Si ton Pointage de crédit FICO a moins de 600 ans, essayer d'emprunter de l'argent peut sembler une situation désespérée. Après tout, un faible pointage de crédit peut affecter votre capacité à obtenir une carte de crédit standard, un prêt automobile ou un prêt hypothécaire.
Cela ne rend pas ces choses inaccessibles; cependant, cela limitera vos options en ce qui concerne le type de carte de crédit ou de prêt que vous essayez d’obtenir. Plus votre pointage de crédit est élevé, meilleurs seront les taux et les récompenses.
La bonne nouvelle est qu’il existe des cartes de crédit disponibles même si vous avez un mauvais crédit.
Table des matières
- Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit de 500
- Carte de crédit Visa Pétale 1
- Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum
- Carte de crédit Visa sécurisée Chime Credit Builder
- Carte sécurisée Découvrez-la
- Carte de crédit sécurisée DCU Visa Platinum
- FAQ
- Dernières pensées
Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit de 500
Chacune des cartes répertoriées ci-dessous est conçue pour les personnes cherchant à améliorer leur pointage de crédit. Certains émetteurs de cartes de crédit, comme Discover, DCU et Capital One, peuvent même vous faire passer à une carte de crédit traditionnelle après avoir passé du temps avec une carte sécurisée ou de crédit.
Carte de crédit Visa Pétale 1
Le Carte de crédit Visa Pétale 2 est recommandé aux personnes ayant des cotes de crédit comprises entre 600 et 699. Mais si votre pointage de crédit est inférieur à 600, vous aurez probablement plus de chance avec la carte de crédit Visa Petal 1.
Alors que certaines cartes de crédit vous qualifient uniquement sur la base de votre pointage de crédit, Petal 1 prend en compte d'autres comportements financiers, tels que le revenu et l'historique de paiement des factures. Vous devrez peut-être connecter votre compte courant à Petal afin que l'activité de votre compte puisse être examinée au cours des trois mois précédents. Petal peut prendre une décision d’approbation basée sur cette activité si vous n’avez pas déjà de cote de crédit.
Programme Pétale 1 Saut
Le programme Petal's Leap vous permet d'obtenir une augmentation de votre ligne de crédit en seulement six mois en effectuant des paiements à temps.
La carte de crédit Visa® Petal® 1 « sans frais annuels » est l'une des rares cartes de crédit de cette gamme de cotes de crédit à offrir des récompenses. Grâce au programme Petal Perks, vous pouvez gagner entre 2 % et 10 % de remise en argent lorsque vous effectuez des achats chez les partenaires détaillants Petal, une liste qui comprend Costco, Dunkin, Sam's Club et McDonald's.
Si votre historique de paiement avec Petal 1 est satisfaisant et que votre pointage de crédit s'améliore, Petal propose également la carte Petal 2 Cash Back Rewards. Cette carte offre un TAEG inférieur, une limite de crédit plus élevée et plus de récompenses.
Caractéristiques de la carte de crédit Visa Petal 1:
Cotisation annuelle: frais annuels
Limite de crédit: $300 – $5,000
Fait rapport aux trois bureaux de crédit : Oui
Prime: Aucun
Récompenses: Gagnez de 2 % à 10 % de remise en argent auprès de certains marchands utilisant le programme Petal Perks.
Les cartes de crédit Petal sont émises par WebBank, membre de la FDIC.
👉 nom de la carte
Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum
Le nom de la carte offre une limite de crédit de 200 $ avec un dépôt de garantie d'aussi peu que 49 $. Un avantage majeur de la carte, surtout si vos économies sont limitées, est que si vous ne pouvez pas payer votre garantie dépôt initial, ils vous permettront d’effectuer des versements à condition que le montant total soit payé dans les 35 jours suivant approbation.
Si vous essayez d'améliorer votre crédit, vous pouvez suivre vos progrès via CreditWise, un service gratuit de surveillance du crédit proposé par Capital One. Et si vos paiements mensuels sont effectués à temps, Capital One procédera à un examen de votre compte dans les six mois.
Cela peut entraîner une augmentation de votre limite de crédit sans que vous ayez besoin de déposer davantage d’argent. En plus de l'absence de frais annuels, vous pourrez peut-être passer à une carte Platine non garantie une fois que votre pointage de crédit s'améliorera.
Bien que Capital One accepte les candidats ayant tous types d'antécédents de crédit, vous pouvez toujours être refusé pour certains facteurs, comme une dette élevée ou un revenu insuffisant. Cependant, c’est un risque lorsque l’on demande une carte de crédit, y compris celles dont les cotes de crédit sont inférieures à 600.
Caractéristiques de la carte sécurisée Capital One Platinum :
Cotisation annuelle :frais annuels
Limite de crédit: Ligne de crédit de 200 $ avec un dépôt initial de 49 $, 99 $ ou 200 $ pour ceux qui sont admissibles. Vous pouvez déposer plus d'argent avant l'ouverture de votre compte pour augmenter votre limite de crédit jusqu'à un maximum de 1 000 $.
Fait rapport aux trois bureaux de crédit: Oui
Prime: Aucun
Récompenses: Aucun
👉 nom de la carte
Carte de crédit Visa sécurisée Chime Credit Builder
Le Carte de crédit sécurisée Chime Credit Builder est une carte de crédit prépayée, vous ne payez donc pas d’intérêts et il n’y a pas de frais annuels. Chime ne récupère même pas votre rapport de crédit. La carte rend compte aux trois bureaux de crédit.
Pour être admissible, vous devez ouvrir un compte courant Chime et établir un dépôt direct de 200 $. Et comme la ligne de crédit sur votre carte est basée sur le solde de votre compte courant, il n’y a pas de limite prédéfinie.
Un avantage majeur de la carte Chime est que votre utilisation du crédit, qui représente normalement 30 % de votre pointage de crédit, ne sera pas signalé aux agences d’évaluation du crédit. Cependant, les paiements manquants ne sont pas une option, car votre carte sera désactivée jusqu'à ce que le paiement soit effectué. Si votre paiement est en retard de 30 jours, cela sera signalé aux bureaux et cela aura un effet négatif sur votre score. Apprenez-en davantage dans notre intégralité Examen du carillon.
Caractéristiques de la carte de crédit Visa sécurisée Chime Credit Builder :
Cotisation annuelle : $0
Limite de crédit: Basé sur le montant de votre compte courant Chime
Fait rapport aux trois bureaux de crédit : Oui
Prime: Aucun
Récompenses: Aucun
👉 En savoir plus sur Chime Credit Builder
Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A., membres de la FDIC. La carte de débit Chime Visa® est émise par The Bancorp Bank ou Stride Bank conformément à une licence de Visa U.S.A. Inc. et peut être utilisé partout où les cartes de débit Visa sont acceptées. Veuillez consulter le dos de votre carte pour connaître la banque émettrice.
Carte sécurisée Découvrez-la
Quand il s'agit de récompenses, Découvrez-le sécurisé peut être votre meilleure option. Sans pointage de crédit requis, Discover It verse des récompenses sur tous les achats éligibles. Et dans les sept mois, votre compte sera examiné pour voir si vous êtes admissible à une carte non sécurisée. Si tel est le cas, votre dépôt de garantie vous sera remboursé.
Avec une remise en argent complète à la fin de votre première année, vous recevrez également 2 % de remise en argent sur des endroits comme les stations-service et les restaurants, ainsi que 1 % de remise en argent sur tous les autres achats. Discover vous donne également la possibilité de surveiller votre pointage de crédit FICO en tant que service gratuit.
C'est l'une des rares cartes de crédit dans la gamme de cotes de crédit 500 à 599 à offrir des récompenses. Les titulaires de carte obtiennent 1 % de remise en argent sur tous les achats, plus 2 % de remise en argent sur les catégories tournantes. Et à la fin de la première année, Discover égalera tout le cashback que vous gagnerez.
Caractéristiques de base de la Discover It Secured Card :
Cotisation annuelle : $0
Limite de crédit: Cependant, en fonction du montant du dépôt, un minimum de 200 $ est requis et le maximum est de 2 500 $.
Fait rapport aux trois bureaux de crédit : Oui
Prime: Aucun
Récompenses: 2 % de remise en argent sur les catégories en rotation et 1 % sur tous les autres achats. Discover It Secured offre un cashback illimité à la fin de votre première année.
Carte de crédit sécurisée DCU Visa Platinum
DCU propose l'une des cartes de crédit sécurisées les plus performantes du secteur. Les limites de crédit sont fixées par le titulaire de la carte, ou plus précisément par le dépôt de garantie du titulaire de la carte. La carte présente également un faible TAEG et aucun frais – comme aucun frais annuel, aucun frais de transaction à l'étranger, aucun frais d'avance de fonds et aucun frais de transfert de solde. Le même TAEG s’applique aux achats, aux avances de fonds et aux montants des transferts de solde.
Un inconvénient est que vous devez ouvrir un compte courant DCU pour pouvoir bénéficier de la carte; cependant, DCU est l'une des rares coopératives de crédit à accepter des candidats de tout le pays.
Lorsque votre pointage de crédit s’améliore, vous pouvez échanger votre carte de crédit contre une carte de crédit traditionnelle non garantie. DCU en propose plusieurs, dont une carte de crédit avec récompenses, également avec un TAEG faible et sans frais.
Caractéristiques de la carte de crédit sécurisée DCU Visa Platinum :
Cotisation annuelle : $0
Limite de crédit: Le dépôt détermine votre limite de crédit avec un dépôt minimum de 500 $ requis
Fait rapport aux trois bureaux de crédit : Oui
Prime: Aucun
Récompenses: Aucun
FAQ
Oui. La meilleure option pourrait être prêts de construction de crédit, disponibles auprès de nombreuses banques et coopératives de crédit. Avec un prêt de crédit, le « prêteur » vous fournit les fonds pour le dépôt de garantie, vous n’avez donc pas besoin de trouver les fonds de votre propre poche. Le compte d’épargne servira de garantie pour un prêt correspondant au montant déposé.
Par exemple, le prêt de développement de crédit de DCU Credit Union a un taux fixe de 5 % TAEG et permet des montants de prêt allant de 500 $ à 3 000 $ pour des durées de 12 à 24 mois. Vous pouvez soit effectuer les paiements mensuels à partir de votre chèque de paie, soit les faire déduire du compte d'épargne sécurisé.
Si vous essayez d’améliorer votre score alors que vous êtes déjà très endetté, l’ouverture d’un nouveau compte de carte de crédit pourrait en fait nuire à votre score de crédit.
Si vous cherchez à développer ou à améliorer votre crédit, commencez avec une seule carte de crédit. Attendez ensuite environ un an avant d’en demander un autre. Les offres de cartes de crédit devraient s'améliorer progressivement, tout comme votre pointage de crédit.
Oui, certaines entreprises se spécialisent dans l’octroi de prêts hypothécaires et de prêts automobiles aux personnes ayant un faible crédit. L’inconvénient de ces types de prêts réside dans les taux d’intérêt élevés.
La réponse est Oui mais avec des limites. C’est parce que le crédit est nécessaire lorsqu’il s’agit de prêts personnels, étudiants, automobiles et immobiliers. Si vous ne prévoyez pas d’en avoir, vous pourrez peut-être vivre votre vie avec un mauvais crédit.
Cela dit, louer un appartement ou louer une voiture nécessite souvent un certain niveau de crédit pour en bénéficier. Essentiellement, avec un crédit faible ou inexistant, vous devez compter sur vos économies pour payer tout ce dont vous avez besoin.
Dernières pensées
Quelles que soient les raisons pour lesquelles votre cote de crédit est faible, vous pouvez prendre certaines mesures pour l’améliorer. Si vous n'êtes pas sûr de votre pointage de crédit, en voici quelques-uns façons de vérifier votre pointage de crédit gratuitement.
Avoir un faible score FICO peut limiter votre capacité à obtenir un logement et un transport adéquats. En améliorant votre crédit, vous pouvez bâtir un avenir plus sûr.
Obtenir la bonne carte de crédit sécurisée n’est pas la seule réponse, mais cela peut certainement aider.