Vous vous souvenez de l'époque où vous deviez acheter des copies physiques de logiciels en magasin ?
Vous rapportiez à la maison une boîte de disques, les installiez et croisiez les doigts pour que le produit fasse ce que vous vouliez. Après tout, une fois que vous avez brisé le sceau de la boîte, vous ne pouvez pas la retourner si vous ne l'aimez pas.
Et à l'époque, ce que vous pouviez faire avec ces programmes était également limité.
Vous ne pouviez pas lier vos transactions bancaires, payer vos factures automatiquement et obtenir des mises à jour sur votre profil de crédit avec le même programme. (Avions-nous même accès à nos profils de crédit il y a 15 ans ?)
Aujourd'hui, il est beaucoup plus facile de trouver un logiciel de finances personnelles sous la forme d'une application qui vous permet de gérer tous les aspects de vos finances en temps réel. Et pour la plupart, vous pouvez faire tout cela gratuitement.
D'un clic de souris ou d'un glissement de doigt, vous pouvez effectuer des opérations bancaires, budgétiser, payer des factures, investir, surveiller votre avoir net, gérer et payer des impôts, revoir votre profil de crédit, obtenir un prêt… la liste est longue sur.
Mais parfois, la version gratuite du programme que vous utilisez ne vous donne pas tout ce que vous voulez. Là est le dilemme.
Faut-il payer pour un logiciel de finances personnelles? Ou devriez-vous vous en tenir à la version gratuite? Après tout, vous essayez d'économiser de l'argent ici, n'est-ce pas ?
Un mode de paiement populaire pour la plupart des applications de finances personnelles consiste à s'abonner, au lieu de l'achat ponctuel désormais cruellement manqué.
Cela rend le choix de payer pour un programme encore plus difficile. Et croyez-le ou non, cela stresse les gens jusqu'à la paralysie décisionnelle.
Mais ne stressez pas. Le comprendre est plus facile que vous ne le pensez.
Alors, comment décidez-vous quand payer pour un logiciel de finances personnelles et quand s'en tenir à la gratuité ?
Examinons quatre fois quand vous devriez payer pour un logiciel de finances personnelles, trois fois quand vous devrait s'en tenir à l'option gratuite et à quelques conseils supplémentaires pour économiser de l'argent si vous décidez de devenir un payant utilisateur.
Quatre fois vous devriez payer pour un logiciel de finances personnelles
1. Quand l'argent peut vous faire gagner plus de temps
Sur un site Web où la finance est le sujet principal, on pourrait supposer qu'économiser de l'argent serait valorisé avant tous les autres facteurs. Cependant, en réalité, le temps est beaucoup plus précieux.
Ne gagneriez-vous pas plus de temps si vous le pouviez ?
Eh bien, c'est ce que vous feriez si vous aviez payé pour un logiciel qui vous fait gagner du temps dans une tâche financière comme, par exemple, la budgétisation ou le rapprochement fiscal.
Bien sûr, vous pourriez probablement économiser de 80 à 100 $ en faisant le budget de votre ménage sur une feuille de calcul ou un bloc-notes, mais combien de temps cela vous prend-il pour créer une feuille de budget? Et combien de temps vous faut-il chaque semaine pour gérer ce budget dans Excel ?
Si vous êtes bon avec les feuilles de calcul, alors la gratuité est la voie à suivre. Mais si vous ne l'êtes pas - si vous êtes comme moi et qu'il vous faut beaucoup de temps et d'efforts pour qu'Excel fasse vos enchères - alors laisser une application de budgétisation experte vous aider est la réponse.
Pour moi, dépenser 7 $ par mois pour un programme comme YNAB, qui réduit mon temps de budgétisation de cinq heures par semaine à 45 minutes et m'achète ainsi 255 minutes supplémentaires que je peux utiliser pour d'autres choses comme dormir plus ou lire plus de livres, en vaut vraiment la peine.
Cet exemple s'étend à n'importe quel domaine de la vie, pas seulement à la budgétisation. Tout programme qui peut aider à automatiser quelque chose peut en valoir la peine s'il vous permet de passer du temps sur des choses plus importantes pour vous.
2. Quand vous pouvez gagner plus d'argent
Avec la popularité croissante des micro-entreprises (petites entreprises de cinq employés ou moins), les frontières entre les finances personnelles et les finances d'entreprise s'estompent.
Pour les propriétaires uniques et les SARL à membre unique, la gestion des finances personnelles et professionnelles dans le même programme facilite les choses. Et il est important d'avoir une comptabilité appropriée et d'obtenir vos impôts correctement. Un tel logiciel peut vous faire gagner du temps et vous éviter les tracas de l'IRS, ce qui permet un meilleur retour sur investissement.
Le bon logiciel vous aidera à trouver les déductions fiscales applicables, à séparer les transactions personnelles et commerciales, à calculer et payez des impôts trimestriels à temps, suivez le kilométrage et fournissez des projections de bénéfices afin que vous puissiez faire de meilleures affaires les décisions. Chez Investor Junkie, nous recommandons QuickBooks d'Intuit. Cela commence à seulement 15 $ par mois!
Tous ces éléments vous aident à gérer votre entreprise afin que vous puissiez gagner plus d'argent. Cela se traduit par un retour positif sur votre investissement initial dans l'achat du logiciel.
3. Quand vous pouvez augmenter vos connaissances
La seule façon de continuer à grandir est de continuer à apprendre. Surtout quand il s'agit de vos habitudes de finances personnelles.
Certains programmes de finances personnelles offrent aux clients payants un accès exclusif à un ensemble étendu de ressources et à une assistance précieuse, en plus de leurs principales fonctionnalités de gestion de l'argent.
Des applications comme YNAB disposer d'une vaste bibliothèque de ressources de connaissances, de plusieurs supports d'assistance (vidéo, chat et téléphone), de webinaires, de cours et de blogs qui sont fréquemment mis à jour avec du nouveau contenu.
Lorsque vous évaluez si un produit vous convient, regardez au-delà des caractéristiques principales pour voir quelles autres connaissances vous pouvez acquérir en étant membre ou utilisateur. Pouvez-vous en apprendre davantage sur les différents aspects des finances personnelles à travers des cours ou des webinaires ou à partir de la bibliothèque du service? En tant que membre payant, aurez-vous accès à un professionnel de la finance en direct qui pourra vous aider à trouver des réponses qui ne peuvent être trouvées par des recherches externes gratuites ?
4. Quand le prix est juste
Si vous cherchez à acheter un logiciel de finances personnelles sous forme d'abonnement, découvrez combien il vraiment frais.
Selon le type de programme que vous recherchez, les abonnements aux applications de finances personnelles peuvent coûter de 2 $ à 50 $ par mois.
Qu'est-ce que cela signifie pour votre budget? Un supplément de 50 $ par mois se traduit par 600 $ par année. À ce prix, vous feriez mieux d'obtenir beaucoup de valeur et un bon retour sur investissement pour être un membre payant.
Regardez également comment un abonnement mensuel ou annuel prend en compte votre budget pour les prochaines années. Un abonnement annuel de 80 $ pour une application de finances personnelles équivaut à 400 $ après cinq ans. Voyez si le programme a une option de rachat à vie. (C'est une chose rare de nos jours pour les logiciels de finance, mais cela vaut la peine de demander.) Si vous êtes sûr que vous utiliserez le logiciel pendant une longue période, cela pourrait valoir la peine de payer le prix à vie s'il est disponible.
Ce qui est génial avec les logiciels en ligne, c'est que si vous n'êtes pas satisfait, vous pourrez probablement récupérer votre argent ou être calculé au prorata si vous annulez à mi-chemin de votre abonnement. (Lire les petits caractères, bien sûr.)
Assurez-vous simplement que le prix du programme correspond à votre budget et est proportionnel à la valeur que vous obtenez en utilisant le produit.
Logiciel de finances personnelles que vous ne devriez probablement pas payer
1. Applications qui transfèrent de l'argent sur un compte d'épargne ordinaire qui ne rapporte pas d'intérêts
La plupart des banques, en particulier en ligne, permettent aux utilisateurs de configurer gratuitement des virements automatiques entre les comptes courants et les comptes d'épargne.
Et bien que les taux d'intérêt bancaires soient bas en ce moment, votre banque peut toujours vous donner un intérêt plus élevé que la plupart des applications de micro-épargne et sans aucun frais. Vérifiez les taux et le barème des frais de votre banque pour vous en assurer.
Rize est la seule application de micro-épargne qui Est-ce que payer des intérêts aux utilisateurs. Voyez si Rize paie un taux d'intérêt plus élevé que votre banque et choisissez le meilleur choix.
Si vous avez besoin d'une fonction d'épargne automatique offerte par les applications de micro-épargne et que vous êtes membre de l'USAA, vous avez un accès gratuit à quelque chose de similaire à Chiffre, appelé Économies de texte. Il surveille votre compte courant pour l'argent supplémentaire et le transfère automatiquement dans votre compte d'épargne sans provoquer de découvert. Si vous n'êtes pas membre de l'USAA, voyez si votre banque propose quelque chose comme ça.
2. Des applications qui relient tous vos comptes financiers en un seul endroit
Si vous payez pour une application qui regroupe tous vos comptes financiers dans un seul tableau de bord, veuillez arrêter.
Il existe des logiciels de finances personnelles en ligne de premier ordre qui le font pour vous gratuitement. Capital personnelet menthe sont deux programmes hautement recommandés.
3. Des applications qui gèrent et paient vos factures pour vous
Toutes les grandes banques en ligne proposent le paiement automatique et gratuit des factures, il n'y a donc aucune raison de payer une application tierce pour gérer et payer les factures de votre banque.
Et si vous ne voulez tout simplement pas payer de factures depuis votre banque, vous pouvez utiliser la fonction de paiement de factures gratuite de Mint. Voici comment configurer facilement le paiement automatique des factures pour vous simplifier la vie.
Quelques autres raisons d'envisager de payer pour un logiciel de finances personnelles
Lorsque nous envisageons d'acheter quelque chose, nous ne prenons pas toujours en considération l'utilisation future. Nous examinons les fonctionnalités que nous utiliserons aujourd'hui. Mais il y a quelques autres choses à considérer lorsque vous payez pour un logiciel que lorsque vous utilisez la version gratuite.
Un meilleur accompagnement
Les utilisateurs qui paient pour le logiciel bénéficient généralement d'un meilleur support et d'un traitement prioritaire. Ceci est utile si vous achetez un programme hautement technique pour un travail qui est sensible au temps comme la comptabilité ou le commerce électronique.
Accès aux nouvelles fonctionnalités et intégrations
Les clients Premium ont accès aux fonctionnalités nouvelles et mises à niveau du produit. Ils ont également accès à de nouvelles intégrations avec d'autres logiciels ou institutions financières généralement non disponibles pour les utilisateurs gratuits.
Tests bêta et commentaires
Certaines entreprises demandent aux utilisateurs s'ils souhaitent devenir bêta-testeurs et voter pour de nouvelles fonctionnalités. Cela permet aux utilisateurs payants de façonner l'avenir du produit.
Conseils lorsque vous choisissez de payer pour des applications de finances personnelles
Vérifiez la sécurité du site Web avant d'acheter
Si vous partagez des informations personnelles telles que des numéros de sécurité sociale, des dates de naissance, des adresses et des informations financières, vous devez vous assurer que l'entreprise prend la sécurité au sérieux.
- Quelles applications tierces sont utilisées pour lier en toute sécurité vos comptes financiers, et sont-elles sécurisées ?
- La bannière de sécurité du site Web doit être un certificat SSL à validation étendue, similaire aux sites Web bancaires, en particulier si vous devez saisir des informations personnellement identifiables.
- Ils devraient offrir une connexion d'authentification à deux facteurs.
- Il devrait être facile pour vous d'annuler et de supprimer votre compte et vos informations personnelles.
- Vous devriez pouvoir contacter facilement le service client pour obtenir de l'aide et trouver des réponses.
Attendez les occasions spéciales pour acheter
Si vous pouvez attendre des offres spéciales avant d'acheter, vous pourrez économiser de l'argent.
- Black Friday et Cyber Monday, surtout s'il s'agit de logiciels en ligne.
- Nouvelles années.
- Printemps. (Les petites entreprises font des « offres de nettoyage de printemps ».)
- Avril — Mois national de la littératie financière et période des impôts.
- Retour à l'école.
Promotions
Chez Investor Junkie, nous répertorions souvent des promotions spéciales pour les logiciels de finances personnelles. Consultez les offres en cours ici.
En fin de compte: tout dépend de ce que vous appréciez
Ce que je trouve précieux peut sembler idiot pour vous et peut-être même pour la prochaine personne. En fait, deux personnes peuvent valoriser le même produit de manières très différentes.
Personnellement, j'aime utiliser YNAB pour gérer mon ménage et budget de l'entreprise. Et je suis heureux d'acheter un abonnement annuel en raison de la valeur que j'obtiens et du temps que j'économise. Mais tout le monde ne serait pas d'accord.
En fait, pour chaque YNABer, il y a un assistant Excel qui fait son budget aussi bien sur une feuille de calcul gratuite, heureux comme une palourde, et ne voit aucune raison de payer pour cela.
Alors ne laissez pas quelqu'un d'autre perçu valeur vous persuader que c'est un bon produit pour vous.
La valeur doit être déterminée uniquement par vous et dictée par votre budget.
Lorsque vous décidez de payer pour un logiciel de finances personnelles, la comparaison des quatre valeurs mentionnées ci-dessus peut vous aider à choisir de payer ou non. Si vous pouvez gagner du temps, gagner plus d'argent que l'investissement initial et étendre vos connaissances, et si cela correspond à votre budget, alors le prix en vaut probablement la peine.
Assurez-vous simplement qu'il existe une garantie de remboursement et une politique d'annulation à tout moment au cas où vous changeriez d'avis.
Comment avez-vous pris la décision d'acheter un logiciel dans le passé? Et si vous ne l'avez pas fait, qu'est-ce qui vous a décidé à vous en tenir à la version gratuite? Faites le nous savoir dans les commentaires.