Les 8 meilleures applications d'avance de fonds comme Earnin pour 2022

Si vous êtes pressé et avez besoin d'argent pour vous retenir jusqu'au jour de paie, il existe de nombreuses applications qui peuvent vous aider. Gagner est l'une des applications d'avance de fonds les plus populaires. Elle compte plus de 2,5 millions de membres et vous permet d'emprunter jusqu'à 500 $ par période de paie.

Mais Earnin n'est qu'une des nombreuses applications qui vous permettent d'accéder à une partie de votre salaire. Et certaines alternatives ont des fonctionnalités bancaires plus complètes ou peuvent être supérieures en fonction de la quantité d'argent dont vous avez besoin.

Nous avons trouvé les meilleures applications comme Earnin que vous pouvez utiliser pour obtenir rapidement de l'argent si vous avez besoin d'un coup de main.

Les meilleures applications comme Earnin dès maintenant

Notre liste d'alternatives à Earnin comprend des applications qui offrent des avances de fonds sans intérêt ainsi que d'autres fonctionnalités pour aider les gens à économiser de l'argent et à éviter les frais de découvert.

Cela dit, vous ne devez utiliser aucune de ces applications à la légère. Emprunter de l'argent sur votre chèque de paie, c'est toujours emprunter, et même des avances de fonds sans intérêt peuvent vous mettre dans le pétrin si vous continuez à vivre d'un chèque de paie à l'autre.

Nous pensons que ces applications sont de meilleures alternatives que les prêts sur salaire coûteux. Mais souvenez-vous de l'importance de création d'un budget et fonds d'urgence vous êtes donc prêt financièrement.

Carillon

Pourquoi nous avons choisi le carillon: Comme Earnin, Carillon offre des avances de fonds sans intérêt avec sa fonction SpotMe jusqu'à 200 $. Vous devez configurer des dépôts directs pour être éligible à SpotMe et votre limite dépend de l'historique de votre compte. Mais cela fournit une limite d'un jour potentiellement plus élevée que la limite quotidienne de 100 $ d'Earnin.

Nous aimons aussi Chime car il a un système compétitif compte d'épargne à haut rendement, très peu de frais et vous permet d'être payé jusqu'à deux jours à l'avance. Il existe même un outil gratuit d'établissement de crédit que vous pouvez utiliser pour améliorer lentement votre pointage de crédit sans frais ni vérification de crédit.

Coût: Chime ne facture pas de frais mensuels ni d'intérêts sur les avances de fonds via SpotMe

Avantages:

Les inconvénients:

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Brigitte

Pourquoi nous avons choisi Brigit: Avec Brigit, vous obtenez jusqu'à 250 $ en avances de fonds instantanées sans payer d'intérêts ni faire face à des vérifications de crédit. Et avec sa fonction d'alerte de découvert, il vous avertit lorsqu'une avance de fonds pourrait être une bonne idée pour vous aider à éviter les frais de découvert.

Nous aimons aussi Brigit en raison de ses concerts et de sa section d'emplois qui connecte les membres avec des opportunités de concerts. Entre ces concerts et son avance de fonds, Brigit peut vous aider à vous retenir jusqu'à votre prochain chèque de paie. Il existe également un nouvel outil de création de crédit et un tableau de bord des informations sur les dépenses qui vous aident à identifier les domaines de dépenses excessives afin que vous sachiez où réduire.

Coût: Le plan gratuit de Brigit comprend son tableau de bord d'informations sur les dépenses et des outils de budgétisation de base. Mais Brigit Plus coûte 9,99 $ par mois et offre des avantages tels que des avances de fonds et son générateur de crédit.

Avantages:

Les inconvénients:

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David

Pourquoi nous avons choisi Dave: De toutes les alternatives Earnin, Dave est probablement le plus similaire. Il offre jusqu'à 500 $ en avances de fonds avec sa fonction ExtraCash. Comme Earnin, les avances de fonds ne facturent pas d'intérêts et ne nécessitent pas de vérification de crédit. De plus, au fur et à mesure que vous remboursez vos avances de fonds à temps, vous construisez lentement votre crédit.

Dave utilise également un système de pourboire comme Earnin, vous payez donc ce que vous pensez être juste. Il y a toujours des frais d'adhésion mensuels de 1 $, et vous payez un peu plus si vous voulez que vos avances de fonds soient instantanées. Mais nous aimons aussi Dave car il a une section d'agitation secondaire comme Brigit où vous pouvez trouver des emplois de concert pour augmenter vos revenus.

Coût: L'adhésion de Dave est de 1 $ par mois. Vous payez des frais express si vous souhaitez des avances de fonds instantanées qui coûtent entre 0,99 $ et 11,99 $ selon le montant en dollars et si vous envoyez de l'argent sur votre compte Dave ou sur une carte de débit externe.

Avantages:

Les inconvénients:

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ArgentLion

Pourquoi nous avons choisi MoneyLion: Une application comme Earnin qui a plus de fonctionnalités bancaires est MoneyLion. Pour commencer, il vous permet d'emprunter jusqu'à 250 $ en avance de fonds sans intérêt. Vous pouvez également être payé jusqu'à deux jours à l'avance et améliorer votre pointage de crédit avec son générateur de crédit.

Et avec son compte RoarMoney, vous pouvez obtenir jusqu'à 1 000 $ en avances de fonds en ajoutant des dépôts directs récurrents à votre compte. Ce compte est gratuit et MoneyLion peut également vous aider à économiser grâce à son système de collecte de pièces de rechange similaire à des applications telles que Glands ou Chiffre.

Coût: MoneyLion a un abonnement mensuel de 1 $. Les avances de fonds instantanées coûtent entre 0,99 $ et 7,99 $ selon le montant et si vous transférez de l'argent sur votre compte RoarMoney ou sur une carte de débit externe. Les avances de fonds régulières sont gratuites mais peuvent prendre deux jours ouvrables pour être déposées.

Avantages:

Les inconvénients:

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Albert

Pourquoi nous avons choisi Albert: Avec Albert, vous pouvez obtenir jusqu'à 250 $ en avance de fonds sans payer d'intérêts ni avoir besoin d'une enquête de crédit. Mais cette alternative Earnin est bien plus qu'une simple application d'avance de fonds.

Albert dispose également d'autres fonctionnalités telles qu'un outil Smart Savings qui analyse vos dépenses, vos revenus et vos factures et met automatiquement de petites sommes d'argent de côté pour vous aider à économiser. Et avec le compte Albert Cash, vous pouvez obtenir des dépôts directs anticipés à partir de votre chèque de paie et gagner des remises en argent. De plus, vous pouvez même investir dans des portefeuilles pré-construits ou individuels fractions d'actions à partir de seulement 1 $.

Coût: La plupart des fonctionnalités d'Albert sont gratuites, y compris les avances de fonds. Vous pouvez payer de petits frais variables pour les avances de fonds instantanées, mais attendre deux à trois jours pour les dépôts réguliers est gratuit. Albert Genius, qui est la façon dont vous investissez, utilise un modèle de « payer ce qui est juste » qui commence à 4 $ par mois.

Avantages:

Les inconvénients:

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Payactiv

Pourquoi nous avons choisi Payactiv: La plateforme Payactiv vous permet d'accéder à une partie de votre salaire grâce à son partenariat avec votre employeur. Au moment de la rédaction de cet article, plus de 1 500 entreprises travaillent avec Payactiv, notamment Walmart, Uber, Pizza Hut et Hilton Hotels & Resorts. Et même si votre employeur n'est pas sur Payactive, vous pouvez demander sa carte Visa et recevoir votre chèque de paie jusqu'à deux jours plus tôt.

L'argent que vous empruntez sur votre salaire est déduit de votre prochain chèque de paie, de sorte que vous finissez par tout rembourser. Mais vous ne payez pas de frais ou d'intérêts comme Earnin. Vous pouvez retirer jusqu'à 50 % de votre salaire, bien que votre employeur fixe la limite s'il travaille avec Payactiv.

Coût: Payactiv est gratuit si vous configurez des dépôts directs pour votre carte Payactiv. Sinon, vous payez 1 $ pour les avances de fonds. Il y a aussi des frais de 1,99 $ pour le retrait d'espèces chez Walmart et les dépôts instantanés d'espèces sur des cartes de débit externes.

Avantages:

Les inconvénients:

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Habiliter

Pourquoi nous avons choisi Empower: Une autre application populaire comme Earnin qui simplifie les avances de fonds est Habiliter. L'application vous permet d'emprunter 25 $, 50 $, 75 $ ou 100 $ instantanément sans payer d'intérêts. Les utilisateurs qui ont la carte de débit d'Empower peuvent également recevoir leur chèque de paie jusqu'à deux jours plus tôt.

Habiliter travaille également sur Empower Thrive, son outil de création de crédit qui commence par une ligne de crédit de 200 $ pouvant atteindre 1 000 $ avec des paiements ponctuels. Bien que l'application ait actuellement des limites d'avance de fonds inférieures à celles des autres alternatives Earnin, elle peut toujours aider à couvrir des factures plus petites si vous êtes dans le besoin.

Coût: Empower coûte 8 $ par mois.

Avantages:

Les inconvénients:

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Varo

Pourquoi nous avons choisi Varo: Comme l'un de nos préférés Alternatives au carillon, Varo est une autre excellente alternative à Earnin si vous avez besoin d'avances de fonds mais souhaitez également plus de fonctionnalités bancaires.

Avec Varo Advance, vous pouvez emprunter jusqu'à 100 $ sans payer d'intérêts. Le hic, c'est que vous avez besoin d'au moins 1 000 $ en dépôts directs sur votre compte Varo au cours des 31 derniers jours. Mais Varo a d'autres fonctionnalités utiles comme un compte courant gratuit où vous pouvez être payé jusqu'à deux jours plus tôt. Et son compte d'épargne vous permet de gagner jusqu'à 5 % d'APY sur des soldes allant jusqu'à 5 000 $, ce qui est un taux incroyablement élevé.

Coût: Varo n'a pratiquement aucun frais, ce qui est l'un des principaux arguments de vente. Cependant, vous payez 3 $ pour des avances de fonds de 50 $, 4 $ pour des avances de fonds de 75 $ et 5 $ pour des avances de fonds de 100 $. Les avances de fonds de 20 $ ne facturent pas de frais.

Avantages:

Les inconvénients:

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Ce qu'il faut considérer lors du choix d'une alternative aux gains

Il existe de nombreuses applications d'avance de fonds comme Earnin sur le marché, et c'est un espace très encombré. Cette quantité de choix est un avantage pour les consommateurs. Mais cela peut également rendre plus difficile la recherche de la bonne application, car vous avez tellement d'options.

Lors du choix d'une alternative Earnin, voici quelques-uns des facteurs les plus importants à prendre en compte :

1. Limites d'avances en espèces: Combien d'argent avez-vous besoin d'emprunter? Certaines applications comme Earnin peuvent vous repérer jusqu'à 100 $, ce qui est suffisant pour les petites factures, tandis que d'autres fournissent jusqu'à 1 000 $ en avances de fonds sans intérêt selon le montant de votre dépôt direct et votre compte l'histoire.
2. Frais d'adhésion: Earnin est populaire parce qu'il utilise un modèle « pay-what's-fair », ce qui le rend gratuit pour de nombreux utilisateurs. Lorsque vous recherchez des alternatives, tenez compte de la fréquence à laquelle vous utiliserez l'application et si le paiement d'un abonnement mensuel en vaut la peine.
3. Frais cachés: De nombreuses applications d'avance de fonds sont gratuites pour les virements standard, mais facturent des frais pour les virements instantanés. Lisez toujours attentivement les termes et conditions de l'application que vous utilisez afin de pouvoir repérer les frais cachés.
4. Autres caractéristiques: Gagnez des alternatives comme unCarillon et Varo ont d'autres caractéristiques de type bancaire en dehors des avances de fonds. Ces fonctionnalités sont excellentes si vous prévoyez de les utiliser, mais des applications plus simplistes peuvent également faire le travail si vous avez juste besoin d'une avance de fonds rapide.

Méthodologie

Pour créer notre liste des meilleures applications comme Earnin, nous avons examiné plus d'une douzaine d'applications d'avances de fonds différentes et de sociétés FinTech qui offrent des avances de fonds. Des facteurs tels que les limites d'avance de fonds, les frais, la facilité d'utilisation et les fonctionnalités supplémentaires ont influencé les entreprises que nous avons incluses.

Les entreprises figurant sur cette liste n'ont pas influencé leur inclusion ou leur position; les recherches et les opinions de notre auteur sont ce qui a déterminé les alternatives Earnin pour cet article. Nous pensons que ce sont les meilleures applications actuelles comme Earnin que vous pouvez utiliser, mais il existe également de nombreuses autres applications similaires qui ne figurent pas sur notre liste. Faites toujours vos propres recherches et diligence raisonnable lorsque vous choisissez des applications et des services financiers à utiliser.

Conclusion

Si vous avez besoin d'argent rapidement pour vous retenir jusqu'au jour de paie, des applications comme Earnin peuvent faire le travail. Mais, comme mentionné, ne vous fiez pas à ces applications et ne les utilisez pas sans y penser.

Ces applications d'avance de fonds sont généralement une meilleure solution que les prêts sur salaire ou les prêts personnels coûteux. Cependant, vous empruntez toujours de l'argent, même si c'est contre votre futur chèque de paie. Utilisez ces applications pour éviter des frais pénibles ou des prêts coûteux, mais élaborez également un plan de match pour constituer votre fonds d'urgence et faire fructifier votre épargne.

Divulgation du carillon - Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires et carte de débit fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A.; Membres FDIC.
1Chime ne peut pas garantir quand les fichiers sont envoyés par l'IRS et que les fonds peuvent être mis à disposition.
^ L'accès anticipé aux fonds de dépôt direct dépend du payeur