Varo Bank Review 2022: Gagnez jusqu'à 5 % d'APY sur votre épargne

Varo est une banque exclusivement mobile qui propose un excellent compte d'épargne à haut rendement, des remises en argent et presque aucun frais. Il dispose également d'une carte sécurisée sans intérêt pour aider les gens à construire leur crédit et offre même des avances de fonds.

Notre revue Varo couvre toutes ses fonctionnalités, les avantages et les inconvénients, et comment décider si cette banque uniquement en ligne vous convient.

Avantages et inconvénients

À propos de Varo

Varo est un banque mobile qui a débuté en 2015 avec pour mission de réduire le coût des opérations bancaires et d'aider ses membres à améliorer leurs finances. Depuis lors, Varo est passé à plus de quatre millions de clients, ce qui en fait l'une des options les plus populaires dans l'espace bancaire encombré réservé aux mobiles.

Que propose Varo ?

Il existe deux types de comptes chez Varo: son compte courant et son compte d'épargne à haut rendement. Les deux comptes sont essentiellement gratuits et offrent de nombreux avantages pour vous aider à gérer vos finances et à gagner des récompenses.

Compte-chèques Varo

Avec le compte courant de Varo, vous obtenez un compte bancaire sans frais qui n'a pas d'exigences de solde minimum. Vous bénéficiez également de plusieurs autres avantages bancaires tels que :

• Pas de frais de transaction à l'étranger
• Retraits gratuits aux guichets automatiques dans plus de 55 000 guichets automatiques AllPoint
• Jusqu'à 250 000 $ en assurance FDIC
• Dépôts de chèques mobiles via l'application Varo
• Transferts d'argent instantanés et gratuits vers d'autres membres Varo
• Chèques de paie anticipés jusqu'à deux jours avant que vous ne soyez normalement payé

Vous pouvez utiliser votre carte de débit Varo partout où Visa est acceptée, ce qui facilite les dépenses. Et ce compte courant en ligne vous verse également jusqu'à 6 % de remise en argent lorsque vous effectuez des achats chez des commerçants éligibles avec votre carte bancaire Varo. Des dépôts de remise en argent sur votre compte chaque fois que vous atteignez 5 $, et il y a plus de 50 marques partenaires comme Nike, Panera Bread et Zara.

Compte d'épargne Varo

Comme son compte courant, Varo dispose également d'un compte d'épargne sans frais qui est l'un de nos préférés comptes d'épargne à haut rendement à l'heure actuelle.

Vous commencez avec un APY de 1,20 %, ce qui est déjà un taux très compétitif. Mais si vous recevez des dépôts directs d'au moins 1 000 $ par mois, vous obtenez 5 % APY à la place. Vous devez vous assurer que le solde de votre compte d'épargne ne dépasse pas 5 000 $ à la fin du mois pour gagner des intérêts, ce qui est le seul inconvénient.

Cependant, un APY de 5% est difficile à trouver. Ce tarif fait de Varo un excellent endroit pour garer votre fonds d'urgence ou pour détenir de l'argent inutilisé pendant que vous acceptez également les dépôts directs de votre chèque de paie.

Vous pouvez également configurer des virements automatiques de votre compte courant Varo vers votre compte d'épargne pour économiser de manière constante. Et Varo dispose également d'un outil d'arrondi qui arrondit les achats au dollar le plus proche et économise l'argent supplémentaire, similaire à applications de micro-sauvegarde Comme Chiffre.

Avance de trésorerie Varo

Avec Varo Advance, vous pouvez emprunter jusqu'à 100 $, sans intérêt, pour vous aider à patienter jusqu'à votre prochain chèque de paie. Cela peut vous aider à éviter les frais de découvert ou à devoir compter sur votre carte de crédit pour joindre les deux bouts.

Pour être admissible à Varo Advance, votre compte doit avoir 30 jours ou plus. Vous avez également besoin d'au moins 1 000 $ de dépôts directs éligibles dans vos comptes chèques, d'épargne ou une combinaison des deux au cours des 31 derniers jours. Un dépôt "qualifiant" signifie que son argent provient de votre chèque de paie, de votre pension ou de votre sécurité sociale, de sorte que les transferts de personne à personne ne comptent pas.

À partir de là, vous pouvez emprunter différents montants d'argent moyennant divers frais :

• $20: Avance gratuite.
• $50: frais de 3 $.
• $75: frais de 4 $.
• $100: frais de 5 $.

C'est bien que Varo ait cette fonctionnalité pour les urgences. Notez simplement que des alternatives comme Carillon avoir une fonction SpotMe gratuite afin que vous ne payiez pas de frais. Et applications d'avance de fonds comme FloatMe et Gagner sont également moins élevés sur les frais et peuvent avoir des limites d'avances de fonds plus élevées.

Carte Believe Varo

Si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit, la carte de crédit sécurisée Varo Believe pourrait être ce que vous recherchez. Cette carte de crédit sécurisée n'a pas de frais annuels, d'intérêts ou d'exigences de dépôt de garantie minimum. Il n'exécute pas non plus de vérification de crédit pour ouvrir une carte.

Voici comment la carte fonctionne pour vous aider à bâtir votre crédit:

1. Vous transférez de l'argent de votre compte bancaire Varo vers votre carte sécurisée Varo pour créer votre limite de crédit (c'est ainsi que fonctionnent les cartes sécurisées)
2. Dépensez avec votre carte sécurisée Varo partout où Visa accepte
3. Payez votre solde automatiquement avec les fonds que vous avez ajoutés à partir de votre compte Varo Bank
4. Varo signale vos paiements aux trois principaux bureaux de crédit et vous permet surveiller votre score à mesure qu'il augmente

Vous avez besoin de 500 $ ou plus en dépôts directs admissibles pour être admissible à la carte. De plus, votre compte Varo Bank ne peut pas avoir un solde négatif et vous ne pouvez pas devoir d'argent via Varo Advance.

Frais et tarification Varo

Pratiquement toutes les fonctionnalités bancaires de Varo sont gratuites et vous ne payez pas de frais mensuels ni ne devez respecter un certain solde pour éviter de payer.

Cependant, certains frais que vous pouvez rencontrer incluent :

• Retraits aux guichets automatiques hors réseau: 2,50 $ plus les frais de guichet automatique potentiels.
• Dépôts en espèces de tiers: Jusqu'à 5,95 $.
• Retraits d'espèces au comptoir: $2.50.

Vous ne payez pas de frais pour les remplacements de cartes, la fermeture de votre compte ou pour les transactions à l'étranger. Si vous êtes fatigué de frais bancaires élevés, Varo est définitivement une alternative rafraîchissante.

Limites de transaction

Il existe plusieurs limites de transaction pour votre carte de débit Varo :

• Limite de dépenses quotidiennes: $2,500.
• Limite quotidienne de retrait au guichet automatique: $1,000.
• Limite quotidienne de retrait d'espèces au comptoir: $1,000.

La banque Varo est-elle sûre ?

Oui, Varo utilise le cryptage pour protéger vos informations personnelles. De plus, les comptes Varo sont assuré par la FDIC pour un total combiné de 250 000 $. Il y a aussi un balayage de dépôt programme qui peut déposer votre argent dans un réseau de banques assurées par la FDIC si vous avez plus de 250 000 $ et souhaitez une assurance supplémentaire. Tout ce que vous avez à faire est de vous inscrire au programme et vous obtenez jusqu'à 1 225 000 $ en assurance FDIC.

Dans l'ensemble, Varo est une banque mobile sécurisée qui utilise les mêmes mesures de sécurité que de nombreuses autres banques et sociétés FinTech.

Comment puis-je ouvrir un compte ?

Selon son site Web, l'ouverture d'un compte Varo ne prend que cinq minutes. Tout ce que vous avez à faire est de télécharger l'application gratuite pour Android ou iOS. Les informations que vous fournissez pour ouvrir votre compte incluent :

• Nom et prénom
• Numéro de sécurité sociale
• Date de naissance
• Adresse résidentielle

Dans certains cas, Varo peut demander des documents d'identité pour vérifier votre identité, comme une photo de votre passeport ou une pièce d'identité gouvernementale. Dans ce cas, il faut un à deux jours ouvrables pour vérifier votre identité et ouvrir un compte.

Comment contacter Varo ?

Vous pouvez contacter le service client de Varo en envoyant un e-mail à [email protected] ou en appelant le 1-877-377-8276. Le support client par téléphone est disponible du lundi au vendredi de 7h00 à 18h00 (MT) et le week-end de 7h00 à 15h00 (MT).

Meilleures alternatives

Au moment de la rédaction de cet article, Varo possède l'un des APY les plus élevés de toutes les banques mobiles. Et le fait que vous ne payiez pas de frais ou que vous n'ayez pas d'exigences de solde mensuel sont deux avantages.

Cependant, le principal inconvénient de Varo est sa limite de 5 000 $ sur les revenus du compte d'épargne. Ce n'est pas non plus la meilleure banque mobile pour les avances de fonds puisque vous payez des frais.

Heureusement, il existe plusieurs alternatives Varo que vous pouvez utiliser, qui sont également peu coûteuses et offrent une variété de récompenses.

Carillon

Comme Varo, Chime n'a pas de frais de compte ni d'exigences de solde minimum. Et tandis que son compte d'épargne ne paie que 0,50 % d'APY, il n'a pas la même limite de 5 000 $ que Varo. Plus, Carillon dispose également d'un outil gratuit de création de crédit et vous permet d'être payé jusqu'à deux jours plus tôt.

Et avec Chime SpotMe, vous pouvez potentiellement emprunter jusqu'à 200 $ sur votre prochain chèque de paie pour couvrir les dépenses jusqu'au jour de paie. Vous ne payez pas de frais pour ce service contrairement à Varo, ce qui en fait beaucoup mieux pour les avances de fonds.

Tu peux essayez le carillon aujourd'hui ou lisez notre article sur le meilleures alternatives Chime pour plus d'options.

Juno (anciennement OnJuno)

Junon, anciennement connu sous le nom SurJuno, est une autre société FinTech qui propose des services bancaires sans frais. Il paie actuellement 1,20% APY et vous permet également d'échanger des cryptos populaires comme Bitcoin et Ethereum directement depuis votre compte. Plus, vous pouvez gagner jusqu'à 6 % d'APY sur certains dépôts cryptographiques pour un revenu passif facile.

Vous ne payez pas de frais de transaction à l'étranger comme avec Varo et il n'y a pas non plus d'exigence de solde minimum. Et vous pouvez également gagner 5 % de remise en argent pour vos achats dans vos marques préférées.

Aspiration

Si vous aimez Varo pour son APY élevé, Aspiration est une autre excellente alternative. Il permet également aux membres de gagner jusqu'à 5.00% APY, sauf que vous pouvez gagner ce taux jusqu'à 10 000 $. Il existe également un programme de remise en argent qui vous rémunère pour vos achats auprès d'entreprises respectueuses de l'environnement. Et, si vous essayez la carte de crédit d'Aspiration, vous gagnez encore plus de récompenses et plantez un arbre après chaque achat.

Plus, Aspiration a un prime d'inscription jusqu'à 200 $ pour l'ouverture d'un nouveau compte et la dépense de 1 000 $ au cours de vos 60 premiers jours.

Conclusion

Si vous voulez une banque en ligne à service complet, Varo n'est pas pour vous. Mais si vous voulez gagner un taux d'intérêt élevé sur votre épargne et éviter les frais bancaires, c'est l'une des meilleures banques mobiles du marché.

Des fonctionnalités telles que la carte de crédit sécurisée de Varo et son système de remise en argent sont également des avantages. Nous ne le recommandons pas pour les avances de fonds, mais c'est un excellent moyen de gagner des intérêts jusqu'à 5 000 $.

Si quoi que ce soit, vous pouvez toujours garer une partie de votre argent avec Varo et mettre en place des dépôts directs afin de gagner 5% APY. Vous pouvez ensuite transférer une plus grande partie de votre épargne vers un autre compte d'épargne à haut rendement pour maximiser les intérêts.

Divulgation du carillon - Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires et carte de débit fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A.; Membres FDIC.
1Chime ne peut pas garantir quand les fichiers sont envoyés par l'IRS et que les fonds peuvent être mis à disposition.
^ L'accès anticipé aux fonds de dépôt direct dépend du payeur