Lors de l'achat de assurance-vie, vous voulez vous assurer que l'entreprise avec laquelle vous faites affaire sera là pendant un certain temps. Et bien que la taille ne soit pas tout, les entreprises ayant une plus grande part de marché ont une clientèle plus étendue, ce qui peut se traduire par une plus grande stabilité financière.
Pour vous aider dans votre recherche, j'ai compilé une liste des plus grands fournisseurs d'assurance-vie aux États-Unis par part de marché et primes reçues, selon les données les plus récentes (déposées le 13 mars 2023, auprès de la National Association of Insurance Commissioners [NAIC]). Plusieurs de ces fournisseurs sont en affaires depuis plus d'un siècle et tous ont des cotes de solidité financière saines.
Table des matières
- Les plus grandes compagnies d'assurance-vie aux États-Unis
- 1. Mutuelle du Nord-Ouest
- 2. La vie de New York
- 3. MetLife
- 4. Prudentiel
- 5. MassMutual
- 6. Groupe Financier Lincoln
- 7. À l'échelle nationale
- 8. Ferme d'État
- 9. Sécuritaire
- 10. Transamerica
- 11. John Hancock
- 12. Vie de gardien
- 13. La vie du Pacifique
- 14. Protecteur
- 15. AIG
- Notre méthodologie de classement
- Dernières pensées
Les plus grandes compagnies d'assurance-vie aux États-Unis
En plus de répertorier les entreprises par taille, je donne un aperçu de chaque fournisseur, s'il possède plusieurs marques d'assurance et quels produits d'assurance et de gestion de patrimoine supplémentaires il propose.
1. Mutuelle du Nord-Ouest
Mutuelle du Nord-Ouest est la plus grande compagnie d'assurance-vie aux États-Unis, avec une part de marché de 7,21 % et 13,9 milliards de dollars de primes directes reçues en 2022. Il se classe également au 4e rang avec une cote de satisfaction globale de la clientèle de 794 sur 1 000 dans l'étude sur l'assurance-vie individuelle de J.D. Power aux États-Unis.
En plus de assurance vie temporaire, les clients peuvent souscrire une assurance vie entière et universelle, l'assurance invalidité, et services de gestion de patrimoine. Northwestern bénéficie d'excellentes notes financières de la part des quatre agences de notation (A++ d'A.M. Best, AAA de Fitch Ratings, AAA de Moody's et AA+ de S&P Global.
2. La vie de New York
Groupe New York Vie détient une part de marché de 6,45 % avec 12,48 milliards de dollars de primes directes. Cette compagnie d'assurance-vie est l'une des plus anciennes du pays et 2023 marque la 169e année consécutive de distribution de dividendes pour assurance vie entière assurés. La couverture vie entière n'est pas la meilleure option pour beaucoup, mais pensez à New York Life si vous magasinez pour la vie entière.
La New York Life se classe au 10e rang avec la cote de satisfaction de la clientèle de J.D. Power. Ils ont plus de 12 000 agents à travers les États-Unis. Les clients travaillent avec des agents locaux pour comparer les produits d'assurance vie temporaire et permanente. D'autres services de planification de patrimoine sont également disponibles.
3. MetLife
MetLife fait partie du plus grand groupe métropolitain, qui est également une action cotée en bourse (NYSE: MET). Sa part de marché est de 6,37 %, avec 12,3 milliards de dollars de primes directes. Il offre une assurance-vie temporaire aux particuliers et des options de couverture universelle de groupe et se classe au 8e rang dans le sondage de J.D. Power.
Avec l'assurance-vie, MetLife est l'un de nos préférés assurances locataires. Vous pouvez également obtenir une couverture santé, des soins de longue durée et une assurance pour animaux de compagnie pour mettre en lumière certains de ses produits d'assurance notables.
4. Prudentiel
En tant que l'un des plus grands assureurs au monde, Prudentiel détient 5,45 % du marché américain avec 10,5 milliards de dollars de primes. Il se classe également au 11e rang pour la satisfaction de la clientèle. Le fournisseur d'assurance est en activité depuis plus de 145 ans et compte plus de 50 millions de clients dans 40 pays.
Ses produits d'assurance-vie comprennent l'assurance temporaire, l'universelle, l'universelle indexée et l'universelle variable. Les clients peuvent demander des devis en ligne ou parler à un agent. Prudential propose également des services de planification financière, d'investissement et de retraite.
5. MassMutual
MassMutual et sa plateforme Haven Life uniquement en ligne détiennent une part de marché de 4,94 % avec 9,5 milliards de dollars de primes directes. Son taux de satisfaction client est le neuvième meilleur. Il offre des services à durée déterminée, permanents et assurance vie sans examen médical.
MassMutual propose également une assurance soins de longue durée et une assurance invalidité, et votre employeur peut également s'associer à MassMutual pour fournir une assurance-vie collective.
6. Groupe Financier Lincoln
Financière Lincoln détient une part de marché de 4,42 % avec 8,5 milliards de dollars de primes directes et se classe au 14e rang pour la satisfaction de la clientèle de J.D. Power. Les particuliers peuvent demander des devis pour une police à terme ou permanente après avoir contacté un agent local. Malheureusement, ses polices à durée déterminée ne sont pas disponibles à New York. Lincoln Financial propose également soins de longue durée d'assurance et est un important fournisseur d'assurance dentaire.
7. À l'échelle nationale
Beaucoup de gens s'associent À l'échelle nationale avec une assurance automobile bon marché, mais ils offrent plusieurs produits d'assurance et sont l'une des plus grandes compagnies d'assurance-vie du pays. Leur part de marché est de 3,15 %, avec 6,1 milliards de dollars en primes directes.
Vos options d'assurance-vie comprennent les soins temporaires, complets, variables, universels et de longue durée. Nationwide a également un score de satisfaction client J.D. supérieur à la moyenne (#6 au total). Nationwide peut être un bon choix si vous pouvez bénéficier d'un rabais multi-police et payer moins sur votre assurance auto ou habitation.
8. Ferme d'État
Plus de 19 000 Ferme d'État Les agents sont situés dans la plupart des petites et grandes villes du pays. Ils avaient le taux de satisfaction client le plus élevé de J.D. Power en 2022 et leur part de marché s'établit à 2,84 % avec 5,5 milliards de dollars de primes directes.
State Farm offre une assurance-vie temporaire et permanente aux particuliers et aux petites entreprises, en plus de l'assurance automobile et l'assurance habitation.
Avec State Farm, vous pouvez démarrer le processus en ligne tout en choisissant de travailler avec un agent local. Bien que passer par un agent puisse demander plus d'efforts, State Farm a le meilleur taux de satisfaction client dans l'étude J.D. Power de 2022.
9. Sécuritaire
Secureian Financial et sa filiale, Compagnie d'assurance-vie du Minnesota, conservent une part de marché de 2,49 % et 5,04 milliards de dollars de primes directes. Mais bien qu'il s'agisse de l'une des plus grandes compagnies d'assurance aux États-Unis, son taux de satisfaction client est inférieur à la moyenne et classé 16 sur 22 en 2022.
Cela dit, la société fournit des assurances depuis 1880 et maintient des cotes élevées auprès des agences de notation. Sa note la plus élevée est avec A.M. Meilleur à A + (supérieur) qui est la deuxième note la plus élevée de cette agence.
10. Transamerica
Transamerica (et sa société mère Aegon US Holding Group), détient une part de marché de 2,60 % avec 5,03 milliards de dollars de primes directes. Cet assureur offre une assurance-vie temporaire et permanente aux citoyens américains depuis plus de 100 ans. Depuis plus de 20 ans, elle fournit une assurance-vie aux ressortissants étrangers qui visitent ou travaillent régulièrement aux États-Unis.
Pour obtenir une politique, vous devez parler avec un agent à proximité. La Transamerica est également bien connue pour son assurance soins de longue durée et ses divers avantages sociaux, notamment les comptes de retraite et les régimes d'assurance collective.
11. John Hancock
Depuis plus de 160 ans, John Hancock a offert une assurance-vie et d'autres produits de planification financière. Sa part de marché est de 2,54 % de l'industrie, avec 4,9 milliards de dollars en primes directes. Sa cote de satisfaction client J.D. Power est inférieure à la moyenne de l'industrie, se classant 18 sur 22.
Les particuliers peuvent obtenir une soumission en ligne et participer au programme de récompenses Vitalité en adoptant des comportements sains. Par exemple, les assurés peuvent recevoir jusqu'à 25 % de remises sur les primes grâce à l'exercice régulier, aux visites chez le médecin et à une bonne alimentation (l'activation du partage des données est requise pour un maximum d'économies). Vous pouvez également obtenir des réductions sur FitBits et d'autres services et appareils liés à la santé.
John Hancock propose également assurance voyage, et vous pouvez rejoindre leurs plateformes d'investissement et de gestion de patrimoine.
12. Vie de gardien
Vie de gardien est un fournisseur notable de plusieurs produits d'assurance, y compris la vie, l'invalidité, les soins dentaires, la vision, les accidents, les maladies graves et l'indemnité d'hospitalisation. Beaucoup considèrent ce transporteur comme l'un des meilleurs fournisseurs d'assurance invalidité. Vous pouvez obtenir une couverture par l'intermédiaire de votre employeur, par vous-même ou en travaillant avec un représentant financier.
En ce qui concerne l'assurance-vie, la couverture temporaire est l'option la plus populaire, bien que des produits complets et universels soient également disponibles. La part de marché de la société est de 2,49 %, avec 4,8 milliards de dollars de primes directes. Son taux de satisfaction de la clientèle est supérieur à la moyenne et se classe au 7e rang dans l'étude J.D. Power.
13. La vie du Pacifique
La vie du Pacifique offre des produits d'assurance vie temporaire et permanente par l'intermédiaire de professionnels financiers locaux. La marque détient une part de marché de 2,45 % avec 4,7 milliards de dollars de primes directes et l'un des meilleurs taux de satisfaction de la clientèle de J.D. Power, au cinquième rang mondial.
14. Protecteur
Protecteur offre des assurances-vie temporaires et permanentes aux États-Unis depuis plus de 110 ans et détient actuellement une part de marché de 2,18 % et 4,2 milliards de dollars en primes reçues. Ce transporteur a été acquis par la société japonaise Dai-Ichi Holdings en 2014, qui détient des compagnies d'assurance-vie à travers le monde.
Sa cote de satisfaction client J.D. Power est n ° 12 sur 22 entreprises, ce qui est au milieu du peloton. Vous pouvez demander des devis en ligne pour son produit d'assurance vie temporaire Protective® Classic Choice, avec des durées allant jusqu'à 40 ans. Les clients potentiels doivent se renseigner par téléphone sur les produits d'assurance vie entière et permanente.
15. AIG
AIG (American Insurance Group) a ses tentacules dans de nombreux secteurs de l'assurance et de la finance à travers le monde. Pour l'assurance-vie aux États-Unis, vous pouvez acheter des produits temporaires et permanents en ligne via AIG Direct ou en parlant avec un agent agréé par téléphone. Pour ceux qui préfèrent le service en personne, des agents affiliés localement offrent également une couverture.
La part de marché de l'assurance-vie aux États-Unis de la société est de 1,83 % avec 3,5 milliards de dollars de primes directes et a aidé plus de six millions de clients à obtenir des polices depuis 1995. Cependant, son taux de satisfaction client est inférieur à la moyenne du secteur à 19 sur 22.
Notre méthodologie de classement
Nous avons d'abord répertorié les plus grands fournisseurs en utilisant le rapport le plus récent de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) mesurant la part de marché des compagnies d'assurance-vie américaines (les données déposées datent du 13 mars 2023).
Résultats de JD Power ont été tirés de la Étude J.D. Power 2022 sur l'assurance-vie individuelle aux États-UnisSM, sorti en octobre 2022. Il répertorie la cote de 22 fournisseurs d'assurance-vie.
Dernières pensées
Les plus grandes compagnies d'assurance-vie aux États-Unis offrent de nombreuses options de couverture qui peuvent assurer les candidats plus jeunes ou plus âgés ayant divers antécédents médicaux et financiers. Certaines entreprises se concentrent sur la livraison de produits en ligne, tandis que d'autres traitent avec des agents locaux et des régimes d'employeurs.
Avant de souscrire à un régime d'assurance-vie, je vous recommande d'obtenir un devis auprès de plusieurs fournisseurs. Bien que les normes de souscription et les prix soient compétitifs, vous voulez vous assurer d'obtenir la meilleure couverture possible au bon prix. En outre, de nombreuses compagnies d'assurance-vie proposent d'autres produits, ce qui peut ouvrir la porte à des remises groupées.