Si vous recherchez une stratégie d'investissement gagnante, nous avons trouvé ce que nous pensons être les quatre meilleures stratégies d'investissement pour 2022. Étant donné que les investisseurs ont tous leur propre "profil d'investisseur", nous avons choisi quatre stratégies qui conviendront à la plupart des préférences des investisseurs.
Le tableau ci-dessous fournit un résumé des quatre stratégies, y compris ce pour quoi chacune est la meilleure, ses effets typiques le calendrier d'investissement, qu'il soit actif ou passif, le degré de connaissance du marché requis et les principales inconvénients. Parcourez le tableau, puis lisez les résumés détaillés pour chacun ci-dessous.
| Stratégie | Meilleur pour | Calendrier d'investissement | Actif ou passif | Connaissance du marché requise | Inconvénients |
| Investissement de valeur | Chasseurs de bonnes affaires | Au fur et à mesure que les stocks de bonnes affaires deviennent disponibles | Semi-actif | Haute | Difficile de trouver des stocks, succès non garanti |
| Investissement de croissance | Investisseurs passifs à long terme | Constant/toujours | Passif | Bas | Volatilité élevée, pas de dividendes, sensible aux taux d'intérêt |
| Investissement dynamique | Investisseurs actifs | Pendant les tendances haussières | Actif | Très haut | Très pratique, haut degré de compétence, balançoires difficiles à prévoir |
| Achats périodiques par sommes fixes | Investir dans tous les types de marchés | Constant/toujours | Passif | Bas | Nécessite un flux de trésorerie stable, aucune garantie contre les déclins |
Nos choix pour les 4 meilleures stratégies d'investissement pour 2022
Contrairement à notre stratégie habituelle, nous n'allons pas tenter de classer les quatre meilleures stratégies d'investissement pour 2022. Chacun a de la valeur pour un certain groupe d'investisseurs.
Vous trouverez ci-dessous une liste des quatre stratégies d'investissement, en soulignant ci-dessous ce à quoi nous pensons que chacune est la meilleure :
- Investissement de valeur: Idéal pour les chasseurs de bonnes affaires
- Investissement de croissance : Idéal pour les investisseurs passifs à long terme
- Investissement dynamique : Idéal pour les investisseurs actifs
- Moyenne d'achat : Idéal pour investir dans tous les types de marchés
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Voir les résultatsQuelle que soit la stratégie d'investissement que vous choisissez, vous aurez besoin d'une plateforme sur laquelle investir. Enquêtez sur le meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne pour les débutants et le meilleures applications d'investissement où vous pouvez échanger et investir. Aussi, assurez-vous que vous comprenez qu'est-ce qu'un compte de courtage, et familiarisez-vous avec notre guide d'investissement de base.
Investir est devenu beaucoup plus facile ces dernières années, mais plus vous en savez, meilleures seront vos chances de succès.
Passons maintenant aux quatre meilleures stratégies d'investissement pour 2022 :
Meilleures stratégies d'investissement
Investissement dans la valeur: idéal pour les chasseurs de bonnes affaires
- Calendrier d'investissement: Au fur et à mesure que les stocks de bonnes affaires deviennent disponibles
- Actif ou passif: Semi-actif
- Connaissance du marché requise: Haute
- Inconvénients: Difficile de trouver des stocks, succès non garanti
À certains égards, l'investissement axé sur la valeur est la méthode d'investissement la plus ancienne. C'est une stratégie de chasse aux bonnes affaires appliquée aux actions et couramment utilisée par Warren Buffett.
Le concept de base est que vous recherchez des actions sous-évaluées par rapport au marché ou au secteur industriel spécifique d'une entreprise. Une fois que le marché général reconnaît la sous-évaluation de l'entreprise, son action devrait surperformer ses concurrents.
Une méthode d'évaluation courante est le ratio cours/bénéfice ou ratio P/E. Si le ratio P/E d'une entreprise est de 12 et que la moyenne du secteur industriel est de 22, toutes choses étant égales par ailleurs, l'entreprise est considérée comme sous-évaluée.
D'autres méthodes d'évaluation comprennent les ratios cours/valeur comptable, cours/ventes et cours/bénéfice/croissance (PEG).
Il existe différentes façons d'investir dans des actions de valeur, y compris des actions individuelles et investir dans des ETF qui se spécialisent dans les actions de valeur.
Si vous envisagez d'investir dans l'un ou l'autre, envisagez une plate-forme de courtage diversifiée, comme E*COMMERCE ou TD Améritrade. L'un ou l'autre vous permettra de négocier l'un ou l'autre des titres.
Alternativement, vous pouvez envisager un robot-conseiller comme Amélioration. Ils détiennent vos fonds investis dans des actions américaines dans des actions de valeur.
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Commencez à investirInvestissement de croissance: idéal pour les investisseurs passifs à long terme
- Calendrier d'investissement: Constant/toujours
- Actif ou passif: Passif
- Connaissance du marché requise: Bas
- Inconvénients: Volatilité élevée, pas de dividendes, sensible aux taux d'intérêt
Les actions de croissance peuvent être le moyen classique d'investir en bourse. Par définition, une action de croissance est une entreprise qui investit ses revenus dans la croissance future. Pour cette raison, ils paient soit très peu de dividendes, soit aucun.
Mais les investisseurs de croissance ne recherchent pas de revenu de dividendes. Au lieu de cela, l'accent est mis sur l'appréciation du capital à long terme. Les actions de croissance ont l'habitude de générer des gains supérieurs à long terme. Cela est particulièrement vrai pour les actions de croissance à petite capitalisation, avec leurs cycles de croissance meilleurs et plus rapides. Ce sont les situations proverbiales où vous achetez une action pour 20 $ et la regardez monter à 100 $ trois ans plus tard. Du moins, c'est l'espoir.
Mais historiquement, la stratégie a très bien fonctionné. De plus, c'est un moyen passif d'investir. Vous n'avez pas à vous soucier autant des actions individuelles, mais plutôt des ETF qui se concentrent sur les actions de croissance.
Vous pouvez investir dans des actions de croissance par l'intermédiaire de l'un des courtiers énumérés ci-dessus ou via Betterment. Mais si vous aimez choisir vous-même vos placements, pensez à M1 Finance.
Comme Betterment, M1 Finance est un robot-conseiller. Mais ils vous permettent de choisir vos propres actions et ETF. Une fois que vous l'aurez fait, ils vous fourniront gratuitement une gestion professionnelle de votre portefeuille. C'est l'un des meilleurs robots-conseillers disponibles, représentant un hybride entre la gestion automatisée et l'investissement autogéré.
Momentum Investing: le meilleur pour les investisseurs actifs
- Calendrier d'investissement: Pendant les tendances haussières
- Actif ou passif: Actif
- Connaissance du marché requise: Très haut
- Inconvénients: Très pratique, haut degré de compétence, balançoires difficiles à prévoir
Il s'agit d'une forme d'investissement pratique et à haut risque, et ce n'est pas pour tout le monde. La stratégie de base est que l'investisseur profite de l'élan du titre. Autrement dit, les actions en hausse continuent d'augmenter tandis que les actions en baisse continuent de baisser.
L'investisseur dynamique peut gagner de l'argent des deux côtés de l'équation. En achetant des actions en hausse, l'investisseur dynamique profite de la croissance continue des prix. Mais s'il veut profiter de la baisse, c'est juste une question de vendre à découvert les positions perdantes et leur permettant de continuer à décliner. L'investisseur gagne de l'argent plus l'action baisse de valeur.
Bien que cette méthode d'investissement puisse être très rentable sur des marchés aux orientations claires, elle n'est pas sans risques - et ceux-ci sont substantiels.
Premièrement, il ne s'agit pas d'une stratégie d'investissement passive. Le trader dynamique doit surveiller en permanence son portefeuille, à la recherche de positions d'achat et de vente au fur et à mesure qu'elles se développent.
Deuxièmement, il existe une possibilité très réelle que le prix d'une action ou la direction du marché change à court terme. Si tel est le cas, l'investisseur dynamique peut se retrouver coincé avec un groupe d'actions se dirigeant soudainement dans la mauvaise direction.
Bien que vous puissiez tirer parti de l'investissement dynamique avec des fonds, cela se fait le plus souvent avec des actions individuelles. Les meilleurs comptes à utiliser pour l'investissement dynamique seront alors les courtiers en valeurs mobilières, comme E*COMMERCE, TD Améritrade, et l'application d'investissement Robin des Bois.
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Moyenne du coût en dollars: idéale pour investir dans tous les types de marchés
- Calendrier d'investissement: Constant/toujours
- Actif ou passif: Passif
- Connaissance du marché requise: Bas
- Inconvénients: Nécessite un flux de trésorerie stable, aucune garantie contre les déclins
La moyenne des coûts en dollars (DCA) est la stratégie d'investissement préférée des masses. C'est parce que c'est une façon complètement passive et sans intervention d'investir. C'est tellement efficace que vous n'avez même pas à vous soucier du timing du marché. Cela le rend parfait pour quiconque cherche à épargner pour sa retraite ou à se constituer un patrimoine à long terme.
La force du DCA est sa simplicité. Vous choisissez un montant fixe d'argent à investir sur une base régulière, comme une semaine, un mois ou une contribution sur votre salaire.
Étant donné que la même somme d'argent est régulièrement versée dans votre compte de placement, vous continuez à accumuler du capital. Les fonds sont répartis dans une composition de portefeuille prédéterminée. Cela peut inclure une combinaison d'actions, d'obligations, de liquidités et d'autres investissements.
La stratégie d'investissement elle-même est presque auto-surveillée. Parce que vous investissez toujours le même montant d'argent, vous achèterez moins d'actions ou de fonds lorsque les prix sont plus élevés. Mais lorsque les prix sont plus bas, vos cotisations fixes achèteront plus d'actions. Cela vous donnera une stratégie intégrée consistant à acheter lorsque les prix sont bas et à acheter moins lorsque les prix sont élevés.
Malgré cet avantage, DCA ne garantit pas que vous ne perdrez jamais d'argent. Comme c'est le cas pour tout autre type d'investissement, votre portefeuille peut perdre de la valeur lors d'une baisse générale des marchés. Mais la pratique d'investissement stable garantit presque un succès à long terme. Vous pouvez profiter des achats périodiques par sommes fixes en établissant des cotisations régulières au meilleurs robo-conseillers. Si vous êtes un nouvel investisseur et que vous cherchez à accumuler les fonds à investir, pensez à un robot-conseiller comme Planque. Mais pour la plupart des autres investisseurs, Amélioration fonctionnera très bien avec la moyenne d'achat.
Guide des stratégies d'investissement
Investissement à long terme
À certains égards, l'investissement à long terme est la clé de tout investissement. C'est parce que le but ultime est de s'assurer que votre patrimoine croît à long terme. Après tout, un portefeuille d'investissement va monter et descendre à court terme. Mais ce qui compte vraiment en matière d'investissement, c'est où se situe votre portefeuille dans 10, 20 ou 30 ans.
Pour cette raison, familiarisez-vous avec les meilleurs investissements à long terme. Il s'agit avant tout des actions et de l'immobilier.
Avec les actions, vous pouvez profiter des quatre meilleures stratégies d'investissement que nous avons décrites ci-dessus. Cela peut être fait avec des actions individuelles ou avec des ETF, et par le biais d'investissements autogérés ou en utilisant des robots-conseillers - c'est votre choix.
À bien des égards, cependant, l'immobilier sera un ajout plus compliqué à votre portefeuille. En effet, le coût élevé de l'immobilier signifie qu'il faudra de grandes quantités de capital pour participer. Autrement dit, si vous investissez dans des propriétés individuelles.
Une alternative simple consiste à profiter des plateformes de crowdfunding immobilier. Il s'agit de plateformes d'investissement en ligne peer-to-peer, où les investisseurs placent l'argent investi par les sponsors. La plupart des transactions sont investies dans des biens commerciaux, comme des espaces commerciaux, des immeubles de bureaux et de grands complexes d'appartements.
Mais l'avantage du crowdfunding immobilier, c'est qu'il suffit de mettre de l'argent. Les sponsors gèrent le projet pour vous. Vous recevrez alors un revenu de dividendes régulier, un paiement en espèces important à la fin du terme ou une combinaison des deux.
L'une des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier est Collecte de fonds. Il offre aux investisseurs de toutes tailles la possibilité de participer à des investissements immobiliers commerciaux avec aussi peu que 500 $.
Roth IRA
Et en parlant d'investissement à long terme, vous pouvez également envisager d'ouvrir un Roth IRA. Il offre la perspective d'un revenu non imposable à la retraite. Vérifiez meilleurs Roth IRA, en voyant celui qui vous convient le mieux, et ouvrez un compte aujourd'hui.
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Ouvrez un compte Roth aujourd'huiInvestissement à court terme
Aussi important que soit l'investissement à long terme en tant que stratégie de placement de base, l'investissement à court terme occupe une place importante dans votre portefeuille.
Il s'agit avant tout d'un fonds d'urgence. Le but du fonds n'est pas seulement d'avoir de l'argent disponible en cas d'urgence, mais aussi de vous empêcher de liquider votre portefeuille d'investissement en cas de besoin. Cela peut vous obliger à vendre un investissement à perte pour couvrir une urgence à court terme.
Le meilleur type de compte pour parquer un fonds d'urgence est un compte bancaire très liquide. Cela peut inclure un compte du marché monétaire ou un compte d'épargne. Même s'il ne rapporte pas beaucoup d'intérêts, l'argent sera là quand on en aura besoin.
Sinon, enquêtez sur meilleurs placements à court terme à ajouter à votre portefeuille à des fins de liquidité.
Peu importe l'agressivité avec laquelle vous investissez, au moins une petite partie de votre portefeuille devrait être détenue dans des placements à court terme. Cela fournira les liquidités nécessaires pour profiter des opportunités d'investissement au fur et à mesure qu'elles se présentent. Cela sera particulièrement important pendant les baisses de marché, lorsque « les actions sont mises en vente ». Vous pouvez ensuite liquider des placements à court terme pour acheter des actions à des prix très bas.
Les placements à court terme remplissent également une autre fonction très importante. En ayant au moins 10 % ou 20 % de votre portefeuille dans des placements sûrs, vous pouvez réduire la volatilité de votre portefeuille.
Par exemple, disons que 100 % de votre portefeuille est en actions. Si le marché connaît une baisse de 25 %, votre portefeuille chutera de 25 %.
Mais si 80 % sont en actions et 20 % en placements à court terme, un impact de 25 % sur les actions réduira votre portefeuille de seulement 20 %.
L'importance de la diversification
L'exemple donné ci-dessus démontre l'importance de la diversification, du moins en ce qui concerne l'inclusion de placements à court terme dans votre portefeuille. Mais la diversification va au-delà des placements à court terme.
Vous voudrez peut-être également détenir des obligations à long terme dans votre portefeuille. Non seulement elles procurent un niveau de revenu plus élevé que les placements à court terme, mais si les taux d'intérêt baissent à l'avenir, les obligations à long terme peuvent produire une plus-value du capital.
Nous avons déjà évoqué l'importance de l'immobilier dans un portefeuille. Bien que cela fonctionne à peu près comme les actions pour fournir une croissance à long terme, il s'agit d'une diversification par rapport à un portefeuille entièrement papier. L'immobilier est, après tout, un "bien réel". Il y a un grand potentiel pour qu'il offre des rendements positifs, même lorsque les investissements en papier, comme les actions, sont en déclin.
Une autre diversification de portefeuille qui s'est développée rapidement ces dernières années est la crypto-monnaie. Bien qu'elle n'existe que depuis 2009, la crypto - en particulier le Bitcoin - a facilement surperformé à la fois les actions et l'immobilier.
Familiarisez-vous avec comment investir dans Bitcoin et d'autres crypto-monnaies. Vous n'avez pas besoin de mettre un grand pourcentage de votre portefeuille en crypto. 3% à 5% seront tout ce dont vous aurez besoin. Cela minimisera le risque de pertes importantes mais vous permettra de participer à de gros gains.
Pour investir dans la cryptographie, vous devrez également vous renseigner sur le meilleurs échanges cryptographiques. Seule une poignée de courtiers en investissement traditionnels vous permettent d'investir dans la crypto, donc les échanges de crypto sont le meilleur jeu avec cette classe d'actifs.
Si vous avez un peu plus de temps, lisez le perspicace de Jeff Rose Quatre façons de gagner de l'argent avec la crypto. Il s'avère qu'il existe plusieurs façons de gagner de l'argent avec la cryptographie. Dans un exemple, Jeff explique comment il gagne 8,6 % sur son solde crypto avec BlockFi.
Enfin, si vous avez plusieurs comptes de placement, vous voudrez peut-être faire appel aux services d'un fournisseur de gestion de patrimoine. Un exemple est Capital personnel. Ils géreront plusieurs comptes pour un seul forfait annuel.
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Synchroniser votre investissement avec vos objectifs
Disons fondamentalement qu'il n'y a aucun moyen de chronométrer les marchés d'investissement avec un quelconque degré de certitude. Mais vous pouvez vous engager dans un peu de timing avec vos objectifs d'investissement.
Par exemple, vous devriez avoir des objectifs de placement à long terme, principalement la retraite. Mais vous pouvez également avoir des objectifs à long terme pour des projets tels que le financement des études collégiales de vos enfants ou le remboursement de votre hypothèque.
Vous voudrez peut-être aussi avoir une tranche d'investissement intermédiaire. Cela peut inclure économiser de l'argent pour l'acompte sur une maison, remplacer périodiquement votre voiture ou former le futur rêve d'acheter une maison de vacances.
Du côté du court terme, vous voudrez peut-être avoir des objectifs d'investissement pour épargner pour des vacances, planifier un mariage ou même pour une chirurgie esthétique tant attendue.
Chaque type d'investissement, qu'il soit long, intermédiaire ou à court terme, doit être correctement investi pour l'horizon temporel approprié.
Par exemple, les investissements à long terme doivent être détenus principalement dans des actifs de croissance, tels que des actions et des biens immobiliers. Les objectifs d'investissement intermédiaires devraient se concentrer sur des actifs axés sur la croissance plus prudents, comme un mélange plus faible d'actions, avec une grande quantité d'obligations. Enfin, les objectifs de placement à court terme doivent être détenus dans des placements à court terme susceptibles de conserver leur valeur.
Mais en cours de route, assurez-vous de maintenir votre crédit en bon état. Quelle que soit la taille de votre portefeuille d'investissement, vous devez limiter votre dette à un minimum absolu. Un prêt hypothécaire et un prêt automobile peuvent être inévitables, mais avoir des dizaines de milliers de dollars de dettes de carte de crédit n'a aucun sens, même si vous avez une position d'investissement importante. Les intérêts que vous paierez sur la dette de carte de crédit sont tout simplement trop élevés pour être justifiés par les retours sur investissement.
Et si vous avez des problèmes de crédit, enquêtez sur le meilleure réparation de crédit prestations de service. Un mauvais crédit peut vous coûter plus d'intérêts que vous ne gagnez sur vos investissements. Assurez-vous de régler tout problème de crédit au fur et à mesure qu'il survient.
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Réparer mon créditComment nous avons trouvé les meilleures stratégies d'investissement
Pour établir notre liste des quatre meilleures stratégies d'investissement pour 2022, nous nous sommes fortement appuyés sur les cinq critères suivants :
- Meilleur pour: Une stratégie d'investissement n'a de mérite que si elle fonctionne bien pour un grand nombre d'investisseurs.
- Calendrier d'investissement: Il est important que les investisseurs sachent si une stratégie est conçue pour le long terme ou le court terme. Les investisseurs affichent une nette préférence pour l'un ou l'autre.
- Actif ou passif: De nombreux investisseurs veulent investir leur argent mais restent occupés à faire autre chose. L'investissement passif est le meilleur choix pour eux. D'autres veulent participer au processus, ce qui favorise l'investissement actif.
- Connaissance du marché requise: Chacune des quatre stratégies requiert un niveau de connaissances différent. Plus la stratégie est active, plus le niveau de connaissances requis est élevé.
- Inconvénients: Tout comme il est important pour les investisseurs de connaître les styles de base de chaque stratégie d'investissement, ils doivent également connaître les inconvénients potentiels. Il y en a deux ou trois associés à chaque stratégie, et vous devez être à l'aise avec ces résultats.
De plus, nous tenons également compte de la popularité de chacune des quatre stratégies d'investissement que nous avons présentées. Chacun est populaire précisément parce qu'il attire une grande partie de la population d'investisseurs.
FAQ sur les stratégies de placement
Quels sont les bons investissements à long terme ?
La raison pour laquelle la diversification représente la meilleure stratégie d'investissement à long terme est qu'il n'y a aucun moyen de savoir si une classe d'actifs particulière affichera un bon rendement ou une baisse à long terme. En répartissant votre argent, vous aurez la possibilité de profiter des classes d'actifs qui gagnent alors que d'autres déclinent.
Quels sont les bons placements à court terme?
Le problème ces jours-ci, ce sont les faibles rendements. La plupart des actifs bancaires rapportent moins de 1% par an. Mais vous pouvez augmenter ces rendements en ajoutant une petite position dans les prêts entre particuliers, comme LendingClub. Ce sont des prêts que vous accordez aux consommateurs et qui peuvent atteindre 10 % en moyenne.
Comment puis-je minimiser les risques tout en investissant ?
Consultez également nos guides :
- Comment investir 1 000 $
- Comment investir 5 000 $
- Comment investir 10 000 $
Résumé des meilleures stratégies d'investissement
Le résumé ci-dessous présente ce que nous pensons être les quatre meilleures stratégies d'investissement pour 2022, ainsi que pour qui nous pensons que chaque stratégie est la meilleure :
- Investissement de valeur: Idéal pour les chasseurs de bonnes affaires
- Investissement de croissance : Idéal pour les investisseurs passifs à long terme
- Investissement dynamique : Idéal pour les investisseurs actifs
- Moyenne d'achat : Idéal pour investir dans tous les types de marchés
Quelle que soit la stratégie que vous choisissez, il est important d'en choisir une. Il n'y a pas de formule magique lorsqu'il s'agit d'investir. La stratégie la plus importante consiste à participer au processus et à le faire de manière cohérente. Exactement comment vous faites cela, même si c'est complètement passif, sera bien mieux que de ne rien faire.