15 banques qui n'utilisent pas ChexSystems

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Si vous avez eu des problèmes de compte bancaire dans le passé, vous voudrez peut-être consulter les banques qui n'utilisent pas ChexSystems. Après tout, un mauvais historique de compte bancaire ne devrait pas signifier que vous ne pouvez pas ouvrir un compte courant.

Dans cet article, nous couvrirons ce qu'est ChexSystems, comment cela affecte votre capacité à posséder un compte bancaire et ce que vous pouvez faire si ChexSystems vous donne un faible score. Nous vous fournirons également une liste des banques qui n'utilisent pas ChexSystems.

Table des matières
  1. Qu'est-ce que ChexSystems ?
  2. Comment fonctionne ChexSystems ?
  3. Que sont les scores ChexSystems?
  4. Qu'est-ce qui pourrait affecter votre score ChexSystems ?
  5. Pas de banques ChexSystems contre. Banques de la deuxième chance 
  6. Meilleures banques qui n'utilisent pas ChexSystems
    1. 1. Banque CIT
    2. 2. Courant
    3. 3. Glands
    4. 4. Carillon
    5. 5. Argent SoFi
    6. 6. Banque Renasant
    7. 7. FSNB
    8. 8. Banque unie
    9. 9. Union fédérale de crédit de la marine
    10. 10. Compte de gestion de trésorerie TD Ameritrade
    11. 11. GO2bank
    12. 12. Banque Varo
    13. 13. Première banque américaine
    14. 14. Caisse fédérale de crédit de Langley
    15. 15. pâte
  7. Dernières pensées

Qu'est-ce que ChexSystems ?

En un mot, ChexSystems est la version bancaire d'une agence d'évaluation du crédit. Il fonctionne en vertu de la Fair Credit Reporting Act (FCRA) fédérale.

Alors que les agences d'évaluation du crédit comme Experian, Equifax et TransUnion rendent compte de votre utilisation du crédit, ChexSystem rend compte de votre utilisation des comptes de dépôt dans les banques et les coopératives de crédit.

Comment fonctionne ChexSystems ?

ChexSystems surveille l'activité de votre compte de dépôt de la même manière qu'Experian surveille votre utilisation de crédit.

L'entreprise crée un rapport pour chaque personne qui possède un compte de dépôt. Votre rapport ChexSystems peut contenir des éléments tels que :

  • Utilisation abusive des guichets automatiques et des cartes de débit
  • Chèque sans provision et/ou informations sur le solde du compte négatif
  • Soldes de comptes négatifs impayés
  • Informations sur les comptes de dépôt qui sont involontairement fermés
  • Informations sur la fraude et l'usurpation d'identité

Une chose à noter; contrairement à d'autres agences d'évaluation du crédit, ChexSystems n'inclut pas de notes positives sur le comportement des comptes de dépôt.

Au lieu de cela, un rapport ChexSystems n'inclut que les comportements négatifs. Certaines entités ont critiqué cette pratique dans le passé, entraînant des changements dans la durée pendant laquelle ChexSystems conserve les éléments négatifs dans les rapports.

Si vous n'avez rencontré aucun des éléments à puces mentionnés ci-dessus, vous aurez un rapport ChexSystems propre avec un score élevé.

Que sont les scores ChexSystems?

Comme pour les cotes de crédit, une cote ChexSystems peut affecter votre capacité à ouvrir un compte de dépôt dans une banque ou une coopérative de crédit.

Un score ChexSystems peut se situer entre 100 et 899. Cependant, vous avez moins d'informations sur la façon dont ce score vous affecte qu'un score de crédit traditionnel.

Les bureaux de crédit comme Experian sont très ouverts sur l'endroit où votre pointage de crédit vous amène en termes de la façon dont les sociétés de crédit et de cartes de crédit vous perçoivent :

  • Exceptionnel: 800-850
  • Très bien: 740-799
  • Bon: 670-739
  • Juste: 580-669
  • Pauvre: 300-579

À l'inverse, ChexSystems garde son système de calcul des scores caché aux yeux du public. Ainsi, bien que vous puissiez faire une supposition éclairée sur ce qu'est un bon vs. Le mauvais score de ChexSystems est que vous ne saurez peut-être jamais honnêtement comment ChexSystems classe les titulaires de comptes de dépôt.

Qu'est-ce qui pourrait affecter votre score ChexSystems ?

Vous pouvez cependant savoir quels facteurs peuvent affecter votre score ChexSystems. Voici des exemples de certains éléments qui peuvent entraîner une réduction du score ChexSystems pour vous.

  • Soldes de comptes négatifs
  • Soldes de comptes négatifs impayés
  • Chèques sans provision/retournés
  • Chèques non payés et payés sans provision (NSF)
  • Utilisation excessive des cartes de débit
  • Suspicion d'usage abusif des guichets automatiques
  • Activité frauduleuse présumée
  • Découverte de fausses informations fournies lors du processus d'ouverture de compte

Si vous pouvez garder votre compte de dépôt exempt de ces éléments et d'éléments similaires, vous pouvez être assez sûr que votre score ChexSystems sera élevé.

Cependant, si vous avez des cas des circonstances ci-dessus dans votre compte de dépôt passé ou présent, vous devez vous attendre à ce que votre score ChexSystems en souffre.

Pas de banques ChexSystems contre. Banques de la deuxième chance 

Nous parlons aujourd'hui des banques qui n'utilisent pas ChexSystems. Mais y a-t-il une différence entre une banque qui n'utilise pas ChexSystems et une banque dite de « seconde chance »?

Les banques qui n'utilisent pas ChexSystems ont une procédure toute faite; ils ne contactent pas ChexSystems pour obtenir des informations sur les demandeurs de compte.

Il est possible qu'ils utilisent un service similaire tel que Early Warning Service. Cependant, ils ne contactent pas ChexSystems.

À l'inverse, les banques de la deuxième chance utilisent souvent ChexSystems pour rechercher l'historique du compte de dépôt d'un demandeur; ils choisissent d'émettre le compte quel que soit votre score ChexSystems.

Mais l'inconvénient d'utiliser une banque de la deuxième chance est que vous la paierez généralement sous la forme de frais plus élevés.

La bonne nouvelle est que la plupart banques de la seconde chance vous permettra de passer à un compte courant plus courant après 12 mois d'activité positive sur votre compte.

Ensuite, partageons des informations sur les banques que nous avons trouvées qui n'utilisent pas ChexSystems.

Meilleures banques qui n'utilisent pas ChexSystems

Voici une liste de certaines des banques les plus populaires qui n'utilisent pas ChexSystems. Consultez les détails de chaque banque pour en savoir plus.

1. Banque CIT

Banque CIT est une banque électronique assurée par la FDIC appartenant au groupe CIT, fondée en 1908. Cette banque exclusivement en ligne dispose d'un compte chèque électronique avec une variété de fonctionnalités intéressantes :

  • Dépôt d'ouverture minimum: 100 $
  • Solde minimum requis: 0 $
  • Frais de maintenance mensuels: 0 $
  • Portant intérêt
  • Remboursements mensuels des frais de guichet automatique jusqu'à 30 $

CIT Bank n'a pas de succursales physiques et n'offre pas de chèques papier. Vous pouvez effectuer des achats à partir du compte avec votre carte de débit.

Ou vous pouvez transférer de l'argent depuis votre compte bancaire CIT via ACH, virement bancaire ou en utilisant Zelle.

Lisez notre Revue complète de la CIT Bank ici.

En savoir plus sur CIT Bank

2. Courant

Courant est une entreprise de technologie financière engagée à améliorer les services bancaires. Vous avez deux choix de compte avec Current: Basic et Premium.

Voici les caractéristiques du compte Basic.

  • Dépôt d'ouverture minimum: 0 $
  • Solde minimum requis: 0 $
  • Frais de maintenance mensuels: 0 $
  • Ne portant pas intérêt
  • Guichets automatiques en réseau sans frais

Vous obtiendrez également un « pod » d'épargne avec votre compte de base, des capacités de dépôt direct et aucun frais de découvert.

Le compte Premium vous coûtera 4,99 $ par mois, mais vous obtiendrez trois capsules d'épargne, un dépôt direct anticipé et une carte de débit Premium.

Noter: Lorsque vous ouvrez un compte courant, vous pouvez également ouvrir des comptes adolescents pour vos enfants. Chaque compte adolescent est livré avec une carte de débit, une capsule d'épargne et des notifications et contrôles parentaux.

Lisez notre examen complet de Current ici.

En savoir plus sur Actuel

3. Glands

Glands est une société de technologie financière qui vous permet d'arrondir vos dépenses à partir de votre compte courant et de les investir.

Vous pouvez également verser un pourcentage de vos chèques de paie sur votre compte Acorns Invest.

Les fonctionnalités de vérification des glands incluent :

  • Dépôt d'ouverture minimum: 0 $
  • Solde minimum requis: 0 $
  • Frais d'entretien mensuels: 3 $ ou 5 $
  • Ne portant pas intérêt
  • Utilisation gratuite des guichets automatiques en réseau 

Vous recevrez également une carte de débit gratuite en métal Tungsten que vous pourrez utiliser pour effectuer des achats aux points de vente et des retraits aux guichets automatiques.

Aucun chèque papier n'est disponible avec ce compte. Les soldes des comptes sont assurés par la FDIC auprès de la banque partenaire d'Acorns.

Consultez le site Web d'Acorns pour en savoir plus sur le compte courant et le compte d'investissement de l'entreprise.

Lisez notre Revue complète des glands ici.

En savoir plus sur les glands

4. Carillon

Carillon est une société de technologie financière proposant des comptes de dépenses, des comptes d'épargne et des comptes de crédit.

Ils n'utilisent pas ChexSystems et n'effectuent pas de vérification de crédit pour les nouveaux clients.

Lorsque vous ouvrez un compte de dépenses Chime, vous obtenez une carte de débit gratuite ainsi qu'une foule d'autres avantages.

  • Dépôt d'ouverture minimum: 0 $
  • Solde minimum requis: 0 $
  • Frais de maintenance mensuels: 0 $
  • Ne portant pas intérêt
  • Utilisation gratuite des guichets automatiques en réseau

Vous pouvez approvisionner votre compte de dépenses Chime via le dépôt direct ou en associant le compte à votre compte bancaire pris en charge par Chime.

Les dépôts directs peuvent arriver jusqu'à deux jours d'avance avec Chime. Si vous êtes admissible, vous pouvez également obtenir une protection contre les découverts gratuite jusqu'à 200 $.

Consultez le compte de constructeur de crédit Chime sur le site Web si vous cherchez à obtenir une bonne cote de crédit.

Ou consultez notre Examen du compte de dépenses Chime pour des informations complètes sur Chime.

En savoir plus sur Chime

5. Argent SoFi

Argent SoFi est un compte de gestion de trésorerie qui fonctionne entièrement en ligne. Vous n'obtiendrez pas de chèques papier avec SoFi Money, mais vous obtenez une carte de débit et la possibilité de payer des factures en ligne.

Certaines des fonctionnalités de SoFi Money incluent :

  • Dépôt d'ouverture minimum: 0 $
  • Solde minimum requis: 0 $
  • Frais de maintenance mensuels: 0 $
  • Portant intérêt
  • Gratuit aux guichets automatiques en réseau

Les fonds SoFi Money sont assurés par la FDIC via Program Bank. Pour gagner des intérêts sur votre compte, vous devez avoir au moins 500 $ en dépôts directs récurrents.

Vous obtenez également une remise en argent sur les achats par carte de débit avec des dépôts directs admissibles. Et vous pouvez déposer des chèques papier par voie électronique en utilisant l'application SoFi Money.

Vous pouvez lire notre Avis sur SoFi Money ici.

En savoir plus sur SoFi Money

6. Banque Renasant

Banque Renasant compte près de 200 sites dans le sud des États-Unis, dont le Mississippi, l'Alabama, la Géorgie, la Floride et le Tennessee.

Avec Renasant Bank, vous avez le choix entre quatre comptes chèques, dont un compte chèque étudiant.

Les caractéristiques des comptes chèques de la Banque Renasant incluent :

  • Dépôt d'ouverture minimum: 50 $
  • Exigence de solde minimum: 0 $ (ou plus pour renoncer aux frais mensuels)
  • Frais de maintenance mensuels: 6 $ à 10 $ par mois (peut être annulé dans certains cas)
  • Portant intérêt (lorsque les conditions sont remplies)
  • Gratuit aux guichets automatiques en réseau

Renasant propose également une application de carte numérique que vous pouvez obtenir. L'application bancaire et l'application de carte numérique sont toutes deux disponibles pour Android et Apple iOS.

Et votre compte Renasant est compatible avec Zelle, Apple Pay, Google Pay et Apple Pay Cash.

7. FSNB

FSNB (anciennement connue sous le nom de Fort Sill National Bank) a été fondée en 1942 pour répondre aux besoins bancaires des militaires stationnés à Fort Sill.

Aujourd'hui, la FSNB sert à la fois les militaires et les civils. Certains des avantages du compte-chèques de base de FSNB comprennent:

  • Dépôt d'ouverture minimum: 5 $
  • Solde minimum requis: 0 $
  • Frais de maintenance mensuels: 6 $ (renoncés avec un solde minimum de 75 $
  • Portant intérêt (sur les soldes de 500 $ ou plus)
  • Guichets automatiques en réseau sans frais

Ce compte est également livré avec une écriture de chèques illimitée et des services bancaires en ligne gratuits. Vous paierez 3,50 $ par mois pour les relevés, sauf si vous vous inscrivez aux relevés sans papier.

Et vous pouvez vous inscrire à Savings Roundup, une fonctionnalité qui permet d'arrondir tous les achats par carte, la différence étant versée sur votre compte d'épargne.

8. Banque unie

Banque unie est en activité depuis 1939. Ils ont plus de 200 sites en Virginie-Occidentale, en Virginie, en Caroline du Nord, en Caroline du Sud et dans d'autres États.

Vous pouvez également effectuer des opérations bancaires en ligne avec United Bank. Le compte United Free Checking de United Bank comprend les fonctionnalités suivantes :

  • Dépôt d'ouverture minimum: 50 $
  • Solde minimum requis: 0 $
  • Frais de maintenance mensuels: 0 $
  • Portant intérêt
  • Guichets automatiques en réseau sans frais

Notez que vous paierez des frais de découvert et potentiellement d'autres frais avec ce compte. Compatible avec Zelle, Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

Ce compte comprend également des services bancaires en ligne gratuits et Bill Pay. D'autres comptes chèques United Bank offrent des fonctionnalités supplémentaires telles que les intérêts gagnés sur les soldes, la protection du crédit, etc.

United Bank propose également des services de gestion de patrimoine.

9. Union fédérale de crédit de la marine

Union fédérale de crédit de la marine est ouvert à divers groupes de personnes éligibles, y compris les militaires actuels et retraités et les membres du ménage et de la famille des membres actuels de la Navy Federal Credit Union.

Les membres de la famille éligibles comprennent les parents, les grands-parents, les frères et sœurs, les enfants (adoptés et beaux-enfants) et les petits-enfants.

Certaines des caractéristiques des comptes chèques gratuits et actifs gratuits de la Navy Federal Credit Union incluent :

  • Dépôt d'ouverture minimum: 0 $
  • Solde minimum requis: 0 $
  • Frais de maintenance mensuels: 0 $
  • Ne portant pas intérêt
  • Rabais limités sur les frais de guichet automatique

Vous pouvez également ouvrir un compte Flagship Checking, sans frais mensuels, à condition de conserver un solde minimum d'au moins 1 500 $.

Le compte Flagship Checking paie également un taux d'intérêt plus élevé que les autres comptes. Vous pouvez obtenir des chèques papier avec votre compte courant Navy Federal Credit Union.

Ils ont plus de 300 succursales aux États-Unis, ou vous pouvez effectuer des opérations bancaires en ligne.

10. Compte de gestion de trésorerie TD Ameritrade

TD Ameritrade propose un compte Cash Management qui fonctionne comme un compte courant. Cependant, vous devrez avoir (ou ouvrir) un compte de placement TD Ameritrade pour être admissible à un compte de gestion de trésorerie.

Certaines des caractéristiques du compte de gestion de trésorerie de TD Ameritrade comprennent :

  • Dépôt d'ouverture minimum: 0 $
  • Solde minimum requis: 0 $ 
  • Frais de maintenance mensuels: 0 $
  • Portant intérêt 
  • Utilisation gratuite des guichets automatiques en réseau 

Vous bénéficiez également de capacités de rédaction de chèques illimitées avec ce compte. Si vous aimez l'idée d'un compte de gestion de trésorerie TD Ameritrade mais que vous n'avez pas de compte de placement TD Ameritrade, c'est peut-être le moment idéal pour en ouvrir un.

Un investissement lent et régulier est un excellent moyen de créer de la richesse. Apprenez à investir et prenez la voie de la retraite riche.

11. GO2bank

GO2bank est une division de la société fintech Green Dot. Vous vous souvenez peut-être que Green Dot aide les gens à effectuer des dépôts en espèces dans des banques en ligne.

Maintenant, ils ont ouvert GO2bank et proposent des services de vérification en ligne via GO2bank. Voici quelques-unes des fonctionnalités de GO2bank :

  • Dépôt d'ouverture minimum: 0 $
  • Solde minimum requis: 0 $
  • Frais de maintenance mensuels: 5 $ (renoncés si vous avez un dépôt direct mensuel)
  • Ne portant pas intérêt
  • Accès gratuit à plus de 19 000 guichets automatiques

GO2bank dispose également d'un programme de protection contre les découverts. Il existe quelques options de protection contre les découverts, mais le plan de base vous permet de mettre votre compte à découvert jusqu'à 10 $ sans frais tant que vous avez au moins un dépôt direct.

Consultez le site Web de GO2bank pour des options supplémentaires de protection contre les découverts.

12. Banque Varo

Banque Varo est une banque en ligne qui a commencé comme une fintech en 2015 mais a obtenu le statut de banque de l'OCC en 2020. Cela signifie qu'il est assuré par la FDIC à part entière.

Le compte courant Varo Bank comprend les fonctionnalités suivantes:

  • Dépôt d'ouverture minimum: 0 $
  • Solde minimum requis: 0 $
  • Frais de maintenance mensuels: 0 $
  • Ne portant pas intérêt
  • Guichets automatiques en réseau sans frais

Le compte est accompagné d'une carte de débit Visa gratuite et vous permet d'effectuer gratuitement des virements instantanés vers d'autres comptes de membres Varo.

Et si vous vous inscrivez au dépôt direct avec votre compte Varo, vous pouvez recevoir votre chèque de paie jusqu'à deux jours à l'avance.

Notez que Varo facture des frais de 2,50 $ pour les retraits aux guichets automatiques hors réseau.

13. Première banque américaine

Première banque américaine, qui a ouvert ses portes il y a plus de 40 ans, est basée dans l'Illinois. Cependant, les résidents d'autres États peuvent ouvrir un compte en ligne.

Certaines des caractéristiques du compte chèque gratuit de First American Bank incluent :

  • Dépôt d'ouverture minimum: 100 $
  • Solde minimum requis: 0 $
  • Frais de maintenance mensuels: 0 $
  • Ne portant pas intérêt
  • Gratuit aux guichets automatiques en réseau

First American Bank propose plusieurs autres options de compte courant, notamment des comptes courants porteurs d'intérêts et des comptes étudiants.

Vous obtiendrez des relevés électroniques gratuits avec votre compte et un accès gratuit aux services bancaires en ligne. Ils ont des succursales physiques dans l'Illinois, le Wisconsin et la Floride.

14. Caisse fédérale de crédit de Langley

Caisse fédérale de crédit de Langley a été fondée en 1936 et est basée en Virginie, mais est ouverte aux clients des États-Unis.

Certaines des caractéristiques du compte-chèques Essential de Langley Federal Credit Union incluent :

  • Dépôt d'ouverture minimum: 5 $
  • Solde minimum requis: 0 $
  • Frais de maintenance mensuels: 5 $ (remboursés si vous utilisez votre carte de débit au moins une fois par mois ou si vous vous connectez à la banque en ligne au moins une fois par mois)
  • Ne portant pas intérêt
  • Gratuit aux guichets automatiques en réseau

Consultez les autres options de compte courant de Langley si vous recherchez des fonctionnalités supplémentaires avec votre compte courant.

15. pâte

pâte est un compte fintech qui vous aide à mieux gérer votre argent. Dans votre compte Dough, vous avez accès à un pot Spend pour les dépenses diverses et à un pot Bill pour vous assurer d'avoir assez d'argent pour payer les factures.

Certaines des fonctionnalités du compte de dépenses de Dough incluent:

  • Dépôt d'ouverture minimum: 50 $
  • Solde minimum requis: 0 $
  • Frais de maintenance mensuels: 0 $
  • Ne portant pas intérêt
  • Gratuit aux guichets automatiques en réseau

Votre compte Douugh est accompagné d'une carte de débit Mastercard gratuite et d'un solde de compte courant maximum de 75 000 $ avec Douugh. Tous les comptes sont assurés par la FDIC via Choice Bank.

Dernières pensées

Si vous avez un faible score ChexSystems, c'est une bonne idée d'approfondir vos recherches avant d'explorer d'autres options. Par exemple, vous avez le droit de consulter un rapport de divulgation du consommateur si un faible score ChexSystems vous a conduit à vous voir refuser un nouveau compte bancaire. Vous avez également le droit de contester les informations incluses dans le rapport.

Cela dit, un faible score ChexSystems ou des éléments négatifs sur votre rapport ChexSystems ne signifie plus que vous ne pouvez pas avoir de compte courant. Avec l'émergence des comptes bancaires fintech, des comptes chèques de seconde chance et de certaines banques qui n'utilisent pas ChexSystems, vous pouvez profiter de la commodité d'avoir votre compte chèque.

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