Revue Reflex Mastercard: un meilleur crédit pour un prix

Êtes-vous pris au piège de ne pas pouvoir obtenir de carte de crédit parce que vous n'avez pas de crédit? Ou peut-être que votre historique de crédit n'est pas le meilleur et que vous avez besoin de quelqu'un qui vous donnera une chance?

Construire un crédit sans carte de crédit est possible, mais les cartes de crédit sécurisées peuvent vous aider à rétablir votre crédit tout en offrant la commodité de posséder une carte de crédit. Mais toutes les cartes de crédit sécurisées ne sont pas égales. Les frais et la flexibilité diffèrent selon les produits, vous devez donc faire vos recherches avant de vous installer sur une carte spécifique.

Le Mastercard Réflexe est une carte de crédit sécurisée conçue pour ceux qui essaient de construire ou de reconstruire leur crédit. Il est facile de se qualifier et vous avez accès à plusieurs avantages Mastercard.

Mais comment cela fonctionne-t-il et peut-il rivaliser avec les autres meilleures cartes de Capital One, Indigo ou Chime? Je couvre tout cela et plus encore dans cette revue Reflex Mastercard.

Table des matières

1. Qu'est-ce que Reflex Mastercard ?
1. Fonctionnalités et frais de Reflex Mastercard
2. Avantages de la carte Reflex Mastercard
3. Comment fonctionne le dépôt de garantie Reflex Mastercard
4. Comment demander une Reflex Mastercard
5. Avantages et inconvénients de Reflex Mastercard
6. Alternatives Reflex Mastercard
1. Carte Visa Générateur de crédits Chime
2. Carte de crédit Visa en libre-service
3. Jasper Cash Back Mastercard
4. Capital One Platinum Secured Mastercard
5. Carte de crédit sécurisée OpenSky
6. Mastercard Platine Indigo
7. Faut-il souscrire à la Reflex Mastercard ?

Qu'est-ce que Reflex Mastercard ?

Le Mastercard Réflexe est proposé par Continental Finance Company, l'un des principaux fournisseurs de cartes de crédit pour les emprunteurs dont le crédit n'est pas parfait. La société est basée à Wilmington, Delaware, et a été fondée en 2005. Continental est accrédité par le Bureau d'éthique commerciale, note A sur une échelle de A+ à F.

Continental Finance Company a fourni plus de 2,6 millions de cartes de crédit depuis ses débuts, se spécialisant dans les emprunteurs négligés par les émetteurs de cartes de crédit traditionnels. Ils mettent les cartes de crédit à la disposition des consommateurs ayant un crédit médiocre, un crédit équitable ou même un crédit limité.

La Reflex Mastercard est une carte de crédit sécurisée émise par Celtic Bank, un prêteur national pour les petites entreprises et un prêteur pour la construction résidentielle, fondé en 2001 et basé à Salt Lake City, Utah.

La Reflex Mastercard n'est pas seulement offerte aux personnes dont le crédit est affaibli, mais comprend également une carte potentiellement généreuse limite de crédit, avec une augmentation de la limite de crédit en aussi peu que six mois (bien que les «petits caractères» indiquent spécifiquement 12 mois). Et puisque votre historique de paiement est signalé par les trois principaux bureaux de crédit - Experian, Equifax et TransUnion - vos paiements ponctuels vous aideront à établir une bonne référence de crédit avec les trois.

Fonctionnalités et frais de Reflex Mastercard

Qu'est-ce que c'est? Une carte de crédit pour les consommateurs avec un crédit faible ou limité

Limite de crédit: 300 $ à 1 000 $

Remises en argent : Pas offert

Application mobile: Disponible pour les appareils iOS et Android via l'application mobile Continental Finance Company

Service Clients: Disponible par téléphone sans frais ou via le service bancaire en ligne

Taux d'intérêt: 29,99 % APR qui variera en fonction du taux préférentiel

TAEG pour les avances de fonds: 29.99% 

Date limite de paiement: Au moins 25 jours après la date de clôture du cycle de facturation

Cotisation annuelle : 125 $ la première année, puis 96 $ par an par la suite

Frais de maintenance: 120 $ par an, facturé 10 $ par mois; les frais de maintenance mensuels ne s'appliquent pas pendant les 12 premiers mois suivant l'ouverture de votre compte

Carte supplémentaire : Frais uniques de 30 $

Frais d'avance de fonds : Le plus élevé de 5 % du montant de chaque avance ou de 5 $ (ces frais ne sont pas facturés pendant les 12 premiers mois suivant l'ouverture de votre compte; sachez également qu'aucune avance de fonds n'est autorisée pendant les 95 premiers jours)

Frais de transaction à l'étranger: 3 % du montant de la transaction (ces frais ne sont pas facturés pendant les 12 premiers mois suivant l'ouverture de votre compte)

Frais de retard de paiement : Le moindre de 28 $ ou du paiement mensuel minimum pour le premier paiement en retard, puis jusqu'à 39 $ pour les paiements en retard subséquents

Frais de retour : Le moindre de 28 $ ou du paiement mensuel minimum pour le premier paiement en retard, puis jusqu'à 39 $ pour les paiements en retard subséquents

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Avantages de la carte Reflex Mastercard

La Reflex Mastercard peut être utilisée pour les achats en ligne et chez n'importe lequel des millions de commerçants et de fournisseurs dans le monde qui acceptent MasterCard. Vous pourrez également bénéficier d'avances de fonds sur votre ligne de crédit 95 jours après l'ouverture de votre compte.

Si votre compte est approuvé, votre limite de crédit initiale se situera entre 300 $ et 1 000 $. Mais sachez que les frais annuels de 125 $ seront immédiatement déduits de votre limite de crédit. Si cette limite de crédit est de 500 $, l'application des frais annuels réduira la limite de crédit restante à 375 $, typique pour ce type de carte de crédit.

La limite de crédit augmente. Votre compte sera examiné après avoir été ouvert pendant au moins 12 mois pour l'acceptation d'une augmentation de la limite de crédit. Bien que le montant de l'augmentation de la limite de crédit varie, la limite de crédit maximale possible avec la carte est de 2 000 $ au total. Vous devrez augmenter votre dépôt de garantie pour couvrir l'augmentation de la limite de crédit.

Services bancaires en ligne. Vous pouvez vous inscrire à la banque en ligne, recevoir des relevés en ligne, effectuer des paiements et afficher les transactions récentes, les relevés précédents, l'historique des paiements, le solde actuel et les informations de crédit. Les services bancaires en ligne sont disponibles à la fois sur le site Web et sur l'application mobile.

Rapports de crédit. Votre historique de paiement sera signalé aux trois principaux bureaux de crédit, ce qui vous permettra d'établir une référence de crédit positive avec chaque bureau.

Pointage de crédit gratuit. Vous recevrez votre pointage de crédit mensuel si vous vous inscrivez pour recevoir des relevés électroniques. Le score fourni est le score Vantage 3.0 d'Experian, qui est le score typique fourni par les fournisseurs de score gratuits.

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Comment fonctionne le dépôt de garantie Reflex Mastercard

Vous devez déposer un dépôt de garantie égal à votre limite de crédit. Si vous ne parvenez pas à effectuer votre paiement prévu sur votre ligne de crédit ou autrement par défaut sur le compte, le dépôt de garantie sera utilisé par le prêteur pour combler tout manquement, jusqu'à concurrence du montant de l'acompte (vous serez alors responsable de tout non-satisfait supplémentaire soldes).

Vous ne pourrez pas retirer du compte de dépôt tant qu'il sécurise votre ligne de crédit. Vous aurez la possibilité de faire des dépôts supplémentaires dans votre compte de dépôt de sécurité pour augmenter votre limite de crédit jusqu'à un maximum de 2 000 $.

Cependant, la limite de crédit ne sera pas augmentée après avoir fourni le dépôt supplémentaire jusqu'à ce que le compte soit ouvert depuis au moins 90 jours et qu'au moins trois paiements minimums à temps aient été effectués. Le dépôt de garantie sera détenu sur un compte assuré par la FDIC/NCUA et ne portera pas intérêt.

Comment demander une Reflex Mastercard

Pour demander la Reflex Mastercard, vous devez être un résident américain de plus de 18 ans (ou 19 ans en Alabama) et avoir un compte courant ou une carte de débit actif.

La demande peut être remplie directement sur le site Web. Il vous sera demandé de fournir les informations suivantes :

• Ton nom complet.
• Adresse du domicile (pas de boîtes postales).
• Adresse e-mail.
• Numéro de sécurité sociale.
• Revenu mensuel total.
• La principale source de revenus mensuels.
• Numéros de téléphone principal et secondaire.
• Votre date de naissance.

Il vous sera également demandé si vous avez l'intention d'utiliser la carte pour des avances de fonds ou si vous souhaitez une carte supplémentaire.

Le montant de votre limite de crédit et de votre dépôt de garantie sera déterminé au moment de l'approbation. Vous recevrez une lettre vous informant des deux peu de temps après l'approbation. La lettre précisera le mode de paiement du dépôt de garantie, qui sera nécessaire pour activer votre limite de crédit.

La mise en place d'un compte bancaire lié pour effectuer vos mensualités ou même un prélèvement automatique sera possible.

Avantages et inconvénients de Reflex Mastercard

Avantages:

• Conçu spécifiquement pour ceux qui ont un crédit faible, juste ou limité.
• Vous permet de dépenser partout où Mastercard est acceptée.
• Signale votre historique de paiement aux trois principaux bureaux de crédit
• Un pointage de crédit mensuel est disponible avec les relevés en ligne

Les inconvénients:

• Frais plus élevés que beaucoup de ses concurrents.
• Nécessite un dépôt de garantie égal à la limite de crédit.
• Les frais annuels de 125 $ sont élevés.
• Le dépôt de garantie est détenu sur un compte d'épargne ne portant pas intérêt.

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Alternatives Reflex Mastercard

À ce stade, vous êtes probablement arrivé à la conclusion que la Reflex Mastercard est un moyen très coûteux d'établir ou de créer un crédit.

Pour certains, cela peut être la seule option.

Pour d'autres, l'une des alternatives ci-dessous peut être un meilleur choix.

Mais exactement quel sera le meilleur choix dépendra de votre situation de crédit. Certaines cartes fonctionneront mieux pour vous si vous n'avez pas de crédit, tandis que d'autres seront meilleures si vous avez un crédit équitable plutôt qu'un mauvais crédit.

Carte Visa Générateur de crédits Chime

Le Carte Visa Chime Credit Builder est une carte Visa sécurisée, mais vous n'avez pas besoin d'un dépôt de garantie pour être admissible, à condition que vous puissiez configurer un dépôt direct éligible de 200 $ ou plus dans votre compte Chome Spend.

Lorsque vous utilisez votre Chime Visa, Chime retient les fonds de votre compte sécurisé. Ils signalent votre historique de paiement aux trois principaux bureaux de crédit, vous aidant à construire ou à reconstruire votre crédit. Il n'y a pas d'intérêts facturés et pas de frais mensuels ou annuels. Bien qu'il n'y ait pas de programme de récompenses, vous ne pouvez pas demander beaucoup plus à une carte de crédit. En savoir plus sur Chime dans notre Revue complète.

Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A., membres FDIC. La carte de débit Chime Visa® est émise par The Bancorp Bank ou Stride Bank conformément à une licence de Visa U.S.A. Inc. et peut être utilisé partout où les cartes de débit Visa sont acceptées. Veuillez consulter le verso de votre carte pour connaître sa banque émettrice.

Carte de crédit Visa en libre-service

Soi est une plateforme de création de crédit comme Chime. Leur produit principal est un prêt à tempérament qui permet aux clients de se constituer un historique de paiement positif à un coût abordable. Les durées des prêts varient entre 12 et 24 mois et les paiements sont signalés aux trois principaux bureaux de crédit. Vos paiements sont envoyés sur un certificat de dépôt à votre nom, qui est utilisé pour garantir le prêt.

Si vous avez un compte Self Credit Builder, vous pouvez demander une carte de crédit Self Visa sans vérification de crédit. La limite de crédit minimale est de 100 $, mais vous pouvez augmenter la limite à mesure que le solde de votre Self CD augmente. En savoir plus dans notre Examen du constructeur de crédit personnel.

Jasper Cash Back Mastercard

Jasper Cash Back Mastercard est une carte de crédit non garantie conçue pour les consommateurs ayant des antécédents de crédit limités. Ce ne sera pas une option si vous avez un mauvais historique de crédit. Mais si vous êtes admissible, ils vous fourniront une limite de crédit allant jusqu'à 15 000 $ sans frais annuels. Le taux d'intérêt est un TAP très raisonnable de 15,74 % à 25,24 %, et vous pouvez gagner 1 % de remise en argent.

Capital One Platinum Secured Mastercard

Capital One Platinum Secured Mastercard est une carte de crédit qui, comme Reflex Mastercard, nécessite un dépôt de garantie. La ligne de crédit initiale sera de 200 $ et le dépôt sera de 49 $, 99 $ ou 200 $, selon votre crédit. Cependant, vous pouvez augmenter votre marge de crédit en augmentant votre dépôt jusqu'à un maximum de 1 000 $. Et si vous utilisez votre carte de manière responsable et effectuez vos paiements à temps, votre dépôt peut être remboursable.

Le taux d'intérêt actuel est de 26,99 % APR, et il n'y a pas de frais annuels. Tout comme Reflex, vous serez éligible à une augmentation de la ligne de crédit après seulement six mois de paiements à temps.

Carte de crédit sécurisée OpenSky

Carte de crédit sécurisée OpenSky est une carte Visa conçue pour les consommateurs sans crédit ou avec un faible crédit. C'est parce que l'entreprise n'effectue pas de vérification de crédit lorsque vous postulez. Comme les autres cartes de cette liste, elle peut être utilisée pour construire ou reconstruire votre cote de crédit. Un dépôt de garantie remboursable est requis, allant de 200 $ à 3 000 $ (mais sachez que le dépôt ne sera restitué qu'après la fermeture de votre compte).

Le taux d'intérêt actuel est de 17,64 % APR, et il y a des frais annuels de 35 $. OpenSky signale les trois principaux bureaux de crédit

Mastercard Platine Indigo

Le Mastercard Platine Indigo partage de nombreuses similitudes avec la Reflex Mastercard. Pourtant, même s'il ne s'agit pas de l'option la moins chère disponible, ses frais sont inférieurs à ceux de la Reflex Mastercard. Les frais annuels maximums sont de 99 $ (et peuvent être inférieurs, selon vos antécédents de crédit) et contrairement à la carte Reflex, elle ne facture pas de frais de maintenance mensuels. Le TAEG d'achat est également inférieur (24,9 % vs. 29.99%). Aucune des deux cartes n'offre de remise en argent. Découvrez notre Examen de la carte Indigo Platinum Mastercard pour plus d'informations.

En savoir plus sur Reflex Mastercard

Faut-il souscrire à la Reflex Mastercard ?

Mastercard Réflexe est une option si vous cherchez à construire ou à reconstruire votre crédit, mais cela ne signifie pas qu'il n'y a pas de meilleures options.

Selon moi, son inconvénient majeur est que la Reflex Mastercard est plus chère que les cartes concurrentes. Par exemple, l'APR de 29,99 % est au sommet de la fourchette de taux d'intérêt. Il en va de même pour les frais annuels de 125 $ pour la première année, sans parler des frais de maintenance mensuels de 10 $ qui entrent en vigueur après les 12 premiers mois. Pour mon argent, le Capital One Platinum Secured Mastercard mentionné ci-dessus offre beaucoup plus de valeur, tout comme Carillon.

Mais frais mis à part, cette carte vous permettra de constituer ou de reconstituer votre crédit. Et c'est tout l'objectif de toute carte de crédit de cette catégorie. Étant donné que Reflex rapporte vos paiements aux trois principaux bureaux de crédit, vous établirez une bonne référence de crédit avec des paiements en temps opportun.