Comment vérifier votre solde 401(k)

Le plan 401(k) est l'actif le plus important que possèdent de nombreux investisseurs, représentant 36,2 % de leur valeur nette totale selon le Bureau du recensement des États-Unis.

La vérification régulière de votre compte 401(k) peut vous aider à maîtriser vos investissements et à vous assurer que votre argent travaille pour vous de la meilleure façon possible.

Qu'est-ce qu'un 401k ?

Un 401(k) est un type de régime d'épargne-retraite offert par de nombreux employeurs à leurs employés. Il s'agit d'un plan d'épargne fiscalement avantageux qui permet aux employés de mettre de côté de l'argent de leur salaire sur une base avant impôt ou base après impôt (Roth), sur un compte individuel ouvert à leur nom.

L'argent du compte est investi et croît avec le temps, et l'employé peut utiliser l'argent du compte pendant ses années de retraite.

Les employeurs peuvent également choisir d'égaler une partie des cotisations de l'employé, ce qui peut fournir une incitation supplémentaire pour les employés à participer au régime.

Les régimes 401(k) sont régis par la Loi de 1974 sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA) et sont administrés par l'Administration de la sécurité des avantages sociaux des employés (EBSA).

Les régimes 401(k) ont des limites de cotisation fixées par le gouvernement (voir 401 (k) limites de cotisation annuelles ici) et l'argent du compte est généralement investi dans une variété d'options de placement, telles que des FNB, des fonds communs de placement, des actions et des obligations.

Les retraits du compte avant 59 ans 1/2 peuvent être soumis à des pénalités et à des impôts, mais après avoir atteint l'âge de 59 ans 1/2, l'employé peut commencer à retirer de l'argent sans pénalités. Il existe des règles spéciales qui vous permettent de retirer à 55 ans si vous prenez une retraite anticipée.

Les plans 401(k) sont devenus extrêmement populaires aux États-Unis et pour cause: ils offrent un excellent moyen d'épargner pour la retraite et ont pratiquement remplacé la pension.

Pourquoi est-il important de vérifier votre 401k ?

Il est important de vérifier régulièrement votre 401k car c'est le principal moyen d'épargner pour la retraite.

Investir dans un 401k vous permet de profiter d'une croissance à imposition différée, ce qui signifie que vous ne paierez pas d'impôts sur les revenus ou les cotisations tant que vous n'aurez pas retiré les fonds.

La plupart des employeurs fourniront un accès en ligne à votre compte 401(k) où vous pourrez vérifier la performance de vos investissements et faire les ajustements nécessaires.

De plus, si vous changez d'emploi ou prenez votre retraite, il est indispensable de vérifier votre 401 (k) afin de comprendre exactement combien d'argent vous avez économisé et quelles options vous avez pour le gérer à l'avenir. Surtout si vous prévoyez rouler sur votre 401 (k) à un IRA.

Il est également important de surveiller vos placements et de les rééquilibrer au besoin pour vous assurer que votre épargne est bien investis pour une croissance à long terme. La vie vous lancera de nombreuses boules courbes et vos objectifs financiers auront souvent des obstacles géants à surmonter.

Ne vous découragez pas, chaque revers est une opportunité pour vous d'apprendre, de grandir et de revenir plus fort. Vous devez avoir une vision de votre avenir et vous efforcer d'en faire une réalité.

La vérification régulière de votre 401k peut également vous aider à suivre les progrès vers des objectifs financiers tels que les jalons d'épargne-retraite et vos autres aspirations.

Pourquoi vous devez vérifier fréquemment votre 401k

Vérifiez votre 401k :	Raison:
Surveiller le solde du compte	En vérifiant le solde de votre compte, vous pouvez vous assurer que vos investissements sont conformes à la date cible de votre retraite.
Examiner les placements	En examinant vos placements, vous pouvez vous assurer que vos placements sont conformes à votre tolérance au risque et à vos objectifs de placement.
Vérifier les cotisations	En vérifiant vos cotisations, vous pouvez vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'épargne et que vos cotisations sont investies judicieusement.
Les performances du moniteur	En suivant les performances de votre compte, vous pouvez les comparer à des investissements similaires et voir si des ajustements sont nécessaires pour votre stratégie d'investissement.
Vérifier les frais de compte	Assurez-vous que votre 401k est rentable

À quelle fréquence devez-vous vérifier votre 401k ?

Il est généralement recommandé de vérifier votre compte 401(k) au moins une fois par trimestre ou quatre fois par an. Cela vous permet de garder un œil sur le solde de votre compte, vos investissements, vos contributions et vos performances, et d'apporter les ajustements nécessaires à votre stratégie d'investissement.

Cependant, certains experts recommandent de vérifier votre compte mensuellement ou même plus fréquemment, surtout si vous approchez de la retraite ou apportez des changements importants à votre stratégie de placement.

Ce sont toutes de bonnes suggestions sur la fréquence de vérification de votre 401k. Quoi que vous fassiez, sachez ceci :

De plus, c'est une bonne idée d'examiner vos relevés de compte dès que vous les recevez, pour vous assurer que toutes les informations sont exactes et pour vérifier les éventuelles erreurs.

Si vous remarquez des écarts ou si vous avez des questions, il est important de communiquer avec votre administrateur de régime ou un conseiller financier dès que possible.

Que faire si vous avez plusieurs comptes 401k ?

Si vous avez plusieurs comptes 401(k), il est important de garder une trace de chacun.

Capital personnel est un outil de gestion financière qui vous permet de suivre tous vos comptes financiers, y compris les 401(k) s, en un seul endroit.

En liant votre compte 401(k) à Personal Capital, vous pouvez consulter le solde de votre compte, vos investissements avoirs, contributions et performances, ainsi que d'obtenir une vue globale de votre situation financière globale situation.

Personal Capital fournit également des outils de suivi des investissements, de planification de la retraite et de budgétisation pour vous aider à gérer vos finances et à atteindre vos objectifs financiers.

Une fois que vous lier votre compte 401(k) à Personal Capital, vous pouvez vérifier le solde de votre compte et les performances de vos investissements en temps réel, et suivre vos progrès vers vos objectifs de retraite.

Il est important de noter que vous devez toujours vérifier le compte 401(k) auprès du fournisseur ou de l'administrateur du régime pour obtenir les informations les plus précises et les plus à jour, Personal Capital peut être un excellent outil pour garder un œil sur votre compte 401(k), mais il doit être utilisé en complément du fournisseur du compte.

Pouvez-vous trouver votre 401k en ligne ?

La vérification du solde de votre compte 401(k) est une étape importante dans le suivi des progrès de votre épargne-retraite. Si vous ne parvenez pas à trouver le solde de votre compte en ligne, vérifier votre relevé le plus récent peut être une option utile.

Un relevé 401(k) est un document qui décrit les détails de votre compte, y compris votre solde, vos cotisations, vos investissements et tous les frais ou dépenses associés au plan. Le relevé couvre généralement une période spécifique, comme un trimestre ou un an, et vous est envoyé par voie électronique ou par la poste.

Pour trouver le solde de votre compte sur votre relevé, recherchez la section qui affiche le récapitulatif de votre compte. L'examen régulier de votre relevé peut vous aider à rester informé sur votre compte 401(k) et vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite.

Votre 401k peut également utiliser un portail en ligne pour accéder à votre portefeuille, suivre l'évolution des investissements et consulter les frais associés au plan. Ces portails peuvent également fournir des ressources pédagogiques et des outils d'analyse pour vous aider à mieux comprendre votre situation financière et à prendre des décisions plus éclairées sur la façon de gérer votre argent 401k.

Voici un exemple du portail en ligne de Vanguards :

Si vous ne parvenez pas à trouver le solde de votre compte 401 (k) en ligne ou via votre relevé, appeler le numéro du service client de votre fournisseur de plan peut être une option utile. Un représentant peut accéder aux informations de votre compte et vous fournir votre solde par téléphone. Pour obtenir les informations dont vous avez besoin, vous devrez peut-être fournir des informations d'identification personnelles pour confirmer votre identité.

Gardez à l'esprit que certains fournisseurs de forfaits peuvent facturer des frais pour les demandes de renseignements par téléphone, il est donc important de vérifier s'il y a des frais avant de passer l'appel. C'est aussi une bonne idée de vérifier l'exactitude du solde fourni par le représentant en le comparant avec votre dernier relevé ou sommaire de compte en ligne.

La vérification régulière du solde de votre compte 401(k) peut vous aider à rester informé de votre épargne-retraite et à apporter les ajustements nécessaires à vos cotisations ou investissements.

L'essentiel sur la vérification de votre 401 (k)

Vous avez travaillé dur et économisé pour l'avenir, il est donc important que vous restiez au top de votre investissement 401 (k). Vous connecter occasionnellement à votre 401k peut vous aider à en tirer le meilleur parti.

Des étapes simples comme l'examen des relevés trimestriels, le rééquilibrage régulier, le maintien de la bonne combinaison d'investissements et l'investissement en pilote automatique peut vous aider à garder un œil sur l'état de vos fonds de retraite sans avoir à vous concentrer dessus tout le temps temps.

Il est également important de se rappeler d'examiner les autres frais facturés pour la gestion ou l'équilibrage d'un 401 (k) - des frais supplémentaires au fil du temps peuvent vraiment s'additionner.

Savoir ce qu'il faut rechercher est essentiel lors de la vérification de votre 401k - rester informé vous aidera à tirer le meilleur parti de votre épargne-retraite.