On pourrait penser que l'annulation d'une carte de crédit ferait bonne figure sur votre rapport de crédit. Vous avez moins de crédit disponible, et donc moins de chances de vous endetter massivement.
Cependant, annuler une carte de crédit dans le mauvais sens peut, en fait, endommager votre pointage de crédit.
Nous allons parler de la façon d'annuler une carte de crédit en toute sécurité et vous montrer comment le faire d'une manière qui ne nuira pas à votre cote de crédit.
Table des matières
- Comment l'annulation d'une carte de crédit peut affecter votre crédit
- Votre taux d'utilisation du crédit
- Votre historique de paiement
- Comment annuler une carte de crédit de la bonne manière
- 1. Échangez des récompenses
- 2. Rembourser tout solde impayé
- 3. Appelez et demandez la fermeture du compte
- 4. Vérifiez votre rapport de crédit pour voir qu'il a été fermé
- Raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir annuler une carte de crédit
- Frais annuels ou taux d'intérêt élevés
- Séparation ou divorce
- Trop de comptes ouverts
- Vous voulez en finir avec les cartes de crédit
- Résumé
Comment l'annulation d'une carte de crédit peut affecter votre crédit
Lorsque vous parlez de la façon d'annuler une carte de crédit en toute sécurité, vous vous demandez peut-être quel est le problème. Après tout, ce n'est pas comme si la banque émettrice de ladite carte de crédit vous traquait, vous forçant à utiliser la carte « ou autre ».
Cependant, annuler une carte de crédit dans le mauvais sens peut nuire à votre pointage de crédit. De plus, cela peut vous coûter de l'argent (plus de détails ci-dessous).
Votre taux d'utilisation du crédit
Un ratio d'utilisation du crédit (CUR) est un nombre qui influence votre pointage de crédit. Votre taux d'utilisation du crédit personnel est déterminé en divisant le montant de votre dette de carte de crédit par le crédit total dont vous disposez.
Par exemple, si les limites de votre carte de crédit totalisent 20 000 $ et que vous avez des soldes de carte de crédit totalisant 10 000 $, vous avez un taux d'utilisation du crédit de 50 %.
Si vous utilisez le même scénario et payez ces soldes de cartes de crédit à 5 000 $, votre taux d'utilisation du crédit tombe à 25 %.
Les agences d'évaluation du crédit aiment voir le taux d'utilisation du crédit d'une personne à 30 % ou moins.
Maintenant, prenons le même scénario en supposant que vous avez 5 000 $ de dette de carte de crédit et 20 000 $ de limites totales de carte de crédit. Votre CUR est de 25%.
Cependant, si vous fermez une carte de crédit avec une limite de 10 000 $ et qu'il vous reste 10 000 $ de limites totales de carte de crédit, votre CUR passera alors à 50 %.
Et cela laisse un potentiel de baisse de votre pointage de crédit, car il semble que vous utilisez une plus grande partie de votre crédit disponible, alors qu'en fait, les soldes de vos cartes de crédit sont restés les mêmes.
Votre historique de paiement
Une autre façon de fermer une carte de crédit de manière risquée peut vous nuire concerne votre historique de paiement. Si la carte de crédit que vous envisagez de fermer est une carte que vous détenez depuis de nombreuses années, un bon historique de paiement sur la carte est un facteur de votre bonne cote de crédit.
Cependant, si vous fermez cette carte et qu'il ne vous reste que des cartes qui n'ont pas été ouvertes depuis très longtemps, il peut sembler que votre historique d'utilisation de crédit est plus court qu'il ne l'est en réalité.
Cela aussi peut réduire votre pointage de crédit.
Comment annuler une carte de crédit de la bonne manière
Annuler une carte de crédit de la bonne manière n'est pas difficile tant que vous savez quelles mesures prendre dans quel ordre. Voici une suggestion sur la façon de le faire.
1. Échangez des récompenses
C'est une façon de fermer une carte de crédit dans le mauvais sens peut vous coûter de l'argent. Si vous avez des récompenses exceptionnelles sur la carte de crédit que vous souhaitez fermer et que vous ne les utilisez pas avant de fermer, il y a de fortes chances que ces récompenses soient perdues.
Vous pouvez toujours appeler la société émettrice de la carte de crédit ou vérifier les conditions en ligne pour savoir si vous perdrez effectivement vos récompenses si vous fermez votre compte avant de les utiliser.
Notre suggestion est simplement d'utiliser les récompenses et d'éliminer cette possibilité. Découvrez si la société émettrice de la carte de crédit vous fera un chèque ou quelle est la procédure à suivre pour obtenir le solde de vos récompenses.
Suivez ensuite ces procédures avant de fermer la carte. Si vous devez attendre un certain délai avant de pouvoir obtenir vos récompenses, expliquez votre situation et demandez si vous pouvez les obtenir plus tôt parce que vous souhaitez fermer la carte.
Si la société émettrice de la carte de crédit refuse d'émettre vos récompenses plus tôt, vous voudrez peut-être attendre la fermeture de la carte jusqu'à ce que vous puissiez échanger les récompenses et obtenir votre argent.
2. Rembourser tout solde impayé
Après avoir pris soin d'obtenir des récompenses, c'est une bonne idée de payer la carte en totalité. Ce n'est pas obligatoire, mais c'est une bonne idée car une fois que vous fermez le compte, la banque n'a aucune raison de vous accorder des courtoisies, comme la suppression de frais ou la baisse de votre taux d'intérêt.
Tout d'abord, appelez la société émettrice de la carte de crédit pour obtenir le montant actuel du remboursement. Ne supprimez pas votre dernier relevé de carte de crédit ou votre solde en ligne, car des intérêts peuvent être dus mais pas encore appliqués à ce solde.
Par conséquent, appelez et obtenez le solde des gains et découvrez à quelle date il est valable. Payez ensuite le solde en totalité avant la date d'échéance indiquée.
De cette façon, vous éliminez toute possibilité de fermer une carte et de laisser un solde impayé qui pourrait affecter votre crédit à votre insu.
3. Appelez et demandez la fermeture du compte
Après avoir échangé vos récompenses et payé la carte en totalité, vous voudrez appeler le centre de service de carte de crédit et demander à ce que la carte soit fermée.
Appelez le numéro au dos de la carte de crédit pour obtenir des conseils. Si vous n'avez pas la carte, vous pouvez trouver le numéro sur votre relevé ou en ligne.
Pendant votre appel, assurez-vous de demander à la société émettrice de la carte de crédit si elle vous enverra une lettre de vérification concernant la fermeture de la carte. Certaines entreprises pourraient ne pas le faire, mais la plupart le feront.
4. Vérifiez votre rapport de crédit pour voir qu'il a été fermé
Environ six semaines après la fermeture du compte, vous voudrez vérifier votre rapport de crédit pour vous assurer que la carte a bien été fermée.
Bien que vous deviez généralement payer pour obtenir une copie de votre dossier de crédit, il existe plusieurs façons de consultez votre dossier de crédit gratuitement chaque année.
Lorsque vous avez reçu votre rapport, vérifiez que le compte de la carte que vous avez fermée reflète bien sa fermeture. Cela permettra d'éviter toute activité frauduleuse sur la carte à l'avenir.
Alors, devriez-vous laisser toutes vos cartes de crédit ouvertes ou devriez-vous annuler certaines d'entre elles? Quelles sont les raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir annuler une carte de crédit?
Raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir annuler une carte de crédit
Bien que la fermeture de cartes de crédit puisse affecter négativement votre crédit, dans certains cas, vous souhaiterez peut-être fermer un compte de carte de crédit. Voici quelques-unes des raisons les plus courantes de le faire.
Frais annuels ou taux d'intérêt élevés
Certaines cartes de crédit ne sont tout simplement pas une bonne affaire d'un point de vue financier. Peut-être qu'il y a des frais annuels sur les cartes de crédit et vous savez que vous pouvez obtenir d'autres cartes de crédit sans frais annuels.
Ou peut-être que le taux d'intérêt sur la carte est tout simplement trop élevé. Il existe de nombreuses cartes de crédit avec des taux d'intérêt bas ou de lancement qui sont meilleurs que les cartes à intérêt élevé.
Vous souhaitez peut-être échanger votre carte actuelle contre une carte de crédit avec un meilleur programme de remise en argent. Fermer une carte de crédit pour en obtenir une avec de meilleures incitations financières peut être une bonne idée.
Voici une liste des meilleures cartes de remise en argent.
Séparation ou divorce
Si vous vous êtes récemment séparé ou avez divorcé, vous voudrez peut-être fermer les cartes de crédit qui sont en copropriété avec votre ex ou votre futur ex-conjoint. Avoir une carte de crédit avec quelqu'un avec qui vous n'êtes plus en couple peut être risqué.
Une partie peut choisir d'accumuler plus de dettes sur la carte, laissant l'autre également responsable du remboursement de cette dette. Pensez à fermer la carte avant que cela ne se produise.
Trop de comptes ouverts
Ou peut-être avez-vous simplement l'impression d'avoir trop de comptes de carte de crédit ouverts. Il peut être bon d'avoir quelques comptes de carte de crédit ouverts, même si vous ne les utilisez pas.
Cependant, plus vous avez de comptes de crédit ouverts, plus votre risque de fraude est élevé. Après tout, fraude de carte de crédit est une chose réelle. Il y a toujours une chance qu'une personne sans scrupules puisse obtenir le numéro de carte de crédit et utiliser le compte.
Si cela vous préoccupe, vous voudrez peut-être fermer certains comptes afin qu'il n'y en ait pas trop d'ouverts à votre nom.
Vous voulez en finir avec les cartes de crédit
Ou peut-être voulez-vous simplement en finir d'avoir et d'utiliser des cartes de crédit. Disons que vous avez récemment rejoint le 1% club.
Ou vous travaillez avec succès le habitudes d'argent nécessaires pour devenir riche. Vous avez remboursé votre dette et vous disposez d'un fonds d'urgence en peluche.
Les objectifs d'épargne-retraite battent leur plein et vous disposez d'un compte de placement imposable de taille décente. Vous n'avez tout simplement plus besoin de cartes de crédit.
Si tel est le cas, vous pouvez décider qu'il est temps de fermer une ou plusieurs de vos cartes de crédit. Vous voudrez peut-être en laisser au moins un ouvert pour des choses comme les réservations d'avion, mais vous avez décidé que le reste peut disparaître.
Si tel est le cas, suivez les directives ci-dessus pour les fermer.
Résumé
Fermer une carte de crédit dans le mauvais sens peut nuire à votre crédit et potentiellement vous coûter de l'argent. Cependant, il est facile de suivre les étapes ci-dessus pour fermer un compte de la bonne manière.
Assurez-vous d'utiliser le guide ci-dessus lors de la fermeture de cartes de crédit afin de pouvoir le faire d'une manière qui préserve votre pointage de crédit et votre argent.