Meilleurs régimes d'assurance maladie à court terme pour 2021

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Le traitement médical est coûteux lorsque vous n'êtes pas assuré, ce qui rend l'assurance maladie essentielle. Jusqu'à ce que vous puissiez obtenir une assurance maladie auprès de votre employeur ou d'un marché gouvernemental, la meilleure assurance maladie à court terme peut combler votre écart de couverture à un coût raisonnable. Bien que vous ne puissiez pas bénéficier des prestations d'assurance maladie permanentes, comme des conditions préexistantes ou des soins de maternité, ces polices peuvent couvrir les visites chez le médecin et les soins d'urgence pour moins de 100 $ par mois.

Table des matières
  1. Qu'est-ce que l'assurance maladie à court terme?
  2. Combien coûte l'assurance maladie à court terme?
    1. Aucun crédit d'impôt fédéral
  3. Comment fonctionne l'assurance maladie à court terme?
    1. Couverture individuelle ou familiale
    2. Durée du régime
    3. Franchises du régime
    4. Coassurance
    5. Prestations de couverture médicale
    6. Les couvertures pour la vue et les soins dentaires sont distinctes
    7. Réseau de couverture
    8. Aucune couverture de conditions préexistantes
    9. Pas de prestations de maternité
    10. Couverture limitée des ordonnances
    11. Pas de pénalité de couverture ACA
  4. Meilleurs régimes d'assurance maladie à court terme
    1. UnitedHealthcare (Compagnie d'assurance Règle d'Or)
    2. Everest
    3. Santé du pivot
    4. Groupe IHC
    5. Général national
  5. FAQ
  6. Réflexions finales sur l'assurance maladie à court terme

Qu'est-ce que l'assurance maladie à court terme?

L'assurance maladie à court terme offre une couverture médicale temporaire avant d'être admissible à l'assurance médicale de l'employeur ou du gouvernement. Également connue sous le nom d'« assurance catastrophique », son objectif principal est de couvrir des factures médicales coûteuses comme un voyage aux urgences, une intervention chirurgicale et une hospitalisation.

Certaines polices peuvent également couvrir les visites de routine et les soins préventifs, mais facturent des primes plus élevées. Vous pouvez acheter ces polices mensuellement lorsque vous n'êtes pas assuré ou que vous perdez vos prestations existantes. Par exemple, vous pouvez souscrire une police à court terme pour un mois ou deux jusqu'à ce que vous commenciez un nouvel emploi. Certaines des raisons pour obtenir une assurance maladie à court terme comprennent:

  • En attente d'inscription ouverte
  • Ne sont pas assurés et ne sont pas admissibles à un événement spécial d'inscription
  • Changer d'employeur
  • Vous voulez une alternative COBRA à faible coût
  • Avoir 26 ans et ne peut plus être sur le plan de tes parents
  • Les retraités attendent le début de la couverture Medicare

Cette couverture peut être moins chère que l'assurance maladie traditionnelle, vous pouvez donc décider de la conserver. produit d'assurance aussi longtemps que possible si vous êtes en bonne santé et à l'aise avec une couverture réduite avantages. Les conditions préexistantes ne sont pas éligibles, par exemple. Selon votre état et les options de votre régime, il est possible d'avoir une couverture à court terme jusqu'à 36 mois.

Combien coûte l'assurance maladie à court terme?

Les plans de santé à court terme ne donnent droit à aucun crédit d'impôt comme un plan d'échange fédéral que vous achetez auprès de Healthcare.gov. Mais le coût peut être nettement moins cher qu'un plan Marketplace si vos crédits d'impôt sont minimes. Voici quelques exemples de citations pour un homme de 35 ans non-fumeur:

  • Fournisseur à court terme n° 1: 61,50 $
  • Fournisseur à court terme #2: 88,50 $
  • gov Marketplace: 418 $

Exemple de détails de devis: Ces primes mensuelles estimées correspondent à une franchise de 5 000 $ et à une prestation de coassurance 60/40 (vous payez 40 % des dépenses admissibles après la franchise). Les polices peuvent coûter entre 200 $ et 300 $ par mois pour un plan individuel lorsque vous voulez un minimum de 1 000 $ prestation de coassurance déductible et généreuse où l'assureur paie à 80 % ou à 100 % de la post-franchise équilibre.

Chaque fournisseur propose une variété de plans, vous devrez donc passer quelques minutes à comparer les avantages pour obtenir la meilleure couverture au meilleur prix. En plus de la prime mensuelle de 30 jours, vous pouvez également vous attendre à des frais de demande uniques. Ces frais se situent généralement entre 20 $ et 50 $.

Aucun crédit d'impôt fédéral

Malheureusement, les plans à court terme ne sont pas admissibles aux subventions fiscales fédérales. Selon votre revenu annuel, vous pourriez être admissible à une subvention de crédit d'impôt sur les primes sur un plan Marketplace (malheureusement, les plans à court terme ne sont pas admissibles à l'impôt fédéral subventions.) Cependant, les polices à court terme peuvent toujours être beaucoup moins chères si vous êtes à l'aise de renoncer à certains avantages de la couverture, même si vous êtes admissible à une subvention.

Comment fonctionne l'assurance maladie à court terme?

Comme l'assurance maladie traditionnelle, vous pouvez souscrire des polices à court terme pour ces services:

  • Médical: Visites d'urgence, soins aux patients hospitalisés, médicaments sur ordonnance (patients hospitalisés uniquement), télésanté et maladies graves
  • Dentaire: Services préventifs, de base et principaux
  • Vision: Examens de la vue, lunettes et lentilles de contact

Comme pour l'assurance à long terme, vous devrez souscrire des polices complémentaires pour les prestations dentaires et visuelles. Mais au moins, il est possible d'obtenir une couverture à tout moment. Vous commencez le processus d'achat d'assurance en entrant votre code postal pour afficher vos fournisseurs disponibles. Vous devez également décider si vous avez besoin d'une couverture individuelle ou familiale pour voir le prix exact du plan. Une fois que vous avez choisi un plan, vous pouvez payer pour la couverture et obtenir immédiatement une couverture pour les nouveaux événements. Des périodes d'attente peuvent s'appliquer pour les interventions majeures avec des régimes dentaires et visuels.

Couverture individuelle ou familiale

Il est possible d'obtenir des polices uniquement pour vous-même et aussi pour les autres membres de votre ménage. Vous pouvez ajouter l'âge de votre conjoint et des personnes à charge pour mettre à jour votre tarification. Pour les régimes familiaux, comparez les avantages de la couverture et les franchises, afin de comprendre vos franchises et vos avantages de coassurance. Il peut y avoir certaines restrictions d'âge.

Par exemple, les adultes ne sont éligibles à la couverture que jusqu'à l'âge de 64 ans et doivent ensuite demander l'assurance-maladie. Les enfants peuvent également devoir avoir deux ans ou plus pour être admissibles. Chaque régime étant souscrit médicalement, chaque assuré doit répondre à un questionnaire de santé de base. Comme les conditions préexistantes ne sont pas éligibles, la qualification peut être relativement facile. Vous pourriez ne pas être admissible si l'on vous a récemment refusé l'assurance ou si vous avez dépassé un certain poids.

Durée du régime

La durée de votre forfait peut également déterminer votre prime mensuelle. La plupart des fournisseurs ont deux plans tarifaires différents:

  • Six mois ou moins
  • Jusqu'à 12 mois

Des durées plus courtes peuvent entraîner des primes moins chères, alors choisissez le plan tarifaire de six mois si vous n'avez besoin d'une couverture des écarts que pendant quelques mois. Vous pouvez sélectionner une date de début et de fin spécifique pour obtenir le prix total que vous paierez. Si vous décidez d'annuler votre couverture plus tôt, vous pourriez obtenir un remboursement pour la période restante. Vous aurez la possibilité de payer mensuellement ou d'effectuer un paiement initial unique. Comparez le coût total pour voir si vous pouvez obtenir un rabais en payant d'avance si vous avez économies supplémentaires.

Franchises du régime

Votre prime mensuelle dépend des avantages de votre couverture, de la durée du régime et de la franchise du régime, comme l'assurance ordinaire. Selon le fournisseur, votre franchise peut être aussi basse que 1 000 $ ou aussi élevée que 15 000 $. Vos prestations de coassurance ne seront effectives que lorsque vous aurez payé la franchise pour aider à compenser le montant restant de la facture. Bien qu'une franchise plus élevée réduise les coûts de votre régime, vous devez dépenser davantage avant que la compagnie d'assurance ne commence à cotiser.

Coassurance

Après avoir atteint votre franchise annuelle, la compagnie d'assurance commence à payer une partie du solde avec votre prestation de coassurance. Par exemple, une prestation de coassurance 50/50 signifie que vous payez 50 % du solde et que le fournisseur paie les 50 % restants. Un niveau de coassurance de 80/20 signifie que vous payez 20 % des frais médicaux. Après avoir atteint la limite maximale des déboursés, la compagnie d'assurance couvre les frais restants.

Prestations de couverture médicale

Vous aurez probablement plusieurs plans différents parmi lesquels choisir. Il est également important de comparer plusieurs fournisseurs pour vous assurer d'obtenir le meilleur prix pour vos prestations souhaitées. Voici quelques-uns des avantages supplémentaires à comparer:

  • Visites chez le médecin et soins préventifs (maladie et blessure)
  • Médicaments sur ordonnance (hospitalisation et ambulatoire)
  • Soins hospitaliers
  • Soins ambulatoires

La plupart des régimes ne couvrent pas les soins de routine. En conséquence, vous paierez très probablement de votre poche les soins primaires et les visites de puits.

Les couvertures pour la vue et les soins dentaires sont distinctes

L'assurance à court terme ne fournit pas de prestations dentaires et visuelles. Certains plans peuvent offrir un forfait qui peut être moins cher que d'acheter chaque police à la carte. Cependant, ces politiques ne viennent pas non plus avec l'employeur ou n'échangent pas de plans médicaux. La bonne nouvelle est que vous pouvez acheter une couverture complémentaire. Si vous le faites, vous pourrez peut-être conserver la couverture des soins dentaires et de la vue lorsque vous aurez à nouveau une assurance médicale à long terme. Une site comparateur d'assurances peut également vous aider à trouver les meilleurs taux pour la protection de la vue et des soins dentaires.

Réseau de couverture

Si vous avez un médecin de famille préféré, vous pouvez voir quels régimes d'assurance à court terme il couvre. Comme les prestations de couverture pour les soins de routine sont relativement limitées, vos visites peuvent être à la charge de vos clients jusqu'à ce que vous reveniez à un plan permanent. Mais cela peut toujours valoir la peine de comparer les réseaux de prestataires pour maximiser vos avantages avec un médecin en qui vous avez confiance.

Aucune couverture de conditions préexistantes

Bien que vous puissiez obtenir une couverture instantanée pour les nouveaux incidents médicaux, cette assurance ne couvre pas les conditions préexistantes comme l'assurance maladie permanente. S'il vous arrive de trouver un régime qui offre une certaine couverture, les montants des prestations sont relativement minimes. Un autre inconvénient potentiel est le renouvellement de votre police après avoir demandé un traitement médical pendant la durée initiale de la police. Les dépenses de suivi peuvent être inéligibles car elles concernent une condition préexistante.

Par conséquent, cette assurance n'est pas une solution à long terme si vous ou un membre de votre famille avez besoin d'une couverture préexistante. Si vous souffrez d'une maladie actuelle ou antérieure, vous devez rechercher la période d'attente depuis la dernière fois que vous avez reçu un traitement afin que les soins futurs puissent être à nouveau une nouvelle maladie. Cette période est généralement comprise entre 2 et 5 ans et diffère selon l'état. Les autres événements découverts peuvent inclure:

  • Dépenses dépassant la dépense maximale admissible (MAE)
  • Incidents survenus en dehors des États-Unis
  • Maternité
  • Traitement non médicalement nécessaire
  • Une blessure ou une maladie auto-infligée ou lors d'un crime, d'un travail dangereux ou de sports interuniversitaires

Pas de prestations de maternité

Malheureusement, les plans à court terme sont tout sauf une excellente option de couverture santé pour les soins de maternité. Les soins de maternité pour les futures mamans et futures mamans seront très probablement une condition préexistante non éligible à la couverture.

Couverture limitée des ordonnances

Les régimes médicaux à court terme ne couvrent généralement que les ordonnances que vous recevez pendant les hospitalisations couvertes. Cependant, vous pourrez peut-être obtenir des réductions sur les médicaments ambulatoires. Pour les médicaments qui ne sont pas couverts, pensez à utiliser Récupérer des récompenses pour économiser sur les médicaments.

Pas de pénalité de couverture ACA

Les plans de santé à court terme sont une option d'assurance maladie légitime qui existe depuis des années. Mais, malheureusement, ces plans peuvent être moins attrayants depuis l'adoption de la loi sur les soins abordables (Obamacare) parce que ces plans ne satisfaisaient pas au mandat individuel. Si vous êtes resté trop longtemps sans régime de soins de santé conforme à l'ACA ou si vous bénéficiez d'une exemption admissible, vous paieriez des frais de paiement de responsabilité partagée sur votre déclaration de revenus fédérale.

Les législateurs fédéraux abrogé le mandat individuel à partir de l'année d'imposition 2019 afin que vous puissiez avoir une police à court terme sans vous soucier d'une pénalité IRS. Bien que le gouvernement fédéral n'exige plus d'avoir une couverture d'assurance maladie minimale, votre état peut avoir un mandat. Si c'est le cas, avoir une police à court terme pendant trop longtemps peut entraîner des frais.

Meilleurs régimes d'assurance maladie à court terme

Contrairement à un employeur qui ne propose qu'un ou deux fournisseurs d'assurance médicale, vous disposez probablement de plusieurs options pour trouver la meilleure couverture et les meilleurs tarifs à court terme. Voici plusieurs fournisseurs qui peuvent proposer des plans dans votre code postal.

UnitedHealthcare (Compagnie d'assurance Règle d'Or)

La plupart des gens reconnaissent UnitedHealthcare pour offrir une couverture médicale traditionnelle. En outre, le transporteur propose des polices à court terme souscrites par la société d'assurance Golden Rule. Des polices à court terme de 1 à 12 mois sont disponibles dans la plupart des États. Il est également possible d'obtenir une couverture allant jusqu'à 36 mois avec un plan médical TriTerm. Vous devrez peut-être renouveler votre régime chaque année pour conserver votre couverture. Certains des autres produits que vous pouvez acheter incluent:

  • Dentaire
  • Vision
  • Hôpital et médecin (examens de bien-être et visites au cabinet)
  • Télésanté
  • Assurance complémentaire pour les blessures accidentelles et les hospitalisations

Vous devrez voir si votre fournisseur de soins primaires fait partie du réseau de services. Heureusement, vous n'aurez pas besoin d'une référence pour consulter des spécialistes.

Pourquoi nous aimons l'assurance à court terme UnitedHealthcare

  • Contrats à court terme jusqu'à 12 mois
  • Contrats à moyen terme jusqu'à 36 mois (TriTerm)
  • Compléments de santé supplémentaires

Everest

Une Durée de l'assurance-maladie Everest Flex La police offre une couverture médicale à court terme jusqu'à 6 mois ou 12 mois. Votre plan peut couvrir les visites chez le médecin et les examens physiques annuels avec une quote-part de 50 $. Vous avez également la possibilité de choisir le fournisseur de soins primaires (PCP) de votre choix. Il est également possible d'acheter ces polices supplémentaires:

  • Dentaire
  • Vision
  • Blessure accidentelle

Pourquoi nous aimons l'Everest

  • Couverture jusqu'à 12 mois (364 jours)
  • Peut utiliser n'importe quel fournisseur de soins primaires
  • Peut faire des copays (au lieu de la coassurance) pour les visites chez le médecin
  • Certaines politiques supplémentaires

Santé du pivot

Santé du pivot vous permet de personnaliser les options de votre régime en répondant à cinq questions pour recommander une police adaptée à vos besoins en matière de soins de santé. Votre régime pourrait couvrir les dépenses suivantes:

  • Visites chez le médecin
  • Laboratoires ou tests
  • Médicaments d'ordonnance
  • Visites à l'hôpital
  • Visites aux urgences

Vous pouvez ensuite parler à un agent par téléphone ou par chat en direct pour comparer vos options de plan et répondre à vos questions sur la couverture.

Pourquoi nous aimons Pivot Health

  • Peut facilement personnaliser les plans de santé
  • Assistance par téléphone et chat en direct
  • Consultations de télémédecine gratuites et illimitées

Groupe IHC

le Groupe IHC offre une variété de produits d'assurance en plus d'une couverture médicale à court terme. Vous pouvez souscrire des plans d'une durée maximale de 12 mois, et le montant maximal des prestations peut atteindre 2 millions de dollars.

Certains fournisseurs peuvent plafonner l'avantage maximal à 1 million de dollars ou moins. Votre plan peut également offrir une quote-part sur les ordonnances ambulatoires, tandis que d'autres plates-formes peuvent uniquement offrir un rabais de pharmacie. Par exemple, votre quote-part pour les médicaments génériques peut n'être que de 20 $. Plusieurs politiques supplémentaires sont également disponibles.

Pourquoi nous aimons IHC Group

  • Montants maximaux de couverture élevés
  • Peut obtenir des prestations de prescription en ambulatoire
  • Plusieurs produits d'assurances complémentaires

Général national

Général national les plans peuvent aider à réduire les factures médicales suivantes:

  • Visites chez le médecin
  • Soins préventifs
  • Salle d'urgence
  • Couverture d'ambulance
  • Soins d'urgence

Les périodes de couverture varient de 30 jours à un an et commencent généralement le lendemain. Contrairement à certaines autres plateformes d'assurance, vous devrez soumettre votre numéro de téléphone au lieu d'une adresse e-mail pour obtenir un devis initial. Si vous ne souhaitez pas recevoir d'appels téléphoniques, envisagez un autre service.

Pourquoi nous aimons le général national

  • Durée de couverture jusqu'à 1 an
  • Franchises flexibles et coassurance

FAQ

Voici quelques questions courantes sur l'assurance médicale à court terme.

Pouvez-vous obtenir une assurance maladie à court terme à tout moment?

Oui, vous pouvez souscrire une police médicale à court terme n'importe quel jour de l'année. Il n'y a pas de période d'inscription comme l'exigent les plans à long terme qualifiés. Bien que vous puissiez obtenir une couverture le jour suivant dans la plupart des cas, vous devez passer un questionnaire de santé de base pour vérifier votre admissibilité, celle de votre conjoint et des personnes à votre charge.

Pouvez-vous acheter un mois d'assurance maladie?

Il est possible de souscrire une couverture médicale à court terme pour aussi peu que 30 jours. Les forfaits les moins chers coûtent moins de 100 $ par mois. Certains services vous permettent de programmer votre couverture pour un nombre de jours précis. Par exemple, vous pourriez bénéficier d'une couverture de 45 jours ou de 93 jours.

Combien de temps pouvez-vous avoir une assurance maladie à court terme?

Il est possible d'avoir une couverture à court terme jusqu'à 364 jours. Cependant, votre période de couverture maximale peut être plus courte en fonction des lois de votre état. UnitedHealthcare propose une police hybride avec son produit TriTerm Medical qui peut vous permettre de profiter d'avantages et de tarifs à court terme jusqu'à 36 mois.

Quel est l'intérêt de l'assurance-maladie à court terme?

La couverture médicale à court terme est conçue pour fournir un écart de couverture lorsque vous passez d'un programme d'assurance traditionnel à un employeur, à une bourse de soins de santé gouvernementale ou à Medicare.

Ces polices peuvent réduire le total de vos factures médicales pour les blessures et les maladies imprévues qui peuvent créer dette médicale. Tenez compte de ces politiques dans les situations suivantes: changement d'employeur, emploi saisonnier ou temporaire, diplôme universitaire, attente pour s'inscrire à Medicare.

Réflexions finales sur l'assurance maladie à court terme

La meilleure assurance maladie à court terme est économique et peut protéger vos finances en cas d'urgence médicale. Ces polices peuvent vous aider à naviguer dans les événements de la vie lorsque vous n'avez pas accès à la couverture traditionnelle. Assurez-vous de comparer la franchise et la coassurance adaptées à votre pouvoir d'achat et à vos besoins médicaux.

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