Choisir une banque pour votre entreprise peut être écrasant, d'autant plus que vous avez besoin d'une banque fiable et solidaire. Que les besoins de votre entreprise soient simples ou complexes, trouver la bonne banque pour votre entreprise est vital. Gardez à l'esprit que les banques diffèrent dans les produits et services financiers qu'elles offrent aux petites entreprises.
Lisez ce guide pour en savoir plus sur local vs. banques nationales et comment choisir la banque adaptée aux besoins de votre entreprise.
Dans ce guide :
Résumé rapide des différents services bancaires
Voici un bref résumé de la comparaison entre les banques locales, les banques nationales et les banques en ligne.
| CRITÈRES | BANQUES NATIONALES | BANQUES LOCALES | BANQUES EN LIGNE |
|---|---|---|---|
| Taille | Accessibilité généralisée | Basé sur la communauté | Disponible uniquement en ligne |
| Options de crédit | Grande variété d'options de crédit | Prêts commerciaux, prêts personnels, cartes de crédit | Certains |
| Sécurité | FDIC assuré | FDIC assuré | Les fonds sont généralement stockés dans une banque partenaire assurée par la FDIC |
| Emplacements | Nationaux et internationaux | Petite zone géographique | En ligne seulement |
| Besoins numériques | Des outils technologiques de pointe | Banque en ligne, banque mobile | Banque en ligne, banque mobile, accès 24h/24 et 7j/7 |
| Admissibilité au prêt SBA | Oui | Oui | Non |
| Prestations de service | Multiples services financiers, mise aux enchères des bons du Trésor américain, réalisation de transactions quotidiennes avec la Federal Reserve Bank locale | Services bancaires personnels et commerciaux | Services bancaires standards |
| Avantages offerts | Accessibilité généralisée, remise en argent | Service personnalisé, prêt flexible, taux compétitifs | Frais bas, meilleurs taux d'intérêt, compte courant sans frais |
| Service Clients | En personne, téléphone, e-mail, chat en direct | En personne, téléphone, courriel | Téléphone, e-mail, chat en direct |
Que sont les banques nationales ?
Une banque nationale est une institution financière commerciale créée par le gouvernement national dans un pays. Aux États-Unis, par exemple, le contrôleur du Trésor américain les affrète. Dans d'autres pays, « banque nationale » est synonyme de « banque centrale », une banque contrôlée par le gouvernement national.
Mais aux États-Unis, les banques nationales sont membres du Réserve fédérale, qui n'est pas contrôlé par le gouvernement américain. Le gouvernement américain utilise des banques nationales pour faciliter les transactions quotidiennes avec leur Réserve fédérale locale et mettre aux enchères des obligations du Trésor américain.
Des exemples de banques nationales incluent Bank of America, Wells Fargo, Citibank et Banque de chasse.
Les pros de la Banque Nationale
- Plus d'accessibilité : Les banques nationales ont de nombreuses succursales et guichets automatiques à travers le pays. Et cela vous permet d'accéder facilement à leurs services où que vous soyez. De plus, certaines banques nationales ont même des emplacements internationaux, elles sont donc très pratiques si vous voyagez régulièrement pour affaires.
- Des outils technologiques sophistiqués : En raison de leur taille, les banques nationales disposent souvent d'une technologie plus avancée que les banques locales. Ils proposent des outils de haute technologie, tels que la banque en ligne, la banque mobile 24h/24 et 7j/7 et les dépôts de chèques à distance.
- Plus de services financiers : La banque auprès d'une banque nationale vous donne accès à divers produits financiers et services ainsi que des comptes de base et des prêts. Si votre entreprise décide de se lancer dans l'investissement, les grandes banques ont conseillers financiers pour vous aider à démarrer.
Banque Nationale Contre
- Frais plus élevés : Les banques nationales ont généralement des frais plus élevés que les petites banques. Cela peut inclure des frais de tenue de compte mensuels pour les comptes courants standard et des taux d'intérêt plus élevés pour les prêts.
- Service moins personnalisé : Les grandes banques n'ont pas de relations personnelles avec leurs clients, vous pouvez donc vous sentir plus comme un numéro que comme une personne.
- Des réglementations plus strictes : En raison de leur taille, les grandes banques ont tendance à avoir des réglementations plus strictes que les banques locales. Il peut donc être difficile d'obtenir un prêt auprès d'une banque nationale, surtout si votre entreprise est nouvelle ou a une faible cote de crédit.
Que sont les banques locales ?
Une banque locale - également connue sous le nom de banque communautaire - est une institution financière détenue et exploitée localement. Contrairement aux banques nationales, les banques locales ont des succursales physiques limitées et proposent des services tels que des prêts aux petites entreprises et des prêts personnels aux particuliers dans une petite zone géographique. Ces banques ont tendance à se concentrer sur les relations personnelles avec leurs clients.
Avantages des banques locales
- Frais et tarifs compétitifs : La plupart des banques locales proposent des comptes chèques sans frais avec des guichets automatiques et des frais mensuels inférieurs. Et ils ont des taux d'intérêt attractifs sur les comptes d'épargne.
- Service personnel: Les banques locales fournissent plus de conseils personnalisés que les grandes banques car elles sont plus relationnelles. Il n'est pas rare de travailler avec le même personnel de banque en heures supplémentaires. Ainsi, vous développez des relations avec l'équipe qui en apprend davantage sur vos besoins financiers et recommande des produits qui peuvent être utiles.
- Prêt flexible : Contrairement aux banques nationales, les banques locales proposent davantage de prêts commerciaux. Et les taux peuvent être plus bas aussi. De plus, comme leurs pratiques de prêt ont tendance à être moins restrictives, il est plus facile d'obtenir un prêt commercial même avec une cote de crédit inférieure.
Inconvénients des banques locales
- Emplacements limités : Les banques locales opèrent dans une petite zone géographique et peuvent parfois ne pas s'étendre à d'autres États. Bien que ce soit acceptable pour une entreprise locale, cela peut poser des problèmes si vous décidez de vous développer. Et même s'il propose des services bancaires en ligne, il peut toujours être difficile de déposer de l'argent et d'effectuer d'autres transactions en dehors de l'État.
- Moins de stabilité : Même avec le renforcement de leurs bilans, la plupart des banques locales peinent encore à se maintenir à flot et sont donc moins stables. Si vous décidez de faire affaire avec une banque locale, il est important de noter que vos fonds peuvent être plus risqués que si vous faites affaire avec une banque nationale.
Que sont les banques en ligne uniquement ?
Une banque en ligne uniquement – parfois appelée banque challenger, banque virtuelle, banque numérique ou néobanque – fournit des services bancaires en ligne via la banque mobile ou une application. Ces banques n'ont pas de présence physique. Ils fournissent leurs services via des processus automatisés et des mises à jour en temps réel. Et ils opèrent souvent dans le cadre de partenariats avec des banques nationales ou locales.
La popularité des banques en ligne fait boule de neige pour une bonne raison. Vous avez accès à tous les services bancaires en déplacement. Vous pouvez transférer de l'argent, déposer des chèques et même payer des factures en ligne. Et l'un des principaux avantages des banques en ligne uniquement est qu'elles ont tendance à payer des taux d'intérêt plus élevés et à avoir des frais inférieurs à ceux des banques traditionnelles.
Des exemples de banques en ligne uniquement incluent Lili, Révolution, NorthOne et Banque alliée.
Avantages de la banque en ligne uniquement
- De meilleurs tarifs : L'un des principaux avantages des banques en ligne est qu'elles offrent généralement des taux d'intérêt ou alors rendements annuels en pourcentage sur les comptes d'épargne. Et les banques en ligne les plus généreuses offrent 1% à 2% de plus que ce que vous gagnerez sur les comptes bancaires traditionnels.
- Frais réduits : Les banques en ligne ont tendance à avoir des frais inférieurs à ceux des banques traditionnelles car elles ne facturent pas de frais de maintenance mensuels et de frais de découvert. Et certaines banques en ligne proposent des comptes chèques ou des comptes d'épargne sans frais et d'autres avantages qui peuvent vous faire économiser quelques dollars par mois.
- Commodité en ligne : Avec une banque en ligne, vous bénéficiez d'une commodité 24 heures sur 24. Qu'il s'agisse de déposer un chèque, de payer des factures ou de transférer de l'argent, vous pouvez effectuer vos transactions à toute heure du jour ou de la nuit.
Inconvénients des banques en ligne uniquement
- Aucun emplacement physique : Étant donné que les banques en ligne fonctionnent entièrement en ligne, vous aurez un accès limité à l'aide en personne. Au lieu de réunions en face à face, la plupart des banques en ligne proposent un service client par téléphone. Certaines banques fournissent une assistance via les chats en ligne et les réseaux sociaux.
- Absence de leurs propres guichets automatiques : Les banques en ligne n'ont pas de guichets automatiques. Il peut donc être difficile de déposer de l'argent liquide. Vous devrez peut-être trouver un guichet automatique acceptant les dépôts, comme ceux de Allpoint ou alors Point vert. Ou vous devrez peut-être mettre de l'argent sur votre compte bancaire traditionnel, puis le transférer vers votre banque en ligne.
Lectures complémentaires: Meilleurs comptes chèques d'entreprise
Lequel devriez-vous choisir ?
Décider quelle banque convient à votre entreprise peut être difficile. Et il n'y a pas de réponse globale pour tout le monde. Avant de choisir une banque, il est crucial d'identifier d'abord les besoins spécifiques de votre entreprise :
Peut-être avez-vous besoin d'une banque qui offre des services financiers complets. Ou peut-être envisagez-vous d'étendre votre entreprise à quelques États. Si c'est le cas, aller avec une banque nationale a du sens.
Ou êtes-vous un indépendant qui voyage souvent? Ensuite, un service en ligne comme Lili Banque pourrait être un bon ajustement.
Assurez-vous simplement de faire le tour et de voir ce que chaque banque propose avant de vous installer sur une.
La ligne de fond
Une bonne banque peut s'avérer être un partenaire indispensable pour votre entreprise, car elle peut vous suggérer des produits financiers qui peuvent être utiles. Faites plus d'efforts pour trouver la bonne banque et entretenir votre relation avec cette banque.
Lydia Kibet écrit professionnellement depuis 2017. Sa passion d'aider les marques dans tous les aspects du marketing de contenu se reflète dans la couverture de l'industrie qu'elle fournit - finances personnelles, investissement et soins de santé. Son travail a été présenté dans des publications telles que The Motley Fool, Go Banking Rates, Green Market Report, Medical News Today, et plus encore. Lorsqu'elle n'écrit pas, elle lit, joue de la guitare ou découvre la nature.