Si vous investissez pour votre retraite et souhaitez tirer parti de certains avantages fiscaux, investir avec un IRA est une décision judicieuse. Mais les IRA ordinaires limitent généralement vos options d'investissement aux investissements traditionnels comme les actions, les ETF et les obligations.
Pour les investisseurs qui veulent se lancer actifs alternatifs tout en profitant des avantages fiscaux d'un IRA, vous avez besoin d'un IRA autogéré (SDIRA). Mais il existe de nombreux fournisseurs d'IRA autogérés, chacun avec des actifs, des frais et des règles différents.
C'est pourquoi nous couvrons certaines des meilleures options IRa autogérées que vous pouvez utiliser pour investir dans une gamme de classes d'actifs tout en maximisant votre efficacité fiscale.
Qu'est-ce qu'un IRA autogéré ?
Un IRA autogéré est un IRA dans lequel le dépositaire vous permet d'investir dans une gamme plus large d'actifs alternatifs contrairement à un IRA ordinaire.. Cela signifie que vous pouvez investir dans des actifs comme
ouvrages d'art, crypto-monnaies, Bon vin, immobilier et de nombreuses autres alternatives à votre discrétion. De plus, vous bénéficiez toujours des mêmes avantages fiscaux qu'un IRA traditionnel, ainsi que des mêmes limites de contribution.L'argument de vente des SDIRA est que vous contrôlez pleinement vos transactions et que vous avez plus d'options. Mais cela signifie également que vous ne recevez aucun conseil d'investissement de la part du dépositaire. De plus, les IRA autogérés vous permettent d'investir dans des actifs plus volatils, comme capital-investissement et autres investissements spéculatifs. Cela en fait un meilleur choix pour les investisseurs expérimentés qui souhaitent explorer des investissements alternatifs, et non pour de nouveaux investisseurs qui construisent encore leurs pécules.
Les meilleurs IRA autogérés
Si vous êtes prêt à vous lancer dans des investissements alternatifs au sein de votre IRA, les fournisseurs de SDIRA suivants font partie des options les plus flexibles et les plus rentables que vous puissiez utiliser.
1. Alto
Meilleur pour: Prix & Facilité d'utilisation
Commencez avec Alto IRA
Haut IRA est l'une des options IRA alternatives les plus populaires, en grande partie en raison de ses faibles frais et de sa facilité d'utilisation. Il vous permet d'ouvrir un IRA traditionnel, Roth ou SEP et d'investir via plus de 75 partenaires d'investissement pour des catégories telles que :
- Crypto-monnaies
- Les terres agricoles
- Crédit privé
- Le crowdfunding immobilier
- Start-up
- Capital-risque
Ces partenaires d'investissement ont des exigences d'investissement différentes, mais beaucoup commencent entre 100 $ et 1 000 $. Cependant, certains actifs ne sont disponibles que pour investisseurs accrédités.
Mais AltoLe principal argument de vente est ses faibles frais. Son plan Starter ne coûte que 10 $ par mois, ou 100 $ par an si vous payez annuellement. L'autre frais principal est de 10 $ chaque fois que vous effectuez une transaction avec un partenaire. Mais pour Alto CryptoIRA, le plan spécifique à la cryptographie, vous ne payez même pas de frais de compte et ne payez que des frais de transaction de 1 %.
Dans l'ensemble, cette structure tarifaire simple vous simplifie la vie. Et Alto rend également l'ouverture d'un compte assez simple, alors que certains fournisseurs d'IRA autogérés doivent ouvrir une LLC pour que vous puissiez investir. Cela rend Alto IRA un peu plus limité que certaines autres sociétés de notre liste. Cependant, il brille par sa facilité d'utilisation et son prix abordable.
2. Dollar fusée
Meilleur pour: La flexibilité
Commencez avec Rocket Dollar
Si vous souhaitez encore plus de contrôle sur les actifs dans lesquels vous investissez ou que vous souhaitez investir via un solo (401k), Dollar fusée est l'un des meilleurs IRA autogérés. Il crée en fait une LLC dans laquelle vous pouvez investir et vous accorde le contrôle du chéquier, ce qui signifie qu'effectuer un investissement est aussi simple et rapide que d'écrire un chèque ou d'envoyer un virement bancaire. Et il a même une option "apportez votre propre offre" où vous pouvez trouver et investir dans vos propres offres avec l'aide de l'équipe de Rocket Dollar.
Comme Alto, Rocket Dollar est également partenaire de plateformes d'investissement alternatives comme échanges de crypto-monnaie, des entreprises d'énergie renouvelable, des places de marché de prêts et des sites de financement participatif.
Pour les prix, Rocket Dollar a deux plans: Silver et Gold. L'argent coûte 15 $ par mois et a des frais d'installation de 350 $, et ce plan fonctionnera pour la plupart des investisseurs qui se lancent dans des alternatives. Le plan Gold fournit une assistance à la configuration LLC, une aide à la préparation des déclarations de revenus et une assistance prioritaire, mais coûte 30 USD par mois et comporte des frais d'installation de 600 USD.
3. Fiducie d'équité
Meilleur pour: Options de compte
Commencez avec Equity Trust
Equity Trust est un autre fournisseur d'IRA autogéré de premier plan qui vous permet d'investir dans une gamme d'actifs tels que les métaux précieux, la crypto, prêt entre particuliers, et immobilier. Mais vous pouvez toujours investir dans des titres plus traditionnels comme les fonds communs de placement, les actions et les ETF pour un portefeuille vraiment diversifié.
Ce fournisseur de SDIRA est également en activité depuis plus de 45 ans et compte 34 milliards de dollars d'actifs sous gestion. Il a donc fait ses preuves et compte des milliers de clients.. En revanche, de nombreuses nouvelles sociétés IRA autogérées sont très conviviales pour les débutants, mais n'ont pas les mêmes antécédents ou la même taille.
Et Equity Trust vous permet également d'ouvrir des comptes 401 (k) en solo, des IRA SEP et même d'autres comptes fiscalement avantageux comme HSA. De plus, il utilise un barème de frais qui varie en fonction du solde total de votre compte. Les comptes jusqu'à 14 999 $ paient 225 $ de frais annuels, et il y a des frais de demande en ligne de 50 $. Vous ne payez pas de frais de transaction comme vous le faites avec certains fournisseurs SDIRA.
4. uDirect IRA
Meilleur pour: Immobilier
Démarrer avec uDirect
uDircect est un autre fournisseur IRA autogéré qui fournit également un contrôle de chéquier comme Rocket Dollar. Et il est surtout connu pour ses offres d'investissement immobilier, y compris les transactions individuelles, les terrains, FPI, et notes immobilières. Il vous permet également d'investir dans d'autres actifs puisque vous avez le contrôle du chéquier et une entière discrétion sur votre compte.
Si vous voulez des frais bas et simples, uDirect est également un bon choix. Il facture 275 $ de frais annuels et des frais d'installation uniques de 50 $. Il y a aussi un solde de compte minimum de 325 $. Les transactions cryptographiques ont des frais de 1% comme Alto jusqu'à 10 000 $, mais les frais diminuent à mesure que vos transactions sont importantes.
Vous pouvez également payer divers frais de stockage pour or et argent en fonction de la valeur totale. Cependant, uDirect est globalement peu coûteux, en particulier pour les soldes de compte plus importants.
5. Pacific Premier Trust
Meilleur pour: Service client
Commencez avec Pacific Premier Trust
Avec 15 milliards de dollars d'actifs sous gestion, Pacific Premier Trust est un autre acteur important dans l'espace IRA autogéré. C'est en fait une division de Pacific Premier Bank, qui a plus de 30 ans d'expérience. Et comme Rocket Dollar et uDirect, vous obtenez le contrôle du chéquier pour autant de contrôle que possible.
La société se concentre quelque peu sur l'immobilier et le capital-investissement, mais selon son site Web, son équipe a de l'expérience avec près de 42 000 actifs alternatifs. Et vous pouvez toujours investir dans des titres comme des actions, obligations, et les ETF si vous n'êtes pas all-in sur les alternatives.
Le principal inconvénient de Pacific Premier Trust est qu'il facture 0,30% de frais annuels pour les comptes jusqu'à 1 million de dollars. Mais cela met l'accent sur le service client et vous permet de travailler en étroite collaboration avec les experts de Pacific Premier Trust IRA si vous avez besoin d'aide pour placer des transactions et pour vous assurer que les investissements sont conformes à l'IRA.
Avantages et inconvénients des IRA autogérés
avantages
- Vous pouvez créer un portefeuille diversifié d'actifs alternatifs tout en bénéficiant de comptes fiscalement avantageux.
- Les nouvelles plates-formes SDIRA sont très faciles à utiliser et ont des frais peu élevés.
- Travailler avec une plate-forme SDIRA peut vous aider à éviter les pénalités potentielles de l'IRA et les transactions interdites.
les inconvénients
- Les IRA ont opérations interdites, qui peut être complexe et entraîner des pénalités si vous faites des erreurs.
- De nombreux investissements SDIRA éligibles sont plus spéculatifs et présentent un risque plus élevé que les investissements traditionnels.
- Vous devez faire votre propre diligence raisonnable.
- Les plateformes SDIRA peuvent être coûteuses pour les petits portefeuilles si elles ont des frais annuels fixes.
Comment choisir le meilleur IRA autogéré
Maintenant que vous connaissez plusieurs SDIRA populaires dans lesquels vous pouvez investir, voici quelques-uns des facteurs les plus importants à prendre en compte lors du choix du fournisseur qui vous convient.
- Frais: Les frais de gestion annuels peuvent faire ou défaire un SDIRA selon la taille de votre portefeuille. Par exemple, le plan Gold de Rocket Dollar à 30 $ par mois est élevé pour les petits comptes, mais c'est une aubaine pour les portefeuilles plus importants.
- Options de compte: Certains fournisseurs de SDIRA proposent une gamme d'IRA, de 401(k) et d'autres types de comptes sous un même toit.
- Simplicité: Les nouvelles entreprises comme Alto facilitent l'ouverture, le financement et l'utilisation de votre IRA autogéré. En revanche, des options comme Rocket Dollar prennent plus de temps à mettre en place mais sont plus flexibles.
- Contrôle du chéquier: Les SDIRA avec contrôle du chéquier vous donnent le plus de contrôle et accélèrent la rapidité avec laquelle vous pouvez investir.
Méthodologie: comment nous sélectionnons les meilleurs SDIRA
Chez Investor Junkie, notre objectif est d'aider nos lecteurs à prendre les meilleures décisions financières possibles pour leur situation unique. Cela signifie que les entreprises de cette liste n'ont pas influencé leur inclusion ou leur position dans l'article. Au lieu de cela, nos auteurs et éditeurs recherchent des dizaines d'options sur le marché et sélectionnent les meilleures en fonction de facteurs tels que les frais, la flexibilité, les options de compte, le contrôle du chéquier, etc. Nous soulignons également quel fournisseur SDIRA est le meilleur pour un secteur ou une fonctionnalité spécifique.
Conclusion
Si vous êtes investir pour la retraite, nous pensons qu'avoir un portefeuille solide d'actions, d'ETF et d'autres titres à long terme est une excellente idée. Et placement à revenu fixe comme les obligations, les CD et les actions à dividendes peuvent également avoir leur place.
Cependant, si vous avez déjà un pécule bien équilibré, vous voudrez peut-être essayer des alternatives sans renoncer aux avantages fiscaux d'un IRA. C'est là que les SDIRA sont extrêmement utiles.
J'espère que l'une des entreprises de notre liste fournira la solution que vous recherchez. Assurez-vous simplement de tenir compte des frais et de toujours faire preuve de diligence raisonnable. Les SDIRA ne sont pas responsables de la performance de vos investissements, et de nombreuses alternatives sont plus risquées et assez illiquides. Mais si vous comprenez les risques, il n'y a aucune raison pour que les alternatives ne trouvent pas leur place dans le SDIRA de votre portefeuille.