Les conseillers Robo sont arrivés sur la scène de l'investissement il y a moins d'une décennie, mais vous pouvez déjà voir les effets se répercuter sur l'industrie. Pour les investisseurs, les conseillers robo modifient vos options d'investissement, vos frais et la façon dont vous interagissez avec les services d'investissement. Voici cinq façons notables dont les conseillers en robotique changent l'industrie.
1: Vous n'avez plus besoin d'un doctorat pour gérer vos investissements
Il n'y a rien de mal à gérer vos propres investissements… si vous savez ce que vous faites. Contrairement à moi, cependant, la plupart des gens n'ont pas deux diplômes en finance. Au lieu de cela, ils ont de la chance s'ils ont reçu une éducation financière de base de leurs parents. De nombreux investisseurs ne connaissent pas la différence entre un FNB et une rente. Et avec les acronymes compliqués, les véhicules d'investissement, les lois sur les gains en capital et plus encore, il n'est pas étonnant que la plupart des gens ne se sentent pas à l'aise de gérer leurs propres portefeuilles d'investissement.
Avec conseillers robots, vous n'avez pas besoin d'un diplôme d'études supérieures pour gérer vos investissements en toute confiance. Vous avez juste besoin de connaître des informations de base sur vous-même, telles que votre date cible de retraite, votre espérance de vie et les réponses à certaines questions sur votre tolérance au risque. A partir de là, il vous suffit de connecter un compte courant. Votre conseiller robo s'occupe du reste.
2: Les coûts tombent à des niveaux record
Dans les années 1980, une opération boursière nécessitait une appel téléphonique à votre courtier en valeurs mobilières et des frais élevés, environ 50 $ par transaction, pour acheter et vendre des actions. Fonds négociés en bourse lancés en 1993 et a ouvert la possibilité d'acheter un titre similaire à un fonds commun de placement mais négocié comme une action. La concurrence et la technologie ont fait baisser les frais et augmenté la vitesse sur les marchés. Les transactions à faible coût pour les investisseurs particuliers sont désormais là pour rester.
Une société de courtage, Robin des Bois, propose des transactions boursières entièrement gratuites. Pour votre portefeuille global, cependant, vous voudrez probablement quelques ETF à faible coût plutôt que des actions individuelles. Les conseillers Robo ont constitué un portefeuille d'investissements à frais modiques composé de fonds S&P 500 et de fonds diversifiés similaires. Auparavant, vous deviez payer des frais élevés à un conseiller en placement sophistiqué pour vous aider à créer un portefeuille comme celui-ci, mais vous dirigez maintenant les conseillers robo le font pour environ 0,25% de la valeur de votre portefeuille par an. Ce n'est pas cher pour un tel service personnalisé et personnalisé.
3. Les investisseurs n'ont pas à s'inquiéter du rééquilibrage
Si vous aviez investi 80 % de votre portefeuille dans des actions et 20 % dans des obligations il y a cinq ans, il y a de fortes chances que les pourcentages de votre portefeuille soient bien différents aujourd'hui. Il existe un argument contre le rééquilibrage du portefeuille: Pourquoi voudriez-vous vendre vos meilleurs éléments pour acheter davantage de vos pires? Mais si vous aimez l'idée de rééquilibrage, les conseillers en robotique facilitent la tâche beaucoup plus que par le passé.
Auparavant, le rééquilibrage du portefeuille était un processus manuel. Vous devrez payer des commissions à la fois pour vendre et acheter pour ramener votre portefeuille à l'alignement cible. Avec les conseillers robo, le coût et le processus manuel ne sont plus. Votre conseiller robot rééquilibrera automatiquement votre portefeuille et vous ne paierez aucune commission commerciale pour votre rééquilibrage.
4. Récolte de pertes fiscales pour les masses
Récolte des pertes fiscales était, pendant de nombreuses années, quelque chose qui n'était accessible qu'aux investisseurs les plus riches. La récolte de pertes fiscales nécessite de vendre des investissements perdants et de racheter immédiatement des investissements similaires. Cela vous permet de saisir une perte fiscale dans votre portefeuille, ce qui peut compenser les gains dans d'autres investissements. Parce que c'était un processus manuel, seuls ceux qui détenaient d'énormes portefeuilles pouvaient se permettre le coût d'un conseiller en placement passer par le processus laborieux. Mais encore une fois, les conseillers en robotique ont bouleversé ce modèle.
Désormais, les investisseurs dont les soldes de portefeuille sont bien inférieurs peuvent saisir des pertes fiscales. Par exemple, vous pouvez ouvrir un Compte Schwab Intelligent Portfolios avec 5 000 $ et ne payez aucuns frais sur votre compte en dehors des frais facturés par chaque fonds. Et cela inclut la récolte automatique des pertes fiscales. Amélioration inclut la récolte de pertes fiscales pour tous les comptes et estime un avantage de 0,77 % par an dans vos déclarations après impôt.
5. Accès démocratisé à des investissements de qualité
Bien qu'il semble toujours que Wall Street soit géré par et pour les ultra-riches, des options d'investissement de qualité sont disponibles pour une clientèle potentielle plus large avec des coûts plus bas que jamais. Des coûts bas, des soldes minimums bas, des investissements automatiques et une gestion des investissements signifient que plus de personnes que jamais peuvent sauter dans le train des investissements et faire fructifier leurs actifs pour un avenir meilleur.
Avec une disparité de richesse croissante aux États-Unis, un meilleur accès aux conseils en investissement à moindre coût est bon pour tout le monde. Cela ajoute de la concurrence, fait baisser les prix et augmente la qualité de la gestion des investissements pour tout le monde. C'est une victoire pour chaque investisseur, pas seulement pour conseiller les clients en robotique.
Les conseillers Robo continuent de s'améliorer
L'industrie du conseil en robotique est particulièrement passionnante car elle ne fait que commencer. Des améliorations dans le secteur de l'investissement se manifestent régulièrement dans les comptes de conseil et de courtage robotisés grâce à l'amélioration des temps de traitement des transactions, à l'intelligence artificielle et à l'apprentissage automatique. On peut même affirmer que les conseillers en robotique sont meilleurs que les conseillers en investissement humain grâce à la récolte et au rééquilibrage automatiques des pertes fiscales, du moins la les meilleurs.
Et il existe même des gestionnaires de fortune traditionnels, comme Plus loin, qui automatisent certains aspects de l'investissement tout en fournissant des conseils personnalisés. Cela signifie souvent des frais de gestion moins élevés et un service mieux personnalisé.
L'investissement assisté par ordinateur est la vague du futur. Montez à bord pour vous assurer de profiter des meilleurs avantages de la gestion automatique des investissements en 2018 et bien au-delà.