La dette des prêts étudiants est devenue un problème grave à l'échelle nationale, mais il n'y a pas de solutions évidentes à ce problème. La réalité est que la plupart d'entre nous sont seuls lorsqu'il s'agit de déterminer comment utiliser les prêts étudiants à notre avantage. Bien que vous puissiez emprunter d'une manière qui nuit à vos finances, les prêts étudiants restent un outil précieux qui peut aider les familles à se permettre d'investir dans des études collégiales.
Mais les parents ont un vrai travail devant eux s'ils veulent aider leurs enfants à emprunter de manière responsable et raisonnable. Si vous avez des enfants qui approchent de l'âge de l'université et que vous voulez vous assurer qu'ils comprennent comment prêts étudiants peuvent jouer en leur faveur, voici les principales leçons que vous devez partager :
Combien Vous empruntez
Trop de jeunes pensent que le montant qu'ils empruntent pour l'école n'aura pas d'importance car ils auront un travail pour le rembourser plus tard. C'est la même raison pour laquelle les jeunes sortent et accumulent des dettes de carte de crédit ou financent de nouvelles voitures. Ils croient que s'ils peuvent gagner plus d'argent, plus tard, tous leurs problèmes financiers disparaîtront.
Cependant, combien vous empruntez pour l'école Est-ce que important, et les étudiants devraient s'efforcer d'emprunter le moins possible. Après tout, combien d'argent vous empruntez pour l'école a un impact direct sur le montant du paiement mensuel vous devrez débourser pour les 10 prochaines années et plus, ainsi que le montant des intérêts que vous paierez sur le long terme Cours.
Des paiements supplémentaires peuvent faire une grande différence
Tout comme lorsque vous remboursez une hypothèque ou un prêt automobile, payer plus que le montant minimum que vous devez peut avoir un impact énorme. Les parents devraient apprendre à leurs enfants qu'effectuer des paiements supplémentaires sur leurs prêts étudiants peut les aider à les rembourser plus tôt, mais aussi leur faire économiser de l'argent. Avec les prêts étudiants, cependant, les emprunteurs doivent contacter leur agent de prêt pour s'assurer que leurs paiements supplémentaires sont affectés au principal du solde de leur prêt et non à des paiements futurs.
Quelle différence les paiements supplémentaires peuvent-ils faire? Disons que vous devez 40 000 $ en soldes de prêts étudiants avec un TAEG de 6 %. Si vous branchez ces numéros dans un calculateur de prêt étudiant, vous verriez que les paiements mensuels sur ce solde s'élèveraient à 457,40 $ par mois sur un plan de remboursement de 10 ans. Si vous avez effectué les paiements minimums, le coût total de votre prêt s'élèverait à 54 888,54 $ sur 10 ans.
Mais c'est ici que les paiements supplémentaires entrent en jeu. Si vous payiez 50 $ de plus par mois, vous réduisez de 15 mois le délai de remboursement et économisez 1 740,82 $ en intérêts. En revanche, si vous payiez 100 $ de plus par mois, vous rembourseriez vos prêts 26 mois plus tôt et économiseriez 3 055,51 $ en intérêts.
Les paiements anticipés peuvent également aider
Les étudiants doivent également savoir qu'ils n'ont pas à attendre d'avoir obtenu leur diplôme pour commencer à rembourser leurs prêts étudiants. Vous avez la possibilité d'effectuer des paiements pendant que vous êtes encore aux études, ce qui peut vous aider à économiser de l'argent et à vous désendetter plus rapidement.
Les paiements anticipés peuvent être particulièrement importants pour les prêts étudiants fédéraux non subventionnés, car ils accumulent des intérêts capitalisés pendant que vous êtes encore aux études. Si votre étudiant peut effectuer des paiements pendant qu'il est à l'école, il peut aider à garder les intérêts à distance, ce qui aidera à empêcher le solde de son prêt de gonfler au moment où il obtient son diplôme.
Tous les prêts étudiants Ne sont pas Créés égaux
Les emprunteurs doivent également savoir que tous les prêts étudiants ne sont pas égaux et qu'il est important de comprendre les conditions du prêt et les coûts sous-jacents. Les prêts étudiants fédéraux ont tendance à être une bonne affaire pour les emprunteurs, car ils sont assortis de taux d'intérêt fixes compétitifs et de protections telles que le report et l'abstention. Les prêts étudiants fédéraux peuvent également être transférés vers des plans de remboursement basés sur le revenu tels que Pay As You Earn (PAYE), Revised Pay As You Earn (REPAYE) et Basé sur le revenu. Remboursement (IBR), qui permet aux emprunteurs de payer un pourcentage de leur revenu discrétionnaire pendant 20 à 25 ans avant d'avoir leurs soldes de prêt restants pardonné.
Cela étant dit, il est également possible de demander des prêts étudiants privés, qui peuvent être assortis de taux plus bas et de meilleures conditions de prêt que les prêts étudiants fédéraux. Avec prêts étudiants privés de premier cycle de College Ave, par exemple, les taux variables commencent à 1,24 % et les taux d'intérêt fixes commencent à 3,49 %. Vous pouvez également rembourser votre nouveau prêt sur 5 à 20 ans, ce qui peut vous aider à choisir une mensualité adaptée à vos besoins. Avec ce genre de flexibilité, les prêts étudiants privés ont tendance à être une bonne option pour les personnes ayant un bon crédit et des revenus solides qui souhaitent rembourser leurs prêts étudiants à leurs propres conditions. Les prêts étudiants privés sont également une bonne option lorsque les prêts fédéraux ne fournissent pas suffisamment de fonds pour vous permettre de terminer vos études.
Quoi qu'il en soit, les parents et les étudiants devraient prendre le temps de tout savoir sur les options de prêt étudiant sur le marché aujourd'hui. Avec un peu de temps consacré à la recherche, les familles seront les mieux placées pour prendre une décision éclairée.
Soyez proactif au sujet de vos prêts étudiants
Enfin, les parents devraient faire savoir à leurs enfants qu'il vaut la peine d'être proactif en ce qui concerne leurs prêts étudiants et leurs finances en général. Être proactif peut inclure des étapes comme le refinancement des prêts étudiants pour obtenir une meilleure offre, l'utilisation d'un calculateur de prêt étudiant pour déterminer combien vous pourriez économiser avec des paiements supplémentaires, ou même suivre la progression de votre prêt étudiant pour vous assurer que vous atteignez votre potentiel.
Quand il s'agit d'argent, la meilleure étape pour les jeunes adultes est de prendre les rênes de leurs finances et de ne pas attendre de voir comment tout cela se passe. Le refinancement des prêts étudiants et les versements supplémentaires chaque mois peuvent faire une différence considérable chez un jeune les finances futures de l'adulte, mais ils doivent être proactifs au lieu d'attendre que quelqu'un planifie ces déménagements pour eux.
La ligne de fond
En fin de compte, l'éducation financière commence à la maison, et les leçons que nous enseignons à nos enfants ont le potentiel d'avoir un impact sur eux pour les décennies à venir. Les prêts étudiants peuvent être une énorme bénédiction lorsqu'il s'agit de s'offrir des études collégiales, mais ils peuvent être une malédiction si vous les utilisez de manière irresponsable. En tant que parents, c'est notre travail et notre responsabilité d'enseigner à nos enfants la différence.