6 meilleures couvertures contre l'inflation pour protéger votre portefeuille

Selon les derniers chiffres publiés par le Bureau of Labor Statistics, l'inflation reste obstinément élevé à 8,3% (août 2022), malgré une légère baisse par rapport au sommet de juin de 9,1 %.

La Réserve fédérale a régulièrement augmenté le taux de prêt du fonds fédéral pour réduire l'inflation. Mais jusqu'à présent, il n'y a pas eu d'amélioration significative de l'inflation. Et il n'y a aucune garantie d'un revirement à l'horizon.

Il n'y a aucune garantie que quoi que ce soit surpassera définitivement l'inflation. Mais étant donné qu'une inflation élevée semble désormais être une tendance à long terme, il est peut-être temps d'adopter quelques positions défensives dans les meilleures couvertures contre l'inflation.

6 meilleures couvertures contre l'inflation pour 2023

Alors que les inquiétudes concernant l'inflation augmentent, de plus en plus d'investisseurs cherchent des moyens de protéger leurs portefeuilles. Bien qu'il existe de nombreuses options disponibles, ces six couvertures contre l'inflation sont parmi les meilleures.

1. Titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS)

Le Trésor américain émet des titres du Trésor appelés TIPS. Non seulement le gouvernement américain garantit le montant principal (s'il est détenu jusqu'à l'échéance), mais il paie également des intérêts.

Les CONSEILS ne vous rendront pas riche pendant l'inflation, mais ils peuvent vous aider à suivre les prix en vigueur.

Mais la sauce secrète des TIPS est que le Trésor fait des ajouts principaux aux titres en fonction des augmentations du Indice des prix à la consommation (IPC). Si, par exemple, l'IPC augmente de 8 % en 2022, le gouvernement ajoutera 8 % à la valeur principale des titres que vous possédez, plus un petit taux d'intérêt.

Les TIPS peuvent être achetés via Trésorerie directe en coupures de 100 $, en termes de cinq, 10 et 30 ans.

Un type de CONSEILS à vérifier sont I Obligations, qui paient actuellement 9,62%. Vous pouvez les acheter en coupures d'aussi peu que 25 $ jusqu'à un montant maximum de 10 000 $ par année civile.

En théorie, déplacer 100% de votre portefeuille vers des TIPS vous permettra de surmonter la vague d'inflation actuelle sans y perdre un centime. Cependant, nous ne recommandons pas cette stratégie. Au lieu de cela, il est préférable de maintenir un portefeuille diversifié, même lorsque l'inflation est à l'affût.

La diversification est essentielle, même en période d'inflation, car vous ne pouvez jamais savoir quels investissements seront très performants. Mais les TIPS peuvent agir comme une pierre angulaire de votre portefeuille, occupant une grande partie de votre allocation obligataire.

En savoir plus >>> Comment diversifier votre portefeuille de placement

2. Matières premières

Tout comme l'énergie, les matières premières se portent bien dans un environnement inflationniste. C'est aussi parce que beaucoup sont essentiels à l'économie mondiale. Et tout produit essentiel a tendance à bien performer en temps de crise, ce qui est précisément ce qu'est l'inflation.

Bien que le pétrole et le gaz soient en tête du peloton marchandises, d'autres matières premières se démarquent en période d'inflation. Quelques exemples incluent métaux comme le nickel et le cuivre, produits chimiques industriels et matériaux de construction. Le prix du lithium augmente car il s'agit d'un composant clé des batteries pour véhicules électriques.

En ce qui concerne les matières premières, envisagez d'investir dans un fonds plutôt que dans des entreprises individuelles. Alors qu'une entreprise particulière peut profiter d'une augmentation significative du prix d'un produit de base, essayer de choisir des entreprises performantes pourrait être un pari.

Par exemple, jusqu'à il y a environ six mois, le bois d'œuvre était rare et son prix augmentait rapidement. Mais cette situation s'est inversée depuis.

Le fonds SPDR du secteur des matériaux sélectionnés (XLB) offre une exposition aux matières premières. Le fonds investit dans des entreprises produisant des produits chimiques, des matériaux de construction, des conteneurs et des emballages, des métaux et des mines, du papier et des produits forestiers.

3. Immobilier

À l'exception peut-être des métaux précieux et de l'énergie, l'immobilier peut être la plus grande catégorie d'investissements à bien performer pendant l'inflation. Cela a certainement été le cas lors du dernier tour de table. Le prix d'une maison moyenne vendue aux États-Unis a augmenté de environ 20% par an au cours des deux dernières années.

Si vous êtes propriétaire d'une maison, vous avez probablement déjà constaté une augmentation significative de sa valeur. La plupart des grands marchés du pays, et même de nombreuses zones rurales, ont connu de fortes augmentations.

Mais même si vous ne possédez pas de maison, vous pouvez investir dans l'immobilier via votre portefeuille. Vous pouvez ajouter des actions liées à l'immobilier ou investir dans fiducies de placement immobilier (REIT).

Toutes les FPI n'ont pas bien performé cette année, probablement en raison de facteurs qui ont affecté le marché boursier général, comme la hausse des taux d'intérêt. Mais certains fonds ont réalisé une performance positive, comme Sabra Healthcare REIT (SBRA) et Propriétés VICI Inc. (VICI).

Vous pouvez également investir dans l'immobilier via des plateformes de financement participatif telles que Fundrise, Crowdstreet ou X. Et Arrived Homes pourrait être une bonne option si vous souhaitez investir dans des propriétés locatives unifamiliales pour aussi peu que 100 $.

En savoir plus >>> Qu'est-ce qu'un fonds d'investissement immobilier ?

4. Métaux précieux

Métaux précieux, en particulier or, ont été presque synonymes d'inflation. Demandez à presque n'importe qui de répondre à la question "Quel est le meilleur investissement à détenir pendant l'inflation ?" et plus qu'un bon nombre répondra or.

Bien qu'il soit difficile de contester les performances passées de l'or en période d'inflation, l'expérience a cette fois été beaucoup plus modérée.

Le prix de l'or a répondu positivement au pic de la crise du Covid, puis est reparti à la hausse avec l'invasion russe de l'Ukraine. Mais peu de temps après chaque événement, l'or a reculé. Par exemple, alors que l'or a ouvert en 2022 à environ 1825 $ l'once, il a récemment clôturé à 1710 $, en baisse de plus de 6 % depuis le début de l'année.

Hausse des taux d'intérêt sont en partie responsables de la baisse du prix de l'or. Cependant, si ces taux plus élevés ne parviennent pas à arrêter ou même à ralentir le taux d'inflation, les meilleurs jours de l'or pourraient être à venir.

Ce qui semble clair, cependant, c'est que la réaction de l'or à l'inflation relève peut-être davantage de l'histoire et de la légende que de la réalité actuelle. Par conséquent, tout investissement dans l'or ne devrait représenter qu'un petit pourcentage à un chiffre de votre portefeuille total. Cela vous ferait bénéficier d'une augmentation si le prix de l'or monte en flèche tout en limitant vos pertes s'il continue de languir ou même de baisser davantage.

Vous pouvez investir dans l'or directement en détenant des lingots d'or ou des pièces d'investissement, mais investir dans un or fonds indiciel coté (ETF) est moins cher et plus pratique. Le SPDR Gold Shares ETF (GLD) est l'un des plus populaires. Le fonds investit directement dans des lingots d'or. Mais le fonds est en baisse d'environ 7 % depuis le début de l'année et ne verse pas de dividendes.

(Divulgation de l'auteur: je possède une petite position dans le fonds GLD.)

En savoir plus >>>Comment investir dans un ETF sur l'or

5. Actions

Cela peut être une recommandation surprenante pour la plupart des investisseurs, principalement parce que le marché ne se comporte pas bien jusqu'à présent en 2022 et n'a certainement pas dépassé l'inflation.

Mais lorsqu'il s'agit d'augmenter les niveaux de prix, nous devons regarder à long terme. Et à cet égard, les actions ont une performance exceptionnelle.

Depuis le Indice S&P 500 a été développé en 1957, il a produit un rendement annuel moyen d'environ 10,7 %. Considérant que l'inflation a été en moyenne d'environ 3 % par an au cours de la même période, il est clair que les actions sont l'une des meilleures couvertures contre l'inflation à long terme de tous les temps.

Cela constitue un argument convaincant pour investir dans des actions dans tous les environnements financiers et économiques. Bien que les actions peut plonger et même s'écraser occasionnellement, la tendance à long terme est résolument positive. Et si vous êtes un investisseur à long terme, vous ne pouvez jamais vous permettre d'abandonner les actions. Vous pouvez investir facilement et à peu de frais en achetant l'un des nombreux ETF liés à l'indice S&P 500.

Vous pouvez également investir dans des fonds d'actions résistants à l'inflation. Par exemple, le FNB Fidelity Stocks for Inflation ( FCPI a "seulement" perdu 9,76% depuis le début de l'année par rapport au S&P 500 qui est en baisse de 17,72% au moment de la rédaction. Et au cours des 12 derniers mois, le FCPI est resté pratiquement stable, tandis que le S&P 500 a baissé de plus de 11 % au cours de cette période.

L'idée de rester investi dans des actions ne signifie pas renflouer d'autres investissements sensibles à l'inflation. Mais les actions devraient toujours occuper un pourcentage important de votre portefeuille, peu importe ce qui se passe avec l'inflation.

En savoir plus >>>Qu'est-ce qui fait monter et descendre le marché boursier ?

6. Actions et fonds énergétiques

Si vous suivez le marché boursier, vous savez sans aucun doute que l'énergie a surperformé la plupart des autres secteurs au moins au cours de l'année écoulée. Ce n'est pas surprenant, étant donné que l'énergie a toujours été parmi les meilleures couvertures contre l'inflation. C'est probablement parce que, peu importe ce qui se passe dans le monde financier, l'économie mondiale a toujours besoin d'énergie pour continuer à fonctionner.

Les principales actions pétrolières ont fourni des rendements incroyables jusqu'à présent en 2022. Par exemple, Exxon Mobil (XOM est en hausse de 50 % jusqu'au 31 août. Chevrons (CVX) est en hausse de près de 39 %.

Si vous préférez éviter de choisir des actions individuelles, vous pouvez investir dans un fonds énergétique. Un exemple frappant est le Energy Select Sector SPDR ETF(XLE). Pour le prix d'une seule action de l'ETF, vous pouvez obtenir un portefeuille entièrement diversifié dans le secteur de l'énergie par l'intermédiaire de n'importe quelle grande société de courtage. Comme les actions des grandes sociétés énergétiques, le XLE a affiché des performances impressionnantes depuis le début de l'année, augmentant de plus de 40 % jusqu'au 31 août.

Les investissements énergétiques bénéficient d'un bonus sous forme de dividendes. Par exemple, le XLE a un rendement de dividende actuel de 3,48 %. Exxon Mobil et Chevron ont des taux de distribution de dividendes similaires.

Si vous êtes un investisseur socialement responsable, vous pouvez avoir des scrupules à investir dans le secteur pétrolier. Heureusement, il existe de nombreux stocks d'énergies renouvelables, tels que Énergie Brookfield (BEP) et les ETF, tels que iShares Global Clean Energy ETF (ICLN).

En rapport: Pétrole contre Actions d'énergie renouvelable: dans lesquelles investir aujourd'hui ?

L'essentiel

Investir pour l'inflation est un processus compliqué. Certaines classes d'investissement ont bien performé avec l'inflation dans le passé, mais rien ne garantit que l'histoire se répétera.

Conserver au moins une partie de l'argent dans ces six principales couvertures contre l'inflation signifie que vous conservez un portefeuille diversifié d'actifs susceptibles de croître. Après tout, une classe d'actifs peut monter en flèche à tout moment tandis qu'une précédente de haut vol se dirige dans l'autre direction.

Enquêter sur l'inflation :

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