Lorsque vous cherchez une maison de courtage pour héberger votre argent, vous avez probablement rencontré trois grands noms: Vanguard, TD Ameritrade et Allié Investir. Chacune de ces trois maisons de courtage offre des avantages uniques et utiles qui peuvent plaire à différents objectifs et besoins d'investissement et de trading.
Avant de choisir une maison de courtage, il est important de comprendre ce qu'il faut rechercher en matière de tarification, de choix d'investissement et d'outils de négociation, ainsi que de garder à l'esprit comment vous comptez utiliser votre compte. L'investissement passif, le trading actif d'actions et le trading avancé sont tous très différents. Une fois que vous avez compris cela, vous pouvez choisir entre ces maisons de courtage populaires.
| Points forts |  |
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|---|---|---|---|
| Évaluation | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Investissement | $0 | $0 | $0 |
| Opérations sur actions | 0 $/échange | 0 $/échange | 0 $/échange |
| Négociations d'options | 0,50 $/contrat | 1 $/contrat | 0,65 $/contrat |
| Transactions cryptographiques | |||
| Fonds communs de placement | |||
| Commerce virtuel | |||
Compte ouvertRevue d'Ally Invest
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Compte ouvertExamen de TD Ameritrade
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À propos de l'avant-garde
Examen de l'avant-garde
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Avant-garde est surtout connue pour sa famille populaire de fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (ETF). Cette société est connue comme le pionnier de l'investissement dans les fonds indiciels à faible coût. La société détient 5,2 billions de dollars d'actifs et se classe au deuxième rang des gestionnaires d'actifs au monde.
Si vous avez un compte Vanguard, vous pouvez acheter et vendre ses fonds communs de placement et ETF sans commissions commerciales. Si vous avez des comptes ailleurs et que vous y achetez des fonds Vanguard, vous devrez probablement payer pour ces transactions.
En janvier 2020, Vanguard a rejoint la liste des courtiers sans commission. Cela signifie que vous ne paierez aucune commission sur les transactions d'actions, d'options et d'ETF en ligne.
À propos d'Ally Invest
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Ally Invest offre un accès à une large gamme d'actifs avec une bonne tarification dans tous les domaines, y compris pour les comptes sur marge. Il contient une liste d'ETF sans commission, de comptes de retraite et d'outils de recherche de base. Ally est bon pour les personnes qui cherchent à réduire les coûts mais qui veulent gérer la plupart des choses elles-mêmes. Pour les investisseurs qui veulent un peu plus de prise en main, les portefeuilles robotisés (comme vous en trouverez avec un conseiller robot) sont disponibles sans frais supplémentaires.
À propos de TD Ameritrade
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En plus de ne facturer aucune commission sur les transactions en ligne sur les actions et les ETF, TD Améritrade offre d'excellents outils et plateformes de trading destinés aux traders avancés et experts. Si vous êtes intéressé par le trading actif, la plateforme de bureau thinkorswim de TD Ameritrade est l'une des meilleures de l'industrie.
Cependant, TD Améritrade est un courtage de plein exercice qui offre tout ce que la plupart des commerçants et des investisseurs pourraient souhaiter. Cela inclut l'accès à une vaste gamme d'actifs investissables, de services de conseil, de portefeuilles gérés et d'excellents supports de formation et de recherche.
Comment sont-ils les mêmes?
Les trois maisons de courtage offrent de nombreuses fonctionnalités. Voyons d'abord en quoi ils sont similaires.
| Investissement minimal | Aucun des trois ne nécessite un investissement minimum. |
|---|---|
| Transactions sans commission | Les trois courtiers ont éliminé les commissions sur les transactions en ligne d'actions, d'options et d'ETF. |
| Types de comptes de placement | Tous les trois offrent des comptes imposables, conjoints, Roth IRA, IRA traditionnels, Rollover IRA, SEP IRA, de garde, de fiducie, de plan collégial 529, de rente, du marché monétaire et de certificat de dépôt (CD). |
| Types d'investissement | Les trois services vous permettent d'investir dans des actions, des penny stocks, des ETF, des fonds communs de placement, des obligations et le FOREX. |
Comment sont-ils différents?
Voici quelques-unes des principales différences entre les trois sites.
| Placements offerts | Ally Invest et TD Ameritrade permettent aux clients d'investir dans contrats à terme. L'avant-garde ne le fait pas. Vanguard n'a pas non plus de plateforme de trading avancée. |
|---|---|
| Service Clients | TD Ameritrade offre un service client par téléphone et chat en direct 24h/24 et 7j/7. Ally Invest offre un support client 7 jours sur 7 de 7h à 22h. (Heure de l'Est). L'assistance de Vanguard est disponible par téléphone du lundi au vendredi, de 8 h à 22 h. (Heure de l'Est). |
Caractéristiques uniques
Examinons de plus près ce que chacun de ces courtiers est en mesure d'offrir à ses clients.
Avant-garde
De ces trois sociétés, Vanguard est la seule à proposer ses propres fonds communs de placement et ETF. C'est aussi de loin le plus grand des trois lorsque vous regardez le total des actifs sous gestion, même si une partie de cela comprend les soldes des fonds gérés par d'autres courtages. Cela signifie également que vous pouvez accéder aux fonds Vanguard avec un compte dans la plupart des autres maisons de courtage.
En raison de sa gamme de produits, son offre la plus solide s'adresse aux personnes qui cherchent à gérer des comptes d'investissement à long terme tels que les IRA traditionnels, les Roth IRA ou autres comptes de retraite. Certains fonds Vanguard conviennent aux besoins à court terme, mais sa force réside dans son offre tout-en-un pour investisseurs de long terme cherchent à maintenir des frais de gestion de fonds récurrents bas.
Vanguard a également récemment commencé à offrir des services de conseil. Si vous souhaitez uniquement une gestion de portefeuille de conseillers robotisés, le conseiller numérique Vanguard est l'une des options les moins coûteuses disponibles aujourd'hui. Vous ne payez aucun frais de conseil pendant les 90 premiers jours et seulement 0,20 % par la suite. L'investissement minimum pour Vanguard Digital Advisor est de 3 000 $.
Si vous souhaitez accéder à un conseiller humain et à un plan financier personnalisé, vous pouvez passer aux services de conseiller personnel Vanguard. Les frais de conseil sont, une fois de plus, au plus bas à 0,30 %. Cependant, le solde minimum requis pour accéder à ce service est assez élevé à 50 000 $.
Allié Investir
Allié Investir est un courtier en ligne agile qui ne facture plus de frais sur la plupart des transactions. Il dispose d'une plate-forme de négociation active décente et fait à la fois trading actif et investissement passif abordable et accessible. Les actions et les FNB se négocient sans commission, mais Ally n'en a pas fonds communs de placement sans frais de transaction.Avec Ally Invest, vous pouvez choisir d'ouvrir un compte de trading autogéré ou vous pouvez investir dans des portefeuilles Robo. Vous avez juste besoin de 100 $ pour démarrer avec les portefeuilles Robo et leur sont pas de frais de conseil si vous choisissez le portefeuille enrichi en liquidités (qui conserve 30 % de votre compte dans un compte de trésorerie rémunéré comme tampon). Si vous choisissez un portefeuille différent, vous paierez 0,30 % annuellement.
Ally Invest a tout ce dont vous avez besoin pour conserver toutes vos opérations bancaires et vos investissements sous une seule connexion avec un accès facile. Si vous avez au moins une petite expérience en matière d'investissement et que l'approche de bricolage ne vous dérange pas, il offre des prix et des fonctionnalités qui en font un gagnant pour un large éventail de besoins.
TD Améritrade
TD Améritrade ne nécessite aucun frais pour les transactions en ligne d'actions et d'ETF, en plus il vous donne accès à des plateformes de trading de niveau professionnel et la possibilité d'acheter et de vendre plus atouts uniques que la plupart des autres maisons de courtage. Il offre une excellente expérience de trading en ligne via Thinkorswim qui est parfaite pour les professionnels du trading ou les personnes qui aspirent à entrer dans le monde plus rapide du trading actif.
Si vous cherchez de l'éducation et du soutien, TD Ameritrade est là pour vous. Son centre éducatif regorge de cours utiles, de webémissions et de guides. Que vous cherchiez à en savoir plus sur l'analyse technique ou que vous vouliez vous plonger dans le monde de la négociation d'options, la TD a des ressources pour vous. Il fournit également un service client téléphonique 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et vous donne des succursales physiques pour aller rencontrer un humain pour obtenir de l'aide.
Avant que TD Ameritrade ne soit acquise par Charles Schwab, elle offrait trois options de portefeuille différentes: les portefeuilles essentiels, les portefeuilles sélectifs et les portefeuilles personnalisés. Mais il n'accepte plus de nouveaux clients dans aucun de ces portefeuilles. Depuis l'acquisition, TD Ameritrade s'est concentré sur l'attrait des traders actifs et recommande aux clients qui souhaitent des options de portefeuille géré de visiter Schwab.
Investissements minimaux
Ni Vanguard, Ally Invest ni TD Ameritrade n'exigent un investissement minimum pour commencer à négocier.
Gagnant - Nous avons une égalité à trois. Vanguard, Ally Invest et TD Ameritrade n'exigent aucun investissement minimum.
Tarification
Vanguard, Ally Invest et TD Ameritrade sont tous sans commission lorsqu'il s'agit de transactions d'actions, d'options et d'ETF en ligne.
Gagnant - Vanguard, TD Ameritrade et Ally Invest gagnent grâce à leur décision de réduire les commissions sur les transactions en ligne sur les actions et les ETF.
Service Clients
Vanguard offre un service client par téléphone pendant la semaine. Les téléphones sont ouverts du lundi au vendredi de 8 h à 22 h, heure de l'Est. Il n'y a pas d'horaires le week-end.
TD Ameritrade offre un service client 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, par téléphone et chat en direct, et exploite également des centaines de succursales à travers le pays.
Ally Invest offre un support client 7 jours sur 7 de 7h à 22h. (Heure de l'Est).
Gagnant — TD Ameritrade. Ally Invest propose également un support client 7 jours sur 7 de 7h à 22h (heure de l'Est), mais TD Améritrade gagne pour son personnel téléphonique 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 et son réseau de centaines de succursales.
Sécurité
Les trois sociétés viennent avec Couverture SIPC protégeant les fonds des investisseurs contre la défaillance du courtier jusqu'à 500 000 $ en titres en espèces, y compris jusqu'à 250 000 $ en espèces.
Vanguard fournit des fonctionnalités de temporisation pour son site Web et des mots de passe uniques pour créer un compte. Il pose également des questions de sécurité pour vérifier votre connexion. Et Vanguard envoie un e-mail et une lettre pour chaque transaction de compte. Si vous ne reconnaissez pas une action sur votre compte à partir de ces notifications, vous pouvez appeler la ligne d'assistance. De plus, Vanguard dispose d'un SSL à validation étendue, accordé après un audit par la société de sécurité Comodo.
Pour la sécurité directe du compte, Ally Invest emploie à la fois pare-feu et technologie Secure Socket Layering (SSL). Les informations sensibles sont cryptées en ligne pour les protéger pendant leur transmission. Vous aurez un nom d'utilisateur et un mot de passe, et l'accès à votre compte sera bloqué après un certain nombre de tentatives de connexion infructueuses.
TD Ameritrade utilise les mesures de sécurité suivantes :
- Pare-feu avancés pour empêcher les parties non autorisées d'accéder à vos informations personnelles.
- Technologie de détection d'anomalies et de détection d'intrusion pour déterminer un comportement inhabituel.
- Cryptage 128 bits pour la transmission de toutes les données entre le site et votre ordinateur.
- En cas de disparition non autorisée d'espèces ou de titres, TD Ameritrade offre sa garantie de protection des actifs. Vous serez remboursé pour toute perte en espèces ou en valeurs mobilières due à une activité non autorisée.
Gagnant — TD Améritrade. Sa garantie de protection des actifs ajoute une solide mesure de protection supplémentaire au cas où d'autres mesures de sécurité échoueraient.
À qui s'adressent-ils le mieux ?
- Vanguard est le meilleur pour les ETF à long terme et les investisseurs en fonds communs de placement qui cherchent à maintenir des ratios de frais bas. Son énorme portefeuille de fonds sans frais en fait une évidence pour ces types d'investisseurs. Cependant, gardez à l'esprit qu'un minimum de 1 000 $ est requis pour les comptes de fonds communs de placement.
- Ally Invest est le meilleur pour les nouveaux commerçants. La plupart des échanges sont gratuits et il existe une large gamme d'offres de produits. Si vous avez besoin de plus de prise en main, vous pouvez utiliser le service de conseiller robot pour un faible coût supplémentaire.
- TD Ameritrade est le meilleur pour les commerçants de niveau avancé et professionnel. Il propose des plateformes de trading primées, mais son service est probablement trop compliqué pour les débutants.
Quel est le meilleur ?
De loin, le meilleur courtage de ce trio pour les traders expérimentés estTD Améritrade. La combinaison de plateformes de trading sans commission et de premier plan et d'outils de trading actifs est difficile à battre.
Cependant, si vous souhaitez accéder à la fois à de solides plateformes de trading et à des portefeuilles de conseillers robots, Allié Investir est le meilleur choix. Et, enfin, si vous préférez une approche d'investissement passif qui repose entièrement sur des fonds indiciels et/ou des portefeuilles gérés, Vanguard est clairement le gagnant.
En comprenant ce que vous voulez et ce dont vous avez le plus besoin dans une maison de courtage, vous pouvez choisir celle qui répond le mieux à vos besoins uniques. Vanguard, Ally Invest et TD Ameritrade pourraient tous être le bon choix.