Cela ne fait aucun doute: les rendements des taux d'intérêt sont faibles depuis des années. Mais si vous recherchez des placements sûrs avec des rendements garantis, tout espoir n'est pas perdu.
Il existe encore plusieurs façons d'investir pour des rendements garantis afin de faire fructifier votre argent tout en limitant le risque ou en l'éliminant complètement. Vos rendements ne seront pas toujours aussi élevés que si vous tenez bon sur le marché. Mais pour les investissements à court terme ou averses au risque, ces idées font partie de vos meilleures options.
Les meilleures idées de retour sur investissement garanti
Les meilleurs investissements avec des rendements garantis en ce moment
Soyons clairs - généralement, le investissements les plus sûrs produire les rendements les plus faibles. Et bien que les investissements soient sans aucun doute sûrs, il existe un risque souvent négligé dont vous devez être conscient:
inflation. Un endroit sûr où garer votre argent peut rapporter 2 % garantis, mais si l'inflation atteint 4 %, avez-vous gagné quelque chose en retour? La réponse est non.Cependant, vous pouvez toujours trouver des rendements de placement significatifs et garantis si vous savez où chercher.
1. Actions à dividendes
Bien qu'il ne s'agisse pas techniquement d'investissements à revenu fixe, actions à dividendes peut être considéré comme sûr et offrir une presque taux de rendement garanti. Avec les dividendes, il y a toujours le risque de perte du principal, car le prix d'une action individuelle peut baisser à tout moment. Mais en même temps, il y a aussi la possibilité d'une croissance importante, si le prix de l'action augmente.
Investor Junkie suit les 50 entreprises du S&P 500 qui ont augmenté leurs dividendes aux actionnaires pendant 25 ans d'affilée. Il existe des actions à dividendes élevés disponibles auprès de sociétés emblématiques qui ont une longue histoire de versement et d'augmentation des dividendes. Certains de ces stocks comprennent:
- Coca Cola (KO) verse actuellement un rendement de dividende annuel de 3,53 %
- Johnson & Johnson (JNJ) verse actuellement un rendement de dividende annuel de 2,62 %
- Procter & Gamble (PG) verse actuellement un rendement de dividende annuel de 2,94 %
- 3M (MMM) verse actuellement un rendement de dividende annuel de 2,62 %
| Points forts |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Notation | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Min. Investissement | $0 | $0 | $0 |
| Opérations sur actions | 0 $/échange | 0 $/échange | 0 $/échange |
| Négociations d'options | 0,50 $/contrat | 0,65 $/contrat | $0 |
| Transactions cryptographiques | |||
| Fonds communs de placement | |||
| Commerce virtuel | |||
Apprendre encore plusRevue d'Ally Invest
|
Compte ouvertExamen de TD Ameritrade
|
Compte ouvertCritique de Robinhood
|
Vous pouvez commencer à investir dans des actions à dividendes avec n'importe quel courtier en ligne ou application d'investissement ces jours. Et au fur et à mesure que vous gagnez un revenu de dividendes, vous pouvez le réinvestir dans plus d'actions pour augmenter lentement vos rendements.
2. Certificats de dépôt (CD)
Une autre idée populaire de retour sur investissement garanti consiste à investir dans certificats de dépôts, ou des CD. Il s'agit d'un contrat d'investissement que vous avez conclu avec une banque pour vous verser un taux de rendement garanti lorsque vous déposez de l'argent pendant une durée déterminée. Les CD sont parmi les investissements les plus sûrs car il n'y a pratiquement aucun risque de perte de capital.l. De plus, ils viennent avec une assurance FDIC pouvant atteindre 250 000 $ par déposant.
Les durées des CD peuvent aller de 90 jours à 10 ans. Plus vous déposez et plus longtemps vous le laissez à la banque, plus le taux de rendement garanti est élevé.
Par exemple, un dépôt de 1 000 $ aujourd'hui, détenu pendant un an, rapportera environ 1,3 % (13 $). Mais si vous déposez 10 000 $ et acceptez de le conserver pendant cinq ans, il rapportera environ 2 % (200 $).
Vous pouvez également trouver CD sans pénalité qui vous permettent de retirer votre argent quand vous le souhaitez sans payer de pénalités, vous obtenez ainsi le meilleur des deux mondes. Alternativement, CD géants sont une option pour les investisseurs qui cherchent à mettre plus de 100 000 $ au travail.
3. Compte du marché monétaire
Comptes du marché monétaire sont un autre moyen d'obtenir un taux de rendement garanti tout en supprimant certaines des restrictions que vous obtiendriez avec un CD. En effet, les comptes du marché monétaire sont essentiellement des comptes d'épargne améliorés avec des capacités de retrait et d'écriture de chèques limitées.
Au moment d'écrire ces lignes, certains des meilleurs comptes du marché monétaire paient environ 1,5 % APY à 2,1 % APY. Les banques aiment Banque CIT et Allié sont deux fournisseurs de comptes du marché monétaire populaires, mais pratiquement toutes les grandes banques et certaines coopératives de crédit les proposent.
Vous avez parfois besoin d'un dépôt minimum de 100 $ à 1 000 $ pour ouvrir un compte. Et encore une fois, il y a des limites à la fréquence à laquelle vous pouvez effectuer des retraits. Cependant, les comptes du marché monétaire peuvent être un excellent endroit pour détenir un fonds d'urgence ou de l'argent inactif tout en profitant d'un investissement à rendement garanti.
Banque CIT. Membre FDIC.
4. Titres du Trésor américain
Les titres du Trésor américain sont un moyen pour vous d'acheter la dette américaine. Vous pouvez acheter des titres du Trésor américain via le portail obligataire du département du Trésor, Trésorerie directe. En coupures aussi petites que 100 $, le gouvernement vous vendra des bons du Trésor (échéances de 52 semaines ou moins), Bons du Trésor (maturités de deux, trois, cinq, sept et 10 ans) et/ou Bons du Trésor (30 ans échéances).
Puisqu'il s'agit du gouvernement auprès duquel vous achetez, les paiements d'intérêts sur toute forme de sécurité que vous avez achetée sont garantis. Cependant, gardez à l'esprit que le capital, l'argent que vous investissez, pourrait diminuer si les taux d'intérêt augmentent. Pour cette raison, si vous recherchez une sécurité à 100 %, vous devez vous en tenir aux bons du Trésor et aux bons du Trésor à court terme.
5. Titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS)
Les TIPS sont une autre option d'investissement offerte par le Trésor américain. Les TIPS paient des intérêts comme obligations du Trésor, notes et factures - mais les TIPS tiennent compte de l'inflation! Donc à première vue, même si les taux d'intérêt des TIPS semblent plus bas (0,8 % pour un 30 ans), il faut se rappeler que le le rendement réel est ajusté en fonction de l'inflation, ce qui rapproche les TIPS des rendements d'autres titres publics de taux comparables. échéances.
Les TIPS peuvent également être achetés et conservés via Trésorerie directe.
Il y a des mises en garde avec TIPS dont vous devez être conscient:
- Le principal ajustement pour l'inflation n'est pas payé avant l'échéance des titres
- Le principal ajustement pour l'inflation est entièrement imposable, ce qui réduit la protection qu'il offre
- Les augmentations de capital sont imposables pour l'année au cours de laquelle elles se produisent, même si votre TIPS n'est pas arrivé à échéance, ce qui signifie que vous pourriez payer de l'impôt sur le revenu que vous n'avez pas reçu.
Si le Bureau of Labor émet un taux d'inflation de 1,5 %, mais que le taux d'inflation réel est plutôt de 3 %, vous perdrez en fait de l'argent sur votre investissement en termes réels. Ainsi, lorsque vous considérez les TIPS, rappelez-vous que c'est la perspective du gouvernement sur l'inflation qui est prise en compte - et non l'inflation que vous rencontrez lorsque vous êtes à l'épicerie ou que vous achetez une nouvelle maison.
6. Comptes d'épargne à haut rendement
Un autre moyen classique d'obtenir un retour sur investissement garanti est de placer votre argent dans un compte d'épargne à haut rendement. Et même si cela ne dépasse pas toujours l'inflation, récemment, banques mobiles ont commencé à offrir des taux d'intérêt plus élevés pour attirer les clients.
Certains des meilleurs comptes d'épargne à haut rendement actuellement disponibles sur le marché incluent :
- Aspiration
- Carillon®
- Actuel
- Varo
Des options comme Aspiration et Varo paient actuellement jusqu'à 5% APY si vous remplissez certaines conditions. L'inconvénient est que de nombreuses banques mobiles limitent le montant d'argent qui rapporte le taux d'intérêt le plus élevé. Mais vous pouvez toujours répartir votre argent sur quelques comptes d'épargne à haut rendement afin de maximiser les intérêts que vous gagnez.
7. Les obligations municipales
Les obligations municipales sont comme les bons du Trésor américain, sauf que vous achetez la dette au niveau de l'État ou de la ville, et non au niveau fédéral. Les «munis», tout comme les bons du Trésor, offrent un taux de rendement garanti, ET le revenu que vous gagnez grâce aux munis est exonéré d'impôt. Mais il y a deux choses à garder à l'esprit :
- Munis sont des investissements à long terme, généralement plus de 20 ans
- Les taux d'intérêt sont actuellement à des niveaux historiquement bas
C'est un mélange toxique. Les obligations à long terme courent inverse aux taux d'intérêt. Cela signifie que si les taux d'intérêt augmentent, les prix des obligations baissent. Donc, si vous investissez dans une obligation municipale de 20 ans émise par votre État à 2 % aujourd'hui, et que dans deux ans le taux en vigueur pour une obligation similaire est de 4 %, la valeur marchande de ton lien va réservoir.
Il existe cependant une solution de contournement. En investissant dans fonds d'obligations municipales à court terme, vous pouvez toucher un revenu libre d'impôt sans risquer de perdre votre capital en raison des réactions du marché aux fluctuations des taux d'intérêt.
L'un de ces fonds est le Vanguard Short-Term Tax-Exempt Fund Investor Shares (VWSTX). Le fonds investit dans des titres municipaux à court terme de grande qualité d'une durée moyenne de un à deux ans et affiche un rendement moyen sur 10 ans de 1,64 %. Si votre taux d'imposition marginal fédéral et étatique combiné est de 40 %, le rendement équivalent d'un investissement imposable serait d'environ 2,73 %.
8. Rentes
J'ai hésité à inclure rentes dans une liste d'investissements à rendement garanti, car ils intègrent une liste assez longue d'attributs positifs et négatifs.
- Les rentes offrent souvent des rendements considérablement plus élevés que les autres placements à revenu fixe
- Les rentes croissent avec report d'impôt, même si elles ne sont pas détenues dans un régime de retraite à l'abri de l'impôt
- Les rendements de la rente peuvent être garantis par la compagnie d'assurance
- Les rentes vous offrent revenu à vie… qui continueront à vous être versés même si la valeur principale a été épuisée
- Une rente peut rapporter un taux de rendement de 6 % mais vous facturer 2,5 % de frais
- Aucune liquidité - en investissant dans une rente, vous investissez dans un revenu futur et ne récupérerez pas cet investissement initial
En fin de compte, les rentes conviennent mieux aux retraités qui recherchent strictement revenu fixe parce qu'une fois que vous investissez dans une rente, le principe selon lequel vous investissez ne sera jamais disponible — MAIS vous aurez un revenu garanti à vie. Pensez donc à où vous en êtes dans la vie et s'il s'agit ou non d'une option à explorer.
9. Rembourser la dette
De loin, c'est probablement la seule véritable chance sans risque que vous ayez d'obtenir des rendements à deux chiffres sur vos investissements. Et ce sera pratiquement un taux de rendement garanti à cela.
Disons que vous devez 10 000 $ de dette de carte de crédit, avec un taux d'intérêt annuel de 14 %. En remboursant la carte, vous obtenez en effet un rendement annuel de 14 % sur votre investissement, grâce aux intérêts que vous n'avez plus à payer.
De plus, si vous avez des liquidités investies à une moyenne de, disons, 2% mais que vous avez une dette de carte de crédit nécessitant des intérêts à deux chiffres, vous perdez de l'argent en ne remboursant pas cette dette. Le remboursement de la dette est une victoire garantie.
Comment choisir les bons placements garantis
Maintenant que vous connaissez certains des placements les plus populaires avec des rendements garantis, voici quelques conseils pour choisir le bon placement.
- Tenez compte de votre tolérance au risque: Les placements garantis sont tous généralement à risque faible ou nul, ce qui est l'objectif principal de ces placements. Mais certaines idées présentent un risque légèrement plus élevé que d'autres pour le potentiel de rendements plus élevés, comme les actions à dividendes. C'est pourquoi il est important de tenir compte de votre tolérance au risque et comment cela se rapporte à la sélection de divers placements garantis.
- Tenez compte de votre calendrier d'investissement: Investissez-vous pour le court terme ou long terme? Si c'est le premier cas, la flexibilité est cruciale pour que vous puissiez retirer vos fonds quand vous en avez besoin. C'est également à ce moment-là que des options comme un compte d'épargne à haut rendement, des CD sans pénalité et des comptes du marché monétaire ont du sens. En revanche, vous pouvez prendre un peu plus de risques et limiter légèrement la flexibilité si vous investissez pendant 5 à 10 ans et plus.
- Considérez la répartition de l'actif: Comment les placements à rendement garanti s'intègrent-ils dans votre allocation d'actifs? Les investisseurs retraités pourraient être à l'aise avec un portefeuille entièrement composé de placements à revenu fixe. Mais les personnes plus jeunes peuvent vouloir se mêler à valeurs de croissance, ETF et même d'autres classes d'actifs comme immobilier pour créer plus de diversité.
Conclusion
Généralement, opter pour un taux de rendement garanti signifie que vous sacrifiez la performance pour la sécurité. Et même si c'est toujours le cas ces jours-ci, vous n'avez pas à vous contenter de rendements insignifiants si vous voulez la sécurité.
Il est plus que possible de faire fructifier votre argent pour éviter les effets de l'inflation sans risquer votre capital. Et si vous utilisez plusieurs idées de cette liste, vous pouvez créer un portefeuille solide et solide qui vous servira bien pour les années à venir.