Optum Bank HSA: est-ce bon pour vous ?

Optum Bank HSA est un compte de dépenses de santé (HSA) d'Optum, une société financière associée à la compagnie United Healthcare Insurance. Ce compte est idéal pour ceux qui ont une assurance United Healthcare ou qui travaillent pour un employeur qui couvre les frais minimaux requis que les utilisateurs doivent payer pour avoir un compte.

Avantages et inconvénients

À qui s'adresse Optum Bank HSA ?

Optum Bank HSA peut vous convenir si votre employeur propose Optum en tant que fournisseur de HSA ou si vous investissez principalement dans des fonds indiciels.

• L'employeur propose un compte Optum. Si votre employeur fournit Optum en tant que fournisseur HSA, vous pourriez le trouver utile. D'autant plus si l'employeur est prêt à payer les frais de maintenance mensuels en votre nom. Optum a d'excellents choix d'investissement, bien que limités. Optum offre toujours suffisamment d'options pour créer un portefeuille qui correspond à la plupart des objectifs financiers. Surtout pour les investisseurs indiciels.
• Investisseurs indiciels. Ce compte est un bon choix pour les investisseurs avec un simple portefeuille indiciel qui veulent des options à bas prix. Optum propose une gamme de fonds indiciels avec de faibles ratios de dépenses. Les fonds Vanguard, Schwab et Fidelity sont disponibles auprès d'Optum sans frais supplémentaires.

Ce que nous aimons à propos d'Optum Bank HSA

Si vous avez un compte Optum Bank, il y a beaucoup de choses à aimer, comme de nombreuses options d'investissement et une application mobile décente.

Options d'investissement

Optum offre des options d'investissement solides même si la sélection est limitée. Les investisseurs indiciels apprécieront la à faible coût choix tels que les fonds de Vanguard et familiers courtiers tel que Schwab et fidélité. Les fonds à date cible sont disponibles auprès de Schwab. Plusieurs des fonds de la gamme d'Optum ont des ratios de frais inférieurs à 0,10 %.

Peu de frais de compte

Optum ne facturera que trois autres types de frais de compte.

1. Frais de transaction au guichet automatique de 2,50 $. (Sachez que la banque/le guichet automatique que vous utilisez peut également facturer des frais supplémentaires.)
2. Des frais de transfert sortant de 20,00 $ ou des frais de roulement vers un autre fournisseur HSA.
3. Des frais de 1,50 $ pour les relevés imprimés.

Outre les frais mensuels, Optum facture des frais de guichet automatique par transaction. Si vous évitez les guichets automatiques lorsque cela est possible, vous pouvez économiser sur ce petit supplément. Vous n'encourez des frais sortants que lorsque vous transférez votre HSA à un autre fournisseur. Ces frais uniques sont la norme parmi les roulements. Et les frais de relevé imprimé sont facilement évités par ceux qui préfèrent les relevés numériques.

Coffre de reçus

Le coffre-fort de reçus vous permet de télécharger des reçus pour les organiser et les stocker facilement en un seul endroit. De cette façon, vous pouvez les avoir pour des remboursements ultérieurs et à des fins fiscales. Assurez-vous que votre reçu détaillé inclut le nom du fournisseur ou du commerçant, la date, le montant exact des dépenses et une description détaillée. Pour télécharger le reçu, prenez une photo ou numérisez-la et téléchargez-la sur l'application mobile ou le tableau de bord de bureau.

Cotisations prévues

La mise en place de dépôts automatiques dans votre compte de placement est un excellent moyen de créer de la richesse. La planification des cotisations vous permet de développer passivement votre compte HSA fiscalement avantageux. Une fois que vous atteignez le seuil d'investissement, vous pouvez investir vos cotisations selon vos sélections de fonds.

Application mobile

L'application mobile vous permet de faire plus que les fonctions bancaires standard comme le paiement des factures et le suivi des paiements. Il peut également suivre les limites de contribution, capturer et soumettre des reçus, rechercher des dépenses médicales éligibles, etc.

Une autre fonctionnalité de l'application mobile est l'intégration d'Alexa et de Google. Les applications d'Optum permettent à Google et Alexa de répondre aux questions courantes sur le HSA. Questions sur les dépenses éligibles, les plafonds de cotisation HSA, les formulaires fiscaux et les coordonnées de la banque Optum HSA.

L'application d'Optum peut également se connecter à différents portefeuilles numériques. Que vous souhaitiez vous connecter à Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay, l'application mobile couvre les trois.

Outil de dépenses médicales qualifiées

L'outil de dépenses médicales qualifiées est une page Web consultable des dépenses. Chaque dépense est répertoriée comme une dépense médicale éligible, potentiellement éligible ou non éligible. Survolez chaque dépense répertoriée sur la page pour plus de détails sur les qualifications.

Où Optum Bank HSA pourrait s'améliorer

Optum facture des frais de maintenance mensuels que les autres fournisseurs HSA ne facturent pas. De plus, les autres fournisseurs de HSA n'ont pas de seuil d'investissement minimum. Des alternatives comme Animé et fidélité n'ont pas ces frais et ces minimums. Et Optum a également une sélection d'investissements plus restreinte que certains concurrents.

Mais le service client est le domaine où la plupart des critiques souhaitent voir une amélioration. Il y a des problèmes fréquents de connexion et de longs temps d'attente au centre d'appels. Les examinateurs mentionnent plusieurs transferts au téléphone et une communication peu claire de la part des représentants. D'autres examinateurs ont signalé des dépenses éligibles refusées et le service client n'a pas pu aider à résoudre les problèmes.

Service client Optum Bank HSA

Ce support client est proposé à tout moment via la section FAQ, qui fournit des réponses rapides aux problèmes courants. Connectez-vous à votre compte pour voir votre solde, commander une nouvelle carte ou consulter votre relevé. Il offre même une ressource du centre fiscal HSA pour votre questions fiscales. Optum fournit un formulaire de contact pour tout autre problème que vous pourriez avoir. Il propose également un centre d'appels ouvert du lundi au vendredi toutes les semaines, hors grands jours fériés.

Frais et limites

Optum facture des frais de maintenance mensuels minimes de 3,75 $. Il supprimera les frais si vous conservez un solde moyen de 5 000 $ ou plus.

Il a également un seuil d'investissement. Votre solde doit rester égal ou supérieur à 2 000 $ chaque fois que vous effectuez un nouvel investissement.

Comment ouvrir un compte

Avant de pouvoir ouvrir un HSA chez Optum ou dans n'importe quelle banque, vous devez remplir des conditions spécifiques, y compris un plan de santé à franchise élevée éligible, pour être éligible. Votre couverture santé ne devrait inclure que ce qui est autorisé par l'IRS. Vous ne pouvez pas être inscrit à Medicare ou être déclaré comme personne à charge sur la déclaration de revenus d'une autre personne. La publication IRS 969 contient plus d'informations sur ces conditions.

Munissez-vous de votre numéro de sécurité sociale, d'une adresse e-mail valide et d'une carte d'identité médicale avec votre numéro de groupe ou d'employeur. Si vous vous inscrivez en tant qu'individu, vous n'aurez pas besoin d'une carte d'identité médicale avec le numéro de groupe ou d'employeur.

Pour la vérification d'identité, vous pouvez également avoir besoin d'une copie de votre carte de sécurité sociale et d'une pièce d'identité valide avec photo émise par l'État ou par le gouvernement. Si votre pièce d'identité avec photo ne contient pas votre adresse, vous aurez peut-être également besoin d'une copie d'une facture d'électricité, d'une facture de gaz, d'un contrat de location ou d'un relevé d'hypothèque. Votre facture de téléphone portable ne sera pas acceptée.

Pour transférer un HSA, remplissez la demande d'ouverture d'un HSA avec Optum. Une fois le compte configuré, connectez-vous et remplissez un formulaire de demande de transfert HSA Rollover. Le formulaire de demande se trouve dans Formulaires et documents, sous le menu Aide et outils.

Quelle est la sécurité d'Optum Bank HSA ?

Dans l'ensemble, la plateforme est sûre et Optum protège votre compte de plusieurs manières. Il utilise la gestion des identités d'entreprise (EIDM) basée sur le cloud pour garantir que seuls les utilisateurs autorisés accèdent à vos données. Il est également conforme aux réglementations fédérales sur la confidentialité telles que FISMA, SAS70 et HIPAA, entre autres.

De plus, les systèmes de sécurité d'Optum prennent en charge des mesures de sécurité telles que l'authentification de l'identité, la gestion des accès physiques et logiques, les badges d'identification par carte à puce, la biométrie et les solutions HSPD-12.

Meilleures alternatives

Ceux qui souhaitent profiter de l'investissement dans un HSA, en particulier au cours de la première année d'ouverture du HSA, pourraient bénéficier davantage de la recherche d'alternatives sans seuil d'investissement. Si vous ne voulez pas de seuil d'investissement minimum ou de payer des frais mensuels, considérez Lively et Fidelity comme alternatives. Lively et Fidelity offrent également plus de choix d'investissement.

Animé

Lively est spécialisé dans les HSA, et ils sont excellents. Les comptes n'ont pas de frais mensuels récurrents, et aucun solde minimum n'est requis avant de pouvoir accéder aux fonctionnalités d'investissement.

Si vous utilisez Lively par l'intermédiaire d'un employeur, des frais modiques leur sont facturés, mais c'est gratuit pour vous. Les fonds destinés aux investissements sont transférés sur un compte lié à TD Améritrade, où vous pouvez choisir parmi n'importe quel investissement pris en charge. TD Ameritrade est une société de courtage de premier plan à part entière, et le partenariat avec Lively est gagnant-gagnant pour tout le monde.

Vous pouvez payer des dépenses éligibles avec la carte de débit Lively, vous rembourser des dépenses payées par d'autres méthodes ou économiser des dépenses pour un remboursement futur. Si vous voulez un HSA qui fonctionne avec n'importe quelle compagnie d'assurance maladie, n'a presque aucun frais et offre une vaste gamme d'investissements sans minimum, vous devriez envisager Lively.

fidélité

Fidelity est l'une des plus importantes maisons de courtage d'investissement aux États-Unis. Son HSA est un excellent choix, en particulier pour ceux qui investissent déjà avec Fidelity. Vous pouvez choisir un compte autogéré sans frais de compte récurrents ni minimums. Il existe également une version hybride de conseil robotique appelée Fidelity Go HSA, qui nécessite des frais mensuels pour les soldes de 10 000 $ ou plus.

Le Fidelity HSA est également remarquable pour son accès à des investissements à faible coût. Ce compte comprend l'accès aux fonds communs de placement de Fidelity sans ratio de frais et à la quasi-totalité du marché américain des actions, des obligations, des FNB et des fonds communs de placement.

Les investisseurs confiants voudront peut-être utiliser le compte autogéré sans frais récurrents. Si vous n'êtes pas sûr des actions ou des fonds à acheter, envisagez l'option Fidelity Go HSA à prix compétitif.

L'essentiel

Optum reste un excellent choix pour un fournisseur HSA, même avec les frais et les problèmes de service client. Après tout, cela pourrait supprimer vos frais mensuels.

D'autres fournisseurs peuvent avoir des sélections d'investissement plus étendues, mais cela offre toujours beaucoup de choix aux investisseurs. Cependant, Optum a quelques fonctionnalités qui valent la peine d'être examinées, comme le coffre-fort des reçus et l'outil de dépenses médicales qualifié.

Lecture complémentaire :

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