Il est devenu très populaire pour les entreprises fintech d'offrir aux clients un moyen de gagner un taux d'intérêt plus élevé sur leurs dépôts en espèces.
Personal Capital, surtout connu pour ses outils, a également une activité de conseil en gestion de patrimoine où proposer un taux d'intérêt plus élevé a du sens.
Le produit s'appelle Personal Capital Cash et il est disponible pour les utilisateurs de Personal Capital même s'ils n'utilisent pas les services de gestion de patrimoine.
Le taux d'intérêt actuel est de 4,10 % APY - mais vaut-il la peine d'être obtenu ?
Table des matières
- Qu'est-ce que la trésorerie en capital personnel ?
- Autres caractéristiques du capital personnel
- Alternatives au capital personnel
- Devriez-vous utiliser l'argent du capital personnel ?
Qu'est-ce que la trésorerie en capital personnel ?
Personal Capital Cash est un compte de gestion de trésorerie qui offre des taux d'intérêt élevés comparables à de nombreux comptes d'épargne à haut rendement et aucune exigence de solde minimum.
UN compte de gestion de trésorerie est similaire à un compte courant sauf que ce n'est pas "techniquement" un compte courant. C'est un néobanque en ce que Personal Capital n'est pas une banque, elle s'est associée à une banque pour offrir des services bancaires.
Personal Capital Cash travaille avec plusieurs banques partenaires et propose jusqu'à 2 millions de dollars d'assurance FDIC. En règle générale, vous obtenez jusqu'à 250 000 $ en assurance FDIC, mais comme Personal Capital Cash travaille avec plusieurs banques, vous obtenez plus (jusqu'à 250 000 $ chacune).
UMB Bank est la banque partenaire et les banques du programme sont :
- Banque associée
- Banque Axos
- Banque Bell
- Banque de l'Aigle
- Est de la Cisjordanie
- Banque communautaire de New York
- Banque Northpointe
- Banque de la troisième côte
- Fiducie Truxton
L'avantage d'utiliser Personal Capital Cash est que vous pouvez gagner un taux d'intérêt élevé sur votre argent pendant que vos autres investissements sont gérés par les services de gestion de patrimoine de Personal Capital.
Il y a cependant des inconvénients - vous ne pouvez pas dépenser directement à partir du compte. Il n'y a ni chèque ni carte de débit, vous devrez donc transférer des fonds avant de pouvoir les utiliser. Vous pouvez retirer jusqu'à 100 000 $ par jour, donc ce n'est pas un problème pour eux de vouloir limiter l'accès, ils l'ont simplement configuré de cette façon.
En savoir plus sur le capital personnel
Autres caractéristiques du capital personnel
Personal Capital Cash n'est qu'une partie de ce qu'ils offrent et c'est sans doute le moins notable - gagner un peu d'intérêt sur de l'argent, c'est bien, mais Personal Capital est connu pour sa création de richesse outils.
Ils proposent un :
- Suivi de la valeur nette
- Objectifs d'épargne
- Planificateur de retraite
- Analyseur de portefeuille d'investissement
- Analyseur de frais d'investissement
Le tout gratuitement et vous n'avez pas besoin d'utiliser leurs services de conseil en gestion de patrimoine. Nous les recommandons car ils sont très utiles. Vous devrez répondre aux appels téléphoniques pour devenir un client de conseil en gestion de patrimoine, mais vous pouvez poliment refuser et les appels s'arrêteront. Il n'y a pas d'annonces sur la plate-forme et le modèle commercial consiste à essayer de vous inciter à vous inscrire pour devenir un client consultatif.
Si vous souhaitez que vos actifs soient gérés par Personal Capital, il existe deux niveaux :
- Services d'investissement pour des portefeuilles de 100 000 $ à 200 000 $ où vous obtenez un portefeuille FNB géré et l'accès à une équipe de conseillers
- Gestion de patrimoine pour 200 000 $ à 1 000 000 $ où vous obtenez une gamme plus large d'options de placement et deux conseillers financiers dédiés ainsi que des revues de portefeuille trimestrielles
Les outils sont gratuits, mais les frais de conseil annuels sont de 0,89 % sur les soldes jusqu'à 1 000 000 $.
Notre Examen du capital personnel va beaucoup plus en détail sur ces outils.
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Alternatives au capital personnel
Si vous n'êtes pas un client et que vous ne regardez que le taux d'intérêt, il existe de meilleures alternatives. Si vous recherchez une alternative aux outils, consultez cette liste de Alternatives au capital personnel.
Si vous souhaitez un rendement plus élevé, vos deux meilleures options consistent à rechercher les taux les plus élevés sur notre Page du compte d'épargne à haut rendement ou envisagez d'ouvrir un certificat de dépôt sans pénalité.
Au moment d'écrire ces lignes, les taux les plus élevés sur ces deux pages sont supérieurs au taux que vous obtenez de Personal Capital Cash.
Devriez-vous utiliser l'argent du capital personnel ?
Si vous êtes déjà client, il est logique de l'utiliser pour votre argent non investi. 4,10% APY est un taux compétitif mais pas le plus élevé parmi les banques mais c'est mieux que zéro !
Dans le passé, les taux d'intérêt pour les clients-conseils et les clients non-conseils étaient différents. Cela semble avoir disparu maintenant, tout le monde gagne 4,10 % d'APY sur son argent.
C'est une bonne offre pour ce que c'est.
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Capital personnel Espèces
Forces
- Gagnez des intérêts sur les liquidités non investies
- Pas de solde minimum
Faiblesses
- Pas le taux d'intérêt le plus élevé
- Pas de carte de débit ni de chèque
- En ligne seulement
À propos Jim Wang
Jim Wang est un père de quatre enfants dans la quarantaine qui contribue fréquemment à Forbes et Blog d'Avant-garde. Il a également eu la chance d'avoir paru dans le New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur et Marketplace Money.
Jim a un B.S. en informatique et en économie de l'Université Carnegie Mellon, un M.S. en technologie de l'information - Génie logiciel de l'Université Carnegie Mellon, ainsi qu'une maîtrise en administration des affaires de Johns Hopkins Université. Son approche des finances personnelles est celle d'un ingénieur, décomposant des sujets complexes en concepts simples et faciles à comprendre que vous pouvez utiliser dans votre vie quotidienne.
Un de ses outils préférés (voici mon coffre au trésor d'outils,, tout ce que j'utilise) est Capital personnel, ce qui lui permet de gérer ses finances en seulement 15 minutes chaque mois. Ils offrent également une planification financière, comme un outil de planification de la retraite qui peut vous dire si vous êtes sur la bonne voie pour prendre votre retraite quand vous le souhaitez. C'est gratuit.
Il diversifie également son portefeuille d'investissement en ajoutant un peu de biens immobiliers. Mais pas de maisons de location, parce qu'il ne veut pas de deuxième emploi, il a diversifié de petits investissements dans quelques propriétés commerciales et fermes en Illinois, en Louisiane et en Californie par le biais de Acre Trader.
Récemment, il a investi dans quelques œuvres d'art sur Chefs-d'œuvre aussi.
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