Examen de l'application Twine 2021: une solution d'épargne de premier ordre pour les couples

Il y a une tendance croissante chez les jeunes couples: maintenir des comptes bancaires séparés. Selon une étude de Bank of America, les Millennials mariés sont plus de deux fois plus susceptibles de conserver des comptes séparés que leurs homologues de la génération X et des baby-boomers. L'indépendance financière, c'est bien… mais que faire si vous souhaitez épargner en vue d'un objectif commun ?

Entrez Ficelle.

Twine est la nouvelle application du géant de l'assurance-vie John Hancock. Cette application vous offre des outils gratuits, des économies avec intérêts et des investissements automatisés avec des frais compétitifs. Twine offre la possibilité d'épargner ou d'investir pour un objectif seul ou avec un partenaire.
Si cela vous semble passionnant, lisez la suite pour savoir comment fonctionne Twine.

Caractéristiques de la ficelle

Prix	Min: 0,00 $, Max: 0,00 $, Durée: aucune
Budgétisation
Paiement de factures
Suivi des investissements
Accéder	Basé sur le Web, iOS, Android
Surveillance du pointage de crédit
Gestion des factures
Planification de la retraite
Déclaration fiscale
Rapprocher les transactions
Catégories personnalisées
Importer des fichiers QFX, QIF
Authentification à deux facteurs
Synchronisation en ligne

Qu'est-ce que la ficelle ?

Twine est une application mobile qui vous donne accès à la fois à un compte d'épargne en espèces et à un compte d'investissement, en fonction de vos préférences et de vos objectifs financiers, alimenté par John Hancock. Avec cette application, vous pouvez définir des objectifs d'épargne et d'investissement spécifiques et activer les transferts automatisés pour en faire une réalité.

Cette application a été conçue avec des objectifs communs à l'esprit. Bien que chaque utilisateur ait son propre compte, vous pouvez faire équipe avec un conjoint ou un autre partenaire pour épargner pour des objectifs ensemble. C'est une caractéristique unique dans le paysage actuel des applications d'épargne automatisée, car la plupart ne prennent en charge qu'un seul utilisateur.

Twine propose un compte d'épargne en espèces qui paie un taux d'intérêt variable assez compétitif. Le taux actuel (1,05 %) est environ 100 fois supérieur à ce que vous pouvez obtenir dans les grandes banques traditionnelles, mais seulement environ la moitié de ce que vous obtenez auprès des meilleurs comptes d'épargne en ligne.

Les tarifs proposés ne sont pas les plus élevés du marché, mais pour ce type d'application avec des économies automatisées, cela reste attrayant. Le compte de placement utilise des fonds négociés en bourse (FNB) à faible coût pour vous aider à faire fructifier votre argent à faible coût. Après avoir configuré votre compte, vous verrez un portefeuille recommandé en fonction de vos objectifs personnels et la tolérance au risque. Des frais de gestion annuels de 0,6 % sont facturés pour les caractéristiques de placement.

John Hancock est une grande institution financière connue pour ses assurances et ses investissements. C'est une grande entreprise digne de confiance et propose des comptes assuré par la FDIC et la SIPC. John Hancock est une entreprise de 155 ans et ne va nulle part de si tôt.

Comment fonctionne la ficelle ?

La ficelle est la meilleure pour les personnes qui commencent avec une petite quantité à économiser. Étant donné que la fonction d'épargne est gratuite et qu'il n'y a pas de frais minimum pour investir, il y a peu de frais, voire aucun, pour démarrer.

L'une des meilleures caractéristiques est la capacité à épargner pour un but avec un partenaire. Si vous et votre proche épargnez pour un acompte, un mariage ou un grand voyage, cette application vous facilite la tâche. Vous pouvez ajouter des règles d'épargne automatique qui fonctionnent pour vous et votre coéquipier.

Vous pouvez modifier, suspendre ou annuler les économies récurrentes à tout moment. Les utilisateurs peuvent également effectuer des transferts ponctuels. Vous pouvez définir un objectif ou plusieurs objectifs. C'est à vous de décider pour quoi vous voulez épargner et investir. Une fois que vous avez défini vos transferts récurrents, vous n'avez plus à vous en soucier. L'argent est transféré selon le calendrier automatique jusqu'à ce que vous atteigniez vos grands objectifs.

Twine a une application pour les iPhones et autres appareils iOS. Désolé, utilisateurs d'Android - même si vous disposez du système d'exploitation le plus populaire, l'application Android est toujours en développement. Cependant, vous pouvez également utiliser Twine sur le Web via un navigateur, quel que soit le type de téléphone que vous possédez.

Comptes de ficelle

Les comptes de ficelle sont décomposés en épargne et en investissements. Voici comment ils fonctionnent chacun :

Le compte d'épargne est un Compte assuré par la FDIC liés à vos objectifs. Le compte rapporte un taux d'intérêt compétitif, actuellement de 1,05 %. Il s'agit d'un taux variable qui peut évoluer à tout moment avec les taux d'intérêt du marché. Si vous voyez un article selon lequel les taux ont augmenté (ou baissé), vous pouvez vous attendre à ce que ce changement ait également un impact sur le taux d'intérêt de votre compte Twine. Vous n'avez besoin que de 5 $ pour commencer avec un compte d'épargne Twine.

De nombreuses applications d'épargne n'offrent aucun intérêt, et les plus grandes banques des États-Unis offrent un maigre 0,01 %. Comparé à un taux d'intérêt moyen actuel d'environ 0,10% à l'échelle nationale, ce compte offre un très bon taux d'épargne. Mais ce n'est qu'environ la moitié de ce que vous obtenez avec Ally et Capital One 360. C'est quand même très bon dans l'ensemble.

Le compte de placement est disponible une fois que votre solde atteint 5 $. Ce compte place votre argent dans l'un des trois portefeuilles composés de FNB à faible coût. En fonction de votre âge, actuel l'épargne et la volonté de prendre des risques, vos fonds iront dans une stratégie agressive, modérée ou conservatrice portefeuille. Ce compte est assuré par la SIPC contre les défaillances de courtage.

Vous pouvez économiser pour un ou plusieurs objectifs avec les deux types de comptes.

Frais de ficelle

Twine est une application à faible coût à utiliser, mais elle n'est pas gratuite. Voici comment les coûts se répartissent :

Pour le compte d'épargne, il n'y a pas de frais ou de frais réguliers. Le compte est géré par un processeur tiers populaire appelé Apex qui peut facturer des frais pour des activités moins courantes telles que les virements électroniques, les relevés papier et les découverts.

La fonction d'investissement coûte 0,25 $ par mois pour chaque 500 $ investi, ou 0,60 % sans minimum. Bien que les 0,60% soient plus élevés que les frais facturés par certaines autres applications d'investissement, l'absence d'un minimum rend Twine plus compétitif pour les utilisateurs avec des soldes faibles.

Par exemple, si vous avez une application d'investissement qui facture un minimum de 1 $ par mois, vous paierez ce 1 $ même si votre solde n'est que de 100 $. La différence entre cela et les frais de Twine s'additionne.

Au fur et à mesure que votre solde augmente, le 0,60% est moins compétitif. Mais pour les investisseurs débutants ou les nouveaux investisseurs, les frais sont très raisonnables et loin d'être décisifs.

Avantages et inconvénients de la ficelle

Avantages Pas de frais pour les économies —Les comptes d'épargne à intérêts fictifs ne facturent aucuns frais. Épargne conjointe —Économisez pour atteindre vos objectifs avec un partenaire, même si vous n'avez pas de compte bancaire commun. Choix d'épargne en espèces ou d'options d'investissement —Si vous recherchez un compte d'épargne, un compte de placement à définir et à oublier ou les deux, Twine est là pour vous.

Les inconvénients Peu d'options de service client —Il n'y a pas de chat en direct ni de numéro de téléphone disponible pour le service client. Frais moins élevés ailleurs —Bien que les frais de compte de placement de 0,60 % de Twine soient compétitifs, il existe des taux inférieurs ailleurs en ligne. Taux d'intérêt plus élevés dans les banques en ligne —Vous trouverez des taux d'intérêt d'épargne plus élevés dans d'autres banques en ligne.

Résumé

Dans l'ensemble, Twine est une excellente application qui a du sens pour de nombreux utilisateurs. Avec une épargne automatisée gratuite et des portefeuilles gérés à faible coût, il convient aussi bien aux particuliers qu'aux couples qui cherchent à augmenter leur épargne et leurs investissements sans y penser.

Si vous êtes axé sur les objectifs et avez des problèmes avec les économies manuelles, Twine est parfait pour vos besoins. Les tarifs ne sont pas les meilleurs, mais ils sont bons et compétitifs. Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle application d'épargne ou d'investissement pour vous aider à atteindre vos objectifs, Twine pourrait être un excellent choix.