'options d'investissement, d'informations pour les investisseurs et de frais de négociation faibles (ou inexistants).

Voici quelques-unes des possibilités :

• Allié Investir
• E*COMMERCE
• TD Ameritrade

3. Obligations à long terme – Quelquefois!

Les obligations à long terme sont des titres portant intérêt dont la durée est supérieure à 10 ans. Les termes les plus fréquents sont 20 ans et 30 ans.

Il existe différents types d'obligations à long terme, notamment des obligations d'entreprise, gouvernementales, municipales et internationales.

Le principal attrait des obligations est généralement le taux d'intérêt. Comme ils sont de nature à long terme, ils paient généralement des rendements plus élevés que les titres portant intérêt à plus court terme.

Par exemple, alors que le rendement sur le Le billet du Trésor américain à 5 ans est actuellement de 2,61 %, le rendement des bons du Trésor américain à 30 ans est de 3,03 %. Le rendement plus élevé sert à compenser les investisseurs pour les risques plus importants liés aux titres à plus long terme.

Le plus grand risque pour les obligations est que les taux d'intérêt augmentent. Disons que vous achetez une obligation du Trésor américain à 30 ans avec un rendement de 3% en 2018. Mais d'ici 2020, le rendement sur des titres similaires est de 5%.

Le risque est que vous soyez bloqué dans l'obligation pendant encore 28 ans, à un taux d'intérêt inférieur à celui du marché.

Mais c'est loin d'être le pire. Les prix des obligations ont tendance à bouger inverse des taux d'intérêt. Cela signifie que lorsque les taux d'intérêt augmentent, la valeur de marché de l'obligation sous-jacente diminue.

Dans l'exemple ci-dessus, une obligation de 1 000 $ payant 3 % - ou 30 $ par an - devrait tomber à 600 $ afin de produire un rendement de 5 %, compatible avec les nouvelles conditions du marché.

Vous obtiendrez toujours votre pleine valeur nominale de 1 000 $ sur l'obligation si vous la détenez jusqu'à l'échéance. Mais si vous le vendez au prix réduit du marché, vous perdrez de l'argent.

Comment les obligations peuvent devenir l'un des meilleurs investissements à long terme

Si les taux d'intérêt tombent en dessous du taux auquel vous achetez votre obligation, la valeur marchande de l'obligation pourrait augmenter.

Reprenons le même exemple que ci-dessus, sauf qu'en 2020 les taux d'intérêt sur l'obligation à 30 ans sont tombés à 2%.

Puisque votre obligation rapporte 3 %, elle peut atteindre une valeur marchande de 1 500 $, ce qui produirait un rendement effectif de 2 % (30 $ divisé par 1 500 $).

En toute honnêteté avec la réalité, c'est un scénario improbable pour le moment. Les taux d'intérêt continuent d'atteindre des niveaux presque record. Par exemple, les obligations du Trésor américain à 30 ans ont rapporté plus de 15 % en 1981 et ont passé une grande partie de cette décennie à deux chiffres.

Le rendement moyen à long terme a été plutôt dans la fourchette de 6 à 8 %. Si tel est le cas, une baisse des taux d'intérêt à partir d'ici semble assez improbable. Mais qui sait?

Fonds communs de placement et fonds négociés en bourse (FNB)

Les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse ne sont pas en eux-mêmes des investissements. Au lieu de cela, ils fonctionnent comme des portefeuilles d'un grand nombre d'actions et d'obligations différentes.

Certains sont gérés par des professionnels, tandis que d'autres suivent des indices boursiers populaires.

Mais en raison de cette diversification et de cette gestion, chacun peut être l'un des meilleurs investissements à long terme disponibles.

Les fonds sont particulièrement précieux pour les personnes qui souhaitent investir mais ne connaissent pas grand-chose au processus. Tout ce que vous avez à faire est d'allouer un certain montant de votre capital d'investissement dans un ou plusieurs fonds, et l'argent sera investi pour vous.

En outre, la plupart des personnes qui investissent dans des actions et des obligations individuelles ne fonctionnent pas aussi bien que les fonds.

Les fonds offrent des avantages au-delà de la gestion des investissements. Vous pouvez utiliser des fonds pour investir sur les marchés financiers pratiquement comme vous le souhaitez.

Par exemple, si vous souhaitez investir sur le marché en général, vous pouvez choisir un fonds basé sur un indice large, comme le S&P 500. Les fonds peuvent également investir dans des actions ou des obligations.

Les obligations sont particulièrement bien adaptées aux fonds. En tant qu'investisseur individuel, il peut être difficile de se diversifier parmi un grand nombre d'obligations. Beaucoup d'investisseurs ne comprennent pas non plus l'investissement obligataire. L'utilisation d'un fonds pour votre allocation d'obligations peut vous donner une allocation d'obligations gérée de manière professionnelle et bien diversifiée.

Vous pouvez également investir dans des secteurs de marché spécifiques. Cela peut inclure la haute technologie, où vous choisissez un fonds avec cette spécialisation. Vous pouvez faire la même chose avec l'agriculture, l'énergie, immobilier, les soins de santé ou les produits pharmaceutiques.

Il est même possible d'investir dans des pays individuels ou des régions spécifiques, comme l'Europe ou l'Amérique latine.

Dans l'environnement d'investissement d'aujourd'hui, il existe un fonds pour à peu près n'importe quelle spécialisation. Cela vous permet d'investir très facilement en fonction des secteurs ou des emplacements géographiques privilégiés.

4. Fonds communs de placement

Les fonds communs de placement entrent généralement dans la catégorie des fonds gérés activement. Cela signifie que l'objectif du fonds n'est pas simplement d'égaler l'indice du marché sous-jacent, mais de le surperformer.

Par exemple, plutôt que d'investir dans toutes les actions du S&P 500, un gestionnaire de fonds peut choisir les 20, 30 ou 50 actions qu'il estime avoir les meilleures perspectives d'avenir.

Il en est de même au sein des secteurs industriels. Bien qu'il puisse y avoir 100 sociétés engagées dans un secteur spécifique, le gestionnaire de fonds peut en choisir 20 ou 30 qu'il considère comme les plus prometteuses.

Le gestionnaire de fonds peut utiliser divers critères pour déterminer les plus performants – tout dépend de l'objectif du fonds.

Par exemple, certains fonds peuvent favoriser la croissance des revenus ou des bénéfices. D'autres peuvent rechercher la valeur – investir dans des actions qui sont fondamentalement solides, mais se vendent en dessous de celles de concurrents dans le même secteur.

Les gestionnaires de fonds communs de placement ont des degrés divers de réussite dans la gestion active. En fait, la plupart ne surpassent pas le marché. Seulement à propos 22 % des fonds communs de placement surperforment jusqu'à cinq ans.

5. ETF

Les ETF sont mis en place de manière similaire aux fonds communs de placement, en ce sens qu'ils représentent un portefeuille d'actions, d'obligations ou d'autres investissements.

Mais contrairement aux fonds communs de placement, les ETF sont géré passivement. Cela signifie qu'au lieu de sélectionner des titres spécifiques au sein du fonds, il investit plutôt dans un indice sous-jacent.

Le plus courant est le S&P 500. Cela donne au fonds une exposition complète au marché américain des grandes capitalisations.

Et comme il comprend les plus grandes entreprises de pratiquement tous les secteurs, tous les principaux secteurs industriels seront inclus.

Les ETF peuvent également investir dans des actions à moyenne et petite capitalisation, sur la base d'indices qui représentent ces marchés.

Dans chaque cas, l'ETF tente de faire correspondre étroitement les allocations de l'indice sous-jacent. Cela comprend non seulement le nombre d'actions dans l'indice, mais également la correspondance du pourcentage de représentation dans l'indice de chaque titre.

La limitation des ETF est qu'ils cherchent simplement à égaler la performance de l'indice sous-jacent, sans la dépasser.

Mais les ETF sont généralement moins coûteux que les fonds communs de placement. Par exemple, de nombreux fonds communs de placement facturent frais de chargement compris entre 1% et 3% de votre investissement. L'ETF ne facture pas de frais de chargement.

Les principaux frais de négociation sur les ETF sont la commission du courtier. C'est généralement comparable aux actions et se situe entre 5 et 10 $ chez les principales sociétés de courtage à escompte.

L'exposition spécifique au marché, combinée à de faibles coûts de négociation, rend les ETF parfaits si vous êtes principalement préoccupé par la création d'une allocation de portefeuille bien équilibrée.

Et comme ils peuvent être achetés par action, ils nécessitent beaucoup moins de capital d'investissement que les fonds communs de placement, qui nécessitent généralement un investissement d'un montant fixe, disons 3 000 $ ou plus.

6. Régimes de retraite à l'abri de l'impôt

Ce ne sont pas des investissements réels, mais ils ajoutent une dimension importante à toute stratégie d'investissement. Lorsque vous détenez des investissements dans des régimes de retraite à l'abri de l'impôt, vous bénéficiez d'importants avantages fiscaux.

En premier lieu, la déductibilité fiscale de vos cotisations. Mais encore plus important est report d'impôt sur les revenus de placement.

Cela signifie que vos investissements peuvent générer un revenu et une plus-value du capital année après année, sans conséquences fiscales immédiates. Les fonds ne deviennent imposables que lorsqu'ils sont retirés du régime.

Par exemple, disons que vous investissez 10 000 $ dans le compte imposable, avec un retour sur investissement annuel moyen de 10 %. Si vous êtes dans la tranche d'imposition de 30 %, votre retour sur investissement après impôt ne sera que de 7 %.

Après 30 ans, le compte passera à $76,125.

Si les mêmes 10 000 $ sont investis dans un régime de retraite à l'abri de l'impôt, avec un rendement annuel moyen sur investissement de 10 %, il n'y aura pas de conséquences fiscales immédiates.

Après 30 ans, votre investissement atteindra $174,491.

Vous gagnerez 98 000 $ de plus simplement pour avoir placé vos investissements dans un régime de retraite à l'abri de l'impôt !

C'est pourquoi aucune discussion sur les meilleurs investissements à long terme n'est possible sans envisager des régimes de retraite à l'abri de l'impôt.

Vous devez profiter de tous les comptes à votre disposition, notamment :

• IRA traditionnel
• Roth IRA
• 401 (k)
• 403(b)
• TSP
• Solo 401 (k)
• SEP IRA
• IRA SIMPLE

N'importe lequel de ces comptes devrait être une priorité pour détenir des investissements à long terme.

Roth IRA

Le Roth IRA mérite une mention spéciale.

C'est parce qu'il offre un revenu libre d'impôt à la retraite. C'est vrai - en franchise d'impôt, et pas seulement à imposition différée.

Avec le Roth, tant que vous avez au moins 59 ans et demi lorsque vous commencez à recevoir des distributions et que vous participez au régime depuis au moins cinq ans, tous les retraits que vous effectuez sont libres d'impôt.

Et puisque vous pouvez avoir plus de revenus à la retraite que vous ne le pensez, en avoir au moins une partie provenant de Roth IRA est une stratégie brillante. Certaines personnes sont confuses au sujet des Roth IRA à cause du mot «IRA».

Ils pourraient les confondre avec les IRA traditionnels.

Mais s'il y a des similitudes, il y a beaucoup de différences entre Roth et les IRA traditionnels. J'adore les Roth IRA, et une fois que vous en saurez plus à leur sujet, vous voudrez en commencer un tout de suite.

7. Robot-conseillers

C'est une autre considération importante lors de l'investissement, en particulier si vous êtes nouveau dans ce domaine et que vous ne savez pas comment le faire avec succès. Les robots-conseillers sont apparus rapidement en moins d'une décennie et attirent des investisseurs de tous niveaux d'expérience.

La raison en est que les robots-conseillers gèrent tous les investissements pour vous.

Tout ce que vous avez à faire est de financer votre compte et la plateforme créera et gérera votre portefeuille. Cela comprend le réinvestissement des dividendes et le rééquilibrage si nécessaire.

Beaucoup offrent même des services spéciaux, comme récolte de pertes fiscales.

Ils construisent un portefeuille d'actions et d'obligations, en utilisant des ETF à faible coût. Mais certains investissent également dans des alternatives, comme l'immobilier et les métaux précieux. Vous pouvez trouver un robot-conseiller couvrant à peu près tous les angles d'investissement auxquels vous pouvez penser.

Certains des robots-conseillers que nous aimons incluent :

• Amélioration
• Front de la richesse
• Allié Investir

Si vous souhaitez commencer à investir, mais que vous ne savez pas comment, les robots-conseillers sont un excellent moyen de commencer.

8. Rentes

Je dois avouer dès le départ que j'ai des sentiments très mitigés sur les rentes.

Certaines rentes sont des investissements solides, mais d'autres sont à éviter complètement. Les rentes sont moins un investissement qu'un contrat d'investissement que vous concluez avec une compagnie d'assurance.

Vous mettez une certaine somme d'argent, soit à l'avance, soit sur une période de temps spécifique. En échange, la compagnie d'assurance vous fournira un revenu spécifique. Ce terme peut être soit un nombre fixe d'années, soit à vie.

Tout cela semble bien, mais ce que je n'aime pas, ce sont les petits caractères.

Depuis leurs contrats, les rentes sont livrées avec beaucoup de détails, et certaines d'entre elles ne sont pas si jolies.

Par exemple, alors qu'une rente viagère vous rapportera un revenu même si votre investissement est épuisé, si vous décédez avant cela, le solde revient à la compagnie d'assurance.

Ainsi, par exemple, si vous commencez à recevoir des paiements de revenu à 65 ans et que vous vivez jusqu'à 95 ans, vous gagnez. Mais si vous suivez un régime 75, vous perdez. Ou du moins vos héritiers le feront.

La plupart des rentes ne sont pas de bons investissements. Les rentes variables viennent rapidement à l'esprit. Ils investissent dans des fonds communs de placement parrainés par des compagnies d'assurance, qui ne sont généralement pas aussi bons que ceux que vous pouvez choisir vous-même.

Les agents d'assurance font souvent une forte pression pour ces rentes, ce qui devrait être un avertissement en soi.

Bonnes rentes à considérer

Mais il y en a quelques-uns qui méritent d'être considérés comme des investissements à long terme.

L'un est la rente indexée fixe.

Ce que j'aime dans celui-ci, c'est qu'il est vraiment sûr – la valeur ne peut que monter, pas baisser.

Un autre que j'aime sont les rentes fixes.

Ils sont bons pour les retraités car ils fonctionnent un peu comme des CD. Vous investissez de l'argent et vous recevez un taux d'intérêt fixe garanti et à imposition différée. Ils peuvent être mis en place pour vous fournir un revenu à vie.

Et encore, un autre est les rentes à revenu différé.

Ceux-ci fonctionnent un peu comme un IRA. Dans ce cadre, vous investissez de l'argent pendant un certain temps, accumulez des revenus de placement sur celui-ci, puis le distribuez sous forme de revenu garanti à vie. Ceux-ci sont également assortis d'un taux d'intérêt garanti.

Ils constituent un excellent choix si vous n'êtes pas couvert par un régime de retraite traditionnel.

Soyez prêt à surmonter les hauts et les bas - ils font tous partie du jeu

Le risque avec les investissements à long terme est qu'ils peuvent perdre de la valeur à tout moment. Il s'agit bien entendu d'investissements en actions et n'ont aucune garantie de capital.

Réflexions finales sur les meilleurs investissements à long terme

Il y a un débat en cours entre quel est le meilleur investissement à long terme – actions, obligations ou immobilier. Mais du point de vue de l'investissement, c'est un débat qui ne vaut probablement pas la peine de s'y attarder.

Le meilleur plan d'action est généralement de mettre de l'argent dans chacun des trois.

Différents actifs d'investissement surpassent d'autres sur différents marchés financiers. Les actions sont peut-être le principal investissement aujourd'hui, mais l'immobilier pourrait prendre sa place dans quelques années, et les obligations par la suite.

Concentrez-vous moins sur la classe d'actifs que vous devriez privilégier et davantage sur la réalisation d'une allocation solide entre les trois.

Étant donné que nous ne pouvons pas savoir ce que l'avenir nous réserve et comment les investissements se produiront, la meilleure stratégie consiste à investir dans les trois, à tout moment.