Que vous soyez un tout nouvel investisseur ou que vous ayez des années d'expérience, il est souvent sage de revoir vos placements et vos objectifs de placement pour vous assurer que vos fonds sont investis judicieusement. Mais comment fais-tu ça exactement? Creusons et apprenons-en plus sur ce que cela signifie et comment prendre les meilleures décisions pour vos investissements.
Comment investir judicieusement
1. Déterminez quel type d'investisseur vous êtes
La première chose à faire est de déterminer votre type d'investisseur. Certains investisseurs ne voient pas d'inconvénient à prendre des risques sérieux pour une récompense potentiellement importante. En revanche, d'autres ne supportent pas l'idée de perdre de l'argent et préfèrent des placements sûrs et prudents, même avec un retour sur investissement moindre.
Avant de commencer à investir de l'argent réel, il est sage de déterminer quel type d'investisseur vous êtes. Parfois, il s'agit d'une approche pratique où vous choisissez vous-même chaque investissement. Mais d'autres préfèrent confier leurs décisions d'investissement à un expert. Voici quelques-uns des types d'investisseurs les plus courants :
Investisseur passif bricolage
La plupart des lecteurs d'Investor Junkie se considèrent probablement comme des investisseurs passifs bricoleurs. Cet investisseur choisit ses propres actions et fonds, mais laisse surtout les choses tranquilles avec une approche à long terme de son portefeuille. Les investisseurs autonomes utilisent les ressources fournies par leur maison de courtage, parfois combinées avec des informations et des services d'investissement payants pour prendre des décisions d'investissement.
Investisseur actif
Les investisseurs actifs cherchent à profiter des fluctuations à court terme du marché. Cette approche d'investissement nécessite plus de temps et un plus grand appétit pour le risque. Les investisseurs actifs s'appuient souvent sur une combinaison de analyse fondamentale et technique lors de l'entrée dans les métiers.
Robo Conseiller l'Investisseur
De nombreux investisseurs sont heureux de gérer leur propre argent, mais n'ont pas l'expertise nécessaire pour constituer un portefeuille diversifié. UN conseiller robot est un produit d'investissement numérique. Lors de votre inscription, vous entrez des informations telles que votre âge, votre valeur nette, l'âge cible de la retraite et la manière dont vous réagiriez dans certaines conditions du marché. Sur cette base, vous êtes affecté à un portefeuille conçu par des experts pour les personnes ayant des besoins et des objectifs similaires.
Investisseur sans intervention
Certaines personnes ne se soucient pas de savoir ce que signifie « ETF » (fonds négociés en bourse), quelles actions se trouvent dans leurs fonds ou comment ils se répartissent entre les classes d'actifs. Ils veulent juste que leurs investissements travaillent pour eux. Dans ce cas, vous êtes peut-être un investisseur non interventionniste qui ferait mieux de travailler avec un conseiller financier professionnel pour un coût supplémentaire.
Si vous décidez de travailler avec un conseiller financier, il est important que vous choisissiez un fiduciaire. Les fiduciaires sont tenus d'agir dans votre meilleur intérêt à tout moment. Certains investisseurs préfèrent également faire appel à des conseillers payants ou uniquement à des planificateurs financiers certifiés par le CFP Board. Si vous souhaitez trouver des fiduciaires financiers présélectionnés près de chez vous, vous pouvez utiliser un service de jumelage comme Réseau de planification XY ou Réseau de planification Garrett.
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2. Déterminez votre tolérance au risque
Certains investisseurs ne sont pas sur le marché depuis assez longtemps pour se souvenir de ce que cela fait de voir la valeur du marché boursier chuter en peu de temps. Mais cela peut certainement arriver et est susceptible de se reproduire à un moment donné dans le futur. Pour comprendre votre tolérance au risque, réfléchissez à la manière dont vous vous prépareriez à une forte baisse des marchés et à la manière dont vous réagiriez si cela se produisait.
Si cela ne vous dérange pas de voir votre portefeuille s'effondrer à court terme parce que vous savez que vous allez le récupérer lorsque le marché rebondira, vous avez un niveau de tolérance au risque plus élevé. Ces investisseurs gardent souvent des liquidités prêtes lorsque le marché baisse afin qu'ils puissent «acheter la baisse» dans le but de gagner plus. Une tolérance au risque plus élevée conduit à un portefeuille lourd sur les actions et les investissements alternatifs.
Si l'idée de la plongée en bourse vous donne le même sentiment nauséeux de faire des montagnes russes, vous avez probablement une tolérance au risque plus faible. Ces investisseurs peuvent se tourner vers des actions moins risquées et des placements plus stables, comme les obligations, pour stabiliser leur portefeuille en cas de baisse importante.
Beaucoup de gens trouvent qu'ils se situent quelque part au milieu. Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse en matière de risque. La meilleure décision est celle avec laquelle vous êtes à l'aise et que vous comprenez parfaitement.
En savoir plus: Risque d'investissement 101
3. Décidez combien vous voulez investir
Même Warren Buffett a commencé sa carrière d'investisseur massivement réussie avec un seul achat. La plupart d'entre nous n'ont pas des millions ou même des milliers de dollars à plonger immédiatement dans le marché boursier. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas commencer à investir. Les meilleurs comptes d'investissement n'ont pas d'exigences de solde minimum pour ouvrir un nouveau compte. Et beaucoup vous permettent de commencer à investir avec aussi peu que 5 $.
Pour la plupart des gens, le premier endroit où investir est avec un compte de retraite comme un Roth IRA ou un 401 (k) parrainé par l'employeur. Les experts suggèrent souvent d'épargner au moins 15 % de vos revenus dans un compte de retraite pour maintenir le même niveau de vie pendant vos années dorées.
Si vous pouvez vous permettre d'investir davantage, il y a des limites à ce que vous pouvez placer dans un compte fiscalement avantageux. Mais il n'y a pas de limite à ce que vous pouvez investir au total. De nombreux investisseurs répartissent leurs investissements entre les comptes de retraite et les comptes de placement imposables selon une répartition logique en fonction de leurs revenus, de leurs dépenses et de leurs objectifs de placement.
4. Décidez dans quoi investir
Comment transformer la tolérance au risque en portefeuille? Vous trouverez ci-dessous les types d'investissements les plus courants que vous rencontrerez probablement et une idée du risque que chacun comporte.
En espèces
L'argent est la chose la plus proche d'être sans risque. Et le gouvernement assure même les liquidités sur les comptes bancaires au cas où la banque ferait faillite. Cependant, les taux d'intérêt de votre compte bancaire sont susceptibles d'être très bas par rapport aux revenus d'autres investissements.
Obligations
Les obligations sont des actifs de placement relativement peu risqués. Une obligation est un prêt, généralement accordé à une grande entreprise ou à un gouvernement (local, étatique ou fédéral). Lorsqu'une personne achète une obligation, l'émetteur effectue généralement des paiements réguliers pendant la durée de vie de l'obligation, puis rembourse le principal à la fin. Le risque varie selon l'émetteur. La plupart des investisseurs individuels détiennent des obligations uniquement par le biais de fonds négociés en bourse (FNB) et de fonds communs de placement.
Fonds
Les fonds d'investissement sont divisés en deux catégories: FNB et fonds communs de placement. Bien qu'il existe des différences importantes, ils fonctionnent de la même manière à bien des égards. Lorsque vous achetez des actions d'un FNB ou d'un fonds commun de placement, vous achetez dans un grand seau d'investissements qui peuvent inclure des actions, des obligations et d'autres avoirs. Les fonds ont des objectifs de placement et des frais variables. Il est donc bon de magasiner pour choisir les meilleurs fonds pour vos objectifs. Et le risque du fonds varie selon les investissements qu'il détient.
Actions
Les actions sont sans doute le type d'investissement le plus connu et pour une bonne raison. Un portefeuille diversifié d'actions a tendance à bien performer sur une longue période. Certains investisseurs achètent des actions individuelles. Mais d'autres préfèrent acheter un fonds diversifié avec des dizaines, des centaines ou même des milliers d'actions en un seul achat. Les actions sont plus risquées que les obligations à bien des égards, mais ont tendance à offrir un rendement plus élevé.
Immobilier
L'immobilier s'est bien comporté pour de nombreux investisseurs au fil du temps. En plus des immeubles de placement, certains investisseurs préfèrent investir dans une fiducie de placement immobilier (REIT) ou un fonds immobilier géré à partir d'un service comme Collecte de fonds. Le risque et le rendement varient selon l'investissement.
Dérivés
Les dérivés sont des investissements qui tirent leur valeur d'un autre actif sous-jacent. Les dérivés courants sont des investissements comme choix et contrats à terme. Ces investissements sont considérés comme plus risqués et ne conviennent qu'aux investisseurs expérimentés.
Marchandises
Les matières premières sont des investissements physiques dans des produits de gros en vrac comme l'or, le pétrole, les poitrines de porc et le maïs. De nombreux investisseurs accèdent aux matières premières par le biais d'options, de contrats à terme ou de fonds d'investissement.
Placements alternatifs
Crypto-monnaie a surpassé presque tout le reste (selon le moment où vous avez acheté), mais c'est très risqué. Et puis il y a l'investissement dans les œuvres d'art, comme par le biais du Chefs-d'œuvre Plate-forme. Le risque varie lorsque vous vous éloignez des marchés d'investissement réglementés. Alors investissez ici avec soin.
5. Ouvrir un compte d'investissement
Maintenant que vous connaissez les bases de ce qu'il faut acheter dans un compte de placement, il est temps d'ouvrir ce compte afin que vous puissiez commencer votre plan de placement. La plupart des maisons de courtage aux États-Unis facilitent l'ouverture d'un compte en ligne en quelques minutes seulement.
Choisissez votre courtage
Pour tous ceux qui veulent savoir comment commencer à investir, la première étape consiste à trouver le meilleur courtier pour vos besoins. Les meilleurs courtiers modernes offrent des transactions gratuites sur actions et ETF et des coûts réduits pour d'autres services, tels que E*COMMERCE. Lors du choix d'une société de courtage en bourse, faites attention aux frais, aux investissements disponibles et aux outils pour vous aider à analyser et à comprendre vos investissements. Vous pouvez trouver nos recommandations de courtiers en bourse dans notre Guide des meilleurs courtiers en valeurs mobilières.
Ouvrir un compte
Cliquez sur le bouton pour ouvrir un compte. Cela nécessite généralement la saisie de vos informations personnelles, y compris un numéro de sécurité sociale pour la déclaration fiscale. Assurez-vous de choisir un mot de passe sécurisé et unique que vous n'utilisez nulle part ailleurs. Et ajoutez une authentification à deux facteurs si disponible. Dans de nombreux cas, vous pouvez ouvrir un compte en ligne instantanément, ce qui ne prend souvent que cinq ou dix minutes si vous disposez de toutes vos informations.
Financez votre compte
Ensuite, liez votre nouveau compte de courtage à votre compte bancaire. Le système en ligne de votre maison de courtage peut rendre cela possible instantanément ou la confirmation des dépôts tests peut prendre quelques jours. Une fois lié, vous pouvez transférer des fonds de votre compte bancaire vers votre compte de placement. Certaines maisons de courtage vous permettent d'envoyer une partie de votre dépôt direct directement sur votre compte de placement, vous aidant à créer un plan d'investissement automatisé où vous ajoutez un peu plus à votre compte chaque jour de paie.
Faites votre premier investissement
Choisissez ce premier stock ou ETF, faites vos recherches, chargez le formulaire de transaction et cliquez sur le bouton d'achat. En fonction de l'investissement et du courtage, vous pouvez voir votre transaction se terminer presque instantanément. Vous pouvez afficher l'écran des transactions en attente et terminées via votre maison de courtage. Et gardez un écart pour une notification de confirmation commerciale. Une fois l'échange effectué… Félicitations! Vous êtes officiellement un investisseur.
Types de comptes de placement à connaître
Les étapes ci-dessus fonctionnent avec presque tous les types de compte de courtage. Mais tous les comptes ne sont pas identiques. Chaque type de courtage offre des caractéristiques uniques qui pourraient vous aider à économiser sur les impôts. Et certains choisissent même vos investissements pour vous. Voici un aperçu des différents types de comptes de courtage que vous pouvez rencontrer :
Compte de courtage imposable
S'il y a un compte de courtage "standard", c'est un imposable compte de courtage. Ce type de compte vous donne la possibilité d'acheter et de vendre des actions, des ETF, des fonds communs de placement et d'autres investissements pris en charge. Les ventes de placements rentables sont généralement imposables dans ce type de compte.
Compte de retraite parrainé par l'employeur
Les comptes 401(k), 403(b) et 457 sont des comptes de retraite fiscalement avantageux. Dans ce type de compte, vous pouvez investir automatiquement pour l'avenir, en gagnant souvent une contrepartie de votre employeur. Si vous pouvez obtenir une contrepartie de l'employeur, vous ne voulez probablement pas laisser cet argent gratuit sur la table. Ces comptes ont certaines restrictions et offrent généralement un menu limité de choix de placement.
Compte de retraite autogéré
En dehors du travail, vous pouvez ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) où vous pouvez investir dans tout ce que vous choisissez. Des plafonds de cotisation annuels s'appliquent et les économies d'impôt varient selon le type de retraite compte que vous choisissez. Si vous êtes travailleur indépendant, vous disposez d'options supplémentaires lors du choix d'un compte de retraite.
Conseiller Robo
Un conseiller robot est un type de compte où un ordinateur sélectionne vos investissements pour vous. Non, il n'y a pas de véritable robot assis à un bureau en train de ramasser des actions. Les investisseurs professionnels créent des portefeuilles modèles pour une gamme d'objectifs d'investissement, et vous êtes affecté à l'un de ces portefeuilles en fonction de votre âge et de vos objectifs d'investissement. C'est un moyen facile pour les débutants d'investir sans avoir à se soucier autant des investissements à acheter. Voici notre top conseillers robots recommandés.
L'essentiel
Il existe de nombreuses excuses pour retarder le démarrage, mais il existe un adage populaire en matière d'investissement selon lequel "le temps passé sur le marché l'emporte sur la synchronisation du marché".
Alors ne restez pas assis à attendre un signe de l'univers. Considérez ce signe! Aujourd'hui est une excellente journée pour commencer votre premier investissement.