Il est important d'avoir des objectifs tout au long de notre vie. Ces objectifs dépendent en grande partie de votre âge, de vos finances et de votre mode de vie. Au fur et à mesure que vous avancez dans la vie et que vous atteignez certains objectifs, il est temps de vous en fixer de nouveaux. À mesure que vos aspirations futures changent, vos objectifs doivent également changer. Vous devez être proactif pour vous assurer qu'ils sont pertinents par rapport à votre situation actuelle dans la vie. Ceci est particulièrement important si vous approchez de l'âge de la retraite.
Voici 10 étapes financières que vous devriez atteindre dans la quarantaine et la cinquantaine.
1. Rembourser enfin vos dettes de prêt étudiant
J'espère que vous vous en occuperez bien avant d'avoir 40 ans. Mais si ce n'est pas le cas, vous devriez prévoir de faire rembourser vos dettes de prêt étudiant dès que possible par la suite.
L'un des gros problèmes avec les dettes de prêt étudiant que vous portez depuis plusieurs années est qu'elles commencent à se sentir comme une "partie naturelle de la vie". Vous devenez étrangement à l'aise avec eux. Vous pourriez vous contenter de simplement reporter les dettes périodiquement et de les maintenir bien plus longtemps que prévu. nécessaire, basé principalement sur l'affirmation que soit le paiement mensuel, soit le taux d'intérêt (ou les deux) sont faibles.
Mais les prêts étudiants représentent une obligation, et cela réduit votre trésorerie future. Peu importe à quel point le paiement mensuel ou le taux d'intérêt peuvent être bas ou tolérables, ils devraient être partis maintenant.
2. Acheter plus d'assurance-vie que vous ne le pensiez avoir besoin
Au moment où vous atteignez la quarantaine, il est probable que vous ayez des personnes à charge et/ou des obligations financières jusqu'à la taille. Cette politique d'inhumation à faible coût de 50 000 $ ne suffira plus. Vous devrez avoir cela et bien plus pour subvenir aux besoins de vos personnes à charge en votre absence.
En fait, il est généralement vrai que vos années 40 et même 50 sont le moment de la vie où vous avez besoin de plus assurance-vie qu'à tout autre moment. Non seulement vous pourriez avoir une famille à soutenir, mais il peut y avoir des obligations universitaires à venir, ainsi que des dettes importantes qui devront être éteintes si vous n'êtes plus là pour les couvrir.
3. Avoir un plan successoral en place
Au minimum, vous devriez au moins avoir un testament signé légalement en place qui énoncera clairement la répartition de vos actifs, ainsi que la prise en charge de vos personnes à charge. Encore une fois, c'est là qu'une assurance-vie adéquate devient importante. Il fournira le niveau de soutien supplémentaire dont vos proches auront besoin en cas de décès.
Si vous détenez un patrimoine fortuné ou qui sera créé à la suite d'un important montant d'assurance-vie, vous devriez également envisager de constituer un plan successoral formel. Cela peut impliquer la création de fiducies à votre décès qui peuvent être utilisées pour protéger les actifs de votre succession et maintenir une répartition adéquate de ces actifs pour le soutien de votre famille, car ils sont nécessaire.
4. Maximiser vos cotisations de retraite
Il est souvent difficile de le faire plus tôt dans votre vie, lorsque vous essayez de vous établir, et surtout lorsque vous subvenez aux besoins d'une jeune famille. Mais au moment où vous atteignez la quarantaine, vous devriez être en mesure de maximiser régulièrement vos cotisations de retraite, qu'il s'agisse d'un régime parrainé par l'employeur ou d'un régime individuel.
Cela sera particulièrement important si vous n'avez pas pu accumuler une grosse somme d'argent pour votre retraite alors que vous étiez dans la vingtaine ou la trentaine. Vos années 40 et 50 sont le moment de verser des cotisations de rattrapage vous ne pouviez pas vous permettre de faire avant.
5. Payer pour l'université de vos enfants
Si vous avez des enfants, vous devriez avoir un plan d'épargne-études mis en place pour chaque enfant, au moins au moment où vous atteignez l'âge de 40 ans. Il est probable qu'ils fréquenteront l'université pendant que vous aurez entre 40 et 50 ans, et vous aurez besoin d'une base d'actifs établie pour vous aider à payer leurs études.
Vous pouvez le faire à travers régimes 529 fiscalement avantageux mis en place spécifiquement à cette fin, ou même par le biais de plans non à l'abri de l'impôt tels qu'un compte de courtage ou des fonds communs de placement. Même si vous ne pouvez pas couvrir la totalité du coût de leur éducation, vous devez toujours prévoir d'avoir un pécule de base qui facilitera l'université sur les finances de votre famille.
6. Rembourser votre prêt hypothécaire
Comme les dettes de prêt étudiant, il est très facile de se sentir à l'aise avec l'idée que vous paierez une hypothèque pour le reste de votre vie. Mais plus tôt vous pourrez le rembourser, plus votre vie sera facile et plus vous aurez d'argent disponible pour tout le reste.
Vous devriez penser au-delà de la notion de base de posséder votre maison librement et clairement. Les liquidités supplémentaires qui seront disponibles après le remboursement de votre prêt hypothécaire peuvent vous aider à payer les études collégiales de vos enfants et/ou à financer votre retraite. Plus vite vous remboursez votre prêt hypothécaire, plus vite vous pourrez vous attaquer à ces autres objectifs financiers.
7. Sortir complètement de la dette
Nous parlons ici de cartes de crédit, de prêts automobiles et autres prêts à tempérament, en plus de vos dettes hypothécaires et de prêts étudiants. Il peut être difficile de se sortir complètement de la dette pendant que vous élevez encore une famille, mais vous devriez planifier d'être complètement libre de toute dette bien avant la retraite.
Non seulement être libre de dettes baissez votre coût de la vie à la retraite, mais encore une fois, cela fournira également des liquidités supplémentaires pour vous aider à financer votre portefeuille de retraite.
8. Réduire votre vie pour la retraite
Au moment où vous atteignez la cinquantaine, vous devriez commencer à créer au moins un plan souple pour réduire votre vie en vue de la retraite. Le désendettement peut et doit faire partie de ce plan, mais vous devez également tenir compte des choix de mode de vie.
D'abord et avant tout, envisagez la possibilité de réduire la taille de votre maison. Posséder la même maison de quatre chambres, 2,5 salles de bain et deux garages sur un demi-acre de terrain sur lequel vous avez élevé votre famille peut être une dépense inutile lorsque vous prenez votre retraite et que vous et votre conjoint êtes seuls. Si vous avez une maison de vacances, pouvez-vous vendre votre résidence principale et y emménager? Aurez-vous besoin de deux voitures ou pouvez-vous vous débrouiller avec une seule?
Vous devriez commencer à rechercher activement les alternatives.
9. Mise en place d'une politique de soins de longue durée
La plupart d'entre nous ne veulent même pas envisager la possibilité d'avoir besoin de soins de longue durée, mais au moment où vous atteignez la cinquantaine, c'est quelque chose que vous devez sérieusement envisager.
En ce qui concerne les soins de longue durée, le moment où vous les achetez a un impact majeur sur le coût de la police. Plus vous êtes jeune au moment de l'achat d'une police, moins les primes seront chères. En effet, plus vous êtes jeune, plus vous avez de temps pour accumuler des liquidités dans la police avant que des soins de longue durée ne soient nécessaires.
Ce n'est pas une couverture bon marché, mais étant donné que les gens vivent plus longtemps que jamais, cela atteint rapidement le niveau d'une dépense nécessaire.
10. Se préparer à un mode de vie à la retraite
Alors que vous dépassez l'âge de 50 ans, une réalité désagréable commence à s'installer dans votre vie. Toute personne de votre âge peut devenir consommable. Cela se produit en partie parce que les travailleurs âgés représentent des coûts de primes plus élevés dans les régimes d'assurance maladie parrainés par l'employeur.
Pourtant, une autre raison est que les travailleurs âgés sont généralement plus élevés sur l'échelle salariale. Aussi, que ce soit juste ou non, certains employeurs ont une préférence pour un personnel plus jeune. Quelle que soit la raison, la probabilité d'être licencié augmente avec l'âge.
Pour cette raison, vous devriez travailler pour être prêt à prendre votre retraite à un moment donné après 50 ans. D'une certaine manière, cela fait préparer sa retraite anticipée quelque chose proche d'une nécessité. Vous devriez être prêt à prendre votre retraite, même si vous n'envisagez pas de le faire.
Au minimum, cela peut impliquer d'avoir une base d'investissement suffisamment importante - en combinaison avec le coût de la vie — pour vous fournir un revenu suffisant pour compléter un revenu d'emploi très réduit. Cela n'arrivera peut-être jamais, mais il vaut mieux être préparé au cas où cela se produirait.
En réalité, les jalons financiers que vous devriez atteindre dans la quarantaine et la cinquantaine visent essentiellement à vous préparer à la retraite. Cela devrait mettre un réel effort dans leur accomplissement.
Lecteurs: êtes-vous dans la quarantaine ou la cinquantaine? Quelles sont les étapes financières que vous avez franchies ?