En matière d'investissement, il y a toujours un équilibre entre le risque et la récompense. Mais cet équilibre peut prendre un large éventail, allant de YOLOing votre argent sur Dogecoin à investir dans divers fonds indiciels.
Mais pour de nombreux investisseurs, réduire les risques et se concentrer sur la génération de revenus et la préservation du capital est ce qui est le plus important. Et la bonne nouvelle est que vous n'avez pas toujours à renoncer à des rendements significatifs pour réduire le risque.
En fait, il existe plusieurs investissements à faible risque que vous pouvez utiliser pour faire fructifier votre argent tout en réduisant ou en éliminant pratiquement le risque. Et bien que vous ne surclassiez pas toujours le marché, ces stratégies ont leur place dans de nombreux portefeuilles où la croissance n'est pas le seul objectif.
Les meilleures idées d'investissement à faible risque
Ce qu'il faut considérer avant d'investir
Avant de vous lancer dans diverses stratégies d'investissement à faible risque, vous devez prendre en compte quelques facteurs importants avant d'effectuer tout investissement.
- Délai: Généralement, les investisseurs se tournent vers les investissements à faible risque s'ils investissent à court terme. En revanche, pour investissement à long terme, vous pouvez prendre un peu plus de risques et compter sur le temps et intérêts composés travailler en votre faveur.
- Objectifs de revenu: De nombreux placements à faible risque génèrent des revenus fixes, mais la façon dont ils versent des revenus peut varier. Par exemple, certains produits de placement accumulent les intérêts annuellement, semestriellement ou quotidiennement, tandis que d'autres paient les investisseurs à la fin du terme ou trimestriellement. Décidez si la génération de revenus est importante pour votre portefeuille, mais considérez également comment les rendements sont payés.
- Passif contre Investissement actif: Combien de temps êtes-vous prêt à consacrer au suivi de votre portefeuille? Les investisseurs passifs préfèrent généralement coût moyen en dollars sur le marché ou des placements à revenu fixe pour simplifier les choses. Mais les investisseurs plus actifs pourraient aimer rechercher les meilleurs taux d'intérêt ou rechercher différents fonds indiciels ou obligataires dans lesquels investir.
8 meilleurs investissements à faible risque en ce moment
Si vous souhaitez équilibrer le risque tout en réalisant des rendements significatifs, vous avez de la chance. Voici quelques investissements éprouvés et à faible risque que vous pouvez utiliser pour créer un portefeuille solide et plus sûr.
1. Comptes d'épargne à haut rendement
Historiquement, placer votre argent sur un compte d'épargne n'a pas été un excellent « investissement ». Et c'est particulièrement vrai si vous êtes investir en période de forte inflation puisque vous avez besoin de rendements encore plus importants pour compenser les effets de l'inflation.
Cependant, la montée de banques mobiles et la hausse des taux d'intérêt signifie comptes d'épargne à haut rendement peut être un investissement assez solide et à faible risque. Et ils sont le véhicule idéal pour ranger votre fonds d'urgence ou l'argent supplémentaire dont vous aurez besoin dans un proche avenir.
Certaines grandes banques en ligne avec d'excellents comptes d'épargne à haut rendement comprennent:
- Aspiration: Gagnez jusqu'à 5 % d'APY via Aspirationcompte Dépenser et Épargner.
- Banque CIT: Gagner 4.50% APY avec le compte Savings Connect. Voir les détails ici.
- Actuel: Cette banque mobile verse 4 % d'APY jusqu'à 6 000 $.
- Varo: Gagnez jusqu'à 5 % d'APY sur jusqu'à 5 000 $.
- Brio Direct: Gagnez 2,80 % avec le compte High-Yield Savings Plus (dépôt minimum de 500 $)
Pour maximiser vos rendements, vous pouvez répartir votre argent entre deux ou plusieurs comptes à haut rendement pour éviter les limites de trésorerie imposées par certaines de ces banques. Mais même garder la majeure partie de l'argent supplémentaire que vous avez dans un compte d'épargne à haut rendement bat la plupart des banques ordinaires.
Banque CIT. Membre FDIC.2. I Obligations
I Obligations sont un autre investissement à faible risque qui vous aide également à investir pendant les périodes d'inflation. C'est parce que les obligations I rapportent des intérêts basés sur un taux fixe combiné et un taux d'inflation. En d'autres termes, ces obligations sont spécifiquement conçues pour aider à compenser l'impact de l'inflation et fournir un abri pour votre argent.
Au moment de la rédaction, I Obligations achetées jusqu'à fin octobre 2022 gagner 9,62 %. Ce taux change tous les 6 mois pour s'ajuster au taux d'inflation, et les intérêts sont composés semestriellement.
Le principal inconvénient des I Bonds est que vous ne pouvez acheter que 10 000 $ en obligations électroniques et 5 000 $ en obligations papier par an. Et si vous les encaissez avant cinq ans, vous perdez les trois mois d'intérêts précédents. Cependant, ils sont toujours un investissement sûr avec des rendements élevés vous pouvez vous appuyer pour protéger de l'argent.
3. CD sans pénalité
Certificats de dépôts, ou CD, sont un autre investissement populaire à faible risque qui est utile pour générer revenu fixe. Les CD sont des produits d'épargne qui ont généralement une durée spécifique pour laquelle vous déposez votre argent afin de gagner des intérêts. L'avantage est que vous pouvez compter de manière fiable sur vos CD pour générer un rendement spécifique. Les principaux inconvénients sont que les taux de CD sont généralement bas et que les CD à taux fixe comportent des pénalités si vous retirez votre argent plus tôt.
Pour un investissement à risque vraiment faible, nous préférons les CD sans pénalité aux CD fixes ordinaires. C'est parce que vous pouvez retirer votre argent d'un CD sans pénalité avant la fin du terme sans payer de pénalités. Ainsi, vous gagnez toujours des intérêts fixes sur votre argent tout en conservant votre flexibilité.
Les banques en ligne comme CIT Bank et Allié avoir quelques-uns des meilleurs CD sans pénalité tout de suite. Vous pouvez également explorer diverses coopératives de crédit ou vérifier auprès de votre banque actuelle si elle propose des CD compétitifs.
4. Bons du Trésor
UN des bons du Trésor (T-Bill) est un titre de créance américain à court terme que le Département du Trésor américain questions. Ces billets sont en sécurité puisqu'ils sont garantis par le Trésor américain. De plus, les bons du Trésor ont des durées variant de quelques jours à 52 semaines, vous n'avez donc pas à bloquer votre argent pendant des années comme vous le faites avec de nombreux autres placements à revenu fixe.
Il y a un achat minimum de 100 $ pour les bons du Trésor, c'est donc aussi un moyen viable investissement si vous n'avez pas beaucoup d'argent. En ce qui concerne la façon dont vous gagnez des intérêts, vous achetez des bons du Trésor à un prix inférieur à leur valeur nominale, puis vous recevez la valeur nominale totale à la fin du terme.
Comme beaucoup d'autres investissements à faible risque, le principal inconvénient des bons du Trésor est que vous recherchez généralement des rendements de 2 à 3 %. Cependant, la nature à court terme de cet investissement compense largement les rendements inférieurs, et les bons du Trésor sont un investissement aussi sûr que possible.
Conversation réelle: Pourquoi j'investis dans des bons du Trésor plutôt qu'en bourse
5. Actions privilégiées
Un inconvénient courant des investissements à faible risque est que vous sacrifiez généralement la croissance pour la sécurité. Ce n'est pas toujours un inconvénient, surtout si vous êtes investir à court terme et protéger votre argent est ce qui compte le plus.
Cela dit, actions privilégiées offrent un juste milieu entre les investissements comme les obligations et les obligations régulières investissement en actions. Avec les actions privilégiées, vous avez des droits plus élevés que les actions ordinaires qui donnent lieu à des paiements de dividendes en premier. Et en cas de liquidation, les actionnaires privilégiés sont payés en premier au-dessus des actionnaires ordinaires. Les principaux inconvénients sont un manque de droits de vote et moins de marge pour l'appréciation du capital dans de nombreux cas.
En bref, les actions privilégiées offrent les avantages d'un revenu de dividendes et offrent une certaine protection en cas de liquidation ou de perturbation des flux de trésorerie. Cependant, vous obtenez moins de place pour l'appréciation que vous le feriez avec des actions ordinaires. Mais si votre objectif est de réduire le risque, les actions privilégiées vous permettent de pénétrer le marché tout en réduisant certains risques.
6. Comptes du marché monétaire
UN compte du marché monétaire (MMA) est un compte de dépôt qui est un hybride entre un compte d'épargne à haut rendement et un compte courant. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les comptes du marché monétaire (MMA) sont souvent considérés comme des investissements à faible risque.
D'une part, les MMA offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne des banques traditionnelles. De plus, les fonds d'un MMA sont généralement investis dans des titres de créance à court terme et les fonds sont assurés par la FDIC. Vous bénéficiez également de capacités d'écriture de chèques et de cartes de débit. Le principal inconvénient est que de nombreux MMA limitent le nombre de retraits que vous pouvez effectuer par mois, et certains ont également des exigences de dépôt minimum.
Mais comme les comptes d'épargne à haut rendement, les MMA sont de bons véhicules pour ranger fonds d'urgence ou de l'argent inutilisé. Et le meilleurs comptes du marché monétaire payez 2% APY ou plus au moment de la rédaction et avez des exigences de dépôt minimum très faibles ou inexistantes.
7. Obligations corporatives et municipales
Sans surprise, les obligations sont un autre investissement à faible risque qui est très populaire pour générer revenu de retraite ou des titres à revenu fixe en général.
Les deux principaux types d'obligations que vous pouvez envisager sont les obligations d'entreprise et les obligations municipales. Comme leur nom l'indique, les sociétés émettent des obligations d'entreprise pour aider à financer des projets liés aux entreprises, tandis que les gouvernements des États et locaux émettent des obligations municipales pour financer leurs propres projets.
Les obligations sont considérées comme des investissements à faible risque car les entités qui les soutiennent sont généralement solides. Les obligations de sociétés sont légèrement plus risquées que les obligations municipales puisque les sociétés peuvent faire faillite, mais elles restent un investissement à faible risque que vous pouvez intégrer à votre portefeuille.
L'inconvénient des obligations est que les rendements sont généralement inférieurs à ceux du marché en échange d'une réduction du risque. Et les obligations ont différentes périodes de maturation, vous bloquez donc votre argent pour une durée déterminée. Cependant, les investisseurs plus conservateurs peuvent toujours utiliser les obligations pour créer des revenus et une plus grande portefeuille diversifié ce n'est pas seulement composé d'actions et d'ETF.
Conseil de pro: Pour des rendements plus élevés, vous pouvez également consulter des plates-formes telles que Des obligations dignes. Ces obligations privées ont une durée de 36 mois et rapportent actuellement 5 % d'intérêt. Les obligations sont adossées à des actifs appartenant aux entreprises d'emprunt auxquelles Worthy Bonds prête, ainsi qu'à des titres du Trésor américain, à des biens immobiliers et à des CD.
8. Comptes de gestion de trésorerie
Un dernier investissement à faible risque que vous pouvez envisager sont les comptes de gestion de trésorerie. Ces comptes sont des alternatives aux comptes-chèques et aux comptes d'épargne que beaucoup courtiers en ligne et robots-conseillers proposer de laisser les clients détenir des liquidités supplémentaires sur leurs plateformes. Cela facilite le transfert de votre argent, et les principaux comptes de gestion de trésorerie ont également Assurance FDIC et payer des taux d'intérêt assez compétitifs.
Certains comptes de gestion de trésorerie que vous pouvez envisager incluent:
- Compte de trésorerie Wealthfront: Ce robot-conseiller populaire paie actuellement 4.30% APY et a une exigence de financement de 1 $. Vous pouvez lire notre Examen du front de richesse pour en savoir plus sur l'investissement via Wealthfront également.
- Réserve de trésorerie d'amélioration: Comme Wealthfront, Amélioration vous permet de gagner 2% APY avec son compte de réserve de trésorerie.
- Habiliter: Avec Empower Cash™, vous gagnez 3.35% Les clients APY et Empower Advisory gagnent 3.45% APY. Il n'y a pas non plus d'exigence de solde minimum ni de frais. Et Empower propose une gamme d'autres fonctionnalités gratuites telles que des outils de budgétisation, un suivi de la valeur nette, et analyseur de frais d'investissement.
- SoFi Vérification et épargne: Gagnez jusqu'à 2,50 % d'APY sur vos économies et recevez un bonus d'inscription pouvant atteindre 300 $.
Encore une fois, ces comptes de gestion de trésorerie sont particulièrement utiles si vous êtes un client existant, car vous pouvez déplacer rapidement des fonds. Mais il s'agit toujours d'un investissement autonome à faible risque que vous pouvez essayer.
Conclusion
L'investissement à faible risque peut ne pas donner les mêmes résultats que valeurs de croissance ou capital-investissement. Mais dans de nombreux cas, la protection de votre capital et l'obtention d'un revenu fixe sont plus importants que la croissance pure.
En fin de compte, vous devez décider de ce que allocation d'actifs est bon pour vous et continuez à partir de là. Les placements à faible risque peuvent avoir leur place dans n'importe quel portefeuille, et les options de placement ne manquent certainement pas.