Lorsqu'il s'agit de choisir le meilleur compte de courtage pour vos besoins, le type de commerçant que vous êtes est déterminant dans votre décision. Capital One ShareBuilder est un courtier en ligne qui fait partie de la même société mère qu'ING.
Capital One ShareBuilder a été créé pour effectuer des investissements en ligne automatiques via des retraits automatisés de vos comptes existants afin que votre épargne augmente automatiquement.
Qu'est-ce que tout cela signifie vraiment?
Vous n'avez pas à vous asseoir et à vous soucier du jour où vous allez investir de l'argent. Vous mettez en place un plan automatisé, vous vous asseyez et regardez votre compte de retraite croître sans beaucoup de vérification de votre part. C'est un moyen facile et sans tracas de commencer à investir.
C'est très similaire à la façon dont un IRA ou 401K est géré par votre conseiller financier. Au lieu d'investir une ou deux fois par an, vous créez une habitude grâce à des investissements cohérents.
C'est aussi un
excellent moyen de commencer à investir pour les nouveaux investisseurs qui n'ont jamais négocié d'actions ou investi dans des fonds communs de placement. Vous ne pensez plus à investir.Établissez le plan, engagez les investissements automatiques et recommencez à vous soucier du reste de votre vie.
Vous cherchez à démarrer avec Capital One ShareBuilder aujourd'hui? Ouvrir un compte et obtenez un Bonus de compte de 50 $ gratuitement.
Avant d'entrer dans les détails de Capital One ShareBuilder, vous devriez également examiner d'autres excellentes options d'investissement avant de prendre votre décision finale. Consultez ces critiques approfondies pour plus de détails :
- Examen de l'investissement Motif
- Examen du club de prêt
- Examen de l'amélioration
- Ally Invest Review
- Examen du capital personnel
- Examen E*TRADE
Retraits automatisés avec Capital One ShareBuilder
Les retraits automatisés peuvent être utilisés à votre avantage de différentes manières. Par exemple, si vous avez déjà possédé un 401k ou un IRA, vous avez peut-être remarqué la déduction lorsque vous recevez votre talon de chèque à la fin de votre période de paie.
Votre conseiller financier a configuré cela pour que la déduction aille directement dans votre IRA ou 401k, qui est généralement une collection de fonds communs de placement.
Ces fonds communs de placement sont tous constitués de titres individuels qui sont généralement des actions ordinaires. Quoi Capital One ShareBuilder a créé vous permet de faire la même chose, sauf que vous contrôlez vos activités d'investissement.
Vous pouvez configurer ce retrait automatisé à partir d'un compte courant existant, une déduction de votre chèque de paie, un virement bancaire ou simplement en envoyant un chèque.
Lors de la création de votre compte, vous décidez de la fréquence ainsi que du montant de ces retraits qui seront automatiquement transférés sur votre compte ShareBuilder.
Par exemple, si vous recevez un chèque de 1 000 $ toutes les deux semaines, vous pouvez opter pour que 200 $ soient automatiquement investis dans Capital One ShareBuilder.
ShareBuilder prendra vos fonds et achètera des actions dans n'importe quel stock, ETF ou fonds commun de placement de votre choix et investira automatiquement le montant en dollars. Cela vous donne la possibilité d'acheter des actions partielles afin de pouvoir utiliser immédiatement la totalité des 200 $ de votre compte.
Au niveau le plus simpliste, il s'agit essentiellement de créer votre propre IRA ou fonds de retraite que vous gérez personnellement. Les frais qui vous seront facturés dépendent du niveau de compte auquel vous vous inscrivez.
Différents comptes proposés par Capital One ShareBuilder
Capital One ShareBuilder propose deux niveaux de compte différents. Ils offrent un plan de base et un plan d'avantage par abonnement.
Le Régime de base n'a pas de frais mensuels, donc c'est gratuit pour commencer. Lorsque vous utilisez la méthode d'investissement automatisée avec le plan de base, vous serez évalué Frais de 4 $ pour chaque transaction automatisée, ainsi que 9,95 $ pour toutes les transactions en temps réel. Vous pouvez également négocier des options avec le plan de base pour 9,95 $ par transaction + 1,50 $ par contrat.
Avec l'option d'investissement automatique, vous pouvez limiter le coût de vos transactions sur actions et ETF à seulement 4 $ par investissement. C'est l'un des plus bas de l'industrie.
La prochaine étape est la Plan Avantage. Avec le plan Advantage, vous payez 12 $ par mois et recevez gratuitement 12 transactions de placement automatisées par mois. Tous les transferts automatisés après 12 par mois seront facturés des frais de 1 $.
Si vous devez effectuer une transaction en temps réel (plutôt que selon un calendrier automatisé), les frais passeront à 7,95 $ (2 $ de moins que sur le plan de base). Le prix des options baisse également de 2 $ à 7,95 $ par transaction plus 0,75 $ par contrat.
Capital One ShareBuilder lance également des recherches premium de S&P telles que le S&P Morning Brief et une liste des mises à niveau/déclassements de l'équipe de recherche sur les actions.
Essentiellement, si vous prévoyez d'investir régulièrement des fonds plus de 3 fois par mois, il est tout à fait logique de passer au plan Advantage. Trois transactions automatiques dans le cadre du forfait de base coûteraient 12 $.
Avec le plan Advantage, vous bénéficiez gratuitement de 9 transactions automatiques supplémentaires par rapport au plan de base. C'est comme payer 1 $ par transaction - un prix qui ne peut être battu avec aucun autre courtier.
Les deux types de comptes vous permettent d'investir dans des fonds communs de placement. Les frais de transaction varient de 0 $ (oui, gratuit) pour les fonds sans frais de transaction à 19,95 $ pour les autres fonds communs de placement.
Excellente recherche
Comme tout autre courtier, Capital One ShareBuilder propose une variété d'outils à ses clients. Ils offrent des options de filtrage pour les fonds communs de placement, les ETF et bien sûr les actions.
Ils ont également vos options habituelles de moteur de marché et de liste de surveillance. Vous pouvez également rechercher des chaînes d'options et il existe un calendrier des introductions en bourse à venir afin que vous puissiez suivre celles dans lesquelles vous souhaitez investir.
Capital One ShareBuilder propose également des applications fiscales simples pour suivre vos gains/pertes tout au long de l'année, que vous pouvez facilement exporter vers des logiciels fiscaux typiques. Si vous tradez beaucoup, avoir des dossiers fiscaux clairs et concis est un énorme avantage lorsque vient le temps de déclarer vos impôts.
Construire un portefeuille de FNB diversifié avec Capital One ShareBuilder
Que vous soyez un nouvel investisseur essayant simplement de comprendre comment investir chaque mois ou un investisseur chevronné cherchant à réduire vos options d'investissement, Capital One ShareBuilderest un choix solide. Voici deux exemples de la façon dont vous pouvez utiliser Capital One ShareBuilder pour développer automatiquement votre portefeuille.
Nouvel investisseur: ouvrez un Roth IRA
Le meilleur moment pour commencer à investir est maintenant. Plus vous attendez pour commencer à investir, plus vous devez épargner pour atteindre vos objectifs de retraite.
Si vous êtes un nouvel investisseur qui essaie simplement de trouver un budget pour votre retraite, en commençant par Plan de base de Capital One ShareBuilder est un excellent endroit pour regarder.
Avec ouvrir un Roth IRA vous investissez le revenu après impôt de votre chèque de paie. Les règles de l'IRS vous limitent à investir 5 000 $ par an dans un Roth IRA. Mais même si vous n'avez pas 5 000 $ (soit 416,67 $ par mois), n'importe quel montant contribuera à faire croître votre compte. En savoir plus sur le Limites de cotisation Roth IRA ici.
Supposons que vous n'ayez que 100 $ par mois à économiser pour un Roth IRA. Pour simplifier les choses, nous investirons 75 % de votre argent dans le FNB total du marché boursier (VTI) de Vanguard et 25 % dans le FNB du marché obligataire total (BND) de Vanguard. Si vous débutez, vous n'avez pas à vous soucier de l'allocation d'actifs autant que vous devez vous soucier d'investir de l'argent pour votre avenir.
Voici les étapes à suivre pour mettre en place ce portefeuille :
- Ouvrir un compte de plan de base avec Capital One ShareBuilder et obtenez un bonus de compte de 50 $
- Pendant le processus d'ouverture de compte, assurez-vous de sélectionner « Ouvrir un Roth IRA »
- Au cours du processus de sélection d'investissement, choisissez Investissement automatique
- Recherchez VTI (l'ETF total en actions de Vanguard) et choisissez d'investir 75 $ par mois avec 1 transfert automatique par mois
- Recherchez ensuite BND (l'ETF obligataire total de Vanguard) et choisissez d'investir 25 $ par mois avec 1 transfert automatique par mois
- Asseyez-vous et détendez-vous, vous avez terminé!
C'est tout ce qu'il faut pour commencer à investir. Vous paierez 4$ par virement automatique (donc 8$) pour vos deux investissements chaque mois.
Au fil du temps, vous pouvez augmenter le montant que vous investissez ou passer à un plan Advantage pour augmenter le nombre de transactions que vous avez chaque mois.
Investisseur chevronné: réduisez vos coûts de négociation
Si vous êtes un investisseur aguerri, Capital One ShareBuilder peut encore être d'une grande aide en réduisant vos coûts d'investissement automatiques. (Si vous êtes un day trader, ce n'est pas le plan ou le courtier pour vous.)
Voici les étapes à suivre pour réduire vos coûts d'investissement :
- Ouvrir un compte Advantage Plan avec Capital One ShareBuilder et obtenez un bonus de compte de 50 $
- Pendant le processus d'ouverture de compte, choisissez le compte dont vous avez besoin, qu'il s'agisse d'un Roth IRA, d'un IRA traditionnel ou d'un compte de trading normal.
- Au cours du processus de sélection d'investissement, choisissez Investissement automatique
- Recherchez vos investissements et combien vous souhaitez investir dans chacun
- Assurez-vous de choisir au moins 4 investissements automatiques chaque mois, sinon, le plan de base serait au même coût ou moins cher (3 transactions x 4 $ = 12 $, ce qui correspond au coût du plan Avantage chaque mois)
- Asseyez-vous et détendez-vous, vous avez terminé!
Ce plan peut vous faire économiser considérablement par rapport aux autres courtiers.
Conclusion
Si vous vous considérez comme un day trader, alors Capital One ShareBuilder est ne pas le courtier en ligne pour vous. Leurs transactions en temps réel, ainsi que les frais d'options à 9,95 $ (ou 7,95 $ avec le plan Advantage), ne sont pas attrayants par rapport aux autres courtiers en ligne.
Cependant, Capital One ShareBuilder est une excellente option si vous souhaitez mettre en place un plan d'investissement automatique simple dans les ETF, les actions ou les fonds communs de placement sans frais de transaction.
En choisissant ces outils d'investissement de qualité, vous pourrez configurer des retraits automatisés à partir d'une variété de sources pour avoir votre compte augmente régulièrement tout en ne payant que des frais de transaction allant de 1 $ à 4 $ selon l'option de plan que vous choisissez choisir.
En créant votre compte avec Capital One ShareBuilder vous pourrez théoriquement remplacer votre conseiller financier en utilisant vos propres compétences et celles de Capital One ShareBuilder système automatisé simple pour épargner régulièrement pour la retraite sans les frais d'environ 1 % versés à votre conseiller sur une base annuelle base.
La configuration de votre compte SharBuilder ne prendra pas plus de 20 minutes et ne nécessite aucune paperasse supplémentaire que tout autre compte financier.
Vous souhaitez ouvrir un compte avec Capital One ShareBuilder? Si tu ouvrir un compte aujourd'hui ils vous donneront un Bonus de compte de 50 $.