Savoir ce qui se passe avec votre argent est le meilleur moyen de faire croître votre patrimoine personnel. Et aujourd'hui, avec des dizaines d'applications financières disponibles au téléchargement, il n'a jamais été aussi facile de suivre vos dollars. Mais quels services sont les meilleurs ?
Nous avons dressé une liste des meilleures applications financières créées spécialement pour les investisseurs débutants. Ici, vous trouverez des applications pour vous aider avec tout, de la budgétisation à l'investissement en passant par les économies. Vous trouverez peut-être que votre meilleur style de gestion de l'argent vient de l'utilisation de plusieurs de ces services.
Lisez la suite pour savoir quelles applications financières vous conviennent le mieux.
Logiciel de finances personnelles
Ces applications vous aideront à commencer à organiser et à comprendre votre argent. Ils présentent tous vos comptes en un seul endroit, suivent vos dépenses et offrent des conseils financiers afin que vous puissiez mieux gérer vos finances.
Capital personnel
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Personal Capital vous aidera à déterminer votre niveau de risque d'investissement et vous recommandera une allocation d'actifs. Il fournit également des résumés quotidiens ou hebdomadaires de vos investissements pour vous.
YNAB (vous avez besoin d'un budget)
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YNAB est une application de budgétisation simple, idéale pour tous ceux qui cherchent à se sortir de leurs dettes ou qui commencent tout juste à s'occuper de leurs finances. En vous obligeant à vous impliquer activement dans vos finances, YNAB propose une approche plus proactive que Mint.com.
YNAB est idéal pour les budgets débutants qui doivent s'en tenir à leur plan.
Mint.com
 Examen Mint.com
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Mint.com est une excellente application si vous recherchez une aide gratuite pour votre budget. Non seulement il vous permet de suivre et d'examiner vos tendances de dépenses d'un mois à l'autre, mais menthe vous aide également à établir des budgets pour différentes catégories de dépenses. En fait, Mint catégorise automatiquement vos transactions, ce qui facilite encore plus la budgétisation.
Vous pouvez synchroniser vos comptes d'investissement avec Mint, et il vous offrira des conseils d'investissement. Cependant, Mint n'investit pas pour vous. C'est mieux pour ceux qui sont totalement nouveaux dans la gestion de l'argent. Cela vous aidera à organiser votre budget afin d'avoir plus d'argent à investir. Lorsque vous serez prêt à investir sérieusement, vous voudrez vous éloigner de Mint.
Applications de micro-épargne
Les applications de microsauvetage simplifient la sauvegarde. En arrondissant votre petite monnaie et en la rangeant, vous économiserez automatiquement. Vous ne remarquerez même pas que l'argent est parti.
Glands
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Vous pouvez commencer avec aussi peu que 5 $, ce qui signifie que votre investissement initial n'a pas à casser votre compte bancaire.
Les comptes de retraite ne sont pas disponibles, vous n'investirez donc que dans des actions individuelles. Vous pouvez investir votre petite monnaie quotidiennement, hebdomadairement ou mensuellement. L'application comprend des sections éducatives pour vous aider à comprendre les pratiques et les conditions d'investissement.
Acorns est extrêmement facile à utiliser sur votre téléphone. Vous n'avez pas besoin de comprendre des théories d'investissement compliquées pour réussir, et puisque les montants de l'argent retiré et investi sont minuscules, vous ne saurez même pas qu'ils manquent sur votre compte bancaire.
Ils ont également un compte Spend, que vous pouvez utiliser comme vous le feriez avec un compte courant. Et avec leur fonction de dépôt intelligent, vous pouvez automatiquement mettre de côté une partie de votre chèque de paie dans vos comptes chèques, d'investissement et de retraite. De plus, vous pouvez maintenant obtenez 75 $ lorsque vous vous inscrivez pour un dépôt direct avec Acorns et obtenez deux dépôts.
Cachette Investir
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Stash Invest est une application de micro-épargne qui vous permet d'investir dans une sélection variée de fonds négociés en bourse (ETF) et d'actions individuelles à partir de votre smartphone. Et comme Acorns, il vous permet de démarrer avec aussi peu que 5 $.
Nous aimons penser à Planque à la fois une plate-forme de micro-investissement et une ressource éducative dans un seul package, car il vous donne également de nombreuses informations et conseils exploitables à la fois par e-mail et dans l'application.
Stash crée des portefeuilles recommandés en fonction de votre niveau de risque. Et vous pouvez configurer le système pour qu'il effectue des investissements automatisés à partir de votre compte.
Si vous avez un compte de 5 000 $ ou plus, Stash est très peu coûteux — avec des frais annuels de seulement 0,25 %.
Conseillers robots
Investir est encore plus facile maintenant qu'il ne l'était traditionnellement, grâce à la montée en puissance des conseillers robots. "Robo advisor" est le terme utilisé pour décrire le nouveau type de service qui gère les investissements pour leurs clients. Les utilisateurs s'inscrivent à une application et saisissent des informations sur leurs finances actuelles et leurs objectifs, et l'application utilise des algorithmes basés sur les données pour investir pour eux.
Les conseillers robots sont idéaux pour ceux qui se sentent intimidés par le marché boursier et ne savent pas par où commencer. C'est un excellent moyen de se familiariser avec l'investissement.
Amélioration
 Visitez l'amélioration
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Betterment fournit des services de gestion de portefeuille à des prix adaptés aux petits budgets et aide les investisseurs débutants à se concentrer sur une allocation d'actifs simple. Il s'agit d'une plateforme simple à utiliser, parfaite pour ceux qui débutent dans l'investissement.
Betterment choisit les placements pour vous, en fonction de vos revenus et de vos objectifs. L'objectif est de maximiser le rendement et de minimiser le risque. Amélioration utilise le Théorie moderne du portefeuille (MPT) pour vous aider à rentabiliser vos investissements. En investissant dans un pool diversifié d'actifs, il devrait collectivement réduire le risque tout en stabilisant les rendements à long terme.
Betterment investit dans Fonds négocié en bourse (ETF) fonds indiciels. Ils diversifient votre investissement en l'affectant à de nombreux ETF.
L'amélioration est devenue très populaire, mais sachez que l'amélioration n'est pas assurée par la FDIC. Cela signifie que vos retours ne sont pas garantis.
Front de richesse
 Visitez Wealthfront
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Wealthfront est un robot-conseiller diversifié qui se spécialise pour vous aider à investir de la manière la plus avantageuse sur le plan fiscal. Il fournit des services de gestion de portefeuille à des prix adaptés à ceux qui ont un budget limité et aide les investisseurs débutants à se concentrer sur une allocation d'actifs simple.
C'est un autre conseiller robot qui cible spécifiquement ceux qui commencent tout juste à investir. Front de richesse gère à la fois les actions imposables individuelles et les comptes de retraite comme les 401 (k) et les IRA. Alors pour ceux qui avez un plan 401 (k) parrainé par l'entreprise, vous pouvez saisir ces informations dans Wealthfront et les avoir géré par robot.
Tout comme Betterment, Wealthfront utilise la théorie moderne du portefeuille pour créer une allocation d'actifs automatisée. Une remarque importante est que Wealthfront ne détient pas votre portefeuille; ils utilisent l'Apex Clearing Corporation.
Tout comme Betterment, Wealthfront investit dans des fonds indiciels ETF et diversifie votre investissement en répartir dans de nombreux ETF. L'application s'assure en permanence que l'allocation d'actifs est correcte par rééquilibrage.
WiseBanyan
Avis sur Axos Invest |
WiseBanyan est un service de conseiller robotique totalement gratuit, ce qui le rend particulièrement attrayant pour les investisseurs jeunes et débutants. Comme Wealthfront et Betterment, il investit dans des ETF.
Chaque utilisateur est associé à un expert financier personnel. Il n'y a pas de solde de portefeuille minimum requis, ce qui signifie que n'importe quel niveau de nouvel investisseur peut commencer. Ils ont également adopté une ligne dure sur les frais, ce qui signifie qu'il n'y en a pas.
Essentiellement, WiseBanyan prend votre argent et l'investit pour acheter un portefeuille d'ETF. Il gère les dividendes et rééquilibre en fonction de vos informations personnelles.
Bloom
 Visitez Bloom
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L'objectif de Blooom est d'aider les jeunes générations à commencer à planifier leur avenir à long terme. Les plans commencent à seulement 45 $ par an (moins que le coût de Netflix). Cependant, si vous optez pour le plan standard de 120 $ par an, vous aurez également accès à un conseiller humain.
Courtiers en valeurs mobilières
Lorsque vous serez prêt à investir dans des titres individuels, vous souhaiterez ouvrir un compte auprès d'un courtier en valeurs mobilières. Avec un courtier en valeurs mobilières, vous pouvez créer un compte d'investissement et choisir des actions, des options ou des FNB à acheter et à vendre (notez toutefois que nous ne recommande pas le day trading).
Robin des Bois
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Il n'y a pas beaucoup de ressources éducatives sur l'application, mais c'est gratuit !
En résumé
Apprendre les ficelles des finances personnelles devrait figurer sur la liste des choses à faire de tout le monde. La gestion de votre argent est absolument quelque chose que vous pouvez apprendre à faire. Avec ces applications, vous pouvez économiser davantage, apprendre à investir et faire fructifier votre patrimoine.
Avertissement - Approbation payée non-client. Consultez les avis sur l'App Store d'Apple et Google Play. Consultez les informations importantes.Services de conseil en investissement offerts par Stash Investments LLC, un conseiller en investissement enregistré auprès de la SEC. Ce matériel a été distribué uniquement à des fins d'information et d'éducation et n'est pas destiné à servir de conseil en investissement, juridique, comptable ou fiscal. Investir comporte des risques.
¹Pour les titres dont le prix est supérieur à 1 000 $, l'achat de fractions d'action commence à 0,05 $.
² Services de compte de débit fournis par Green Dot Bank, membre FDIC et carte de débit Visa Stash émise par Green Dot Bank, membre FDIC. en vertu d'une licence de VISA U.S.A. Inc. Les produits et services d'investissement fournis par Stash Investments LLC, et non par Green Dot Bank, et ne sont pas assurés par la FDIC, non garantis par la banque et peuvent perdre de la valeur. parce que l'article mentionne la carte de débit.
³Vous supporterez également les frais et dépenses standard reflétés dans la tarification des ETF de votre compte, ainsi que les frais pour divers services auxiliaires facturés par Stash et le dépositaire.
⁴D'autres frais s'appliquent au compte débiteur. S'il te plait regarde Convention de compte de dépôt pour plus de détails.
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