Les meilleurs tarifs de CD Jumbo pour août 2022

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Si vous cherchez à économiser de l'argent à moyen terme, les certificats de dépôt, ou « CD », comme on les appelle souvent, pourraient être une excellente solution pour vous. La plupart des grandes banques en ligne proposent ces véhicules d'épargne, qui génèrent généralement des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne standard.

Le hic? Les CD détiennent votre argent pendant une durée déterminée, généralement de six mois à trois ou cinq ans. Pendant cette période, vous ne pouvez pas retirer votre argent sans avoir à payer une pénalité. (Cependant, des CD sans pénalité sont parfois disponibles.) La plupart des CD offrent des taux d'intérêt fixes, de sorte que le montant que vous êtes bloqué pour recevoir ne changera pas quoi qu'il arrive.

Lorsque vous achetez des CD, vous avez peut-être entendu parler de ce qu'on appelle un CD Jumbo. Les CD Jumbo sont des certificats de dépôt qui nécessitent généralement un dépôt minimum de 100 000 $. Parfois – mais pas toujours – les CD géants offrent des taux d'intérêt plus élevés que les CD ordinaires en échange d'un dépôt aussi important.

Actuellement, il y a peu de différence entre ce que les CD réguliers et les CD géants offrent. Avec des taux très compétitifs offerts par les banques en ligne, chez Investor Junkie, nous vous recommandons également de vérifier les CD réguliers.

Les meilleurs taux de CD Jumbo

Voyons quelques-uns des meilleurs tarifs sur les CD Jumbo disponibles aujourd'hui.

1. Banque CIT

APY: 0,40% à 2,00%
Conditions: 11 mois à 5 ans
Exigence de solde minimum: $100,000

Commencez avec CIT Bank

Banque CIT est une banque en ligne populaire qui est surtout connue pour ses compte d'épargne à haut rendement. Cependant, il propose également des CD Jumbo à partir de 0,40% pour une durée de deux ans jusqu'à 0,50% pour une durée de cinq ans. Il y a une exigence de dépôt minimum de 100 000 $ pour tous ses CD Jumbo.

Mais la véritable raison pour laquelle CIT Bank figure sur notre liste est qu'elle possède également l'un des meilleurs CD sans pénalité là-bas. Son CD sans pénalité de 11 mois paie actuellement 2,00% APY et n'a pas de frais d'ouverture ou de maintenance. Et il n'y a qu'une exigence d'ouverture minimale de 1 000 $ contrairement aux CD Jumbo de 100 000 $.

Dans l'ensemble, la banque CIT propose une excellente gamme de produits de dépôt qui sont parfaits pour stocker de grandes quantités d'espèces ou de petites réserves comme un fonds d'urgence.


2. Union fédérale de crédit de la marine

APY: 2,35% à 3,15%
Conditions: 3 à 7 ans
Exigence de solde minimum: $1,000

MarineFédéral

Commencez avec Navy Federal

La Navy Federal Credit Union propose certains des meilleurs tarifs de CD Jumbo disponibles pour ses membres. L'exigence de dépôt minimum est de 1 000 $ pour un certificat à long terme et l'APY minimum est de 2,35 % pour une durée de trois ans. Les conditions sont également disponibles pour cinq et sept ans, et vous obtenez un coup de pouce APY lorsque vous atteignez les seuils de dépôt minimum de 20 000 $ et 100 000 $. La combinaison la plus élevée est un CD de sept ans avec un dépôt minimum de 100 000 $ pour 3,15 % APY.

Des CD à court terme sont également disponibles, mais les tarifs sont plus bas. Notez également que pour devenir membre, vous ou un membre de votre famille ou un membre du ménage devez avoir des liens avec les forces armées, la Garde nationale ou le ministère de la Défense.


3. Union fédérale de crédit de la NASA

APY: 1,40% à 3,85%
Conditions: 6 à 60 mois
Exigence de solde minimum: $50

Union fédérale de crédit de la NASA

Démarrer avec le FCU de la NASA

La NASA Federal Credit Union est ouverte à toute personne employée par la NASA ou 900 de ses entreprises partenaires. Vous pouvez également faire une demande si un parent ou un membre du ménage est déjà membre. Et si aucune de ces options ne fonctionne, la NASA vous offre une adhésion d'un an à la National Space Society qui vous accorde également des avantages de membre.

En termes de taux de CD Jumbo, la NASA FCU a d'excellents taux de certificats d'actions. Vous pouvez obtenir jusqu'à 3,85 % d'APY pour une durée de 49 mois avec un solde minimum de 10 000 $. Et il existe même une option APY de 3,55 pour une durée de neuf mois avec une exigence de solde de 10 000 $ pour une option à plus court terme.


4. Crédit One Bank

APY: 3.00% à 3.35% APY
Conditions: 13 à 60 mois
Exigence de solde minimum: $100,000

Logo de Credit One Bank

Commencez avec Credit One Bank

Credit One Bank est un autre fournisseur proposant d'excellents taux de CD Jumbo. Au moment de la rédaction, il offre jusqu'à 3,35% APY sur un CD Jumbo de 60 mois. Il y a une exigence d'ouverture minimale de 100 000 $ comme avec la plupart des vrais CD Jumbo. Mais vous pouvez également trouver des tarifs intéressants pour ses CD Jumbo à court terme, comme son option APY à 3,00 % sur 13 mois.

Credit One Bank propose également une gamme de cartes de crédit avec récompense que vous pouvez explorer. Mais pour un CD Jumbo simple et compétitif, cela vaut également la peine d'être considéré.

5. NexBank

APY: 1,05% à 3,00%
Conditions: 3 à 60 mois
Exigence de solde minimum: 10 000 $ à 100 000 $

Logo NexBank

Démarrer avec NexBank

Une dernière option à considérer pour ouvrir un CD Jumbo est NexBank. Les CD Jumbo ont une exigence d'ouverture minimale de 100 000 $ et l'APY commence à 1,10 % pour une durée de trois mois. Mais vous pouvez gagner jusqu'à 2,85 % avec le Jumbo CD en ligne promotionnel de 12 mois de NexBank.

Il existe également d'autres termes et taux de CD pour les soldes entre 25 000 $ et 99 999 $, ou même des montants inférieurs. Et certaines de ces options peuvent payer jusqu'à 3,00 % APY.


Pourquoi choisir un CD Jumbo ?

Les CD Jumbo sont parfaits si vous voulez un investissement à faible risque pour une grosse somme d'argent. Après tout, votre dépôt initial est protégé par la FDIC jusqu'à 250 000 $. Et de nombreuses banques proposent ces véhicules avec des délais plus courts que les CD ordinaires - jusqu'à une semaine dans certains cas. Vous pouvez donc les utiliser pour gagner de l'argent plus rapidement.

Vous pouvez également utiliser des CD jumbo comme garantie lors d'une demande de prêt auprès d'une banque. Pour compter vers la garantie, cependant, le CD ne doit pas être dans un compte de retraite.

Cependant, gardez à l'esprit que tous les intérêts gagnés sur les CD jumbo sont entièrement imposables. Si vous cherchez à réduire votre fardeau fiscal, ce n'est pas un bon investissement pour vous. De plus, les CD jumbo n'ont historiquement pas suivi le taux d'inflation.

Quelle est la différence entre un CD Jumbo et un CD standard ?

Comme mentionné ci-dessus, la plus grande différence entre les CD Jumbo et les CD ordinaires est le montant minimum requis pour les certificats. Les CD Jumbo nécessitent un minimum de 100 000 $, tandis que la plupart des CD ordinaires ne nécessitent que 500 $ ou 1 000 $ (ou, comme dans le cas des Capitale une et Banque alliée, pas de minimum).

Historiquement, il y a eu des moments où les CD jumbo payaient des taux d'intérêt plus élevés que les CD ordinaires. Cependant, à l'heure actuelle, les taux d'intérêt pour la plupart des CD jumbo et réguliers sont à peu près les mêmes. Et vous pouvez également explorer certaines options de CD sans pénalité qui paient également des tarifs compétitifs.

Il convient également de noter que de nombreux banques mobiles avoir des comptes d'épargne à haut rendement ou comptes du marché monétaire qui paient plus que les CD Jumbo en ce moment. Par exemple, les deux Aspiration et Varo vous permettent de gagner jusqu'à 5 % d'APY sur les dépôts en espèces jusqu'à un certain montant, et Courant vous permet de gagner 4 % d'APY. Vous pouvez placer une partie de votre argent dans ces diverses options bancaires sans frais si vous souhaitez maximiser les intérêts que vous gagnez.

Comment les CD Jumbo sont-ils taxés ?

Tous les intérêts gagnés avec un CD jumbo sont imposés comme un revenu d'intérêts, plutôt que comme un revenu de gains en capital. Vous devrez le déclarer sur le formulaire 1099-INT, dans la case 1. Votre banque ou coopérative de crédit vous enverra le formulaire nécessaire indiquant combien vous avez gagné à la fin de l'année.

Quelles sont les pénalités de retrait anticipé pour les CD Jumbo ?

Bankrate a examiné les pénalités les plus courantes pour les termes de CD populaires. Ce que l'entreprise a découvert, c'est que les pénalités de retrait anticipé peuvent être assez élevées :

Terme Peine
CD de 3 mois 3 mois d'intérêt
CD 6 mois 3 mois d'intérêt
CD 1 an 6 mois d'intérêt
CD de 2 ans 6 mois d'intérêt

Comme vous pouvez le voir, dans la plupart des cas, les pénalités pour retrait anticipé sont considérables et vous coûteront une bonne partie de vos revenus d'intérêts. Ce n'est donc probablement pas une bonne idée d'investir dans un CD s'il y a une probabilité que vous vouliez retirer avant la date d'échéance. S'il est probable que vous deviez effectuer un retrait anticipé en cas, par exemple, d'une urgence médicale ou si vous avez besoin d'acheter une nouvelle voiture, il vaut peut-être mieux acheter plusieurs CD plus petits plutôt qu'un jumbo CD.

Les CD Jumbo sont-ils sûrs ?

Les CD sont parmi les investissements les plus sûrs sur le marché aujourd'hui. Bien sûr, vous n'allez pas voir les types de rendements que vous avez une chance de voir sur le marché boursier. Mais encore une fois, vous n'allez pas non plus subir un coup majeur comme vous pourriez le faire avec les actions. Les taux de rendement de la plupart des CD jumbo sont bloqués, ce qui signifie que vous pouvez calculer exactement ce que vous obtiendrez si vous détenez un CD jusqu'à son échéance.

De plus, les CD achetés auprès d'une banque assurée au niveau fédéral sont couverts par Assurance FDIC. Cela signifie que, dans le cas malheureux d'une faillite d'une banque ou d'une coopérative de crédit, votre investissement est protégé jusqu'à 250 000 $ par CD. Plus de 7 000 institutions sont couvertes par la FDIC, il est donc probable que vos CD géants bénéficieront de cette protection.

Le plus grand risque associé à l'investissement dans les CD est la menace de l'inflation. Le taux d'intérêt auquel vous êtes assujetti peut ne pas dépasser l'inflation, ce qui réduit la valeur de vos revenus.

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