Hometap Review: Investissements sur la valeur nette d'une propriété sur 10 ans

Envisagez-vous de contracter un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire pour payer des rénovations et des réparations ou pour financer le fonds de l'université de votre enfant (ou vos prêts) ?

Emprunter n'est qu'un moyen de tirer parti de la valeur nette de votre maison pour obtenir de l'argent. Une autre option est un investissement sur valeur domiciliaire. Bien que cette alternative comporte son propre ensemble de risques, elle peut également offrir des avantages aux propriétaires qui ont besoin de liquidités rapidement et qui ne veulent pas avoir de paiements mensuels. Hometap n'est qu'une entreprise qui investira dans la valeur nette de votre maison.

Découvrez si Accueil est fait pour vous ici dans cette revue complète de Hometap.

Avantages et inconvénients

À qui s'adresse Hometap ?

Propriétaires riches en maison mais pauvres en argent

Si vous avez besoin de liquidités, vous pouvez vous appuyer sur la valeur de votre maison et sur la valeur nette que vous possédez déjà. Hometap n'approuve pas toutes les demandes d'investissement, mais si vous avez suffisamment de fonds propres et que la valeur de votre maison devrait augmenter, vous avez probablement de bonnes chances.

Hometap exige que vous ayez au moins 25% de capitaux propres pour être admissible.

Les personnes qui veulent de l'argent maintenant

Avec Hometap, vous pouvez recevoir un investissement pouvant atteindre 30 % de la valeur de votre maison ou 600 000 $ d'avance en aussi peu que trois semaines après avoir postulé.

Ce n'est pas exactement de l'"argent sans dette", mais vous ne devrez pas d'intérêts ni de paiements mensuels et vous pourrez payer Hometap sur vos revenus si/quand vous vendez.

Les personnes qui ne veulent pas de remboursements mensuels

Un prêt sur valeur domiciliaire traditionnel vous oblige à effectuer des paiements mensuels pour ce que vous devez et facture un taux d'intérêt en plus de cela.

Mais comme il s'agit d'un investissement, vous n'effectuerez pas de paiements mensuels ni ne paierez d'intérêts à Hometap, ce qui en fait une option attrayante. pour les personnes qui envisagent de vendre leur maison à l'avenir mais qui ne peuvent pas se permettre d'ajouter un autre paiement à leur budget maintenant.

Pour qui Hometap n'est-il pas idéal ?

Nouveaux propriétaires

Si vous venez d'acheter votre maison, vous ne pourrez probablement pas être admissible à un investissement sur valeur nette de votre maison avec Hometap à moins que vous n'ayez rapidement constitué la valeur nette de votre maison et que vous ayez au moins 25 %.

Les personnes qui ne sont pas sûres de vendre

Si vous n'êtes pas sûr à 100% de vouloir vendre votre maison dans un avenir assez proche, Hometap n'est probablement pas pour vous. Parce que pour trouver l'argent, vous pourriez finir par contracter un prêt de toute façon. Dans ce cas, envisagez des options d'emprunt telles qu'un prêt sur valeur domiciliaire.

Personnes dans 43 États américains

Depuis avril 2023, Hometap ne fonctionne que dans sept États. Ceux-ci sont:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• Caroline du Sud
• Utah

Si vous ne voyez pas votre état sur cette liste, Hometap ne sera pas encore disponible pour vous.

Comment fonctionne Hometap ?

Hometap n'est pas un prêteur mais une société de partage de capitaux propres ou un investisseur opérant sous la LLC Hometap Equity Partners. Vous puisez dans votre capital pour un paiement en espèces immédiat en échange d'une partie de ce capital plus tard. La durée effective est de dix ans.

Si vous êtes admissible à un investissement, vous conclurez un accord de partage de la valeur nette d'une maison. Hometap vous versera une somme forfaitaire à l'avance et vous paierez un pourcentage convenu, calculé en fonction de la valeur de votre maison, pendant ou à la fin de la période effective de dix ans.

C'est important: Hometap a droit à un pourcentage de la valeur nette de votre maison, que vous vendiez ou non votre maison.

Pour être admissible à un investissement, Hometap exige que vous ayez au moins 25 % de capitaux propres dans votre maison. Ils investiront jusqu'à 30 % de la valeur de votre maison (ou un maximum de 600 000 $). Accueil investit dans des maisons unifamiliales et fonctionne avec des scores FICO supérieurs à 500.

En résumé, il y a trois étapes principales dans le processus d'obtention d'un investissement dans la valeur nette d'une propriété de Hometap.

1. Appliquer – Voyez si vous êtes admissible en répondant au Fit Quiz et en obtenant une estimation de l'investissement.
2. Finaliser – Faites évaluer votre maison, signez les documents juridiques et acceptez un investissement final.
3. Régler – Remboursez Hometap lorsque vous vendez votre maison ou réglez l'investissement par anticipation avant la fin de la période effective de dix ans.

Voici une plongée plus profonde.

Demander un investissement

Demande

Pour faire une demande d'investissement, vous soumettez une demande d'investissement via le site qui pose des questions de base sur votre maison et vos objectifs d'investissement. C'est ce qu'on appelle le Fit Quiz et ce n'est qu'une application préliminaire. Nous aborderons cela plus en détail dans la section « Qui peut utiliser Hometap? » section.

Estimation de l'investissement

Si Hometap décide que votre maison mérite d'être investie, il vous enverra une estimation d'investissement. Cela peut différer de l'offre finale, mais devrait vous donner une idée approximative de l'endroit où vous pourriez atterrir.

C'est également à ce moment que vous serez mis en contact avec un gestionnaire d'investissement Hometap, un spécialiste dédié qui vous guidera tout au long de votre candidature et répondra à vos questions.

Application

Ensuite, vous soumettrez votre candidature complète. À ce stade, vous fournirez les documents demandés pour l'achat et le prêt de votre maison à Hometap et les téléchargerez sur votre compte.

Offre d'investissement

Enfin, Hometap vous fournira les détails d'investissement finalisés avec votre offre d'investissement finale. C'est à ce moment que vous découvrez combien d'argent Hometap est réellement prêt à investir dans votre maison.

L'investissement d'Hometap est calculé en pourcentage de la valeur de votre maison au moment de votre demande, et le montant que vous devez à la fin de la période effective est calculé en utilisant le même pourcentage. Donc, si vous suivez, cela signifie que vous pourriez finir par payer Hometap plus ou même moins qu'ils ne vous ont payé. C'est un risque que vous — et Hometap — prenez. A ce stade, Hometap va également envoyer pour une évaluation par un tiers.

Hometap fera un investissement maximum de 30 % ou 600 000 $ (minimum de 15 000 $), mais le montant qu'il paiera pour la valeur nette de la propriété dépend de la valeur de votre maison et du marché. Vous ne saurez pas ce que vous allez payer à Hometap tant que vous n'êtes pas prêt à régler l'investissement.

L'ensemble du processus, de la demande d'investissement à la réception de votre versement en espèces, peut prendre aussi peu que trois semaines si tout se passe bien. Vous n'effectuerez pas de paiement mensuel ni ne paierez d'intérêts lorsque vous obtenez un investissement Hometap.

Hometap mettra en place une évaluation par un tiers une fois lors de l'examen de votre demande et à nouveau lorsque vous déciderez de vendre. Il n'y aura pas d'inspections de suivi pour voir ce que vous avez fait de la maison et Hometap ne vous demandera rien d'autre que de rester au top de vos paiements et d'entretenir votre maison.

Vous informerez Hometap si vous êtes prêt à vendre ou si vous souhaitez racheter l'investissement.

Ajustements de rénovation

Si vous prévoyez d'apporter des mises à jour ou des améliorations importantes à votre maison et que vous vous attendez à ce que celles-ci affectent sa valeur, vous devez demander un ajustement de rénovation à Hometap.

Des ajustements de rénovation peuvent être effectués pour certaines mises à jour qui coûtent plus de 25 000 $ au total. Cela permet aux propriétaires de voir la valeur de leur maison ajustée à la baisse pour tenir compte des rénovations et de les exclure de la valeur finale de leur maison.

Hometap n'obtient pas nécessairement une part d'appréciation qui découle directement des rénovations. Si vous fournissez la documentation nécessaire pour prouver ce que vous avez fait et ce que cela a coûté, vous pouvez faire ajuster le pourcentage. Mais les ajustements de rénovation sont pas garanti.

Pour demander un ajustement de rénovation, vous aurez besoin des reçus et des photos de toutes les rénovations que vous effectuez et vous devrez les fournir à Hometap dans les 90 jours suivant l'achèvement.

Pouvez-vous emprunter plus après l'investissement initial ?

Si vous avez besoin de plus d'argent après avoir finalisé votre demande et reçu vos fonds, vous pourrez peut-être y parvenir avec une augmentation de l'investissement. Mais ce n'est pas parce que Hometap a fait un investissement en actions la première fois qu'il investira davantage.

Ils évaluent l'admissibilité aux augmentations d'investissement au cas par cas. Parlez à votre gestionnaire de placements si vous souhaitez envisager de remettre une plus grande partie de votre capital en espèces.

Règlement de l'investissement

Vous avez dix ans après l'acceptation de votre dernière offre d'Hometap pour régler l'investissement.

Si vous vendez votre maison dans ce délai, vous pouvez simplement donner à Hometap ce que vous devez sur le produit de la vente afin de ne pas avoir à débourser de frais. Mais si vous voulez résilier l'accord plus tôt et que vous ne voulez pas vendre, vous devrez racheter l'investissement. Hometap ne se soucie pas de savoir comment, juste que vous payez le montant égal à la valeur nette de la maison convenue.

Hometap ne gagne de l'argent que lorsque la valeur de votre maison augmente, donc ils misent sur cela au moment où vous êtes prêt à vendre ou à vous installer. Si votre maison perd de la valeur, vous devrez toujours à Hometap le pourcentage convenu, même s'il est inférieur à l'argent que vous avez reçu au départ. Mais si le prix de vente de votre maison est supérieur à ce que vous avez payé ou même à ce que vous attendez, la part de Hometap sera plus élevée et ils en profiteront.

Voici un exemple de ce à quoi cela pourrait ressembler pour une maison estimée à 275 000 $.

Cet exemple de scénario a été généré à l'aide deCalculateur d'investissement sur la valeur nette d'une propriété de Hometap. Vous pouvez l'utiliser pour voir à quel montant vous pourriez avoir accès.

Si vous réglez sans vendre votre maison, vous paierez un pourcentage basé sur la valeur marchande de votre maison au moment du règlement.Donc, si vous décidez de régler l'investissement trois ans après la demande, Hometap découvrira quelle est la valeur de votre maison à ce moment-là grâce à une évaluation de la maison par un tiers.

Avez-vous besoin de dire à Hometap comment vous utilisez l'argent ?

Non. Hometap ne vous survolera pas pour s'assurer que vous augmentez son investissement. Il n'y aura pas d'enregistrements ou d'évaluations aléatoires.

En ce qui concerne vos obligations avant de régler l'investissement, on s'attend à ce que vous restiez au top de votre paiements hypothécaires et continuez à effectuer tous les autres paiements d'assurance et d'impôt que vous avez effectués en tant que propriétaire.

Vous n'avez pas besoin d'obtenir l'avis de Hometap sur les modifications que vous souhaitez apporter à votre maison ou de faire quoi que ce soit pour essayer d'augmenter sa valeur si vous ne le souhaitez pas.

Qui peut utiliser Hometap ?

Il n'est pas dans l'intérêt d'Hometap d'investir dans n'importe quelle maison ancienne, ils sont donc particuliers quant aux maisons et aux propriétaires dans lesquels ils investissent. Voici plus d'informations sur l'éligibilité et le processus de qualification.

Questionnaire d'ajustement

Avant de faire quoi que ce soit, vous devez répondre à un quiz pour savoir si vous êtes pré-qualifié. C'est ce qu'on appelle le Fit Quiz.

Tout d'abord, Hometap vous demandera si vous possédez une maison et où. Cela vous exclura immédiatement si vous vous trouvez dans l'un des 43 États auxquels Hometap ne s'est pas encore étendu. Mais si votre état n'est pas éligible et que vous êtes vraiment intéressé, vous pouvez vous inscrire pour recevoir une notification si Hometap arrive dans votre coin de pays.

La question suivante vous demande comment vous utiliseriez l'investissement Hometap. Vous n'êtes pas obligé de suivre l'une des utilisations que vous indiquez ici - ce n'est que préliminaire.

Ensuite, vous indiquerez votre montant idéal d'investissement Hometap en choisissant une fourchette entre 15 000 $ et 600 000 $ et combien de temps vous prévoyez vivre dans cette maison. La question est "Est-ce votre maison pour toujours?" et les options sont :

• Oui, je ne prévois pas de déménager
• Non, je prévois de vendre dans 6-10 ans
• Non, je prévois de vendre dans 1 à 5 ans
• Je ne sais pas

Ensuite, le quiz vous demande si vous envisagez d'autres options comme les prêts sur valeur domiciliaire, les HELOC, les hypothèques inversées, les refinancements, les prêts personnels, etc.

Enfin, vous fournirez des informations de contact, notamment votre nom, votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone. Vous devez le faire pour passer à l'étape suivante, qui consiste à obtenir vos résultats.

Si vous êtes approuvé, vous serez mis en relation avec un gestionnaire d'investissement dédié qui travaillera avec vous pour finaliser votre demande.

Les deux maisons et propriétés locatives peuvent bénéficier d'investissements.

États participants

Hometap continue d'étendre son marché. Au moment d'écrire ces lignes, il n'investit que dans sept États américains. Ceux-ci sont:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• Caroline du Sud
• Utah

Exigences en matière de pointage de crédit

Hometap examinera votre demande si vous avez une cote de crédit d'au moins 500, en supposant que tout le reste de votre demande semble bon. Mais la plupart des clients ont des scores de 600 ou plus.

Alors que les prêts sur valeur domiciliaire traditionnels évalueront votre taux d'intérêt en utilisant votre historique de crédit et d'emprunt, Hometap ne fait même pas de vérification de crédit.

>>> Découvrir plus: Meilleurs sites de pointage de crédit: comment surveiller efficacement votre pointage de crédit

Avantages d'Hometap

Aucun paiement mensuel ni intérêt

Contrairement à un prêt sur valeur domiciliaire ou à une marge de crédit sur valeur domiciliaire, vous n'effectuerez pas de paiements mensuels ni ne paierez de taux d'intérêt. Vous payez simplement Hometap à la fin de la période effective - ou 10 ans après avoir pris l'investissement - ou vous réglez tôt.

Processus de demande facile

Voir si vous êtes admissible à un investissement Hometap est simple et rapide. Hometap veut seulement voir que votre pointage de crédit est d'au moins 500 et n'utilise pas votre crédit autrement. Ils ne feront pas non plus attention à votre ratio d'endettement, car il ne s'agit pas d'une situation de prêt. Hometap s'intéresse plus à votre maison et à sa valeur qu'à vous.

Et puis ne vous laissera pas en suspens lorsque vous postulez - vous saurez si vous pourriez être admissible presque immédiatement. De plus, tout, du Fit Quiz à la signature de votre offre finale, peut se faire en ligne.

Spécialiste dédié

Si vous êtes approuvé, vous serez jumelé à un gestionnaire d'investissement Hometap qui pourra répondre à toutes vos questions sur le processus et vous guider tout au long de la configuration. Ceci est particulièrement pratique si vous souhaitez apporter des modifications à un investissement actif, telles que l'augmentation du montant ou l'ajustement pour les rénovations.

Aucune inspection de la maison

Hometap n'a pas son mot à dire sur la façon dont vous utilisez son investissement et ne joue aucun rôle dans le processus de vente de la maison si vous décidez de déménager. Tout ce qu'ils exigent si vous vendez, c'est que vous essayez d'obtenir une juste valeur marchande pour votre maison, car c'est ce qui sera utilisé pour calculer le pourcentage de paiement.

Inconvénients de Hometap

Aucun remboursement défini

Parce que l'investissement est basé sur un pourcentage de la valeur future de votre maison, on ne sait pas exactement ce que vous devrez à Hometap à la fin de la période d'investissement (que vous régliez après la vente ou réglez tôt).

Vous pourriez finir par payer Hometap beaucoup plus qu'ils ne vous ont payé si la valeur de votre maison augmente, et cela proviendrait de vos bénéfices. Si vous comptez sur un gros gain de la vente, il peut être réduit après avoir payé Hometap.

Mais peut-être que le résultat le plus effrayant est si vous ne vendez pas et que la valeur de votre maison augmente considérablement. À ce stade, vous ne payez pas Hometap à partir de ce qui serait autrement un profit, vous payez à partir de votre épargne, d'un prêt, d'une deuxième hypothèque ou de quoi que ce soit d'autre.

>>> En savoir plus: Combien coûte la vente d'une maison ?

Aucune flexibilité

Si vous changez d'avis sur la vente de votre maison après avoir demandé Hometap, vous n'avez pas d'autre choix que de régler l'investissement. C'est par tous les moyens nécessaires, même s'il s'agit d'une vente forcée, d'une deuxième hypothèque ou d'une demande de prêt personnel conséquent.

Emprunter la voie de l'investissement sur valeur domiciliaire parce que vous manquez d'argent n'a de sens que si vous avez un plan en place pour changer cela.

Plus risqué qu'un prêt sur valeur domiciliaire traditionnel

Avec un investissement Hometap, on s'attend généralement à ce que vous vendiez votre maison. Si vous ne le faites pas, vous devez quand même trouver l'argent pour payer ce que vous devez, même si cela dépasse le montant que vous avez reçu en tant qu'investissement en espèces. Pour beaucoup de gens, ce sera le cas, puisque Hometap n'investit que dans des maisons qu'il s'attend à apprécier.

TL; DR: Si vous avez choisi Hometap pour éviter de contracter un emprunt, il y a toujours une chance que vous deviez le faire.

Tarifs et frais d'Hometap

Hometap ne facture pas d'intérêts et gagne la majeure partie de son argent lorsque la valeur de votre maison augmente et que vous leur versez une partie de ce que vous gagnez sur la vente.

Cela dit, Hometap facture quelques frais. Le plus important est une commission égale à 3 % de votre investissement pour financer et organiser la transaction. Ceci, ainsi que les frais d'expertise, est déduit de votre investissement.

Comment contacter Hometap

Avant de travailler avec Hometap, vous pouvez discuter en direct avec un représentant via le site. Le chat commencera par un bot, mais vous pouvez demander à être connecté à un gestionnaire d'investissement même si vous n'avez pas encore commencé à travailler avec Hometap.

Vous pouvez également envoyer un e-mail ou planifier un appel avec un représentant de Hometap via leContactez-nous pages du site. Pour toute question concernant la pré-qualification ou la candidature, envoyez un e-mail à [email protected]. Pour toute question sur les investissements actifs, envoyez un e-mail à [email protected].

En tant que client, vous pouvez contacter votre gestionnaire d'investissement à tout moment, que vous ayez une question concernant votre investissement, vous souhaitez augmenter le montant de votre investissement, vous souhaitez en savoir plus sur le règlement anticipé, ou quelque chose autre.

Hometap vs. Concurrents

Il n'y a pas beaucoup d'entreprises qui font exactement ce que fait Hometap, mais il existe une poignée d'autres sociétés de partage de la valeur nette d'une propriété. Certains d'entre eux sont Point, Unison et Unlock. Nous allons comparer certaines similitudes et différences entre ces options ici.

Indiquer

Comme Hometap, Point vous permet d'accéder à la valeur nette de votre maison avec un investissement dans la valeur nette de votre maison. Ils ont également de faibles exigences de crédit et ne nécessitent pas de paiements mensuels, mais Point diffère de Hometap en ce sens que ses durées sont de 30 ans et que les propriétaires peuvent se qualifier avec un capital de 20 % ou plus (par rapport à 25%). Une autre différence est que vous pouvez louer votre maison.

Point propose également des investissements d'acompte SEED pour ceux qui ont un bon crédit et opère dans 25 États plus D.C. par rapport aux sept de Hometap. Point n'investira que jusqu'à 500 000 $ et facturera des frais de traitement de 3 %.

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Unisson

Unison est similaire à Hometap à certains égards, mais diffère dans les détails. Avec cette société, vous aurez jusqu'à 30 ans pour régler l'investissement et pourrez utiliser l'argent comme vous le souhaitez. Mais l'investissement maximum est de 500 000 $ ou jusqu'à 17,5 % de la valeur de votre maison et le minimum est de 30 000 $. Unison réduira la valeur estimative de votre maison de 5,0 % en tant qu'ajustement au risque et peut faire une Ajustement d'entretien différé si vous négligez d'effectuer l'entretien nécessaire et que cela affecte votre la valeur de la maison.

Les investissements Unisson ne sont pas destinés aux immeubles locatifs. Unison est disponible dans 29 États et D.C., ce qui en fait la plus grande option disponible.

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Ouvrir

Unlock est un autre concurrent de Hometap mais avec l'investissement maximum le plus bas à 300 000 $ (avec un minimum de 30 000 $). Pour cette entreprise, la période effective est également de dix ans pour la plupart des gens. Mais la différence la plus importante est que plutôt que de racheter complètement un investissement d'un coup en vendre ou régler comme vous le feriez avec Hometap, vous pouvez faire un rachat partiel avec Unlock pour payer un peu à un temps. Vous pouvez le faire plusieurs fois.

Unlock facture des frais de montage de 3,9 % et peut vous obliger à rembourser une partie de votre dette avec l'argent qu'ils vous versent. Dans l'ensemble, ils sont un peu plus restrictifs, mais cette option de rachat partiel est unique. Unlock opère dans 15 États et permet des investissements immobiliers locatifs.

Apprendre encore plus.

Hometap est-il identique à un prêt hypothécaire inversé ?

Les investissements Hometap ne sont pas les mêmes que les prêts hypothécaires inversés, bien qu'il existe certaines similitudes entre les deux. Avec un prêt hypothécaire inversé, vous empruntez sur la valeur nette de votre maison. Le montant du prêt augmente au fur et à mesure que vous empruntez, mais vous ne devrez rien de mois en mois. Vous devez utiliser cette maison comme résidence principale pour être admissible.

La plus grande différence est que vous empruntez avec un prêt hypothécaire inversé et que vous recevez des versements réguliers. Vous ne devrez pas d'argent jusqu'à ce que vous n'occupiez plus la maison (et la plupart des emprunteurs remboursent le prêt lorsqu'ils vendent), et vous paierez des intérêts.

Cette option est exclusivement réservée aux personnes âgées de plus de 62 ans, et vous la voyez principalement utilisée par les clients âgés qui envisagent de vivre le reste de leur vie chez eux.

Conclusion

Hometap vous permet d'accéder à la valeur nette de votre maison pour un paiement presque instantané, mais ce n'est pas sans inconvénients. Soyez conscient des risques liés à l'investissement dans la valeur future de votre maison et assurez-vous d'avoir un plan de secours pour racheter l'investissement si vous choisissez cette option. Les prêts sur valeur domiciliaire sont plus sûrs pour ceux qui ne sont pas sûrs de vendre ou qui n'ont pas suffisamment de fonds propres.

Si vous êtes à l'aise avec les risques, Hometap peut être une bonne option pour les propriétaires à court d'argent qui préfèrent renoncer à une partie de la valeur nette de leur maison plutôt que de faire un paiement mensuel. Espérons que cette revue Hometap vous aide à décider si vous êtes un bon candidat ou si vous devriez continuer à explorer d'autres options pour tirer parti de la valeur nette de votre maison contre de l'argent.

En savoir plus:

• 3 avantages d'acheter une maison lorsque les taux d'intérêt sont élevés
• Devriez-vous rembourser votre prêt hypothécaire ou investir ?