Si vous avez cherché un endroit où investir votre argent, vous savez bien qu'il existe de nombreuses options. Mais certaines sociétés d'investissement sont-elles meilleures que d'autres, et plus précisément, lesquelles vous conviennent le mieux? J'ai rassemblé une liste des dix meilleures sociétés d'investissement pour vous aider à faire ce choix très important.
Table des matières
- Types de sociétés d'investissement
- Comment choisir une société d'investissement
- 10 meilleures sociétés d'investissement
- 1. Schwab
- 2. fidélité
- 3. Avant-garde
- 4. Capital personnel
- 5. Allié Investir
- 6. E*COMMERCE
- 7. Amélioration
- 8. M1 Finance
- 9. Robin des Bois
- 10. Collecte de fonds
- FAQ sur les sociétés d'investissement
- Dernières pensées
Types de sociétés d'investissement
Les types de sociétés d'investissement suivants sont représentés dans notre guide:
- Sociétés de courtage en investissement – offrent une grande variété de placements et sont généralement axés sur les placements autogérés.
- Sociétés de gestion d'investissement – les entreprises qui assurent la gestion individuelle de portefeuille et peuvent travailler avec d'autres sociétés d'investissement.
- Sociétés de fonds – les organisations qui parrainent divers fonds d'investissement, généralement fonds négociés en bourse (ETF) et/ou fonds communs de placement.
- Robo-conseillers – des services d'investissement automatisés à faible coût conçus principalement pour les petits investisseurs.
- Plateformes de crowdfunding immobilier - offrir la possibilité d'investir dans l'immobilier commercial, en particulier dans des transactions immobilières individuelles - généralement avec un petit investissement initial.
Bien sûr, il existe de nombreuses autres sociétés d'investissement, notamment des sociétés de capital-investissement, des plateformes de prêt entre pairs et des sociétés de capital-risque. Mais ce sont des entreprises hautement spécialisées qui nécessitent des discussions séparées et ne sont pas idéales pour l'investisseur moyen.
Comment choisir une société d'investissement
La bonne société d'investissement dépend principalement de votre style d'investissement. Par exemple, souhaitez-vous prendre des décisions d'investissement ou laisser les experts le faire via un portefeuille géré?
"La meilleure société d'investissement pour vous dépendra du type d'investisseur que vous êtes",
"Si vous êtes un investisseur passif qui aime les ETF et déteste les frais, optez pour des sociétés d'investissement qui offrent une large sélection de fonds indiciels à faible coût, comme Vanguard ou Fidelity. D'autre part, robots-conseillers comme Betterment ou M1 Finance pour constituer votre portefeuille peut également vous permettre de faire des économies, notamment lorsque vous avez des économies modestes et que vous n'êtes pas admissible aux frais préférentiels offerts aux plus riches investisseurs. »
Les robots-conseillers, en particulier, ont démocratisé la gestion des investissements. Là où vous deviez auparavant avoir un très gros portefeuille - 500 000 $ ou plus - pour bénéficier d'une gestion de portefeuille professionnelle, il est maintenant possible d'obtenir cet avantage avec seulement quelques dollars.
"Les robots-conseillers permettent aux nouveaux investisseurs de mettre leurs investissements sur pilote automatique et de retirer l'émotion de l'investissement",
"Ils ont parcouru un long chemin depuis leur création et vous permettent désormais d'investir dans actifs alternatifs comme les œuvres d'art et les crypto-monnaies. Un de mes préférés est M1 Finance car il vous permet de créer vos propres « tartes » (portefeuilles) pour vous aider à diversifier vos investissements. »
Enfin, vous n'avez pas besoin de vous limiter à une seule société d'investissement. Par exemple, vous pouvez détenir certains de vos investissements auprès d'un robot-conseiller tout en conservant un compte auprès d'une société de courtage en investissement pour un investissement autonome.
10 meilleures sociétés d'investissement
Vous trouverez ci-dessous ce que nous pensons être les dix meilleures sociétés d'investissement pour la plupart des investisseurs. Ils ne sont classés dans aucun ordre. Au lieu de cela, nous avons choisi d'énumérer ce que chacun est "meilleur pour" afin que vous puissiez choisir celui qui fonctionnera le mieux pour vous.
1. Schwab
Investissement initial minimal: $0
Commissions & frais: 0 $ pour les actions, les options et les FNB; plus de 4 000 fonds communs de placement sans commission.
Comptes disponibles: Comptes joints et individuels; traditionnel, Roth, rollover, SEP et SIMPLE IRA; Solo 401 (k); fiducies et comptes de dépôt.
Placements proposés: Actions, obligations, ETF, fonds communs de placement, options, contrats à terme et CD.
Meilleur pour: Tous les investisseurs
Schwab est le plus grand courtier en investissement de détail au monde, et il y a de nombreuses raisons à cela. Non seulement l'entreprise offre pratiquement tous les types d'investissement (sauf les crypto-monnaies), mais ils ont également l'un des meilleurs services à la clientèle de l'industrie. Cela comprend une assistance en direct 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ainsi que plus de 360 succursales locales dans tout le pays.
Schwab peut également accueillir presque tous les types de comptes, y compris une longue liste de comptes de retraite. Et parce qu'il offre de nombreux outils et ressources, il fonctionne pour les novices et les day traders avancés.
Principales caractéristiques:
- Plateforme d'investissement exceptionnelle pour les investisseurs à tous les niveaux.
- Large choix de placements disponibles.
- Suite complète d'outils et de ressources d'investissement pour les investisseurs autonomes.
- Gestion des options de placement par l'intermédiaire des portefeuilles intelligents Charles Schwab.
- Un service client 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, parmi les meilleurs de l'industrie.
- Plus de 360 succursales physiques si vous préférez un service client en face à face.
2. fidélité
Investissement initial minimal: $0
Commissions & frais: 0 $ pour les actions, les options et les FNB; plus de 3 000 fonds communs de placement sans commission
Comptes disponibles: Comptes joints et individuels; les IRA traditionnels, Roth, rollover, SEP et SIMPLE; Solo 401(k)s; fiducies et comptes de dépôt
Placements proposés: Actions, obligations, fonds communs de placement, FNB, options et autres titres.
Meilleur pour: Tous les investisseurs
fidélité est peut-être le plus grand concurrent de Schwab, et les deux géants de l'investissement sont similaires à bien des égards. Ils reflètent les offres de produits et les programmes des uns et des autres. La préférence pour l'un par rapport à l'autre peut se résumer à un style d'investissement personnel plus qu'autre chose. Fidelity est un excellent choix pour tout investisseur.
Principales caractéristiques:
- Plate-forme d'investissement supérieure pour les investisseurs à tous les niveaux.
- Service à la clientèle exceptionnel, y compris un grand nombre de succursales locales.
- Offre des options d'investissement presque illimitées.
- L'une des meilleures plateformes d'investissement de l'industrie.
- Offre le robot-conseiller Fidelity Go comme option de portefeuille géré à faible coût.
3. Avant-garde
Investissement initial minimal : 0 $ mais 1 000 $ ou plus sur de nombreux fonds communs de placement
Commissions & frais: Frais de compte de 20 $ avec solde de compte < 10 000 $ (annulés avec la livraison électronique des relevés); transactions sans commission pour les actions, les FNB et les options (plus 1 $ par frais de contrat); Plus de 3 000 fonds communs de placement sans frais
Comptes disponibles: Comptes joints et individuels; les IRA traditionnels, Roth, rollover, SEP et SIMPLE; Solo 401(k)s; fiducies, 529, et comptes de dépôt
Placements proposés: Actions, FNB, options, obligations et fonds communs de placement; Plans de conseil personnel et de conseiller numérique
Meilleur pour: Investisseurs de fonds
Avant-garde propose une plateforme de courtage, mais la société est surtout connue pour ses fonds d'investissement, y compris les ETF. Les fonds Vanguard sont parmi les plus populaires au monde. Ils sont très appréciés des gestionnaires de placements, ainsi que des robots-conseillers.
"Vanguard est l'une des principales sociétés d'investissement et convient aux investisseurs qui souhaitent détenir des fonds à long terme et renforcer leur position au fil du temps",
« Vanguard propose divers fonds dans lesquels investir, et ses frais sont également peu élevés, inférieurs à la moyenne du secteur. Bien que les fonds Vanguard soient parfaits pour les débutants, ils conviennent également aux investisseurs intermédiaires et expérimentés. »
Principales caractéristiques:
- Fournisseur de certains des fonds les moins chers du secteur.
- Offre deux options de portefeuille géré - Personal Advisory et Digital Advisor.
4. Capital personnel
Investissement initial minimal: 0 $ pour la version gratuite, 100 000 $ pour la gestion de patrimoine
Commissions & frais : Frais de gestion annuels progressifs, commençant à 0,89 % et glissant jusqu'à 0,49 % sur les comptes plus importants
Comptes disponibles: Comptes de courtage individuels et conjoints; les IRA traditionnels, Roth, rollover et SEP, et les fiducies; fournit également des conseils sur les plans 401 (k)
Placements proposés: Généralement, les ETF et les actions individuelles
Meilleur pour: Gestion professionnelle de grands portefeuilles
Capital personnel offre une plateforme financière gratuite où vous pouvez regrouper tous vos comptes financiers, y compris les comptes d'investissement, bancaires et de prêt, et profiter de nombreux outils pour vous aider à gérer vos finances. Mais ils offrent également leur service de gestion de patrimoine aux investisseurs ayant au moins 100 000 $ à investir.
Le service d'investissement comprend l'accès à des conseillers financiers dédiés et une aide à la gestion de votre régime de retraite d'employeur. Personal Capital offre une structure de frais inférieure à celle que vous paierez pour une société de conseil en investissement traditionnelle tout en offrant en grande partie les mêmes services. Consultez mon Examen du capital personnel pour plus d'informations.
Principales caractéristiques:
- Accès à des conseillers financiers dédiés.
- Stratégies avancées d'optimisation fiscale.
- Conseils en placement pour les régimes de retraite d'employeur.
- Frais inférieurs à ceux des conseillers en placement traditionnels.
5. Allié Investir
Investissement initial minimal: $0
Commissions & frais : Négociations sans commission d'actions, de FNB et d'options (plus des frais de 0,50 $ par contrat); 9,95 $ pour les fonds communs de placement sans frais, 0 $ pour les fonds avec frais
Comptes disponibles: Individuel, Conjoint, Dépositaire, IRA traditionnel, Roth IRA, Rollover IRA, Coverdell
Placements proposés: Actions, OTC/Penny Stocks, ETF, fonds communs de placement, obligations, Certificats de dépôt, et FOREX.
Meilleur pour: Investir avec des services financiers diversifiés
Membre de la famille Ally, Allié Investir offre aux investisseurs un vaste portefeuille de services financiers. Premièrement, ils proposent des investissements autogérés, y compris des opérations sur marge. Mais si vous préférez une option gérée, ils proposent également des portefeuilles Robo, que vous pouvez ouvrir avec un investissement minimum de 100 $.
Mais la société fournit également des services bancaires, notamment un compte courant et des épargnes à taux d'intérêt élevé, ainsi que des cartes de crédit, des prêts personnels et des hypothèques. Mais leur spécialité, ce sont les prêts automobiles (Ally est la société qui a succédé à l'ancienne General Motors Acceptance Corporation (GMAC).) Lisez mon Revue Ally Invest pour plus d'informations.
Principales caractéristiques:
- Offre à la fois des placements autogérés et des portefeuilles gérés.
- Plate-forme de trading très appréciée.
- Fournit d'autres services financiers, y compris des services bancaires et la plupart des types de prêts.
6. E*COMMERCE
Investissement initial minimal: $0
Commissions & frais: Actions, FNB et options à 0 $ (+ 0,65 $ par frais de contrat); plus de 7 000 fonds communs de placement sans frais de transaction
Comptes disponibles: Comptes de placement individuels et conjoints; IRA traditionnels, Roth et rollover
Placements proposés: Actions, obligations, ETF, fonds communs de placement, options, devises et contrats à terme
Meilleur pour: Investissement autogéré
E*COMMERCE est devenu rapidement l'une des meilleures plateformes de trading ces dernières années. Pas aussi grand que Schwab ou Fidelity, il est néanmoins très populaire parmi les investisseurs. C'est une plate-forme solide pour les traders actifs, mais offre également des options de portefeuille géré. L'une des meilleures caractéristiques est qu'ils offrent des milliers de fonds communs de placement sans commission. En savoir plus dans notre Revue E*Trade.
Principales caractéristiques:
- Plateforme de trading hautement cotée dans Power E*TRADE.
- Opérations sans commission de fonds communs de placement.
- E*TRADE fait désormais partie de la famille Morgan Stanley.
- Offre à la fois des placements autogérés et une option gérée par le biais de leurs portefeuilles de base.
7. Amélioration
Investissement initial minimal: 0 $ pour le forfait numérique; 100 000 $ pour le forfait Premium; 10 $ pour le compte Cash Reserve
Commissions & frais : 0,25 % de frais de conseil annuels pour le plan numérique; 0,40 % de frais de conseil annuels pour le plan Premium
Comptes disponibles: Comptes imposables individuels et collectifs; les IRA traditionnels, Roth et SEP; comptes-chèques et comptes de trésorerie à haut rendement; portefeuilles cryptographiques, fiducies
Placements proposés: FNB investis dans des actions et des obligations américaines et internationales
Meilleur pour: Gestion des investissements sans intervention à un coût très faible.
Amélioration est l'un des premiers robo-conseillers et demeure à la fine pointe du domaine. Comme d'habitude avec les robots-conseillers, vous commencerez par remplir un bref questionnaire conçu pour déterminer votre tolérance au risque et vos objectifs d'investissement. Un portefeuille d'ETF sera conçu, comprenant un mélange d'actions, d'obligations et d'autres classes d'actifs. Pour des frais annuels peu élevés, tout ce que vous avez à faire est d'approvisionner votre compte, et Betterment vous fournira une gestion de portefeuille complète.
La société a élargi sa gamme de produits et propose désormais un compte courant et une réserve de trésorerie à haut rendement. Et bien que vous ne puissiez pas construire votre propre portefeuille, Betterment vous donne la possibilité d'augmenter ou de diminuer les positions d'investissement. En savoir plus sur Betterment dans mon Revue complète.
Principales caractéristiques:
- Gestion des investissements entièrement automatisée à faible coût.
- Peut accueillir des investisseurs de toutes tailles de portefeuille, y compris les débutants.
- Offre plusieurs options de portefeuille.
- Betterment Cash Reserve offre une option d'épargne à intérêt élevé avec votre compte de placement.
- Betterment Premium donne accès à des planificateurs financiers en direct.
8. M1 Finance
Investissement initial minimal: 0 $ pour ouvrir un compte, 100 $ pour commencer à investir
Commissions & frais: Pas de commissions de négociation ni de frais de gestion de compte
Comptes disponibles: Comptes de placement imposables individuels et conjoints; IRA traditionnels, Roth, rollover et SEP
Placements proposés: Actions individuelles et ETF
Meilleur pour: Placement automatisé qui vous permet de choisir vos placements et de constituer vos propres portefeuilles.
Si vous aimez l'idée d'un robot-conseiller mais préférez choisir vos propres investissements, M1 Finance est la société d'investissement idéale. Vous pouvez créer vos propres portefeuilles – appelés « tartes » – remplissant chacun jusqu'à 100 FNB et actions individuelles. À partir de là, M1 Finance assurera la gestion complète du portefeuille, y compris le rééquilibrage périodique, sans frais. En savoir plus dans mon Revue M1 Finances.
Principales caractéristiques:
- Créez vos propres portefeuilles, dont M1 Finance s'occupera entièrement de la gestion.
- Aucuns frais pour ajouter des fonds et des actions à vos portefeuilles et aucuns frais de gestion annuels.
- Créez autant de portfolios que vous le souhaitez, construits autour des thèmes que vous avez choisis.
9. Robin des Bois
Investissement initial minimal: $0
Commissions & frais: Négociations sans commission d'actions, d'options, d'ETF et de crypto-monnaies.
Comptes disponibles: Comptes de placement individuels imposables et IRA traditionnels et Roth.
Placements proposés: Actions, ETF, options et crypto-monnaies.
Meilleur pour: Trading rapide et diversification dans les crypto-monnaies.
Robin des Bois est une application d'investissement conçue pour un trading rapide et sans commission. Et non seulement ils offrent la gamme habituelle d'actions, d'ETF et d'options, mais vous pouvez également investir dans des crypto-monnaies. Vous pouvez investir dans n'importe laquelle de ces classes d'actifs sans commission. Pour plus de détails, consultez mon Critique de Robinhood.
Principales caractéristiques:
- Application d'investissement rapide et efficace.
- Offre des investissements en crypto-monnaie sur la même plate-forme où vous détenez d'autres investissements.
- Transactions sans commission sur les actions, les ETF, les options et les crypto-monnaies.
10. Collecte de fonds
Investissement initial minimal: $10
Commissions & frais: 1 % de frais annuels, + 1 % de frais de rachat au cours des cinq premières années
Comptes disponibles: Comptes imposables individuels et conjoints, IRA autogérés (SDIRA) uniquement
Placements proposés: FPI publiques non négociées (eREIT) et eFunds
Meilleur pour: Diversification dans le crowdfunding immobilier avec un petit investissement.
Les placements immobiliers offrent une excellente diversification au sein d'un portefeuille dominé par les actifs financiers. Collecte de fonds est un plateforme de crowdfunding immobilier qui permet aux petits investisseurs de participer à des transactions immobilières commerciales.
Vous pouvez investir dans des transactions résidentielles via leurs fonds électroniques ou dans des portefeuilles de propriétés commerciales, appelés eREIT. Fundrise propose également des portefeuilles à plusieurs niveaux, vous permettant d'entreprendre des investissements plus sophistiqués au fur et à mesure que votre portefeuille grandit. Mais vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 10 $. En savoir plus dans mon intégralité Examen de la levée de fonds.
Principales caractéristiques:
- Investissez dans des transactions immobilières résidentielles ou commerciales.
- Investissez avec aussi peu que 10 $.
- Offre plusieurs options de portefeuille, selon la taille de votre portefeuille et votre tolérance au risque.
- Contrairement à la plupart des plateformes de financement participatif immobilier, Fundrise permet aux investisseurs de liquider leurs avoirs.
FAQ sur les sociétés d'investissement
La désignation d'une seule meilleure entreprise d'investissement dépend de la personne à qui vous demandez. Cependant, Schwab est le plus grand courtier en investissement au monde. En 2021, la société a déclaré un actif total sous gestion de plus de 8 000 milliards de dollars.
Il n'y a pas de solution unique en matière d'investissement. Vos avoirs idéaux devraient être déterminés par votre horizon temporel et votre tolérance au risque, entre autres facteurs.
Une fois que vous connaissez votre niveau de tolérance au risque, il sera plus facile de créer la bonne combinaison d'actions et de placements à revenu fixe. Et une fois que vous savez cela, il est généralement préférable de commencer à investir avec des fonds comme les FNB ou les fonds communs de placement à faible coût. Chacun vous fournira un portefeuille de titres au sein d'une classe d'actifs spécifique. Des outils comme celui-ci Questionnaire de l'investisseur Vanguard peut vous aider à identifier les bons types de placements pour votre portefeuille.
Si la sécurité est votre priorité absolue, je vous recommande d'investir dans des comptes d'épargne à haut rendement, des certificats de dépôt (CD) ou des titres du Trésor américain. Aucun de ceux-ci ne vous rendra riche, mais ils garderont votre principal en sécurité et fourniront un rendement décent. Envisagez des actions versant des dividendes ou privilégiées si vous êtes prêt à prendre plus de risques à la recherche de rendements plus élevés.
Les millionnaires détiennent bon nombre des mêmes investissements dans leurs portefeuilles que les investisseurs moyens. Cependant, l'immobilier commercial, les fonds de capital-investissement et le capital-risque sont des exemples d'investissements plus exclusifs qui ne sont généralement disponibles que pour les investisseurs riches et accrédités.
Dernières pensées
Comme vous pouvez le constater, il existe plus qu'assez de sociétés d'investissement pour convenir à chaque type d'investisseur, et chacune possède plusieurs atouts. Si vous avez encore du mal à choisir la plateforme qui vous convient, choisissez un style d'investissement, et cela vous aidera à affiner vos choix.
Souhaitez-vous un contrôle total sur la prise de décision au jour le jour, ou préférez-vous adopter une approche «réglez-la et oubliez-la»? C'est le genre de questions à se poser. Vous pouvez également interroger d'autres investisseurs que vous connaissez sur leurs expériences avec les différentes plateformes.