Les préoccupations économiques de l'État de l'Illinois, les prix de l'immobilier de plus en plus élevés à Chicago et ses environs, son mélange de les zones urbaines denses et les grandes zones rurales, et la position de l'État en tant qu'économie majeure dans la région peuvent également avoir un impact sur l'immobilier des prix.
Une compréhension des facteurs économiques et réglementaires locaux et nationaux peut aider les futurs propriétaires à comprendre l'ensemble du marché. Pour en savoir plus sur la façon de trouver des taux hypothécaires compétitifs dans l'Illinois et de faire le meilleur choix possible pour vos besoins, lisez la suite.
Éléments qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement dans l'Illinois
L'Illinois, comme de nombreux autres États, a connu une augmentation significative des prix des maisons au cours des dernières années. Le fournisseur de données immobilières Zillow a noté un faible prix médian des maisons de 134 000 $ dans l'État en février 2012. Ce nombre est passé à 179 000 $ en novembre 2018.
Bien qu'il soit encore inférieur au valeur médiane nationale de 320 000 $ partagée par le Bureau du recensement des États-Unis, la hausse des prix rend d'autant plus cruciale la recherche de taux hypothécaires compétitifs.
Zillow a prédit une croissance régulière des prix des maisons jusqu'à la fin de 2019, dépassant 190 000 $ d'ici la fin de l'année.
Cette augmentation proviendra probablement d'une combinaison de facteurs économiques nationaux, tels que les taux d'intérêt et la performance économique et les considérations économiques au niveau de l'État, telles que la concurrence des prêteurs et les changements.
Comprendre les taux hypothécaires actuels dans l'Illinois peut vous aider à prendre la décision la plus éclairée et la plus responsable sur le plan financier quant au prêteur et au type de prêt le mieux adapté à vos besoins.
Les taux, les termes et autres conditions peuvent changer considérablement d'un prêteur à l'autre, et il existe des différences similaires entre les options offertes par les différents fournisseurs.
Plus vous en savez sur les taux hypothécaires dans l'Illinois, ainsi que sur les facteurs personnels qui influencent éléments critiques tels que les taux d'intérêt et les acomptes, plus vous pouvez être confiant dans votre décision.
Le résultat final peut signifier des économies de milliers de dollars sur la durée du prêt hypothécaire grâce à des taux d'intérêt réduits et à d'autres avantages. En matière de crédit immobilier, le temps investi dans la recherche peut certainement porter ses fruits.
La première étape vers une nouvelle maison consiste à faire les chiffres et à déterminer combien vous pouvez vous permettre.
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Voir les tarifsType de prêt
Il existe de nombreux types de prêts immobiliers disponibles dans l'Illinois et dans tout le pays. Même une hypothèque traditionnelle comprend une variété d'options qui ont un impact substantiel sur les taux d'intérêt et le coût global de l'hypothèque, de la durée du prêt au choix d'un taux fixe ou révisable taux. Il existe également un certain nombre d'offres plus spécialisées soutenues par diverses agences gouvernementales. Ces prêts, comme ceux offerts par le Département des anciens combattants Affaires et le Administration fédérale du logement, nécessitent des qualifications particulières. C'est parce qu'ils offrent souvent des taux d'intérêt plus bas et des options de mise de fonds, entre autres avantages.
Type de refinancement
Le refinancement d'un prêt hypothécaire permet aux propriétaires de profiter de l'évolution de l'économie et de leur situation financière personnelle. Le type spécifique de refinancement choisi a un impact majeur sur le résultat à long terme du prêt initial. Un refinancement en espèces peut aider les propriétaires à obtenir des paiements moins élevés et un meilleur ratio prêt/valeur au prix d'un investissement en espèces plus élevé.
D'un autre côté, un refinancement en espèces augmente le coût du prêt en échange de la conversion des capitaux propres accumulés en espèces. Un refinancement à taux et à terme donne accès à des conditions améliorées, réduisant ainsi le coût global de l'hypothèque. Les refinancements courts et le Home Affordable Refinance Program, proposés pour les prêts déjà garantis par Fannie Mae et Freddie Mac, permettent un refinancement pour éviter la forclusion et les capitaux propres négatifs.
Durée du terme de refinancement
La durée d'un prêt influence des éléments fondamentaux tels que le taux d'intérêt et le coût total d'un prêt hypothécaire ou de refinancement. Avec une durée de 15 ans, les mensualités sont plus élevées et doivent être budgétisées en conséquence. Cependant, les propriétaires peuvent économiser des milliers de dollars, à long terme, grâce aux taux d'intérêt plus bas qui accompagnent les termes plus courts. D'un autre côté, une durée de 30 ans offre une obligation financière mensuelle inférieure et peut être plus gérable à des fins de budgétisation. Cependant, comme le souligne la Réserve fédérale, le coût total de la le prêt peut être beaucoup plus élevé avec une durée de prêt plus longue. Il est essentiel de trouver l'équilibre qui vous convient le mieux lorsque vous envisagez un refinancement hypothécaire.
Pointage de crédit
Votre pointage de crédit est l’un des facteurs les plus importants impliqués dans l’obtention d’un prêt immobilier. Un score plus élevé peut ouvrir des options, améliorant les chances d'approbation d'un emprunteur ainsi que celles d'obtenir des taux et des conditions plus favorables. Une cote de crédit élevée conduit souvent à un prêt hypothécaire moins cher, car les prêteurs considèrent que ceux qui ont des cotes plus élevées présentent moins de risques.
Les cotes de crédit sont résumées dans un format à trois chiffres, bien que leur calcul soit un processus compliqué qui varie d'un prêteur à l'autre. Le Bureau de la protection financière des consommateurs offert un approfondissement guide qui peut vous aider à mieux comprendre les détails des cotes de crédit et des calculs.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement en Illinois
Le magasinage comparatif est un must absolu pour trouver les meilleurs taux hypothécaires dans l'Illinois. Ce n'est que lorsque vous prenez le temps de consulter les tarifs, modalités et conditions offerts par plusieurs prêteurs pouvez-vous avoir une idée claire des choix qui s'offrent à vous.
Sans comprendre ce que les différents prêteurs apportent à la table, il est malheureusement facile de passer à côté d'un taux d'intérêt ou de conditions avantageux et de finir par payer beaucoup plus à long terme. Malgré le pouvoir des achats comparatifs, près de la moitié de tous les acheteurs potentiels américains ne magasinez pas, rapporte le CFPB.
Pour rendre le shopping comparatif simple et efficace, engagez-vous à demander plusieurs devis, réservez du temps pour comparer les détails et ne prenez une décision qu'une fois que la bonne option se présente. Concentrez votre recherche sur le type de prêt hypothécaire qui convient le mieux à vos besoins.
Demandez des devis en ligne pour accélérer le processus, mais n'évitez pas les prêteurs qui nécessitent un appel téléphonique; ils peuvent simplement offrir le meilleur taux et les meilleures conditions pour vos besoins.
Au fur et à mesure que vous vous rapprochez de la fin du processus et de la réception du montant de votre prêt, portez une attention particulière aux frais impliqués dans le traitement du prêt. Certains frais des agences gouvernementales locales, tels que les frais d'enregistrement, ne sont souvent pas négociables.
Mais vous pouvez en négocier bien d'autres, dont les frais de montage de prêt et de préparation de documents, ainsi que les frais de recherche de titre et d'assurance.
Sociétés de prêts hypothécaires recommandées dans l'Illinois
L'État des Prairies dispose d'un large éventail de prêteurs parmi lesquels choisir. Certaines des meilleures options incluent :
Prêts Quicken
Quicken Loans agit comme un marché permettant aux particuliers de se connecter avec des prêteurs locaux. Quicken Loans offre une grande variété d'options, des prêts immobiliers traditionnels aux prêts hypothécaires garantis par le gouvernement et bien d'autres, ainsi qu'un processus de demande en ligne pratique.
La société aide les consommateurs à comparer facilement les prêts immobiliers avec leur côté hypothécaire de l'entreprise, Hypothèque fusée.La succursale de l'Illinois de Quicken Loans a une note A+ avec le Better Business Bureau.
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Arbre de prêt
Arbre de prêt sert également de marché en ligne pour les propriétaires potentiels et une variété de prêteurs.
La société mettra en relation les utilisateurs avec jusqu'à cinq fournisseurs de prêts hypothécaires potentiels, ce qui rendra le processus de comparaison simple et direct. LendingTree bénéficie d'une note de 9,8/10 dans notre évaluation de ses opérations.
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Banque alliée
Ally Bank fonctionne entièrement en ligne. Tant que cela ne vous dérange pas de ne pas avoir la possibilité de visiter un bureau physique, cette banque peut être une excellente option pour ceux qui recherchent des options hypothécaires. Les prêts d'Ally proposent souvent des taux compétitifs pour les clients qualifiés, y compris des taux d'intérêt inférieurs à 5 % pour les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans. Les processus de demande et de décaissement de prêt avec Ally Bank sont rapides, intuitifs et faciles à compléter.
Meilleure hypothèque
Ce prêteur offre un service entièrement en ligne qui met l'accent sur la transparence et sans frais ni commissions cachés. Les propriétaires qui utilisent Better Mortgage peuvent obtenir des devis en aussi peu que trois minutes et une pré-approbation vérifiée dans les 24 heures.