Comment utiliser le modèle de budget Payez-vous d'abord (avec exemples)

Si vous souhaitez prendre le contrôle de votre argent, un excellent point de départ consiste à examiner vos revenus. Vous pouvez diviser votre salaire chaque mois pour prioriser vos objectifs. Il s'agit d'une méthode de gestion de l'argent appelée « se payer d'abord » (ou PYF). Il est utilisé par des milliers d'Américains pour rembourser leurs dettes, économiser de l'argent et atteindre leurs objectifs financiers.

Se payer d'abord est une stratégie de budgétisation qui vous aide à atteindre vos objectifs financiers en mettant de l'argent de côté sur chaque chèque de paie et en utilisant ce qui reste pour votre vie quotidienne et vos dépenses de loisirs. Cette méthode garantit que vous atteignez vos objectifs financiers et que vous gagnez de l'argent amusant - un élément essentiel de faire un budget auquel vous pouvez vous tenir.

Cela dit, il n'y a pas de méthode de budgétisation unique qui fonctionne pour tout le monde, et c'est vrai pour celle-ci. Les propriétaires d'entreprise à revenu variable, par exemple, pourraient trouver difficile d'investir dans épargne pendant les mois où les revenus sont faibles et pourraient ne pas penser à augmenter leur épargne pendant les mois où les revenus sont plus élevés mois.

Si vous êtes intéressé par cette méthode éprouvée pour diviser votre salaire, continuez à lire pour découvrir tout ce que vous devez savoir pour vous payer en premier.

Comment fonctionne le budget Payez-vous d'abord

Le budget PYF consiste à diviser votre salaire dès que vous le recevez et à envoyer une partie de cet argent vers vos objectifs financiers (comme économiser pour un acompte ou rembourser la dette) puis en divisant le reste selon les besoins et les désirs. Il existe deux façons principales de diviser votre salaire en utilisant la méthode PYF.

Budget 80/20

Les budgétistes qui utilisent la règle 80/20 économisent 20 % de leur salaire pour des objectifs financiers comme la retraite, le remboursement de dettes ou la constitution d'un fonds d'urgence et les 80 % restants de leur salaire pour des dépenses telles que le transport, le loyer, l'épicerie et divertissement.

La méthode 80/20 consistant à se payer d'abord est une stratégie flexible et idéale pour les nouveaux budgets ou ceux qui souhaitent épargner mais espèrent également consacrer une grande partie de leur revenu au remboursement de leurs dettes.

Budget 50/30/20

Alors que la méthode de budgétisation 80/20 vous garantit d'économiser au moins 20 % de votre salaire, vous pouvez diviser davantage votre salaire en utilisant la méthode 50/30/20 pour vous assurer que votre budget est encore plus équilibré.

En utilisant cette méthode, vous diviserez votre salaire en utilisant les pourcentages suivants :

La méthode 50/30/20 est idéale pour les ménages occupés car elle vous évite de trop dépenser pour vos « désirs » et garantit que vous disposez de suffisamment d'argent pour vos « besoins ».

Alternativement, la règle 50/30/20 peut vous aider à mieux comprendre et à éviter les futures obligations financières où vous pourriez dépenser trop pour votre "besoins." Par exemple, en exécutant simplement les chiffres, vous pouvez décider de ne pas contracter une hypothèque trop importante ou un paiement de voiture que vous ne pouvez pas. permettre.

La méthode 50/30/20 de division de votre salaire est un bon choix pour les jeunes familles qui peuvent contracter des dettes comme les paiements de voiture et les hypothèques et qui veulent s'assurer qu'elles ne dépensent pas trop pour leurs besoins.

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Avantages de vous payer en premier

Peu importe comment vous le découpez, la méthode de budgétisation PYF présente de nombreux avantages. Premièrement, un problème auquel la plupart des investisseurs sont confrontés est de s'assurer qu'ils investissent de manière cohérente. Lorsque vous vous payez en premier, vous garantissez que vous construirez un pécule au fil du temps.

En vous payant en premier, vous obtiendrez votre argent là où il doit aller dès que vous recevez votre salaire, au lieu d'attendre de voir ce qu'il reste à la fin de chaque mois. De cette façon, vous êtes assuré d'économiser de l'argent chaque mois - et au fil du temps, cet argent fera boule de neige en un montant important.

Deuxième, se payer en premier c'est facile. En mettant en place dépôts automatiques à vos comptes de courtage en placement et d'épargne, vous payer en premier ne demande aucun effort sur une base mensuelle. Tant que votre chèque de paie est déposé à des intervalles prévisibles, vous pouvez configurer un retrait automatique d'un compte vers vos comptes d'épargne ou d'investissement.

Enfin, cette méthode est adaptable. Une fois que vous la maîtrisez, vous pouvez utiliser la stratégie en fonction de vos prochains jalons. Qu'il s'agisse de rembourser une dette, de prendre une retraite anticipée ou acheter la maison de vos rêves, vous vous assurerez de le faire en vous payant d'abord.

Comment établir un budget Payez-vous d'abord

Bien que la théorie du budget PYF soit solide et que des milliers de personnes l'aient utilisé pour atteindre leurs objectifs financiers, il peut être difficile de voir comment vous pouvez l'intégrer dans votre propre vie. Comment faites-vous pour utiliser cette méthode pour budgétiser votre argent? Voici précisément comment cela fonctionne.

Tout d'abord, décidez si vous souhaitez utiliser la méthode 80/20 ou la méthode 50/30/20. Se souvenir:

80/20: 80 % de votre salaire est consacré aux besoins et aux désirs, et 20 % à l'épargne.

50/30/20: 50 % de votre salaire est consacré à vos besoins, 30 % à vos désirs et 20 % à vos économies.

À quoi ressemble un budget 80/20

L'utilisation de la méthode 80/20 commence par affecter 20 % de votre revenu à des objectifs financiers. Vous pouvez diviser ces 20% comme vous le souhaitez. Par exemple, vous pouvez allouer 15 % de votre salaire à l'épargne-retraite et 5 % à la constitution de votre fonds d'urgence.

Cela signifie que si vous recevez un chèque de paie bimensuel de 2 500 $, vous pouvez vous attendre à allouer :

Une fois que vous avez alloué cet argent, vous pouvez confortablement dépenser les 80 % restants (dans ce cas, 2 000 $) selon vos désirs et vos besoins, à votre discrétion.

Pour mettre ce budget en pratique, vous devrez mettre en place une contribution automatique à la fois à votre épargne-retraite et à votre fonds d'urgence. De cette façon, lorsque votre chèque de paie arrive sur votre compte, vos économies sont automatiquement retirées de votre compte courant. Le reste est à vous de dépenser.

À quoi ressemble un budget 50/30/20

Choisir la méthode 50/30/20 pour diviser votre salaire est un peu plus compliqué mais toujours très simple.

En utilisant l'exemple ci-dessus, si vous recevez un chèque de paie bimensuel de 2 500 $, vos allocations seront les suivantes :

Encore une fois, vous pouvez économiser sur le pilote automatique en mettant en place des transferts automatiques de votre chèque vers votre épargne ou comptes de courtage. Pour vous assurer que vos besoins et vos désirs sont en équilibre, vous devrez comptabiliser vos dépenses et déterminer quels sont vos besoins et vos désirs.

Les besoins comprennent :

Les désirs incluent :

Si vous additionnez vos dépenses et vos dépenses et constatez que vos désirs et vos besoins ne sont pas en équilibre avec la division 30/50 suggérée, vous pouvez modifier votre budget pour le mettre en équilibre.

L'essentiel

Un avenir financier prospère ne consiste pas à choisir les bonnes actions ou à utiliser une crypto-monnaie jusqu'à la lune. Bien que ces aspects de la gestion financière puissent vous aider à accroître votre valeur nette, il est bien plus important d'avoir des fondamentaux solides.

Vous ne pouvez pas faire plus basique que d'établir une solide routine d'épargne en vous payant d'abord. Vous payer en premier ou diviser votre chèque de paie vous permet de commencer à épargner sans douleur. Il existe de nombreuses autres façons d'établir un budget, de budgétisation base zéro au méthode de l'enveloppe. Pourtant, il s'agit d'une stratégie extrêmement flexible qui donne la priorité à vos objectifs financiers, tout en vous laissant beaucoup de marge de manœuvre.

Voilà ce que nous appelons un gagnant-gagnant.

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