Revue American Express Banque Nationale 2022

Nous avons tous entendu parler des cartes de crédit American Express et de leurs généreux programmes de récompenses. Mais saviez-vous que la société mère AMEX possède également une entreprise bancaire qui offre sa propre récompense sous la forme d'excellents taux d'intérêt ?

Avoir le bon compte bancaire est crucial pour vos efforts d'économie d'argent. Mais avec tant de choix sur le marché, il peut être difficile de choisir celui qui convient à vos besoins. Un compte d'épargne de qualité doit offrir

Assurance FDIC, un accès facile à votre argent, un taux d'intérêt concurrentiel et un service à la clientèle amical et efficace.

American Express National Bank vérifie toutes ces cases, mais est-ce assez bon pour votre argent? Suivez notre examen pour en savoir plus sur les opérations bancaires avec American Express.

Caractéristiques d'American Express Banque Nationale

Comptes	Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD
Accéder	Basé sur le Web, Application iPhone, Application Android, Application Blackberry
Nombre de succursales	0
Remboursement au guichet automatique
Dépôts en ligne
Assurance FDIC
Service Clients	Téléphone: 24h/24 et 7j/7

Avantages et inconvénients

Ce que propose American Express Banque Nationale

Ces dernières années, American Express a élargi ses services bancaires. Vous pouvez désormais ouvrir un compte d'épargne à haut rendement, un compte courant de récompenses et profiter de diverses conditions de CD. Voici tout ce que cette banque en ligne a à offrir :

Compte d'épargne à rendement élevé American Express® – Membre FDIC

American Express Personal Savings offre une solution simple compte d'épargne à haut rendement c'est simple à ouvrir et à entretenir. Il n'y a pas d'exigence de solde minimum ni de frais mensuels. De plus, le tarif proposé est parmi les plus élevés que nous ayons vus parmi de nombreux autres banques en ligne.

Disponible pour	Imposable,IRA
Frais de compte	Aucun
Dépositaire	Non
Taux d'épargne	Dépôt minimum 0 $ – 1.15% APY

Les comptes obtiennent également jusqu'à 250 000 $ en assurance FDIC. Mais c'est l'APY de 1,15 % qui rend ce compte si attrayant. Si vous cherchez un endroit pour ranger votre fonds d'urgence ou pour atteindre un objectif d'épargne, ce compte pourrait être le bon pour vous.

Vérification des récompenses American Express

Au moment de la rédaction, Le compte-chèques American Express Rewards paie 0,50% APY. Cela vous permet de gagner des intérêts sur votre solde de trésorerie tout en ayant la possibilité de le dépenser. Et vous ne payez pas de frais mensuels ni ne faites face à des exigences de solde minimum.

Pour adoucir l'offre, vous gagnez un point Membership Rewards pour chaque 2 $ que vous dépensez sur des achats éligibles. Vous pouvez échanger des points contre des crédits de relevé, des réductions sur les voyages, des cartes-cadeaux et diverses récompenses en marchandises.

Remarque juste: le compte Rewards Checking n'est disponible que si vous possédez un compte carte American Express, c'est-à-dire l'une de ses cartes de crédit, depuis au moins trois mois.

CD American Express Banque Nationale

Un autre produit d'épargne offert par American Express est certificat de dépôt (CD). Il n'y a pas de minimum requis pour participer; il n'y a pas non plus de frais. Si vous cherchez revenu fixe, les CD sont une option fiable que vous pouvez envisager.

Voici les tarifs CD actuels d'American Express:

Terme	Dépôt minimal	APY
12	0	2.00%
18	0	1.00%
24	0	2.40%
36	0	1.15
48	0	1.20
60	0	2.90

Gagner jusqu'à 2,90% est similaire à ce que proposent de nombreuses autres banques. Par exemple, Capital One 360 offre également des taux de CD allant jusqu'à 2,90 % pour sa durée de 60 mois. Cependant, il propose de meilleurs tarifs pour des durées plus courtes et propose également des durées de six et neuf mois contrairement à American Express. En fin de compte, nous préférons American Express pour son compte d'épargne à haut rendement et ses cartes de crédit, mais pas pour ses CD.

Autres fonctionnalités et services d'American Express Banque Nationale

Les principales offres d'American Express National Bank sont ses comptes-chèques et ses comptes d'épargne à haut rendement. Mais vous pouvez également profiter d'autres services bancaires, ainsi que de certaines cartes de crédit de premier plan.

• Cartes de crédit: Il va sans dire qu'American Express propose certaines des meilleures récompenses de carte de crédit. Il est connu pour une variété de cartes de remise en argent et de récompenses de voyage, ainsi que plusieurs cartes de crédit professionnelles.
• Prêts personnels: Avec les prêts personnels American Express, vous pouvez emprunter de 3 500 $ à 40 000 $ si vous êtes un titulaire de carte éligible (ce qui signifie que vous avez une carte de crédit). Vous ne payez pas de frais de montage, mais votre TAP et le montant de votre prêt dépendent de votre crédit et de l'historique de votre compte.
• Gestion des investissements: American Express propose un service d'investissement en partenariat avec Avant-garde connu sous le nom d'INVEST. Vous obtenez une consultation avec un conseiller Vanguard lors de votre inscription, et votre conseiller vous aide à construire un portefeuille de placement correspondant à vos objectifs. Après 90 jours, vous payez des frais de conseil annuels de 0,50 %. Notez simplement que vous pouvez utiliser Conseillers numériques Vanguard ou son Conseillers personnels service par vous-même et payez beaucoup moins de frais.
• Services bancaires aux entreprises: Avec son compte Business Checking, vous pouvez gagner 1,10% sur jusqu'à 500 000 $ et jusqu'à 20 000 points bonus Membership Rewards.
• Plans d'épargne IRA: Les membres peuvent également ouvrir un compte d'épargne à haut rendement IRA ou des certificats de dépôt IRA.

Quels sont les frais ?

Vous ne payez aucun frais mensuel pour les différents comptes bancaires d'American Express. Il n'y a pas non plus de frais mensuels ni de frais de découvert, ce qui en fait un excellent les services bancaires mobiles option.

Comment est le service client

L'un des avantages des opérations bancaires avec American Express est qu'elle offre une assistance téléphonique 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 si vous appelez le 1-800-446-6307. En revanche, de nombreuses petites banques en ligne ont des heures de service client limitées, en particulier le week-end.

J'ai en fait une carte de crédit American Express que j'utilise pour gagner de l'argent. Il s'agit d'un numéro et d'une équipe de support client différents, mais lors des deux appels, le plus long que j'ai attendu pour le support a été d'environ 20 minutes. Je fais aussi affaire avec Banque TD et j'ai eu des temps d'attente beaucoup plus longs dans le passé, donc je suis assez satisfait du service client d'American Express.

Meilleures alternatives

Si vous êtes déjà client d'American Express en raison de ses cartes de crédit, il est logique d'ouvrir un compte-chèques de récompenses ou un compte d'épargne à haut rendement. Cela vous permet d'obtenir un taux d'intérêt élevé sur votre solde tout en consolidant vos opérations bancaires.

Cependant, certaines alternatives peuvent être supérieures selon les types de comptes et les options d'investissement que vous recherchez.

Points forts
Évaluation	7.5/10	8/10	8.5/10
Comptes	Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD	Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD	Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD
Dépôts en ligne
Succursales physiques
Assurance FDIC
Remboursement au guichet automatique
Revue Capital One 360	Revue de la banque alliée	Compte ouvertExamen de la banque CIT

Allié est l'une de nos alternatives préférées si vous recherchez une banque à service complet avec plus d'options d'investissement. Il a investissement direct et investissement robotique options que vous pouvez explorer en fonction de vos besoins. Et, il possède également l'un des meilleurs comptes d'épargne à haut rendement qui rapporte un peu plus qu'American Express.

Pour ce qui est de Capital One 360, il dispose d'un excellent compte d'épargne de performance qui paie un taux d'intérêt élevé sans frais. De plus, vous pouvez obtenir un support client en personne dans ses succursales ou ses emplacements hybrides café-banque, et il a également des conditions de CD plus flexibles.

Enfin, nous aimons CIT Bank si vous recherchez un compte d'épargne à haut rendement ou compte du marché monétaire. Son compte Savings Connect paie jusqu'à 1,65% APY, ce qui est nettement plus élevé qu'American Express.

Sommaire

Si vous recherchez des comptes d'épargne ou des CD qui offrent des taux compétitifs tout en ne facturant aucun frais, American Express National Bank pourrait être un bon choix pour vous. Et si vous êtes titulaire d'une carte American Express, vous pouvez également profiter de son compte-chèques de récompenses.

Pour investir, nous vous recommandons de vous en tenir à un courtier en bourse en ligne ou une banque à service complet comme Allié. Mais si gagner des intérêts est votre objectif principal, pensez certainement à American Express.

Note éditoriale : Ce contenu n'est pas fourni par American Express. Toutes les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de l'auteur seul et n'ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par American Express.