Il n'y a jamais eu de meilleur moment ou de moment plus facile pour commencer à investir. C'est parce que plateformes fiscales en ligne démocratisent le processus d'investissement. Encore récemment, il aurait fallu des milliers de dollars pour ouvrir un compte de courtage… et encore plus pour les frais. Cependant, ces nouveaux services nécessitent peu ou pas de minimum, et beaucoup ont des frais relativement minimes ou sont totalement gratuits! Alors allons-y et voyons où investir votre remboursement d'impôt.
Meilleures façons d'investir le remboursement d'impôt
1. Créer une déduction fiscale pour l'année prochaine
C'est une façon d'utiliser votre remboursement d'impôt pour créer un autre remboursement pour l'année prochaine. Si vous êtes dans une tranche d'imposition marginale combinée de 35 % (par exemple, 28 % pour le fédéral et 7 % pour votre État), vous pouvez créer un remboursement de 1 050 $ pour l'année prochaine en plaçant un remboursement de 3 000 $ dans un compte IRA traditionnel à l'abri de l'impôt maintenant. Tout ce que vous ajouterez en plus sera un bonus.
De plus, l'argent de votre IRA sera grandir à l'abri de l'impôt. Et vous pouvez l'investir d'une manière qui lui permettra d'augmenter plusieurs fois votre investissement initial, en particulier si vous le garez dans cet IRA pendant des décennies.
Vous pouvez ouvrir un IRA avec un conseiller robot tel que Amélioration ou Wealthfront. Ce sont d'excellentes options pour investir en toute sécurité dans votre avenir avec des frais et des minimums peu élevés (Front de richesse) ou même 0 $ (Amélioration). Voici une comparaison rapide entre les deux :
| Points forts |  |
 |
|---|---|---|
| Notation | 9/10 | 9/10 |
| Minimum pour ouvrir un compte | $10 | $500 |
| 401(k) Aide | ||
| Authentification à deux facteurs | ||
| Options de conseil | Automatisé, assisté par l'homme | automatique |
| Investissement socialement responsable | ||
S'inscrire Examen de l'amélioration |
S'inscrire Examen du front de richesse |
2. Investir dans un fonds indiciel S&P 500
Depuis 1950, l'indice S&P 500 a fourni un taux de rendement annuel moyen de plus de 11 %, dividendes compris. Si vous investissez votre remboursement - disons 3 000 $ - dans un fonds indiciel, tel que le Vanguard 500 Index Fund ETF Shares (VOO), un rendement annuel de 11 % pourrait transformer votre petit investissement en 24 187 $ en 20 ans, rien qu'avec ces 3 000 $. C'est une multiplication par huit de votre investissement.
Cela ne signifie pas que vous allez obtenir un taux de rendement garanti de 11 % sur votre investissement chaque année comme vous le feriez sur un certificat de dépôt (CD) ou un bon du Trésor. Mais vous pouvez pleinement vous attendre à voir cela comme un taux effectif moyen sur une période de plusieurs décennies.
Et l'une des meilleures caractéristiques d'un fonds indiciel est qu'il est à la fois peu coûteux et fiscalement avantageux. Étant donné que les fonds indiciels sont basés sur l'indice sous-jacent, ils négocient uniquement en réponse aux changements de l'indice lui-même. Cela signifie qu'il y a très peu de coûts de transaction. Et pour la même raison, les fonds ne produisent pas beaucoup de revenus de gains en capital imposables. Ils grandissent et grandissent simplement, pas tout à fait contrairement à un régime de retraite à l'abri de l'impôt.
Pour investir dans un fonds indiciel, vous devrez choisir une maison de courtage appropriée. Nous aimons les plateformes en ligne Allié Investir et Avant-gardepour leurs faibles frais et leurs excellentes sélections de fonds.
3. Investissez dans votre carrière ou votre entreprise
Bien que nous pensions normalement investir comme placer de l'argent dans des investissements traditionnels tels que des actions, des fonds communs de placement ou des biens immobiliers, souvent les meilleurs investissements sont ceux que vous faites en vous-même (bébête, mais vrai). Si vous vouliez suivre un cours ou un programme pour élargir votre base de connaissances ou même obtenir un certificat ou un titre indispensable, votre remboursement d'impôt peut vous fournir l'argent nécessaire pour le faire.
De même, si vous avez une entreprise et que vous devez investir dans un certain équipement qui augmentera votre productivité, votre remboursement d'impôt pourrait être la source d'un capital indispensable.
L'un ou l'autre investissement peut être une étape qui vous permet de faire passer votre carrière ou votre entreprise au niveau supérieur et d'augmenter votre revenu gagné à l'avenir. C'est l'un des meilleurs investissements que vous puissiez faire.
4. Rembourser une petite dette ou deux
Il est typique de penser à un remboursement d'impôt en termes de dépenses. Mais il peut tout aussi bien être utilisé comme moyen de payer des dépenses passées, c'est-à-dire une dette.
Un remboursement d'impôt de 3 000 $ peut ne pas sembler beaucoup d'argent si vous avez une dette considérable, mais chaque petit geste compte. Une carte de crédit typique a un paiement mensuel égal à 2% ou plus du solde impayé. Ainsi, en remboursant du plastique, vous pourriez augmenter votre trésorerie de 60 $ par mois, immédiatement et de façon permanente.
Et disons que vous avez un prêt automobile qui a un solde restant de 6 000 $ avec 12 paiements restants. En payant 3 000 $, vous réduirez de moitié la durée restante. Ainsi, même si cela n'apportera pas un soulagement immédiat au paiement de votre voiture, cela le fera dans quelques mois.
5. Rangez-le dans un compte d'épargne à haut rendement
La concurrence entre les banques en ligne est féroce, et c'est une excellente nouvelle pour votre argent. Étant donné que bon nombre de ces institutions financières ont réduit les coûts de possession de centaines de succursales physiques, elles sont en mesure de vous payer beaucoup plus d'intérêts. Cela permet d'économiser beaucoup plus votre argent pour un jour de pluie.
Placer votre argent dans un compte d'épargne basé aux États-Unis peut être une idée particulièrement intelligente, car la plupart de ces comptes sont assuré par la FDIC jusqu'à 250 000 $. Ainsi, même si votre banque faisait faillite, votre argent serait toujours protégé jusqu'à ce montant.
La plupart des banques que nous avons examinées offrent comptes d'épargne à haut rendement. Nous avons tendance à recommander d'épargner auprès des banques en ligne, car ces comptes offrent de meilleurs taux et nécessitent des dépôts minimums inférieurs, voire aucun. Mieux encore, la plupart ne facturent pas de frais mensuels.
Comptes du marché monétaire peuvent aussi être de formidables véhicules d'épargne. Ils exigent des minimums de compte plus élevés et des dépôts initiaux plus importants que les comptes d'épargne, mais en retour, ils offrent généralement des paiements d'intérêts plus élevés. Cela ne suffira pas à dépasser l'inflation et ne devrait pas remplacer vos autres investissements, mais c'est un bon moyen de garder votre argent en sécurité jusqu'à ce que vous soyez prêt à l'utiliser tout en conservant un accès aux liquidités.
Et n'oublions pas certificats de dépôt (CD). Ils vous obligent à garer votre argent pendant une période de temps prescrite, mais ils peuvent être parmi les comptes les plus rémunérateurs.
6. Créer un fonds d'urgence
Je ne suis pas un "préparateur", je stocke des gallons d'eau distillée et je cache de l'or sous mon matelas. Mais je comprends que parfois les urgences nous prennent par surprise.
Qu'il s'agisse de pannes de voiture, de pertes d'emploi ou d'urgences médicales (Dieu nous en préserve), il vaut la peine d'être préparé. Et malheureusement, beaucoup d'Américains ne le sont pas.
Selon une étude récente, seuls 41% des citoyens américains ont suffisamment d'argent économisé pour couvrir une urgence de 500 à 1 000 dollars. C'est effrayant.
Une bonne règle de base est que vous devriez avoir trois mois de revenus dans votre fonds d'urgence. Cependant, chaque petit geste compte. Placer votre remboursement d'impôt dans un compte d'épargne ou de placement à haut rendement et le réserver pour le proverbial jour de pluie pourrait vous sauver la vie.
7. Redonner avec vos choix d'investissement
Enfin, quelle meilleure façon d'investir que d'une manière qui rend? C'est l'idée derrière investissement socialement responsable (ISR), une stratégie qui choisit des investissements qui contribuent à rendre le monde meilleur. Nous parlons d'actions dans tout, des entreprises respectueuses de l'environnement aux entreprises qui travaillent activement pour des causes humanitaires.
Résumé
Réfléchissez bien à ce que vous ferez de votre remboursement d'impôt. Vous pourriez certainement passer un bon moment. Mais vous pourriez tout aussi bien dépenser dans des domaines qui amélioreront votre situation financière, et parfois pour de nombreuses années à venir.
InvestorJunkie reçoit une compensation en espèces de Wealthfront Advisers LLC ("Wealthfront Advisers") pour chaque nouveau client qui demande un compte d'investissement automatisé Wealthfront via nos liens. Cela crée une incitation qui se traduit par un important conflit d'intérêts. InvestorJunkie n'est pas un client de Wealthfront Advisers, et il s'agit d'une approbation payante. Plus d'informations sont disponibles via nos liens vers Wealthfront Advisers.