M1 Finance est une application d'investissement qui propose des portefeuilles conçus par des experts, des investissements récurrents, un rééquilibrage dynamique et la possibilité d'emprunter sur vos comptes imposables, parmi de nombreuses autres fonctionnalités.
Son option premium donne accès à des comptes de placement de garde pour vos enfants, à un compte courant à haut rendement, au trading de crypto, à des prêts sur marge et à une carte de crédit avec récompenses.
j'ai été un M1 Finance client depuis plus d'un an et je pense que c'est une application d'investissement solide pour les nouveaux investisseurs.
Il y a pas mal de choses que j'aime dans l'application, et certaines choses que je pense qu'elles pourraient faire mieux. J'ai noté quelques notes sur mon expérience d'utilisation de l'application à partager avec vous. Voici mon évaluation franche de M1 Finance.
La version courte
- Après avoir utilisé M1 Finance pour mon Roth IRA pendant plus d'un an, je suis très satisfait de l'application dans son ensemble.
- Les tartes d'investissement, les investissements récurrents, l'accès aux actions et aux fonds, le suivi des dividendes et l'investissement en fractions d'actions sont tous d'excellentes caractéristiques.
- Là où M1 Finance pourrait s'améliorer, ce sont les fenêtres commerciales limitées, le réinvestissement des dividendes et l'accès aux comptes de garde.
Dans cet article
Mon année d'utilisation de M1 Finance
Après avoir recherché et essayé plus d'une douzaine d'applications d'investissement au fil des ans, j'ai ouvert une Roth IRA avec M1 Finance en 2021 pour m'aider à automatiser mes investissements et me donner accès à mes fonds indiciels. Le processus d'inscription a été simple et l'application mobile m'a guidé à travers tout.
Au début, je ne voulais investir que dans un seul fonds indiciel, mais j'ai été obligé de choisir trois placements pour constituer mon « gâteau d'investissement » lorsque j'ai commencé. C'était un peu compliqué d'ajuster mon allocation d'actifs, mais c'était un excellent moyen de commencer diversifier Mon compte.
Après cela, j'ai pu transférer des fonds en quelques clics, et l'application a automatiquement investi l'argent en fonction du gâteau que j'ai créé. Au cours des 12 derniers mois, j'ai déposé des fonds périodiquement. Bien que le marché ne se porte pas très bien en ce moment (boo !), il est facile de voir mon solde, ma répartition d'actifs et mon retour sur investissement total dans l'application.
Dans l'ensemble, l'application est simple à utiliser. Je peux montrer à ma famille et à mes amis comment s'installer assez rapidement. L'accès rapide à des milliers de choix d'investissement est agréable, et la modification de mon allocation d'actifs dans mon gâteau d'investissement est plus facile qu'avec n'importe quelle autre application que j'ai utilisée. Donc, après plus d'un an, je suis toujours fan de l'application, bien qu'il y ait quelques choses que j'aimerais voir s'améliorer.
Cinq fonctionnalités M1 que j'aime
M1 Finance continue d'ajouter des fonctionnalités, mais voici quelques-unes de mes préférées:1. Tartes d'investissement
Les tartes d'investissement sont une excellente représentation visuelle des actifs de votre portefeuille. Ils permettent de voir si facilement comment mon argent est investi. Je peux rapidement ajouter ou supprimer des actifs du gâteau, puis M1 Finance réajustera automatiquement mon portefeuille en fonction de ma répartition d'actifs présélectionnée.
Lorsque j'ai créé mon tarte initial M1 Finance souhaitait me faire investir dans trois fonds (au minimum). Je comprends pourquoi ils ont besoin de cela (pour la diversification), mais à l'époque, essayer de créer un gâteau à un seul fonds était pénible. Cependant, depuis eux, M1 Finance a mis à jour la fonctionnalité, et il est maintenant incroyablement facile d'ajouter ou de supprimer une "part" de votre tarte.
Dans l'ensemble, il s'agit d'une fonctionnalité fantastique qui aide les débutants à comprendre leur allocation d'actifs.
En savoir plus >>> Répartition de l'actif: remplir votre portefeuille avec la bonne combinaison
2. Investissements récurrents
M1 Finance facilite l'investissement automatisé. Vous pouvez configurer un investissement récurrent selon un calendrier. Vous pouvez choisir le montant que vous souhaitez déposer et sélectionner la fréquence, qu'elle soit hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuelle - ou ce que vous voulez.
Comme je suis un grand fan de moyenne d'achat dans mes investissements, il s'agit de la meilleure approche consistant à définir et à oublier.
Et, puisque M1 Finance vous demande de créer un gâteau au préalable, il investira automatiquement votre argent là où il doit aller.
3. Accès aux actions et aux fonds
Contrairement à certains autres robots-conseillers et des applications d'investissement, M1 Finance vous donne accès à plus que des fonds indiciels. Avec des milliers d'actions et des centaines de fonds disponibles auprès de toutes les grandes entreprises, M1 Finance, c'est comme combiner tous les meilleurs courtiers en une seule application.
Par exemple, je suis fan de Avant-garde fonds, mais j'aime aussi les fonds sans frais de fidélité. Avec M1 Finance, je peux ajouter les fonds de mon choix, et je peux également choisir des actions de quelques-unes de mes sociétés préférées, toutes dans le même portefeuille. Je peux même partager ces tartes avec mes amis et ma famille qui veulent en savoir plus sur la façon dont je gère mon argent (risqué, je sais). Dans l'ensemble, la sélection est excellente et il n'y a pas de frais de négociation.
En savoir plus >>> Les frais de placement comptent… beaucoup !
4. Suivi des dividendes
Bien que je n'aie pas (encore) construit un portefeuille suffisamment important dans l'application pour profiter d'un gros versement de dividendes, il est agréable de pouvoir suivre tous mes dividendes au même endroit. Sur l'application, je peux cliquer sur mon graphique d'investissement et balayer pour voir les détails des gains et des pertes de mon portefeuille.
La section des dividendes montre les versements de dividendes cumulés pour chaque investissement. Même si je n'ai pas encore construit un portefeuille de dividendes complet, il est bon de voir que mes investissements créent revenu passif, et il est facile de suivre les performances au fil du temps.
En savoir plus >>>Comment investir dans des actions à dividendes
5. Investissement en actions fractionnaires
Les offres M1 Finance investissement en fractions d'actions, ce qui signifie que je peux investir dans mon fonds indiciel ou mes actions préférés pour aussi peu que 1 $. Avec d'autres applications d'investissement, j'ai dû acheter des actions entières. Cela a rendu difficile la planification de mes investissements, car le cours des actions est en constante évolution et coûte parfois des centaines de dollars.
Les fractions d'actions sont également idéales pour les investissements récurrents; Je peux transférer de petites sommes d'argent pour faire des achats réguliers au lieu de rester assis hors du marché en attendant plus de fonds pour faire un seul achat plus important.
Remarque: Bien que vous puissiez investir aussi peu que 1 $ à la fois dans des actions individuelles, le montant minimum d'investissement automatique est de 25 $.
Trois choses que je n'aime pas à propos de M1 Finance
M1 Finance est une application bien conçue, mais il y a quelques choses que je n'aime pas :
1. Fenêtres commerciales limitées
Bien que M1 Finance offre un accès à des actions individuelles et à des ETF sans frais de transaction, vous ne pouvez pas prendre profit d'une baisse du marché dans la journée car il y a des fenêtres d'échange limitées quand M1 exécute des transactions.
Pour les utilisateurs gratuits, il y a une fenêtre commerciale unique à 9h30 à l'ouverture du marché. Cela signifie que si vous achetez une action après l'exécution de toutes les transactions et la fermeture de la fenêtre, la transaction ne s'exécutera pas avant 9h30 le lendemain. Si le titre chute de 10 % et se redresse au cours de la journée, vous manquez de sérieux gains.
Vous pouvez accéder à une deuxième fenêtre de trading avec un compte M1 Plus (à 15h), mais cela reste très limité par rapport à d'autres applications de trading d'actions comme Robin des Bois ou Webbull.
2. Le réinvestissement des dividendes (DRIP) n'est pas génial
M1 Finance offre un accès à des centaines d'actions et de fonds qui versent des dividendes. L'une des stratégies d'investissement les plus puissantes consiste à réinvestir ces dividendes en achetant davantage du même actif. Et tandis que la plupart des applications peuvent réinvestir les dividendes automatiquement, M1 Finance vous demande d'activer la fonction "Auto-invest".
Cette fonctionnalité investit automatiquement les soldes de trésorerie de votre compte M1 dans votre tarte, mais il y a une limite minimale de 25 $. Cela signifie que les dividendes inférieurs à 25 $ resteront sur votre compte, sauf si vous placez manuellement la transaction. C'est ennuyeux, et j'aimerais qu'ils me permettent d'activer le réinvestissement des dividendes avec un seul bouton.
3. Vous avez besoin de M1 Plus pour ouvrir un compte de dépôt
J'ai quatre enfants et je veux les aider à prendre une longueur d'avance en ouvrant un compte de dépôt. Naturellement, j'ai vérifié dans M1 pour voir si je pouvais simplement les ouvrir via l'application. Malheureusement, M1 Finance nécessite un compte M1 Plus et le limite à deux comptes de dépôt par client, c'était donc interdit.
Ces limites sont évidemment mises en place pour inciter les utilisateurs à mettre à jour leurs comptes pour débloquer cette fonctionnalité. Je ne pouvais pas justifier le coût de 125 $ / an pour un accès à deux comptes uniquement, mais cela pourrait valoir la peine de payer si vous souhaitez conserver tous vos comptes chez un seul courtier. J'ai fini par opter pour Fidelity, qui ne facture rien pour les comptes de garde illimités.
Conclusion: M1 Finance est idéal pour les débutants
M1 Finance est une application bien conçue que je recommande à la famille et aux amis pour commencer leur voyage d'investissement. Avec la configuration guidée qui aide les utilisateurs à créer un portefeuille diversifié, l'accès à des tartes d'experts, des investissements récurrents et la possibilité d'investir aussi peu que 1 $, M1 est mon application incontournable. Je continuerai à financer passivement mon Roth IRA, mais j'utiliserai une autre application de trading pour investir activement.Lecture complémentaire :
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En tant qu'écrivain reconnu à l'échelle nationale sur les finances personnelles au cours des 8 dernières années, Jacob Wade a écrit professionnellement pour The Balance, The Spruce, LendingTree, Hedge With Crypto, Investopedia, Money Under 30 et d'autres très suivis des sites. Il a également été un expert vedette sur CBS News, MSN Money, Forbes, Nasdaq, Yahoo! Finance, Go Banking Rates et AOL Finance. Son expérience comprend cinq ans en tant qu'agent inscrit dans un cabinet CPA accrédité, où il a préparé des déclarations de revenus pour les particuliers et les petites entreprises.