Examen de la carte de récompenses en espèces

Récompense les cartes de crédit sont un moyen facile de gagner de l'argent sur vos achats. Cependant, les cartes offrant les récompenses les plus élevées peuvent être difficiles à obtenir si vous avez un mauvais historique de crédit ou si vous êtes nouveau au crédit.

Le Surclassement Rewards Cash Rewards Visa est une alternative prometteuse aux cartes de crédit traditionnelles. Il peut être plus facile de se qualifier, vous pouvez gagner 1,5 % sur les paiements par carte et vous n'avez pas besoin de faire de dépôt de garantie.

Dans cette revue de la carte Upgrade Cash Rewards, je soulignerai les points positifs et négatifs de ce produit. Bien que cette carte ne soit pas la meilleure option pour tout le monde, elle pourrait vous convenir si vos cartes de crédit actuelles manquent de récompenses précieuses ou d'un taux d'intérêt élevé.

Table des matières

1. Qu'est-ce que la carte de surclassement ?
2. Carte de mise à niveau vs. une carte de crédit standard
3. Qui peut demander une carte de surclassement ?
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4. Surclassement des frais de carte Cash Rewards
5. Surclassement Cash Rewards Visa Avantages et inconvénients
6. Avantages
1. Aucun frais annuel
2. Gagnez 1,5 % de remise en argent
3. Limites de crédit élevées disponibles
4. Paiements mensuels fixes
5. 0,50 % de remise sur paiement automatique
7. Les inconvénients
1. Le bonus d'inscription a trop de conditions
2. Aucune offre de transfert de solde ou APR de lancement de 0 %
3. Impossible d'ajouter des titulaires de carte secondaires
8. Mise à niveau des alternatives de cartes de récompenses en espèces
1. Carte de crédit Tomo
2. Cartes de crédit avec remise en argent
3. Cartes de crédit avec transfert de solde
4. Cartes de débit avec récompenses
9. FAQ
10. La carte Upgrade Cash Rewards en vaut-elle la peine ?

Qu'est-ce que la carte de surclassement ?

Le Surclassement de la carte Cash Rewards fait partie de la plus grande plate-forme financière d'Upgrade qui propose des prêts personnels et des comptes-chèques de récompenses. Si vous utilisez déjà Upgrade pour emprunter de l'argent et que votre compte est en règle, l'obtention de leur carte de crédit peut être un shoo-in car vous avez déjà une relation bancaire.

Il existe en fait quatre versions de la carte de mise à niveau, toutes émises par Sutton Bank. Aucun d'entre eux ne facture de frais de transaction annuels ou étrangers, mais chacun offre une caractéristique clé distincte.

• *Récompenses en argent: Remise en argent de 1,5 % sur les paiements et pour les personnes ayant un crédit moyen ou excellent. Cet avis porte sur ce produit.
• Triple récompenses en espèces : 3 % de remise sur les catégories habitation, automobile et santé. Tous les autres achats rapportent 1 %.
• Récompenses Bitcoin : 1,5 % de retour en Bitcoin sur les paiements au lieu des récompenses en espèces.
• Carte de mise à niveau : Pas de remise en argent, mais idéal pour les personnes ayant besoin de se constituer un crédit sans frais annuels ni dépôt de garantie.

*Note: Cet avis est basé sur la carte Cash Rewards.

En savoir plus sur les récompenses en espèces de mise à niveau

Carte de mise à niveau vs. une carte de crédit standard

La carte de surclassement vous donne accès à une série de prêts à capital fixe et n'est pas une carte de crédit traditionnelle, bien qu'il existe certaines similitudes.

Comme une carte de crédit, vous pouvez l'utiliser pour des achats en ligne ou en magasin et effectuer un seul paiement mensuel sur votre solde impayé. Des remises en argent sont également disponibles et les achats non autorisés sont couverts par la protection contre la fraude de Upgrade.

La grande différence est qu'avec les cartes Upgrade, vous aurez un paiement mensuel fixe, similaire à un paiement de prêt, sur votre solde créditeur au lieu d'un montant de paiement mensuel minimum.

De plus, votre limite de dépenses prédéfinie peut être supérieure à celle des cartes de crédit ordinaires, car c'est comme si vous obteniez un prêt personnel à taux d'intérêt fixe. Néanmoins, vous ne devriez dépenser que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser pour éviter des frais d'intérêt inutiles et vous endetter profondément.

Vous ne pouvez pas non plus effectuer de transferts de solde ou demander des avances de fonds aux guichets automatiques. Cela dit, vous pouvez transférer des fonds sur votre compte bancaire comme solution de contournement.

Qui peut demander une carte de surclassement ?

Pour demander une carte de surclassement, vous devez créer un compte gratuit. Vous devez avoir au moins 18 ans et avoir moyenne à un excellent crédit pour se qualifier. Vous pourriez être éligible avec un pointage de crédit aussi bas que 600, mais avoir un pointage de crédit de 640 ou plus vous donnera les cotes d'approbation les plus élevées. Notez que d'autres facteurs peuvent également affecter vos chances d'approbation.

Surclassement des frais de carte Cash Rewards

La mise à niveau ne facture pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger sur leur carte Cash Rewards.

• Frais annuels: 0 $
• Frais de transaction à l'étranger: 0 %
• APR de la ligne de crédit: 8,99 % à 29,99 % d'APR fixe
• APR de transfert de solde: N/A

Surclassement Cash Rewards Visa Avantages et inconvénients

Il y a beaucoup à aimer sur la carte Upgrade Cash Rewards, mais ce n'est pas sans inconvénients. Voici une liste des avantages et des inconvénients, suivie d'une explication plus détaillée de chaque point.

Avantages

• Aucun frais annuel
• L'incitatif de remise en argent vous encourage à rembourser le solde en entier
• Des limites de crédit élevées sont disponibles si vous êtes admissible
• Les paiements mensuels fixes fournissent une date de paiement définie
• Réduisez l'APY si vous configurez les paiements automatiques

Les inconvénients

• Le bonus d'inscription a trop de conditions préalables
• Pas de transfert de solde ou 0 % d'offres d'introduction APR
• Vous ne pouvez pas ajouter de titulaires de carte secondaires

Avantages

Aucun frais annuel

Il n'y a pas de frais annuels et Upgrade ne facture pas de frais de transaction à l'étranger.

Gagnez 1,5 % de remise en argent

Vous gagnez 1,5 % de remise en argent sur tous les achats une fois que votre solde est payé en totalité. Oui, tu l'as bien lu. Contrairement à la plupart des cartes de crédit avec récompenses en espèces qui vous donnent la récompense en fonction de vos achats, vous devez attendre de payer votre solde pour recevoir vos récompenses. À première vue, cela peut ne pas sembler être une caractéristique positive, mais j'aime l'incitation supplémentaire pour les utilisateurs à rembourser leur solde dû.

Limites de crédit élevées disponibles

Vous pouvez être admissible à une limite de dépenses supérieure à la plupart des cartes, avec des limites de crédit allant de 500 $ à 25 000 $.

Au cours de mes recherches pour cet examen de la carte Upgrade Cash Rewards, je me suis préqualifié pour une limite de 24 000 $, avec un pointage de crédit compris entre les 700 supérieurs et les 800 inférieurs. Cette enquête a duré moins de deux minutes.

La limite de dépenses de votre carte sert également de marge de crédit personnelle. Vous pouvez demander des « tirages » qui déposent sur votre compte bancaire lié. Dans cette situation, vous n'avez pas besoin d'effectuer un achat par carte.

Cet outil peut être préférable à un marge de crédit sur valeur domiciliaire si vous ne voulez pas utiliser votre maison comme garantie ou que vous louez.

Paiements mensuels fixes

Il est possible d'emprunter de l'argent avec des taux et des conditions similaires à un prêt personnel, mais sans faire plusieurs demandes.

L'APR de votre carte de mise à niveau peut aller de 8,99 % à 29,99 %. Les frais d'intérêt commencent à s'accumuler 22 jours après la fin de la période du relevé. La plupart des TAP des cartes de crédit dépassent 20 %, vous pourriez donc bénéficier d'un taux inférieur.

À la fin du cycle de facturation mensuel, votre nouveau solde est converti en un petit prêt avec un taux d'intérêt et une durée de remboursement fixes. Le paiement mensuel minimum peut être aussi bas que 5 $, mais payer plus vous permet de vous sortir de vos dettes plus rapidement et sans pénalité.

Contrairement à la plupart des cartes de crédit qui se contentent de vous permettre de conserver votre solde le plus longtemps possible, la carte de surclassement définit une date de paiement pour minimiser l'effet de la dette de carte de crédit.

0,50 % de remise sur paiement automatique

Inscription aux paiements automatisés à partir d'un lien compte courant peut réduire votre APR de 0,50 %. Ce rabais est un moyen facile de réduire vos frais d'intérêts totaux et un avantage que la plupart des cartes n'offrent pas.

Les inconvénients

Le bonus d'inscription a trop de conditions

Pour se qualifier pour le Bonus d'inscription de 200 $, vous devez ouvrir un compte-chèques Upgrade Rewards et effectuer au moins trois achats éligibles par carte de débit dans les 60 premiers jours suivant l'ouverture de votre carte Upgrade.

La plupart remise en argent des bonus de carte de crédit n'exigent que de dépenser un montant minimum d'argent par carte de crédit pendant la période d'introduction. Voulez-vous vraiment ouvrir un compte courant supplémentaire juste pour obtenir un bonus d'inscription?

Aucune offre de transfert de solde ou APR de lancement de 0 %

Il n'est pas rare que les cartes de crédit avec remise en argent offrent un TAP de lancement de 0 % sur les transferts de solde et les achats. Malheureusement, cette carte ne prend pas en charge les transferts de solde et vos achats commencent à générer des intérêts après la fin de la période de grâce de 22 jours.

Impossible d'ajouter des titulaires de carte secondaires

Contrairement à la grande majorité des cartes de crédit, Upgrade ne vous donne pas la possibilité d'ajouter des utilisateurs autorisés à votre profil de carte.

En savoir plus sur les récompenses en espèces de mise à niveau

Mise à niveau des alternatives de cartes de récompenses en espèces

La carte Visa Upgrade Cash Rewards est un produit unique qui n'a pas beaucoup de concurrents directs. Cela dit, il existe des alternatives qui servent un objectif similaire. Avant de vous inscrire à Upgrade, voici quelques autres produits à considérer.

Carte de crédit Tomo

Le Carte de crédit Tomo vous permet de gagner des récompenses, d'améliorer votre pointage de crédit et d'éviter de porter un solde. Vous gagnerez 1 % sur vos achats et effectuerez des paiements hebdomadaires pour éviter les frais d'intérêt. Il n'y a pas de frais annuels et votre limite de dépenses se situera entre 100 $ et 10 000 $.

Cartes de crédit avec remise en argent

Certaines personnes peuvent trouver la tradition cartes de crédit avec remise en argent pour être un meilleur ajustement que la mise à niveau tant qu'ils peuvent se qualifier. Vous aurez peut-être plus de facilité à réclamer le bonus d'inscription, à recevoir des offres d'introduction APR et d'autres avantages.

Cartes de crédit avec transfert de solde

Si vous cherchez à consolider une dette de carte de crédit existante, un 0% de transfert de solde offre vous aidera à économiser de l'argent. Plusieurs cartes offrent un taux étendu de 0 % sur les transferts, notamment:

• Carte de crédit BankAmericard®
• Chase Ardoise Bord^SM 
• Citi Simplicité^® Carte
• Carte Wells Fargo Reflect℠

Cartes de débit avec récompenses

Cartes de débit avec récompenses peut vous permettre de gagner de l'argent sur vos achats et d'éviter de vous endetter car l'argent sort immédiatement de votre compte bancaire. Certains de ces produits sont également accompagnés de comptes chèques qui facilitent le paiement des factures et la réception de dépôts directs.

Mais méfiez-vous des frais associés à certaines cartes de débit. Par exemple, le Carte de débit supplémentaire est de 7 $ par mois, mais signale votre historique de paiement aux bureaux de crédit. Vous pouvez également gagner des récompenses d'achat, mais vous devez payer 9 $/mois pour l'avantage. Vous devez décider si c'est un avantage qui vaut la peine d'être payé.

FAQ

En savoir plus sur les récompenses en espèces de mise à niveau

La carte Upgrade Cash Rewards en vaut-elle la peine ?

Le Carte de surclassement peut être une excellente option si vous souhaitez gagner de l'argent avec le potentiel d'avoir un TAP inférieur à celui d'une carte de crédit ordinaire si vous devez conserver un solde de carte de crédit.

Cependant, il existe de meilleures cartes de crédit avec récompenses si vous avez un excellent crédit, remboursez votre solde chaque mois ou souhaitez gagner de l'argent. récompenses de voyage. Vous pouvez également préférer une carte de crédit de votre banque principale pour potentiellement profiter d'avantages spéciaux.