Ouious travaillez avec un conseiller financier depuis un certain temps déjà, mais maintenant vous commencez à douter que vous ayez embauché la bonne personne pour le poste.
J'espère que vous avez fait un vérification des antécédents sur eux d'abord, droite?
Ce planificateur financier est-il plus intéressé à vous aider à réaliser votre rêve financier ou simplement à essayer de vous vendre quelque chose ?
Trop souvent, les gens ont remis leur argent à un conseiller financier sans rechercher s'ils étaient bons ou non.
Pire encore, lorsqu'ils soupçonnent qu'ils n'obtiennent pas le service qu'ils méritent, ils ne font rien à ce sujet.
Si vous avez un conseiller financier suspect, voici des signes avant-coureurs que vous devez leur dire »,Vous êtes viré," et avance.
1. Ils ne connaissent toujours pas vos besoins
Si votre conseiller financier ne prend pas le temps de connaître votre histoire complète, comment peut-il faire une recommandation appropriée? Pensez que si vous alliez chez votre médecin et qu'avant même qu'il ne pose un diagnostic, il vous suggérait déjà de subir une intervention chirurgicale.
Ne voudriez-vous pas un deuxième avis? Je l'espère certainement. Un vrai planificateur financier va prendre le temps de se poser les bonnes questions :
- Combien de dette de carte de crédit avez-vous ?
- Comment est votre état de santé?
- Dans quelle mesure votre travail est-il sûr ?
- Voulez-vous acheter une maison?
- Avez-vous un testament ou une fiducie?
- Avez-vous assez dans votre fonds d'urgence?
- Comment comptez-vous vous occuper des études collégiales de vos enfants ?
- À quand remonte la dernière fois que vous avez vérifié vos bénéficiaires?
Votre conseiller doit savoir s'il est judicieux pour vous d'investir ou si vous devez d'abord vous occuper de tout besoin urgent.
2. Ils ne vous disent pas comment ils sont payés
Il y a beaucoup de différent façons dont les planificateurs financiers gagnent de l'argent. Ils peuvent être basés sur des commissions, des frais uniquement, des frais - ou une combinaison des trois. Demander ce que le planificateur facture vous aidera à savoir exactement ce que vous payez tout au long de la relation de travail.
Si même après qu'ils vous l'aient expliqué, cela n'a pas de sens, demandez-leur de le mettre par écrit. De cette façon, vous effacez tout doute.
Il y a un coût associé à tout investissement que vous faites. Il est fort probable que vous paierez les honoraires ou la commission du conseiller. Le conseiller doit être clair sur ce que cela va vous coûter.
3. Ils vous font vous sentir pressé
Si vous avez l'impression d'être la cible d'un argumentaire de vente de type « Boiler Room », vous devez courir très vite. Lorsqu'il s'agit d'investir pour votre retraite, la dernière chose que vous voulez faire est un investissement qui ne répond pas à vos besoins.
Vous ne devriez jamais vous sentir obligé de « agir maintenant » ou autre. Si tel est le cas, la seule chose sur laquelle vous devez agir est de licencier ce conseiller financier !
4. Ils veulent tout mettre dans un seul investissement
Bien que cliché, le vieil adage « ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier » a beaucoup de mérite.
J'ai récemment parlé avec une personne qui déménageait de l'État et je voulais trouver un conseiller qui serait local pour lui. Après une discussion plus approfondie et réalisant que son ancien conseiller l'avait à peine entretenu, j'ai demandé comment le conseiller l'avait investi. Ce que j'ai appris m'a étonné.
Le conseiller l'avait investi dans exactement le même fonds pour chacun de ses 6 comptes (Roth IRA pour lui et sa femme, compte joint et 3 529 plans d'épargne-études pour les enfants). Si le fonds commun de placement était décent, cela n'aurait pas été vraiment un problème, mais ce n'était vraiment pas si bon.
Si votre conseiller est déterminé à mettre tout votre argent dans un seul investissement, méfiez-vous. La diversification est généralement le principe fondamental de tout portefeuille d'investissement. Si un conseiller essaie de vous convaincre d'acheter une seule chose, il ou elle peut avoir des signes en dollars (c'est-à-dire des commissions) à ses yeux et non dans votre meilleur intérêt.
5. Ils ne vous informent pas des changements
S'il y a des changements brusques dans les avoirs de votre portefeuille, voulez-vous vraiment en entendre parler en regardant CNBC? Vous voulez vous assurer que votre conseiller financier est au courant de vos investissements et veille sur vous.
Dans certains cas, vous pouvez donner à votre conseiller le contrôle discrétionnaire où il peut effectuer des opérations en votre nom. Si tel est le cas, vous voulez toujours savoir quels facteurs poussent le conseiller à remanier les avoirs de votre portefeuille. Ne restez pas dans le noir au sujet de votre pécule de retraite.
6. Ils ne vous donnent pas de relevés mensuels légitimes
Une fois, j'ai eu un événement semblable à celui de Madoff dans ma propre arrière-cour. Un de mes clients avait investi via son plan 403b au travail. Il pensait qu'il investirait par l'intermédiaire d'une entreprise réputée et a découvert plus tard que le conseiller responsable n'avait jamais investi les fonds. Il m'a montré la déclaration qui a été produite, et c'était l'une des meilleures déclarations contrefaites que j'ai jamais vues.
Votre conseiller devrait vous envoyer un relevé mensuel résumant toutes les transactions du mois, y compris les dépôts, les retraits et les positions actuelles détenues. Cette déclaration doit provenir directement de la société de bourse ou du dépositaire qui détient votre argent, et non du bureau de votre conseiller.
Pour prendre mon entreprise comme exemple, nous avons des relations de garde avec Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade et LPL Financial. Cela signifie que selon le dépositaire avec lequel nous travaillons ensemble, vous obtiendrez vos déclarations.
Conseil de pro: laissez SmartAsset vous aider à trouver le bon conseiller pour vous.
7. Ils ne vous envoient pas de rapports trimestriels et annuels
Au minimum, vous devriez recevoir des rapports trimestriels et annuels de votre conseiller. Moins que cela et je commencerais à poser quelques questions. Ces rapports expliquent le rendement que votre conseiller obtient sur vos investissements, ainsi que tous les frais et commissions.
Ces rapports doivent illustrer tous les gains ou pertes réalisés (tout l'argent que vous avez réellement gagné ou perdu en vendant un investissement) et tous les gains et pertes latents (investissements que vous possédez mais que vous n'avez pas encore vendus et qui n'ont donc pas encore réalisé de profit ou perte). Ces rapports doivent également inclure les retours de l'indice global. Vous voulez vous assurer que vous avez une trace de tout.
Vous devriez également envisager d'obtenir un accès en ligne. De cette façon, vous pouvez vérifier régulièrement les soldes de vos comptes pour vous assurer que tout va bien. Nous utilisons un partenaire d'intégration tiers nommé Blueleaf qui vous donne non seulement les dernières rapports sur les performances de vos comptes chez nous, mais aussi de tous les comptes externes avec lesquels vous vous synchronisez il.
Ne vous laissez pas entraîner par les fluctuations quotidiennes, cependant.
8. Votre conseiller veut un chèque directement libellé à son nom
Le signe d'avertissement ultime est si le conseiller vous demande de faire un chèque à son nom personnel. Si le conseiller vous demande de lui faire un chèque personnel, c'est un signal d'alarme clair.
Ne jamais, jamais, émettre un chèque directement au conseiller.
Surtout si vous achetez un produit d'investissement.
Dans ma ville natale, nous avions un conseiller financier qui faisait exactement cela. Il avait été conseiller financier pendant de nombreuses années et était accusé d'exploitation financière de personnes âgées. Dans un cas, il tentait de vendre une rente à l'un de ses clients.
Elle faisait confiance à son conseiller et le considérait comme un ami, alors elle lui a fait un chèque. Un chèque directement à lui, pas la compagnie d'assurance, au montant de 20 000 $. Puis il a disparu. Il s'avère qu'elle n'était pas la seule cliente à avoir été exploitée. Chaque chèque doit être libellé à l'ordre d'une institution.
En tant que conseiller en placement inscrit, les clients qui souhaitent investir avec moi feront le chèque à l'ordre du dépositaire. S'ils me paient pour un plan financier ou pour une planification horaire, ils font un chèque à l'ordre de mon ancienne entreprise, Alliance Wealth Management. Ils ne m'écrivent jamais le chèque.
9. Ils ne connaissent pas votre tolérance au risque
Imaginez que vous êtes à l'aise avec un portefeuille qui agit plus comme quelqu'un qui conduit à 55 mph, mais votre conseiller vous a investi davantage comme quelqu'un qui essaie de gagner le Daytona 500. Voyez-vous un problème ici?
De nombreux conseillers vous demanderont: « Sur une échelle de 1 à 10, quel est le degré de risque d'investir? » Bien que ce soit un bon début de conversation, cela ne détermine en aucun cas le risque approprié pour vos investissements.
10. Ils ne renvoient pas votre appel téléphonique ou vos e-mails
Une règle que je pratique est que je retourne tous les appels téléphoniques ou e-mails de mes clients dans les 24 heures. C'est parfois difficile, mais je me mets à leur place et je sais que je ne voudrais pas attendre d'avoir une réponse.
J'ai reçu une nouvelle cliente qui était frustrée par son ancien conseiller. Elle avait appelé pour obtenir des informations sur ses investissements et le conseiller n'avait pas encore répondu à son appel… 5 jours plus tard.
Y a-t-il une question sur la raison pour laquelle ce conseiller a été licencié ?