8 meilleures applications comme SoLo Funds: petits prêts et avances de fonds

Que faites-vous lorsque vous avez besoin d'argent rapidement, mais que vous n'avez pas toujours la possibilité de vous adresser à une banque ou à un membre de votre famille? Plusieurs urgences coûteuses à la fois ou une interruption d'emploi pourraient conduire à cette situation difficile. SoLo Funds a été une option populaire pour les petites prêts entre pairs - bien qu'il ait eu quelques problèmes, y compris certains récents malheurs juridiques.

SoLo Funds met en relation des emprunteurs avec des prêteurs individuels pour répondre à leurs demandes de prêt. Les emprunteurs peuvent obtenir des demandes financées en moins de 20 minutes avec Solo Funds, mais il y a eu des commentaires négatifs de clients et des problèmes avec son processus de basculement.

Si vous cherchez une alternative aux prêteurs sur salaire et dette de carte de crédit mais méfiez-vous des fonds SoLo, essayez l'une des nombreuses autres applications de prêt d'argent. Certains d'entre eux offrent également une protection contre les découverts, des services bancaires et d'autres avantages. Jetez un œil à notre tour d'horizon des meilleures applications comme SoLo Funds.

Les meilleures alternatives de fonds SoLo en ce moment

Notre sélection d'alternatives SoLo Funds comprend d'autres fournisseurs de prêts et des applications d'avance de fonds qui accordent des fonds rapidement. Ces prêts sont facilement disponibles à des taux d'intérêt faibles ou nuls. De plus, ils vous empêchent de courir vers les prêteurs sur salaire (qui sont chers et déconseillés).

Possibilité de financement

Pourquoi nous avons choisi Possible: Possibilité de financement propose des produits de prêt presque identiques à SoLo Funds. Le prêt possible peut aider les emprunteurs à éviter de payer les taux d'intérêt astronomiques sur ces prêts sur salaire rapides.

Avec Possible Loan, vous pouvez instantanément emprunter jusqu'à 500 $ sans frais ni intérêt. Vous le remboursez ensuite en quatre versements.

La plate-forme prévoit de lancer un programme d'avance de fonds qui déverrouille également une carte de crédit à faible limite au fil du temps, mais pour l'instant, elle se concentre sur les petits prêts.

Comparé aux prêteurs sur salaire et aux sociétés de cartes de crédit à taux d'intérêt élevé, Possible Finance offre une alternative beaucoup plus sûre. Emprunter de l'argent pour sortir d'une situation délicate peut dévaster les personnes sous-bancarisées. Obtenir un petit prêt personnel avec Possible peut empêcher les emprunteurs de s'endetter sans fin.

Le Better Business Bureau donne Possible Finance 4,5 étoiles, et les avis sur le Google Play Store sont en moyenne de 4,3 sur 5 (sur plus de 46 000 avis).

Coût: Les frais varient selon l'état, mais ils sont généralement autour 10 $ à 15 $ par tranche de 100 $ empruntée

Avantages:

Les inconvénients:

Zirtue

Pourquoi nous avons choisi Zirtue: Comme pour les fonds SoLo, Zirtue les clients peuvent choisir des montants de prêt personnalisés, se connecter directement à un membre prêteur et convenir des conditions de remboursement.

Zirtue reconnaît l'importance d'aider à atteindre les personnes non bancarisées et sous-bancarisées, comme SoLo Funds. Cependant, au lieu de faire une demande de prêt comme vous le feriez sur SoLo Funds, sur Zirtue, vous devez demander des fonds directement à quelqu'un que vous connaissez.

Vous envoyez la demande à votre contact pour emprunter de l'argent, en offrant des détails personnels pour expliquer pourquoi vous avez besoin des fonds. Ils peuvent payer votre prêt numériquement et vous remboursez soit en une seule somme, soit en plusieurs mensualités.

Coût: C'est gratuit à utiliser; les conditions d'intérêt sont convenues avec le prêteur

Avantages:

Les inconvénients:

Prospérer

Pourquoi nous avons choisi Prosper: Prospérer a été le premier prêteur peer-to-peer aux États-Unis. La plateforme propose des prêts personnels non garantis de 2 000 $ à 50 000 $. (Fonds SoLo actuellement plafonne les prêts à 575 $.)

Cette entreprise est en activité depuis 2005. Il met les fonds à la disposition des emprunteurs aussi rapidement qu'un jour ouvrable et ne facture aucune pénalité pour remboursement anticipé.

Sur le Prospérer plate-forme, les membres partagent des informations de base sur leurs revenus et leurs dépenses pour aider à déterminer quel sera leur taux de prêt. Vous sélectionneriez ensuite une durée de prêt, souvent entre deux et cinq ans.

Prosper propose des prêts de consolidation de carte de crédit, qui peuvent être utiles pour les emprunteurs ayant une dette à taux d'intérêt élevé. Il dispose également d'un prêt spécifique à l'amélioration de l'habitat. Si vous souhaitez renforcer votre demande de prêt, vous pouvez envisager de faire une demande conjointe avec un membre de la famille ou un ami qui dispose d'un crédit solide.

Coût: frais de montage et éventuels frais de retard ou sans provision

Avantages:

Les inconvénients:

Club de prêt

Pourquoi nous avons choisi le club de prêt: Club de prêt, comme SoLo Funds, propose des prêts personnels rapides sans garantie. Vous pouvez demander un prêt pouvant aller jusqu'à 40 000 $, généralement à durée déterminée et à taux fixe. La société affirme que plus d'un tiers de ses prêts sont financés dans les 24 heures suivant l'approbation.

Vous disposez d'un délai de grâce de 15 jours pour le remboursement, puis des frais de retard sont facturés.

Vous pouvez également accéder Services bancaires du club de prêt - vérification, épargne à haut rendement, CD, etc.

Coût: frais d'origination entre 3 % et 6 %, plus les frais d'intérêt

Avantages:

Les inconvénients:

LenMe

Pourquoi nous avons choisi LenMe: Un autre Fintech plate-forme qui croit que les prêts et les emprunts traditionnels sont des gens défaillants, LenMe, donne accès à entre 50 $ et 5 000 $ de prêts. LenMe fonctionne un peu comme SoLo Funds en ce sens que les emprunteurs peuvent se connecter aux prêteurs qui souhaitent investir en eux.

LenMe est simple à utiliser - il dit qu'il ne faut que "trois clics" pour que l'emprunteur ou l'investisseur (prêteur) démarre. Les investisseurs peuvent voir les informations des emprunteurs telles que pointage de crédit, des données bancaires et un score LenMe avant de décider.

Le remboursement du prêt varie entre un mois et 12 mois (les emprunteurs décident) et les fonds sont généralement disponibles en un à deux jours ouvrables.

Coût: application gratuite, mais abonnement mensuel de 1,99 $ pour accéder aux prêts

Avantages:

Les inconvénients:

Brigitte

Pourquoi nous avons choisi Brigit: Brigitte offre des prêts jusqu'à 250 $ sans vérification de crédit et sans frais d'intérêt. Il souligne qu'il n'y a pas de "conseils", contrairement aux fonds SoLo. Alors que Brigit offre des conseils et des alertes financières gratuits, vous devrez débourser plus de 9,99 $ par mois pour accéder à la fonction de trésorerie rapide. Brigit peut également vous aider à améliorer une mauvaise cote de crédit.

Les autres fonctionnalités de Brigit incluent une protection automatique contre les découverts, une protection contre le vol d'identité d'un million de dollars et des conseils pour vous aider à augmenter vos revenus et à améliorer votre situation financière. Ce sont de doux avantages qui pourraient aider les utilisateurs à éviter de creuser dans un cycle d'endettement à taux d'intérêt élevé.

Coût: 9,99 $ par mois

Avantages:

Les inconvénients:

Carillon®

Pourquoi nous avons choisi Carillon®: Alors que Carillon ne fournit techniquement pas de prêts, c'est une bonne option pour ceux qui veulent une plate-forme bancaire mobile tout-en-un - avec l'avantage inclus d'une protection contre les découverts.

En ouvrant un compte chez Chime, vous débloquez l'accès à une carte de débit et aux Carillon SpotMe® programme jusqu'à 200 $ en protection contre les découverts⁵. Cela signifie que Chime ne facture pas de frais pour ramener le solde de votre compte en dessous de zéro pour les membres Chime éligibles, jusqu'à - 200 $.

Coût: gratuit avec un compte éligible

Avantages:

Les inconvénients:

Divulgations de carillon – *Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires et carte de débit fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A.; Membres FDIC.

⁵ Chime SpotMe est un service facultatif et gratuit qui nécessite un dépôt unique de 200 $ ou plus en dépôts directs éligibles sur le compte courant Chime chaque mois. Tous les membres éligibles seront autorisés à mettre à découvert leur compte jusqu'à 20 $ sur les achats par carte de débit et les retraits en espèces au départ, mais pourront ultérieurement être éligibles à une limite supérieure jusqu'à 200 $ ou plus en fonction de l'historique du compte Chime du membre, de la fréquence et du montant des dépôts directs, des activités de dépenses et d'autres facteurs basés sur le risque facteurs. Votre limite s'affichera dans l'application mobile Chime. Vous serez avisé de toute modification de votre limite. Votre limite peut changer à tout moment, à la discrétion de Chime. Bien qu'il n'y ait pas de frais de découvert, il peut y avoir des frais hors réseau ou de tiers associés aux transactions aux guichets automatiques. SpotMe ne couvrira pas les transactions par carte non débitrice, y compris les transferts ACH, les transferts Pay Everyone ou les transactions Chime Checkbook. Voir Termes et Conditions.

En savoir plus >>>Les meilleures banques en ligne comme Chime

Hundy

Pourquoi nous avons choisi Hundy : Comme les fonds SoLo, Hundy se présente comme une plateforme mettant en relation des emprunteurs avec des investisseurs désireux de prêter main-forte. Il n'accorde pas de prêts en soi, mais offre des avances de fonds entre 25 $ et 250 $ de manière participative.

Selon le site Web de Hundy, créer un compte et demander des fonds prend environ cinq minutes. Ensuite, dans un délai d'environ un jour ouvrable, les emprunteurs disposeront des fonds nécessaires.

L'objectif de Hundy est similaire à celui de SoLo Funds, Hundy mettant l'accent sur la création d'une communauté d'emprunteurs et de prêteurs. L'entreprise affirme qu'elle "permet à ses membres de bénéficier de leur bon caractère".

Coût: application gratuite, mais pourboires volontaires

Avantages:

Les inconvénients:

Méthodologie

Pour créer notre liste des meilleures applications comme SoLo Funds, nous avons examiné plus d'une douzaine d'applications d'avances de fonds différentes et de sociétés FinTech qui offrent des avances de fonds. Des facteurs tels que les limites d'avance de fonds, les frais, la facilité d'utilisation et les fonctionnalités supplémentaires ont influencé les entreprises que nous avons incluses.

Les entreprises figurant sur cette liste n'ont pas influencé leur inclusion ou leur position; les recherches et les opinions de notre auteur sont ce qui a déterminé les alternatives SoLo Funds pour cet article. Nous pensons que ce sont les meilleures applications actuelles comme SoLo Funds que vous pouvez utiliser, mais il existe également de nombreuses autres applications similaires qui ne figurent pas sur notre liste. Faites toujours vos propres recherches et diligence raisonnable lorsque vous choisissez des applications et des services financiers à utiliser.

L'essentiel: quelle application dois-je choisir ?

Possible Finance, Zirtue, Prosper, Lending Club, LenMe, Brigit, Chime et Hundy sont toutes des options viables pour ceux qui ont besoin d'argent rapidement avec peu ou pas d'intérêts ou de frais.

Chaque application possède son propre ensemble unique de fonctionnalités, il est donc important de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins. Dans l'ensemble, ces applications offrent un moyen pratique d'obtenir rapidement de l'argent sans avoir à se soucier des taux d'intérêt exorbitants.

En fin de compte, notre meilleur conseil à long terme est de travailler à la constitution d'un fonds d'urgence afin d'éviter de contracter de petits emprunts lorsque des dépenses imprévues surviennent. Cependant, si vous avez besoin d'argent liquide maintenant, et vous n'êtes pas sûr de vouloir utiliser SoLo Funds, étudiez les options ci-dessus pour voir si l'une d'entre elles pourrait fonctionner pour vous.

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