Examen de l'application Albert 2023

Ces dernières années, il y a eu une montée en puissance de l'application de finances personnelles «tout-en-un». De plus en plus d'entreprises vous permettent d'investir, d'épargner et de dépenser votre argent à partir d'un seul compte. Et de nos jours, ces applications élargissent leurs services pour inclure des fonctionnalités telles que les remises en argent, les avances de fonds et l'aide à la budgétisation.

Le Application Albert en est un parfait exemple. Il s'agit d'une solution unique si vous avez besoin d'une avance de fonds rapide ou d'aide pour établir votre budget. Et il offre même des outils d'investissement guidés et d'épargne automatique pour vous aider à garder vos finances sur la bonne voie.

Notre examen de l'application Albert couvre toutes ses fonctionnalités, ses coûts potentiels et quelques autres alternatives afin que vous puissiez faire le meilleur choix pour vos finances.

Avantages et inconvénients

Qu'est-ce qu'Albert ?

Albert est une application de services financiers connue pour ses avances de fonds et sa gamme d'outils d'épargne. L'application a débuté en 2016, et depuis lors, elle compte plus de 10 millions de membres et est l'une des applications les plus populaires de l'espace.

Depuis sa création, Albert est devenu un peu une application tout-en-un. Son compte Albert Cash vous permet de dépenser et d'économiser votre argent sans vous soucier des frais. Et il offre même des avantages tels que des remises en argent, des portefeuilles d'investissement et des retraits gratuits aux guichets automatiques pour ses clients Genius premium.

Fonctionnalités de l'application Albert

Comme mentionné, l'application Albert a un peu de tout à offrir. Voici une ventilation de ses principales fonctionnalités, ainsi que ce que les clients gratuits par rapport à Genius obtiennent.

Albert Cash

Albert Cash est une expérience bancaire mobile qu'Albert propose via Sutton Bank. C'est le compte principal sur lequel vous pouvez épargner et investir au sein de l'écosystème d'Albert.

Le compte a des exigences de financement minimum de 0 $ et aucun frais de maintenance mensuel. Certains des principaux avantages incluent :

• Être payé jusqu'à deux jours plus tôt lorsque vous configurez votre chèque de paie par dépôt direct
• Plus de 55 000 guichets automatiques AllPoint gratuits (pour les abonnés Albert Genius)
• Jusqu'à 250 000 $ en assurance FDIC
• Remises en argent sur des catégories telles que l'essence, la livraison et l'épicerie lorsque vous dépensez avec votre carte de débit Albert (pour les abonnés Genius)

Dans l'ensemble, cette carte de débit et ce compte sont similaires à des options telles que Carillon® et Varo qui offrent également des options gratuites pour gérer votre argent en ligne.

Divulgation du carillon - Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A.; Membres FDIC.
1Save When I Get Paid transfère automatiquement 10 % de vos dépôts directs de 500 $ ou plus de votre compte courant vers votre compte d'épargne.
^Les arrondis arrondissent automatiquement les achats par carte de débit au dollar le plus proche et transfèrent l'arrondi de votre compte courant Chime vers votre compte d'épargne.

Avances de trésorerie

L'une des caractéristiques les plus populaires d'Albert est son avance de fonds instantanée. L'application vous place jusqu'à 250 $ en avance de fonds sans intérêt pour vous aider à attendre votre prochain chèque de paie. Il n'y a pas non plus d'exigence de vérification de crédit, de frais de retard ou de frais de découvert pour Albert Cash. Cependant, Instant pourrait facturer des découverts.

L'admissibilité à l'avance de fonds et votre limite globale dépendent de plusieurs facteurs, notamment :

• Revenus déposés directement sur votre compte bancaire connecté
• Recevoir un revenu constant au cours des deux derniers mois du même employeur
• Votre compte bancaire connecté est ouvert depuis plus de deux mois et n'a pas de solde négatif
• Vous recevez votre chèque de paie récent à temps et les fonds sont toujours disponibles 24 heures après le jour de paie

Vous pouvez payer une somme modique pour obtenir votre avance de fonds instantanément, qui varie en fonction de votre banque si vous êtes admissible. Alternativement, vous pouvez attendre deux à trois jours pour recevoir votre avance de fonds entièrement gratuitement.

Il existe des applications similaires comme Gagner et Flotte moi là-bas qui offrent également des avances de fonds sans frais. Et Chime a aussi son Carillon SpotMe® fonctionnalité qui accorde jusqu'à 200 $ pour vous aider à éviter les frais de découvert.

Divulgation de Chime SpotMe® - Chime SpotMe est un service facultatif et gratuit qui nécessite un dépôt unique de 200 $ ou plus en dépôts directs éligibles sur le compte courant Chime chaque mois. Tous les membres éligibles seront autorisés à mettre à découvert leur compte jusqu'à 20 $ sur les achats par carte de débit et les retraits en espèces au départ, mais pourront ultérieurement être éligibles à une limite supérieure jusqu'à 200 $ ou plus en fonction de l'historique du compte Chime du membre, de la fréquence et du montant des dépôts directs, des activités de dépenses et d'autres facteurs basés sur le risque facteurs. Votre limite s'affichera dans l'application mobile Chime. Vous serez avisé de toute modification de votre limite. Votre limite peut changer à tout moment, à la discrétion de Chime. Bien qu'il n'y ait pas de frais de découvert, il peut y avoir des frais hors réseau ou de tiers associés aux transactions aux guichets automatiques. SpotMe ne couvrira pas les transactions par carte non débitrice, y compris les transferts ACH, les transferts Pay Everyone ou les transactions Chime Checkbook. Voir les termes et conditions.

Économies intelligentes

Une autre fonctionnalité utile d'Albert est son outil Smart Savings, que les membres Genius peuvent utiliser. Smart Savings analyse vos revenus, vos factures récurrentes et vos habitudes de dépenses, puis met un peu d'argent de côté chaque semaine pour vous aider à économiser plus d'argent. C'est un concept similaire applications de micro-sauvegarde comme l'utilisation de Digit pour vous aider à économiser de manière cohérente.

Vous pouvez également créer des objectifs spécifiques pour lesquels Smart Savings travaille, comme la construction de votre fonds d'urgence ou économiser pour une voiture. Et si vous préférez configurer votre propre calendrier de transfert d'argent, vous pouvez désactiver Smart Savings.

Actuellement, Albert verse une prime d'épargne de 0,25 % pour l'argent de votre compte d'épargne. C'est une bonne idée, même si comptes d'épargne à haut rendement comme Aspiration et Actuel payer jusqu'à 5.00% et 4,00 % APY respectivement, de sorte que vos économies pourraient être mieux ailleurs.

Albert Investir

Étant donné qu'Albert est un peu une application de finances personnelles tout-en-un, il n'est pas surprenant qu'elle vous aide également à investir. Les clients d'Albert Genius peuvent investir dans des actions individuelles, des portefeuilles classiques comme le S&P 500 ou des thèmes, comme des entreprises qui promeuvent la durabilité. Alternativement, vous pouvez répondre à quelques questions sur vos objectifs d'investissement, votre calendrier et tolérance au risque et demandez à Genius de créer un portefeuille personnalisé qui vous convient.

Des thèmes comme Investissement ESG, les marchés émergents et les entreprises dirigées par des femmes aident les utilisateurs à choisir les actions dans lesquelles investir. En ce qui concerne les portefeuilles Genius, il existe des options agressives, modérées et conservatrices. Et Albert soutient fractions d'actions, vous pouvez donc commencer à investir avec seulement 1 $.

Pour vous aider à rester cohérent, il existe également une option d'investissement automatique que vous pouvez activer pour investir de l'argent chaque semaine, toutes les deux semaines ou tous les mois. Dans l'ensemble, Albert Investing est similaire aux applications d'investissement telles que Planque et Glands qui vous aident à apprendre les ficelles du métier et à vous enrichir au fil du temps.

Vous aurez encore plus de contrôle sur vos investissements si vous utilisez un courtier en bourse en ligne et gérez les choses vous-même. Et des robots-conseillers de premier plan comme Amélioration et M1 ont une plus grande variété de portefeuille et sont plus aptes à investir de plus grosses sommes d'argent. Mais si vous utilisez Albert pour ses fonctionnalités d'épargne et d'avance de fonds, vous pouvez également l'utiliser pour commencer à investir.

Aperçu financier

La page d'accueil de l'application Albert fournit un aperçu financier de votre situation financière. Vous pouvez également voir les factures à venir, afficher les dépenses récentes et voir combien d'argent vous avez mis de côté. Les dépenses sont même classées automatiquement, comme vous le feriez avec une application de budgétisation comme menthe ou YNAB.

Mais la meilleure partie de l'aperçu d'Albert est qu'il fournit des alertes pour les transactions inhabituelles, les augmentations de factures et les frais de découvert. Il peut également surveiller et trouver les abonnements inutilisés que vous pourriez vouloir annuler comme Truebill des offres. Et l'application s'associe également à Billshark, un service de négociation de factures que vous pouvez utiliser pour potentiellement réduire les factures comme le câble, Internet et votre forfait téléphonique mensuel.

Juste un mot d'avertissement: les applications qui offrent tout sous le soleil ont tendance à faire plusieurs choses Très bien sans exceller dans une seule chose. Si la budgétisation est votre objectif principal, vous feriez mieux d'utiliser des applications autonomes telles que menthe, YNAB ou PocketSmith. Cependant, si vous aimez l'écosystème Albert pour ses autres fonctionnalités, il n'y a rien de mal à l'utiliser comme assistant de budgétisation.

Albert Assurance

L'épargne, l'investissement et les avances de fonds sont les principales caractéristiques d'Albert. Mais la plateforme s'est également étendue à l'assurance. Vous pouvez désormais rechercher des assurances vie, voiture et locataires plus abordables via l'application et obtenir des devis gratuits pour comparer les prix.

Ce n'est qu'une façon de plus pour Albert d'élargir ses services pour toucher tous les domaines de la finance. C'est similaire à des entreprises comme SoFi, qui travaille également avec un réseau de compagnies d'assurances et de banques pour proposer divers services. C'est une bonne idée, bien que vous puissiez toujours rechercher une assurance par vous-même ou passer par un courtier.

Albert Genius – Caractéristiques et prix

Genius est le plan d'abonnement payant d'Albert qui débloque plus de fonctionnalités permettant d'économiser de l'argent. Il utilise un modèle de paiement équitable qui a un minimum mensuel de 8 $, bien que vous puissiez choisir de payer plus si vous le souhaitez.

La principale caractéristique de Genius est que vous pouvez envoyer un SMS à une équipe de "vrais experts financiers" avec des questions courantes telles que :

• Comment créer un budget
• Combien de logement ou de loyer vous pouvez vous permettre
• Tactiques pour améliorer votre pointage de crédit
• Combien d'argent vous devriez avoir dans votre fonds d'urgence
• Si vous devez investir ou rembourser une dette

L'équipe de membres Genius de l'entreprise sont des « experts » et peuvent répondre à tous les types de questions financières.

Les autres avantages de Genius incluent les retraits gratuits AllPoint ATM, l'accès à Albert Investing, les remises en argent et l'accès à l'épargne.

Combien coûte l'application Albert ?

Albert est téléchargeable gratuitement, bien que pour accéder à la plupart des fonctionnalités, vous devrez payer l'abonnement Genius. Genius coûte 8 $ / mois si vous souhaitez investir, demandez conseil à son équipe d'experts financiers, accédez à l'épargne et débloquez des avantages tels que des remises en argent.

L'application Albert est-elle sûre ?

L'argent de votre compte Albert Cash permet d'obtenir jusqu'à 250 000 $ en Assurance FDIC via Sutton Bank. De plus, vos investissements Albert obtiennent également jusqu'à 500 000 $ en assurance SIPC. L'application fonctionne également avec Plaid pour se connecter en toute sécurité à vos comptes bancaires. Plaid est la même technologie que de nombreuses entreprises FinTech de premier plan utilisent.

Dans l'ensemble, ces pratiques et polices d'assurance rendent l'utilisation de l'application Albert sûre. Notez simplement que l'assurance SIPC ne protège pas les investissements contre les pertes et que vos investissements peuvent perdre de la valeur.

Albert est-il légitime ?

Albert est une application légitime. Les comptes Albert Cash et Albert Savings sont détenus dans des banques assurées par la FDIC, notamment Sutton Bank, Coastal Community Bank, Axos Bank et Wells Fargo, N.A. Il a également une assurance SIPC pour couvrir le côté investissement des choses, et c'est l'une des applications d'avance de fonds les plus populaires sur le marché. là.

Cela dit, le récent Albert Trustpilot les avis sont assez mitigés. Cependant, bon nombre des critiques négatives découlent de plaintes concernant le fait de ne pas être éligible à l'avance de fonds d'Albert ou d'avoir une faible limite d'avance de fonds. C'est la nature de toutes les applications d'avance de fonds, et votre admissibilité dépend de nombreux facteurs, comme l'historique du compte et la réception de dépôts directs réguliers d'un employeur.

Une autre plainte signalée par plusieurs utilisateurs est qu'Albert déplace de l'argent vers des économies à leur insu. C'est pourquoi il est important de désactiver la fonction Smart Savings si vous souhaitez un contrôle total sur vos fonds.

Service Clients

Vous pouvez contacter le support Albert en envoyant un e-mail à [email protected] ou en utilisant l'option de support de contact dans l'application. L'assistance est disponible 24h/24 et 7j/7.

Clause de non-responsabilité:

Albert n'est pas une banque. Services bancaires fournis par Sutton Bank, membre FDIC. La carte de débit Albert Mastercard® est émise par Sutton Bank, membre FDIC, conformément à une licence de Mastercard International Incorporated. Téléchargez pour voir si vous êtes admissible à Albert Instant. Remboursez l'avance avec votre prochain chèque de paie. Des frais peuvent s'appliquer. L'accès anticipé aux fonds de dépôt direct peut varier en fonction du moment du dépôt du payeur. Remise en argent soumise à conditions. Voir l'application pour plus de détails.

Services bancaires fournis par Coastal Community Bank, membre FDIC. Les comptes Albert Savings sont détenus à votre profit dans des banques assurées par la FDIC, notamment Coastal Community Bank, Axos Bank et Wells Fargo, N.A.

Tous les investissements comportent des risques. Services de conseil fournis par Albert Investments, LLC. Produits et services de valeurs mobilières offerts aux investisseurs autonomes par l'intermédiaire d'Albert Securities LLC, membre FINRA/SIPC.

Meilleures alternatives

L'application Albert est l'une des applications d'avance de fonds les plus populaires. Il a également continuellement amélioré son application en offrant de nouvelles fonctionnalités, comme l'investissement et un outil de recherche d'assurance.

Cependant, certaines alternatives Albert pourraient être supérieures selon le domaine des finances personnelles le plus important pour vous.

Carillon

Si vous voulez une alternative peu coûteuse à Albert qui possède également de nombreuses fonctionnalités pour vous aider à dépenser et à économiser, Chime est fait pour vous. Comme Albert, vous pouvez vous qualifier pour Carillon SpotMe® et empruntez jusqu'à 200 $ sans payer de frais ni vous soucier d'une vérification de crédit. Et Chime vous permet également d'être payé jusqu'à deux jours plus tôt.

Nous aimons Chime comme alternative car son compte d'épargne à haut rendement paie actuellement 2.00% APY. C'est nettement plus élevé qu'Albert, ce qui fait de Chime une meilleure option pour garer de l'argent supplémentaire.

Carillon APY Divulgation - Le rendement annuel en pourcentage ("APY") du compte d'épargne Chime est variable et peut changer à tout moment. L'APY divulgué entre en vigueur le 25 octobre 2022. Aucun solde minimum requis. Doit avoir 0,01 $ d'économies pour gagner des intérêts.

Chiffre

Comme Albert, l'application Digit peut surveiller automatiquement vos habitudes de dépenses et vos revenus, puis transférer de l'argent pour vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne. Mais cela va encore plus loin et met de l'argent de côté pour vous assurer d'avoir assez pour les factures importantes comme le loyer, les services publics et les assurances.

L'application vous permet également d'investir dans une variété de portefeuilles à faible coût ETF pour correspondre à vos objectifs d'investissement. Et il en coûte 5 $ par mois pour utiliser l'application, ce qui est légèrement plus abordable qu'Albert Genius. Cependant, Digit n'offre pas d'avances en espèces comme le fait Albert.

Brigitte

De toutes les applications comme Albert, Brigit est l'un des concurrents les plus proches. Il offre la même avance de fonds sans frais de 250 $ pour vous aider à éviter les frais de découvert et les paiements manquants. Et, comme Albert, l'application fournit des alertes en temps réel pour les factures à venir et dispose d'outils de budgétisation de base pour vous aider à économiser.

Une différence entre Albert et Brigit est que Brigit a également une fonction de construction de crédit. Tout ce que vous avez à faire est d'ouvrir un compte de constructeur de crédit, de mettre de côté aussi peu que 1 $ par mois pour un paiement minimum, et vous pouvez progressivement construire votre pointage de crédit.

L'application dispose également d'une section de concerts où vous pouvez trouver différentes activités secondaires pour augmenter vos revenus. Son principal inconvénient par rapport à Albert est que Brigit coûte 9,99 $ par mois pour débloquer la plupart des fonctionnalités.

Conclusion

Si vous souhaitez une solution complète pour gérer vos finances et même investir, l'application Albert pourrait être faite pour vous. Et c'est l'une des applications d'avance de fonds les plus populaires grâce à son absence de frais et de vérification de crédit.

Personnellement, je préfère utiliser des applications et des services spécialisés plutôt qu'une solution tout-en-un. Pour moi, cela signifie utiliser des applications comme Mint budgétiser et investir via un compte de courtage avec TD. Mais certaines personnes préfèrent cette solution tout-en-un, et c'est vers cela qu'Albert travaille.

Faites juste attention à ne pas débourser plus de 6 $ par mois pour Genius si vous n'utilisez pas toutes les fonctionnalités de l'application. Mais si vous avez besoin d'un coup de main pour épargner et investir, Albert est là pour vous.

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¹Pour les titres dont le prix est supérieur à 1 000 $, l'achat de fractions d'action commence à 0,05 $.

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