MoneyLion Review 2023: Investissement mobile pour les débutants

MoneyLion est un service complet application de services financiers qui vous permet d'effectuer des opérations bancaires, d'investir et d'emprunter de l'argent en un seul endroit. Son objectif est de rendre les services financiers plus accessibles à tous les clients.

Cet article couvrira ce qu'est MoneyLion, ses services et comment les clients peuvent l'utiliser comme guichet unique pour tous leurs besoins bancaires et d'investissement.

Avantages et inconvénients

Que propose MoneyLion ?

MoneyLion est une application bancaire mobile qui permet aux clients d'accéder à des services financiers à des frais inférieurs à ceux que vous pourriez trouver dans une banque traditionnelle ou une société de courtage. Ils offrent des services à faible coût tels que des avances de fonds, investissement cryptographique, et de petits prêts pour vous aider reconstruire votre crédit.

Selon MoneyLion, il s'efforce de travailler avec des clients avec, en moyenne, moins de 2 000 $ d'économies. Ces clients n'ont généralement pas accès à conseil financier ou des services d'investissement. La plate-forme tout-en-un de MoneyLion et une large gamme de produits rendent les opérations bancaires et les investissements plus accessibles.

RoarMoney

Le assuré par la FDIC Le compte bancaire RoarMoney est l'un des services phares de MoneyLion. Metabank le prend en charge et donne aux titulaires de compte un accès anticipé aux chèques de paie. Les titulaires de cartes de débit bénéficient de retraits sans frais à partir d'un réseau de 55 000 guichets automatiques.

MoneyLion offre une fonctionnalité unique appelée Shake'n'bank. Ce programme de récompenses permet aux titulaires de compte RoarMoney de gagner de l'argent sur les achats éligibles de 10 $ ou plus effectués à partir d'un compte RoarMoney en secouant leur téléphone.

Les récompenses vont de 0,01 $ à 500 $. Une fois que l'utilisateur a secoué son téléphone et révélé la récompense, celle-ci est déposée sur son compte d'investissement MoneyLion. Cela récompense les utilisateurs chaque fois qu'ils utilisent leur compte MoneyLion.

MoneyLion Instacash

Instacash est l'option d'avance de trésorerie de MoneyLion. Il permet aux utilisateurs d'emprunter de l'argent sur leurs revenus futurs sans intérêt. Le montant avancé est généralement déduit du revenu déposé dans les deux semaines.

Les emprunteurs n'ont pas besoin d'avoir un compte RoarMoney pour utiliser Instacash. Ils ont juste besoin de connecter un compte courant. Les avances Instacash standard sont gratuites et prennent 24 à 48 heures pour apparaître sur votre compte. Cependant, si vous voulez votre argent immédiatement, vous devrez payer des frais. Par exemple, les frais sont de 3,99 $ pour une avance déposée sur un compte RoarMoney, et un dépôt effectué sur un compte bancaire externe est de 4,99 $.

Chaque fois qu'un dépôt est effectué sur le compte courant lié de l'emprunteur, MoneyLion augmente la limite. La limite de crédit commence à 25 $ mais augmente à 250 $ à mesure que d'autres dépôts sont effectués. Les emprunteurs qui ont des dépôts directs sur un compte RoarMoney ou qui rejoignent le programme Credit Builder Plus de MoneyLion sont éligibles pour une limite de crédit allant jusqu'à 300 $.

MoneyLion Investir

Le produit phare de MoneyLion propose également des comptes d'investissement. Ces comptes sans frais et sans solde minimum offrent une option d'investissement automatique. Cette fonction d'investissement automatique est conçue pour faire de l'investissement un passif habitude. Les utilisateurs sélectionnent simplement le montant qu'ils souhaitent investir régulièrement.

Selon MoneyLion, 93% de ses membres Plus sont également des primo-investisseurs. La plate-forme d'investissement de MoneyLion permet aux utilisateurs de se lancer facilement dans l'investissement. Les utilisateurs peuvent choisir parmi cinq portefeuilles différents avec des allocations d'actifs allant de conservatrices à agressives.

Contrairement à certaines sociétés de courtage et banques, qui facturent aux clients un pourcentage des actifs sous gestion, MoneyLion facture des frais mensuels fixes de 1 $. De plus, les utilisateurs peuvent effectuer des transactions sans payer de commission, comme sur d'autres plates-formes d'investissement mobiles telles que Robin des Bois.

MoneyLion Crypto

En plus d'investir, MoneyLion vise à accroître l'accessibilité à crypto. Zero Hash alimente MoneyLion Crypto. Grâce à Zero Hash, les utilisateurs peuvent acheter soit Bitcoin ou Ethereum.

Les utilisateurs peuvent arrondir automatiquement les achats par carte de débit ou de crédit au dollar le plus proche et utiliser cet argent pour acheter du Bitcoin ou de l'Ethereum. Les titulaires de compte RoarMoney peuvent acheter et échanger des cryptos comme ils le feraient sur un échange centralisé comme Coinbase.

Générateur de crédit MoneyLion Plus

MoneyLion propose un programme d'adhésion appelé Credit Builder Plus. Les membres paient 19,99 $ par mois pour accéder à de petits prêts qui aident les utilisateurs à construire ou à reconstruire leur crédit.

Les membres de Credit Builder Plus peuvent accéder à des prêts allant jusqu'à 1 000 $. Les taux d'intérêt varient de 5,99 % à 29,99 %. Les utilisateurs accèdent immédiatement à une partie de leur prêt tandis que le reste est détenu dans un compte de réserve de crédit. Le prêt fonctionne comme une ligne de crédit. Les paiements sont signalés aux principaux bureaux de crédit, ce qui aide les emprunteurs à améliorer leur cote de crédit.

Les membres Credit Builder Plus sont également éligibles pour d'autres services MoneyLion, y compris les avances et les récompenses Instacash. Les membres bénéficient d'un accès exclusif au programme de fidélité Lion's Share.

Les récompenses sont basées sur la fréquence à laquelle les membres utilisent l'application MoneyLion et effectuent des achats éligibles à partir de leur compte MoneyLion. Le niveau de récompense Platine rapporte 19,99 $, soit le coût d'adhésion au programme Credit Builder Plus.

Autres caractéristiques

MoneyLion propose également Plan de match, un service de littératie financière, pour aider les utilisateurs à fixer et à atteindre des objectifs financiers. Une fois qu'un utilisateur a défini un objectif, MoneyLion développe un plan personnalisé étape par étape à suivre.

MoneyLion fournit également des outils dans l'application pour aider les utilisateurs à suivre les flux de trésorerie et à établir des budgets. L'application attribue aux utilisateurs un score en fonction de leur comportement d'épargne et de dépenses. Cela permet aux utilisateurs de comprendre leur santé financière et de prendre des mesures pour l'améliorer.

Frais et tarification MoneyLion

Bien que MoneyLion ne soit pas sans frais, il s'agit d'une alternative peu coûteuse aux services bancaires traditionnels. Son compte phare RoarMoney coûte 1 $ par mois. Les retraits aux guichets automatiques hors réseau coûtent 2,50 $. Les paiements électroniques de factures sont gratuits; cependant, payer avec un chèque papier coûtera 2,50 $ aux titulaires de compte.

Les comptes de placement de moins de 5 000 $ entraînent des frais de maintenance de 1 $ par mois. Les comptes de plus de 25 000 $ sont assortis de frais mensuels de 5 $. Les échanges sur la plateforme sont gratuits.

L'adhésion à Credit Builder Plus coûte 19,99 $ par mois. De plus, les membres ne paient pas les frais de compte RoarMoney et de compte de placement. De plus, les membres ont accès au programme de fidélité Lion’s Share, où leurs frais mensuels peuvent être encore réduits.

Les avances Instacash sont de 0% APR sans frais. Les prêts Credit Builder varient en avril de 5,99% à 29,99%.

MoneyLion est-il sûr ?

Bien que le site Web soit sécurisé, que la FDIC assure les comptes de dépôt, que les informations privées soient cryptées et qu'une équipe de sécurité mondiale surveille le site 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, MoneyLion a récemment fait l'objet d'un examen minutieux.

Comment contacter MoneyLion ?

MoneyLion est une institution financière en ligne sans aucun bureau physique. Cependant, ils offrent un support client 24h/24 et 7j/7 par chat, téléphone ou e-mail. Leur numéro de support client est le +1 (888) 704-6970.

Meilleures alternatives

MoneyLion peut être une excellente option en tant que plate-forme bancaire mobile tout-en-un. Mais lorsqu'il s'agit d'investir dans le numérique ou de créer du crédit, il existe d'autres plates-formes comparables parmi lesquelles choisir.

Identifiez votre objectif principal pour choisir la plateforme financière la mieux adaptée à vos besoins. Une plate-forme tout-en-un est agréable à avoir, mais ce n'est pas essentiel. Plus une plate-forme a de cloches et de sifflets, plus vous finirez par payer pour cela, d'une manière ou d'une autre.

CréditKarma

CréditKarma est une plateforme de services financiers qui s'efforce d'aider les clients à améliorer leur bien-être financier. Ses outils et son compte courant en ligne sont entièrement gratuits.

Semblable à MoneyLion, CréditKarma propose un programme Credit Builder. En collaboration avec SeedFi, CreditKarma déposera une somme d'argent sur un compte verrouillé en votre nom. Les utilisateurs remboursent SeedFi pour le dépôt, et les paiements sont ensuite déclaré aux bureaux de crédit. Cela aide les utilisateurs à reconstruire leur pointage de crédit tout en les aidant à économiser de l'argent.

Carillon®

Carillon est une plate-forme bancaire en ligne dont la mission est de faciliter la gestion de l'argent des utilisateurs. Leurs comptes sont accessibles en ligne ou via l'application mobile et sont gratuits.

Chime propose également une option Credit Builder dans laquelle les utilisateurs peuvent définir leur limite de crédit à l'aide d'une carte de crédit sécurisée. La limite utilise les fonds que vous avez déjà, éliminant ainsi le risque de dépenser au-delà de vos moyens. En utilisant un crédit sécurisé, Chime aide les utilisateurs à réduire leur taux d'utilisation du crédit.

Divulgation du carillon - Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A.; Membres FDIC.
1Save When I Get Paid transfère automatiquement 10 % de vos dépôts directs de 500 $ ou plus de votre compte courant vers votre compte d'épargne.
^Les arrondis arrondissent automatiquement les achats par carte de débit au dollar le plus proche et transfèrent l'arrondi de votre compte courant Chime vers votre compte d'épargne.Bâtiment de crédit carillon : Pour postuler à Credit Builder, vous devez avoir reçu un seul dépôt direct éligible de 200 $ ou plus sur votre compte courant. Le dépôt direct admissible doit être effectué par votre employeur, votre fournisseur de paie, votre payeur de gig economy ou votre payeur d'avantages sociaux par dépôt dans une chambre de compensation automatisée (ACH) OU par transaction de crédit originale (OCT). Virements bancaires ACH, virements Pay Everyone, dépôts de vérification ou d'essai d'institutions financières, virements peer to peer de services tels que PayPal, Cash App ou Venmo, dépôts de chèques mobiles et chargements ou dépôts en espèces, dépôts directs ponctuels, tels que les impôts les remboursements et autres transactions similaires, et tout dépôt à ce que Chime considère comme n'étant pas un dépôt direct éligible ne sont pas éligibles dépôts directs.L'historique de paiement à temps peut avoir un impact positif sur votre pointage de crédit. Un retard de paiement peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Chime signalera vos activités à Transunion®, Experian® et Equifax®. L'impact sur votre crédit peut varier, car les cotes de crédit sont déterminées indépendamment par les bureaux de crédit en fonction de un certain nombre de facteurs, y compris les décisions financières que vous prenez avec d'autres services financiers organisations.

Conclusion

MoneyLion est un tout-en-un à faible coût plateforme bancaire qui offre une large gamme de services. Que vous cherchiez à reconstruire votre crédit ou à vous lancer dans l'investissement, MoneyLion a un produit pour vous.

Bien que MoneyLion soit une bonne option, il n'est pas totalement gratuit. Il existe d'autres options comparables sans frais ou à frais modiques. Les principaux avantages de MoneyLion sont son accès à des avances de fonds Instacash sans frais et à des micro-prêts Credit Builder pour vous aider à reconstruire votre crédit.

Les offres d'investissement et de cryptographie de MoneyLion sont également plus limitées que celles d'autres concurrents. Ce n'est peut-être pas une bonne plateforme pour un investisseur expérimenté. Cependant, pour les nouveaux investisseurs à la recherche de produits à faible coût et d'une formation en littératie financière, MoneyLion pourrait être une excellente option.

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