Il y a dix ans, il n'y avait pas d'applications de finances personnelles solides. Si vous vouliez suivre votre argent, vous n'aviez pas beaucoup d'options au-delà des sites comme Google Finance. J'ai commencé à suivre notre budget et valeur nette avec une feuille de calcul. Je voudrais en savoir plus sur Intuit Accélérer logiciel, mais cela me semblait idiot de payer pour un logiciel pour m'aider à économiser de l'argent. Ce n'est que plus tard que d'autres outils de finances personnelles ont commencé à apparaître.
Le meilleur logiciel de finances personnelles fonctionne comme une application de gestion financière qui vous donne un instantané instantané de votre situation financière en quelques secondes. Beaucoup de problèmes auxquels nous sommes confrontés lorsque nous traitons de l'argent sont le temps qu'il faut pour rester au courant des choses. Une bonne application de finances personnelles vous aidera à économiser du temps et de l'argent.
Plus tôt cette année, j'ai interrogé nos lecteurs sur leurs applications d'argent « indispensables, ne peuvent pas vivre sans ». J'ai compilé leurs réponses et dressé la liste suivante des meilleurs logiciels de finances personnelles (dont la plupart ont une application mobile).
Table des matières
- Meilleure application de gestion de l'argent - Capital personnel
- Meilleure application d'investissement - Robinhood
- Meilleure application de budgétisation - Vous avez besoin d'un budget
- Finaliste de la budgétisation – Menthe
- Meilleur outil d'assistance - Tiller
- Meilleure application de micro-économie - Glands
- Meilleur assistant de finances personnelles – Trim
- Résumé
Un tableau de bord financier est un endroit où vous pouvez voir tout ce qui concerne votre argent en un seul endroit. Vos actifs, vos passifs, votre valeur nette - tous vos comptes financiers visibles sur une seule page pratique.
Ceci est important car lorsque ces informations sont facilement accessibles, elles sont facilement mémorisables et comprises. Nous l'utilisons pour extraire toutes nos données, bien que nous ignorions la dette de carte de crédit parce que nous payons nos factures tous les mois en totalité.
Quoi de plus simple: se connecter à un seul compte ou se connecter à une douzaine ?
Lorsqu'il s'agit d'un tableau de bord financier, le leader incontesté est Personal Capital. Il dispose d'une riche suite d'outils construits autour des investissements, avec un clin d'œil au suivi des dépenses similaire à Mint, afin que vous puissiez avoir une idée de l'endroit où tout se trouve à tout moment. Si vous êtes intéressé par une consultation avec un conseiller financier, il l'a également intégré et c'est quelque chose qui l'aide à se démarquer d'autres services similaires. C'est ainsi que Personal Capital gagne l'argent qui soutient l'outil gratuit.
Cette application est pour vous si : Vous voulez un instantané instantané de vos finances, de vos investissements à votre budget, en un seul endroit. Le capital personnel est gratuit.
Découvrez le capital personnel
Meilleure application d'investissement - Robin des Bois
Robinhood est une maison de courtage qui propose des transactions sans commission via son application ou son interface Web. Ils sont comme n'importe quelle autre maison de courtage, ils utilisent Apex Clearing Corporation, sont membres de la FINRA et ont Assurance SIPC jusqu'à 500 000 $ comme toute autre société de courtage. Il n'y a pas de minimum de compte, pas de frais de maintenance, et vous pouvez même échanger des cryptos si vous le souhaitez.
Ils gagnent de l'argent en proposant un service d'abonnement Robinhood Gold qui vous permet d'obtenir une marge et des échanges après les heures normales. Si vous voulez échanger des actions, je trouve qu'il est difficile d'argumenter contre un Robinhood et leurs échanges libres.
Pour un temps limité, vous pouvez obtenir un action gratuite de Robinhood.
Découvrez Robinhood
Si vous souhaitez modifier votre budget, You Need a Budget (YNAB) est l'un des outils les plus puissants que vous pouvez utiliser parce qu'il fait plus que suivre vos dépenses - il vous aide en fait à établir et à respecter un budget.
L'un des plus grands défis de la gestion de l'argent réside dans la planification à court terme. Qu'allez-vous faire la semaine prochaine et le mois prochain?
La retraite peut prendre des décennies, mais vous dépensez de l'argent aujourd'hui et demain. En réussissant le mois suivant, vous contribuez grandement à maîtriser votre situation financière.
YNAB a une méthodologie à quatre règles qui a bien fonctionné pour ses utilisateurs.
- Donnez un emploi à chaque dollar
- Acceptez vos vraies dépenses
- Rouler avec les coups de poing
- Vieillir votre argent
Une autre raison pour laquelle YNAB est puissant a à voir avec ses outils éducatifs et sa communauté. Vous ne trouverez pas cela avec des outils financiers comme Mint. Il n'y a pas de mercredis tableau blanc pour vous aider à mieux comprendre votre argent. C'est ce qui les sépare de la meute à bien des égards. Notre Vous avez besoin d'un examen de budget approfondit l'application et l'entreprise si vous souhaitez en savoir plus.
Nous listons Personal Capital en premier sur cette liste, mais si vous voulez une application de budgétisation et que vous êtes en mesure de payer des frais, nous considérons cela comme le meilleure alternative au capital personnel pour la budgétisation.
Cette application est pour vous si : Vous souhaitez transformer votre budget et aligner vos dépenses sur vos objectifs financiers. YNAB coûte 6,99 $ par mois après un essai de 34 jours.
Découvrez Vous avez besoin d'un budget
C’est cette méthodologie autour de l’outil qui le rend puissant.
Finaliste de la budgétisation – menthe
Pour le suivi d'un budget, Mint est l'un des outils de budgétisation gratuits les plus populaires là-bas et nous voulions les répertorier car ils sont libres d'utilisation.
Si vous n'avez pas d'investissements importants, Mint est un outil très puissant qui est meilleur pour la budgétisation mais moins efficace pour les investissements. J'avais l'impression que Mint était fantastique jusqu'à un certain point. Une fois que vous vous concentrez davantage sur l'investissement que sur la budgétisation, Personal Capital dispose de bien plus d'outils pour vous aider à réussir.
Cette application est pour vous si : Vous voulez savoir où va votre argent chaque mois sans avoir à vous connecter à plusieurs comptes. La menthe est gratuite.
Découvrez la menthe
Taller est un service qui se connectera à votre banque et à votre carte de crédit pour extraire les données de transaction quotidiennes dans une feuille sur Google Docs. Aucun autre service n'offre cela. Vous pouvez choisir de commencer à partir d'une demi-douzaine de modèles ou de créer le vôtre, mais Tiller le mettra à jour automatiquement à partir de plus de 100 000 institutions financières.
Tiller automatise votre feuille de calcul personnalisée pour qu'elle vous convienne parfaitement. Ne changez pas votre façon de faire les choses pour correspondre à un outil, ajoutez Tiller et faites entrer votre feuille de calcul dans le 21e siècle.
Tiller est un abonnement mensuel, mais il ne vous inondera pas de publicités et ne vous présentera pas leurs services de planification financière en tant que vente incitative. (pour être juste, d'autres entreprises doivent le faire car elles sont gratuites - les factures doivent être payées !)
Vous obtenez la personnalisation d'une feuille de calcul financière, mais la pièce d'automatisation, vous n'avez donc pas besoin de vous connecter à tous vos comptes et de tout mettre à jour manuellement. La suppression de cet obstacle rend la gestion de l'argent beaucoup plus facile. Ils offrent un essai gratuit de 30 jours.
Cette application est pour vous si : Vous aimez les feuilles de calcul ou en avez une que vous avez personnalisée, mais vous avez besoin d'un outil pour vous aider à extraire les données pour vous. Tiller coûte 6,58 $ par mois (79 $/an) après un essai de 30 jours. (en savoir plus sur Tiller)
Découvrez Tiller
Meilleure application de micro-économie - Glands
L'une des dernières innovations dans les applications de finances personnelles est l'idée d'une application de micro-épargne - où vous pouvez automatiquement économiser de petites sommes d'argent et les investir sur le marché. L'idée est que ces applications détermineront combien elles peuvent transférer sur un compte d'investissement sans que vous, ou votre budget, vous en rendiez compte. C'est moins actif que l'épargne traditionnelle mais plus efficace si vous êtes du genre à ne pas gérer activement votre budget au quotidien.
L'un des meilleurs de sa catégorie est Acorns, qui ne repose pas sur une boîte noire « devinant » combien économiser. Lorsque vous effectuez un achat, le montant est arrondi et transféré. Cette prévisibilité est souvent considérée comme un meilleur processus que certaines autres applications, qui « devinent ». Deviner peut être un peu effrayant.
Ils ont également une fonction « Argent trouvé » avec certains partenaires où, si vous achetez auprès d'un marchand, ils peuvent contribuer un peu à votre compte Acorns.
Voici notre examen complet de glands.
Découvrez les glands
Si les robots peuvent vous aider à investir, peut-être peuvent-ils vous aider à faire certains des travaux les plus banals que vous ne voulez pas ?
C'est l'idée derrière Garniture, et toute une série d'applications similaires.
Trim est gratuit et peut vous aider à renégocier vos factures comme avec votre câblodistributeur, y compris Comcast, Time Warner et Charter. Ils se connectent à vos comptes, analysent vos abonnements récurrents et identifient les domaines dans lesquels vous pourriez économiser de l'argent. Le câble n'est que le début, ils examineront également d'autres abonnements, y compris votre assurance automobile.
La meilleure partie est qu'ils gèrent les négociations pour vous. Plus besoin d'appeler Comcast et de naviguer dans le menu du téléphone pendant des siècles - ils le font pour vous. Si vous souhaitez annuler, ils le feront également pour vous.
Voici notre examen complet de Trim.
Découvrez la garniture
Résumé
Il existe de nombreuses applications, dont beaucoup sont gratuites mais certaines payantes, qui vous aideront à gagner du temps, de l'argent et des cheveux gris.
Vous voulez entendre quelque chose de drôle? Lorsque nous avons interrogé nos lecteurs, la « application » numéro un était Microsoft Excel. De loin l'application la plus populaire pour tout - budgétisation, tableau de bord financier, valeur nette, quelle que soit la catégorie que vous avez choisie - c'était Microsoft Excel.
Microsoft Excel consiste à trouver un modèle et à personnaliser quelque chose qui correspond à votre exact Besoins. Cela peut représenter beaucoup de travail, mais cette interaction pratique signifie que vous savez que les données sont vierges. Vous pouvez compter sur des outils comme Taller pour extraire également les données de transaction afin que vous obteniez l'automatisation (cela fonctionne avec Google Docs).
J'utilise Microsoft Excel pour suivre notre valeur nette, avec Capital personnel tirer les données. C'est une belle petite installation mais il faut un certain temps pour démarrer.
Les applications de cette liste sont prédéfinies, plus rapides à utiliser et gratuites. Si vous partez de zéro, ces applications vous y mèneront plus rapidement mais ne vous iront pas comme un gant. Excel est comme un costume sur mesure, ceux-ci sont prêts à l'emploi.