Examen de l'épargne à intérêt élevé Capital One 360

Aujourd'hui, je vais partager avec vous mon avis sur Capital One 360 ​​Savings.

Je suis un grand fan des comptes d'épargne en ligne, à la fois pour leurs intérêts plus élevés et leur capacité à être un endroit séparé pour économiser votre argent.

Examen de l'épargne Capital One 360

J'économise mon argent avec Capital One 360 ​​Savings (anciennement ING Direct Orange Savings) depuis au moins 2007. J'ai donc beaucoup d'expérience avec ce compte d'épargne et j'ai hâte d'en partager plus à ce sujet dans ma critique ici. Voici quelques-unes des caractéristiques de base du compte que vous attendez de n'importe quel compte d'épargne :

Assurance FDIC

L'argent que vous détenez (dépôt) avec Capital One 360 ​​Savings est assuré par la FDIC. Il est assuré jusqu'à 250 000 $ par personne (déposant). Vous devez savoir que si vous avez déjà un compte Capital One, votre couverture totale d'assurance FDIC peut être affectée. Cela signifie qu'il ne s'agira que d'un compte de plus que vous ajouterez sous votre couverture totale de Capital One.

Aucune exigence de solde minimum

Pas d'excuses. Toute personne possédant un compte courant personnel peut faire une demande et commencer avec un compte d'épargne Capital One 360, car il n'y a pas d'exigence de solde minimum sur le compte. Vous pouvez ouvrir le compte sans faire un gros dépôt initial, et vous pouvez retirer des fonds à zéro quand vous le souhaitez et vous aurez toujours le compte. De plus, il n'y a pas de paliers à leurs taux d'intérêt. Ainsi, même avec un petit solde, vous obtiendrez leur meilleur taux d'intérêt.

Pas de frais bancaires traditionnels délicats

Comme je l'ai dit plus haut, je suis chez Capital One 360 ​​Savings depuis plus de 6 ans. Pendant ce temps, je n'ai jamais eu de frais facturés sur mon compte. Il n'y a pas de frais mensuels pour avoir le compte et pas de frais initiaux pour ouvrir le compte. Il n'y a pas non plus de frais pour effectuer des virements vers et depuis ce compte.

Taux d'intérêt meilleur que les comptes d'épargne réguliers

Comme la plupart comptes d'épargne en ligne, Capital One 360 ​​Savings offre un taux d'intérêt bien meilleur que le taux d'intérêt de votre compte d'épargne traditionnel. Si vous voulez économiser de l'argent, vous pourriez aussi bien gagner un peu d'intérêt supplémentaire sur l'argent. Avec l'état de l'économie, les taux ne sont plus ce qu'ils étaient, mais même un petit pourcentage vaut mieux que rien.

Dépôts et retraits

Étant donné que le compte d'épargne Capital One 360 ​​est uniquement en ligne, vos options pour transférer de l'argent dans et hors du compte seront naturellement un peu limitées. Mais comme je l'ai déjà dit, j'aime que mon compte d'épargne ait un niveau d'accessibilité qui m'éloigne de l'argent afin que je ne le dépense pas si facilement.

Cela dit, pour obtenir de l'argent sur votre compte, vous devrez vous connecter à votre compte ou appeler Capital One 360 ​​Savings et demandez-leur de le transférer à partir d'un compte courant (soit d'une autre banque, soit de votre compte Capital One 360 ​​Checking Compte). Si le virement provient d'une autre banque, il faudra plusieurs jours ouvrables (environ 5 d'après mon expérience) pour que l'argent soit transféré et disponible à utiliser.

Vous pouvez également configurer des dépôts directs sur votre compte d'épargne Capital One 360 ​​(fortement recommandé) de votre employeur. Une fois votre compte ouvert, vous pouvez télécharger les instructions pour faciliter la configuration.

Le retrait d'argent se fait de la même manière. Connectez-vous simplement à votre compte en ligne ou appelez le service client très amical et rapide de Capital One 360 ​​et retirez les fonds de votre compte d'épargne sur un compte attaché, soit un compte courant dans une autre banque, soit simplement sur votre compte courant Capital One 360. Le retrait vers une autre banque, encore une fois, prendra un certain temps (probablement environ 5 jours ouvrables par rapport à ce que j'ai vécu).

Étapes pour ouvrir un compte d'épargne Capital One 360

Visitez simplement CapitalOne360.com et:

1. Saisissez vos informations personnelles, créez et vérifiez votre code PIN.
2. Acceptez d'examiner les informations du compte par voie électronique.
3. Acceptez électroniquement les conditions générales relatives à votre compte.
4. Effectuez un dépôt électroniquement à partir de votre compte courant existant.

Question d'un lecteur sur l'endroit où conserver les économies d'urgence

Je viens de recevoir cet e-mail de mon ami Aaron concernant des économies en ligne à intérêt élevé. Plus précisément, le compte d'épargne de Capital One 360 :

« J'ai une petite question pour vous. J'ai environ 6 mois d'épargne d'urgence sur un compte d'épargne dans une banque régionale. Mon ami me racontait comment il avait transféré ses économies vers Capital One 360 ​​et était satisfait de ces gars. Je pensais faire pareil. Qu'en penses-tu?"

Ma réponse:

« Je suis définitivement un grand fan de l'utilisation d'un compte d'épargne en ligne à intérêt élevé pour vos économies d'urgence. La plupart sont assurés par la FDIC. En règle générale, ils ne s'accompagnent d'aucun frais ni solde minimum. Et le meilleur de tous, ils vous paient des intérêts plus élevés qu'une banque typique de type brique et mortier.

Une dernière raison pour laquelle j'aime ce type de compte pour économies d'urgence est parce qu'il sépare votre épargne de votre compte courant. Combien de fois vous retrouvez-vous à puiser dans votre fonds d'urgence simplement parce qu'il est facile d'accès ?

Ces comptes d'épargne en ligne ne sont pas aussi accessibles (ils prennent généralement 3 jours ouvrables ou plus pour transférer votre argent). En ce sens, j'ai découvert que je pouvais y mettre mon argent et l'oublier jusqu'à ce qu'une urgence survienne.

Et quant à Capital One 360, ils sont certainement l'un des meilleurs comptes d'épargne en ligne à haut rendement disponibles. Connu pour son beau site Web et son excellent service.

Conseils pour tirer le meilleur parti de votre compte d'épargne Capital One 360

Un compte d'épargne peut être un outil financier assez ennuyeux. Mais avec le compte d'épargne Capital One 360, vous pouvez profiter de quelques fonctionnalités supplémentaires qui rendent l'épargne facile et amusante.

• Comptes d'épargne multiples – Créez des comptes d'épargne individuels (tous visibles sous votre profil de compte principal) représentant tout ce que vous voulez. Par exemple, j'ai un compte « fonds d'urgence » et un compte « taxes foncières » afin que je me souvienne d'économiser pour chacun de ces objectifs séparément.
• Plan d'épargne automatique – La meilleure façon d'économiser est de le rendre automatique. Capital One 360 ​​Savings vous facilite la tâche en vous permettant de configurer des dépôts d'épargne automatiques sur vos comptes d'épargne. Ces dépôts peuvent provenir de comptes bancaires externes ou d'autres comptes Capital One 360. Vous pouvez personnaliser le montant, la fréquence et les dates d'arrêt/de début.
• Mes objectifs d'épargne – Il s'agit simplement d'un outil pour vous aider à calculer combien vous devrez épargner chaque semaine/mois pour être en mesure d'atteindre un objectif d'épargne que vous avez. Donc, si vous avez des vacances à venir, un gros achat ou un autre objectif d'épargne à court terme, c'est un endroit idéal pour le mettre et laisser Capital One 360 ​​Savings vous aider à le suivre.

Cela termine donc mon examen de Capital One 360 ​​Savings. Je vous encourage fortement à ouvrir un compte d'épargne en ligne et à envisager sérieusement de faire de Capital One 360 ​​Savings votre maison.

Commencer:Ouvrir un compte d'épargne Capital One 360

Pour ceux d'entre vous qui avaient déjà un compte via ING Direct comme moi, tout ce que je peux dire, c'est que les seuls changements que j'ai remarqués dans mon service ont été des changements de marque. Le jury n'est toujours pas là, mais jusqu'à présent, les choses vont bien et je garde mes économies avec Capital One 360 ​​Savings.

Vous avez des questions sur les comptes d'épargne en ligne ou plus précisément sur Capital One 360 ​​Savings? Permettez-moi ici de vous dans les commentaires ci-dessous.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.