Examen du crédit: cela en vaut-il le coût ?

Si vous cherchez à construire ou à reconstruire votre crédit, de nombreux «services» sont disponibles. Le secteur du crédit est une grosse entreprise et choisir le bon produit peut être difficile.

Les produits de construction de crédit sont un tel service, et parfois ils peuvent aider. Ils ont tous des coûts, il est donc important que vous utilisiez les bons, sinon vous finirez par payer pour des services dont vous n'avez pas besoin.

CreditStrong est une plateforme de création de crédit qui utilise des prêts à tempérament et des comptes d'épargne pour vous aider à réparer votre crédit et à faire fructifier votre épargne.

Mais avec tant d'autres prêts de constructeur de crédit disponibles, comment CreditStrong se compare-t-il aux autres? Est-ce un prix équitable? Nous pouvons vous aider à déterminer si CreditStrong a du sens pour vous, lisez la suite :

Table des matières

1. Qui est CreditStrong ?
2. Comment fonctionne CreditStrong
1. Prêt à tempérament CreditStrong
2. CréditÉpargne solide
3. Rapports aux trois principaux bureaux de crédit
4. Prêts personnels et commerciaux
insta stories
3. Plans et tarification de CreditStrong
1. Installer – Construire
2. Installer - Construire et enregistrer
3. Forfaits MAGNUM
4. Plans d'affaires
4. Avantages et inconvénients de CreditStrong
5. À qui CreditStrong convient-il le mieux?
6. Inconvénients de crédit
7. FAQ de CreditStrong
8. Alternatives solides au crédit
1. Soi
2. ArgentLion
9. L'essentiel sur CreditStrong

Qui est CreditStrong ?

CréditFort est une division d'Austin Capital Bank. Austin Capital Bank (FDIC #58082) est une banque 5 étoiles fondée à Austin, au Texas, en 2006. L'objectif de CreditStrong est de fusionner deux produits: le prêt à tempérament et le compte d'épargne.

CreditStrong est disponible partout aux États-Unis, à deux exceptions près: le Wisconsin et le Vermont. Les résidents de ces deux États ne peuvent pas l'utiliser car les lois de l'État interdisent ce type de prêt.

Voici comment cela fonctionne: vous demandez un prêt CreditStrong et, s'il est approuvé, vous effectuez des versements mensuels sur ce prêt. Les fonds du prêt approuvé sont stockés dans un compte d'épargne verrouillé. C'est en quelque sorte une ligne de crédit sécurisée.

À la fin de la durée du prêt, lorsque vous avez entièrement remboursé le prêt, votre compte d'épargne est déverrouillé et vous avez un accès complet au produit du prêt et aux intérêts gagnés.

En savoir plus sur CreditStrong

Comment fonctionne CreditStrong

Prêt à tempérament CreditStrong

Construire un crédit lorsque vous avez un crédit limité ou inexistant ou améliorer votre crédit pour vous remettre d'erreurs d'emprunt passées peut être difficile. CreditStrong vise à simplifier ces processus pour vous.

Voici comment cela fonctionne en quatre étapes:

1. Lorsque vous êtes approuvé pour un compte CreditStrong, le montant du prêt à tempérament pour lequel vous êtes approuvé est garanti dans un compte d'épargne à votre nom.
2. Vous effectuez des paiements de prêt à tempérament pré-spécifiés sur votre compte CreditStrong. Comme la plupart des prêts à tempérament, chaque paiement contiendra une partie de paiement du principal et une partie de paiement des intérêts.
3. La partie du paiement des intérêts va à Austin Capital Bank pour couvrir les dépenses associées à l'offre du produit. La partie du paiement principal est créditée sur le solde bloqué de votre compte d'épargne.
4. Chaque mois où vous avez le prêt, vos paiements sont signalés aux bureaux de crédit comme (idéalement) des paiements à temps.

Il y a un délai de grâce de 14 jours. Des frais de retard vous seront facturés si vous payez plus de 14 jours de retard. Si vous effectuez votre paiement avec plus de 30 jours de retard, le paiement sera signalé comme un retard de paiement.

Les paiements peuvent être automatiquement déduits de votre compte bancaire, ce qui facilite les paiements en temps opportun et vous aide à rester organisé. Vous pouvez également effectuer des paiements mensuels manuels ou des paiements supplémentaires si vous le souhaitez.

CréditÉpargne solide

CréditFort vous aide à économiser de l'argent en stockant les fonds du prêt dans un compte d'épargne CreditStrong. Vous ne pouvez pas accéder aux fonds du prêt tant que vous n'avez pas entièrement remboursé votre prêt CreditStrong. Cette fonction de « verrouillage » vous aidera à constituer un compte d'épargne.

Étant donné que vous êtes « obligé » d'effectuer les versements mensuels du prêt dans le cadre de votre contrat de prêt, vous vous constituerez un historique de crédit tout en préservant un solde d'épargne CreditStrong à la fin de la durée du prêt; vous disposerez d'un solde d'épargne sain que vous pourrez utiliser comme fonds d'urgence ou pour tout autre objectif d'épargne que vous avez.

Rapports aux trois principaux bureaux de crédit

CreditStrong rapporte vos paiements de prêt aux trois principaux bureaux de crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Ceci est crucial car c'est ainsi que votre pointage de crédit est calculé. Certains constructeurs ne font rapport qu'à un ou deux bureaux, ce qui est acceptable, mais pas aussi bon que de faire rapport aux trois.

Cela signifie également que tout retard de paiement sera signalé aux trois bureaux de crédit. Vous pouvez vous appuyer sur la fonction de paiement automatique de CreditStrong pour vous assurer que vous effectuez des paiements à temps pour éviter cela. Le paiement automatique n'est cependant pas obligatoire.

Prêts personnels et commerciaux

CreditStrong offre des prêts personnels et commerciaux pour vous aider à bâtir votre crédit et à économiser de l'argent.

Vous ferez la demande avec votre numéro de sécurité sociale lors de la souscription d'un prêt personnel. Vous postulerez avec l'EIN de votre entreprise si vous contractez un prêt commercial. Les membres peuvent contracter jusqu'à deux prêts avec CreditStrong à tout moment. Les prêts personnels CreditStrong ne peuvent avoir qu'un seul signataire sur le prêt.

Les prêts aux entreprises via CreditStrong fonctionnent un peu différemment. Tous les propriétaires d'entreprise doivent être divulgués au moment de la demande de prêt, y compris une preuve de propriété et d'identité.

Plans et tarification de CreditStrong

CreditStrong propose trois programmes de base - chacun avec deux ou trois plans - pour vous aider à développer votre crédit personnel.

Les trois programmes de base sont appelés :

• Installer – Construire
• Installer - Construire et enregistrer
• MAGNUM.

Installer – Construire

Le programme Instal a deux plans différents et est destiné à accueillir les constructeurs de crédit qui souhaitent travailler avec les paiements mensuels les plus bas disponibles.

15 $/moisPlanifier

Le plan de 15 $ vous offre un prêt à tempérament de 1 000 $. Vous pouvez personnaliser les paiements pour une durée maximale de 120 mois.

Forfait de 30 $/mois

Le plan Instal de 30 $ par mois vous offre un prêt à tempérament de 2 500 $. Encore une fois, vous pouvez personnaliser vos paiements pour une durée allant jusqu'à 120 mois.

Les durées plus longues disponibles sur le plan Instal sont conçues pour les personnes qui cherchent à créer des opérations de reporting à long terme sur leur bureau de crédit, mais à un coût mensuel abordable.

Installer - Construire et enregistrer

Instal - Build and Save propose trois plans différents parmi lesquels vous pouvez choisir.

Construisez et économisez 1 100 $

Le Build and Save 1 100 $ vous donnera un prêt à tempérament déclaré de 1 100 $. Vous conserverez le prêt pendant 36 mois et paierez 38 $ par mois.

Construisez et économisez 1 000 $

Le Build and Save 1 000 $ vous donnera un prêt à tempérament déclaré de 1 000 $. Vous conserverez le prêt pendant 24 mois et paierez 48 $ par mois.

Ce compte est fait pour vous si vous souhaitez constituer un solde d'épargne de 1 000 $ plus rapidement qu'avec le compte Build and Save 1 100 $.

Construisez et économisez 2 000 $

Le Build and Save 2 000 $ vous donnera un prêt à tempérament déclaré de 2 000 $. Vous conserverez le prêt pendant 24 mois et paierez 96 $ par mois.

Forfaits MAGNUM

Les plans MAGNUM sont destinés aux propriétaires d'entreprise. Vous « suralimenterez » votre crédit personnel à des fins professionnelles. Deux plans MAGNUM sont disponibles.

Forfait de 55 $/mois

Le plan de 55 $ par mois vous donne un versement rapporté de 5 000 $. Vous pouvez personnaliser la durée de votre prêt jusqu'à 120 mois.

Forfait de 110 $/mois

Le plan de 110 $ par mois vous donne un versement rapporté de 10 000 $. Encore une fois, vous pouvez personnaliser la durée de votre prêt jusqu'à 120 mois.

Avec ces plans, vous pouvez annuler à tout moment et aucune pénalité ne vous sera facturée. De plus, des frais administratifs de 15 $ sont associés à chacun de ces plans.

Plans d'affaires

Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, vous serez peut-être heureux de savoir que CreditStrong dispose également de deux comptes destinés aux propriétaires d'entreprise pour obtenir un prêt au nom de leur entreprise.

Vous aurez besoin d'un numéro EIN pour être approuvé pour ces types de prêts et la vérification de tous les propriétaires d'entreprise associés à votre entreprise.

Forfait à 115 $/mois

Le plan de 115 $ par mois vous donne un versement rapporté de 10 000 $. Vous pouvez personnaliser la durée de votre prêt jusqu'à 120 mois.

Forfait à 199 $/mois

Le plan de 199 $ par mois vous offre un versement déclaré de 10 000 $ et vous pouvez personnaliser la durée de votre prêt jusqu'à 60 mois.

Ces deux plans relèvent des principaux bureaux de crédit des entreprises, notamment:

• Équifax
• PayNet
• SBFE

CreditStrong est en train d'inclure Experian et D&B dans ces rapports. Chaque plan d'affaires est assujetti à des frais de prêt non remboursables de 149 $.

Notez que le taux d'intérêt sur chaque type de plan de prêt varie. Les prêts personnels facturent généralement un taux d'intérêt compris entre 14% et 16%.

Les prêts aux entreprises (au moment d'écrire ces lignes) facturent un taux d'intérêt plus proche de la fourchette de 7%.

En savoir plus sur CreditStrong

Avantages et inconvénients de CreditStrong

Avantages

• Pas de vérification de solvabilité
• Pas d'exigence de revenu minimum
• Constituez votre crédit en toute sécurité
• Modalités de paiement flexibles jusqu'à 120 mois

Les inconvénients

• Vous payez pour bâtir votre crédit
• Les taux d'intérêt peuvent être quelque peu élevés
• N'affecte que 35% de votre pointage de crédit global

À qui CreditStrong convient-il le mieux?

CréditFort est idéal pour ceux qui n'ont pas de crédit ou qui ont un faible crédit et qui souhaitent améliorer leur pointage de crédit avec un simple paiement mensuel. CreditStrong peut également vous être utile si vous avez du mal à économiser de l'argent et que vous souhaitez obtenir de l'aide pour constituer un solde d'épargne.

Cependant, si la constitution d'une épargne est votre seul objectif, vous pouvez essayer d'automatiser simplement les contributions au compte d'épargne à partir de votre chèque de paie ou de votre compte courant.

Mettez l'argent séparément compte d'épargne à haut rendement en ligne si cela vous aide à garder l'argent hors de portée.

Inconvénients de crédit

Le défi avec les programmes de création de crédit comme CreditStrong et d'autres est leur coût. Par exemple, CreditStrong facture des frais d'installation uniques de 15 $; Les TAP de prêt peuvent atteindre 15 % ou plus.

Vous pouvez obtenir une carte de crédit sécurisée pour atteindre le même objectif (augmenter votre pointage de crédit) sans frais. Vous ne paierez rien si la carte n'a pas de frais annuels et que vous payez le solde en totalité chaque mois. Et vous pouvez obtenir une carte de crédit sécurisée avec aussi peu que 200 $ à l'avance.

C'est pourquoi vous ne devriez envisager CreditStrong qu'en dernier recours - si vous n'avez pas de fonds disponibles pour une carte de crédit sécurisée et que vous ne pouvez pas vous qualifier pour une carte de crédit ordinaire. La composante d'épargne est une fonctionnalité intéressante, cependant.

FAQ de CreditStrong

Alternatives solides au crédit

Les programmes de création de crédit suivants offrent un service similaire à CreditStrong et peuvent être considérés comme des alternatives. Bien que leurs objectifs soient les mêmes, l'approche varie. Il est important de choisir le programme qui correspond à vos besoins avant de souscrire à un prêt de constructeur de crédit.

Soi

Soi (Anciennement Self Lender) fonctionne de manière assez similaire à Credit Strong. L'argent que vous empruntez à Self est stocké dans un Certificat de dépôt. Vous effectuez vos paiements pré-planifiés et obtenez vos fonds CD (plus les intérêts) à la fin de la durée de votre contrat de prêt.

Il existe quelques différences entre Self et Credit Strong; les deux principaux sont que Self a des frais d'administration de 9 $ (par opposition aux frais de 15 $ de Credit Strong), et Self facture des frais si vous vous désinscrivez du programme plus tôt (moins de 5 $). Pour en savoir plus, consultez notre intégralité Auto évaluation.

ArgentLion

Crédit Builder Plus de MoneyLion compte fonctionne un peu comme Credit Strong et Self. Une différence majeure est que vous obtenez une petite partie de vos fonds empruntés à l'avance. Une autre est qu'au lieu d'un taux d'intérêt fixe, vous paierez des frais mensuels de 19,99 $ avec MoneyLion. La souscription d'un prêt de 1 000 $ équivaut à un taux d'intérêt annuel de 24 %, supérieur à ce que CreditStrong et Self facturent.

En savoir plus sur CreditStrong

L'essentiel sur CreditStrong

CréditFort peut être un moyen viable pour vous de construire ou d'améliorer votre crédit. Un compte CreditStrong peut également vous aider à économiser de l'argent. Si vous rencontrez des difficultés dans l'un de ces domaines (économiser de l'argent et améliorer votre pointage de crédit), vous pourriez trouver un compte CreditStrong qui en vaut le coût, bien que je recommande de vérifier les options de carte de crédit sécurisées première. Et si vous vous débrouillez déjà bien dans votre cheminement vers un crédit solide, vous constaterez peut-être que CreditStrong ne vaut pas le coût.