Meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne pour 2021: nos applications d'investissement recommandées

Si vous souhaitez négocier activement des actions et d'autres titres, il est indispensable d'avoir un courtier en valeurs mobilières, et heureusement, il existe une pléthore de courtiers en valeurs mobilières en ligne parmi lesquels vous pouvez choisir. Que vous soyez un day trader à haut volume ou que vous n'effectuiez que quelques transactions chaque année, voici nos choix pour les meilleurs outils d'investissement.

Meilleures applications d'investissement pour l'investissement actif

1. E*COMMERCE — Meilleur dans l'ensemble, avec un excellent service client
2. TD Ameritrade — Les meilleurs outils pour les traders actifs
3. Allié Investir — Idéal pour les débutants
4. Robin des Bois— Idéal pour les investisseurs autonomes
5. Bord Merrill — Meilleure expérience utilisateur
6. ZacksCommerce - Idéal pour le trading en déplacement
7. Charles Schwab — Idéal pour une exécution rapide des transactions

1. E*TRADE — Meilleur dans l'ensemble, avec un excellent service client

Notre note : 9.5

• Investissement minimum : Rien
• Commissions sur les transactions boursières : $0
• Service Clients: Téléphone, e-mail et chat en direct 24h/24 et 7j/7
• Promotions en cours : Rien

E*COMMERCE possède l'une des plateformes de trading les plus robustes de l'industrie. Connue sous le nom de Power E*TRADE Pro, c'est l'une des plateformes de trading les plus complètes et les plus conviviales du secteur. En fait, il est souvent cité comme l'une des meilleures plateformes de trading disponibles pour les investisseurs autonomes. Et si vous êtes intéressé, il a l'un des frais de négociation de fonds communs de placement les plus bas de l'industrie, à seulement 19,99 $ par transaction.

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2. TD Ameritrade — Meilleur courtier pour les commerçants expérimentés

Notre note : 9

• Investissement minimum : $0
• Commissions sur les transactions boursières : $0
• Service Clients: Téléphone, chat en direct, SMS et e-mail 24h/24 et 7j/7
• Promotions en cours : Rien

TD Ameritrade est l'un des courtiers en valeurs mobilières à escompte en ligne les plus importants et les plus populaires aux États-Unis. offre une large gamme d'options d'investissement et de compte, ainsi que plusieurs ressources et outils, comprenant récolte de pertes fiscales.

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3. Ally Invest — Meilleure application d'investissement à guichet unique

Notre note : 9.5

• Investissement minimum : $0
• Commissions sur les transactions boursières : $0
• Service Clients: Téléphone, e-mail et chat sept jours sur sept de 7 h à 22 h (heure de l'Est).
• Promotions en cours : Jusqu'à 3 000 $ en bonus en espèces.

Allié Investir est un courtier particulièrement intéressant pour les investisseurs débutants. Avec zéro commission sur la plupart des transactions et aucun dépôt minimum requis, Allié Investir rend le commerce facile et accessible. Nous aimons également l'application d'investissement mobile d'Ally Invest, qui vous permet de faire pratiquement tout ce que vous devez faire avec votre compte depuis votre téléphone portable.

Lorsque L'allié était TradeKing, il a été classé n°1 par SmartMoney pour le service client. J'ai trouvé que c'était l'une des expériences de service à la clientèle les plus utiles que j'ai eues avec un courtier à escompte. Ally Invest propose également un centre de formation complet avec des webinaires utiles et des informations sur tous les investissements qu'il propose.

Dans l'ensemble, Ally Invest a beaucoup à aimer, que vous soyez un investisseur débutant ou un trader expérimenté.

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4. Robinhood — Idéal pour les investisseurs autonomes

Notre note : 8.5

• Investissement minimum : $0
• Commissions sur les transactions boursières : 0 $ par transaction
• Service Clients: Courriel seulement
• Promotions en cours : Rien

Robin des Bois est une autre plateforme de trading gratuite. Et tout comme Firstrade, le service client est très limité, ce qui en fait une plate-forme principalement pour les investisseurs autonomes qui n'ont pas besoin de se fier aux conseils ou aux informations des courtiers. L'une des caractéristiques uniques de Robin des Bois est que vous pouvez également échanger des crypto-monnaies, en plus des actions et autres investissements. Cependant, sachez qu'il n'offre pas de fonds communs de placement ou d'option de placement géré. Et si vous cherchez à investir via un IRA, cette option n'est pas disponible non plus.

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5. Merrill Edge — Excellente expérience utilisateur

Notre note : 8

• Investissement minimum : $0
• Commissions sur les transactions boursières : $0
• Service Clients: Téléphone 24h/24, 7j/7, chat en direct et e-mail avec des horaires plus limités.
• Promotions en cours : Obtenez jusqu'à 600 $ lorsque vous ouvrez un nouveau compte.

Merrill Edge est un excellent courtier pour ceux qui ont déjà un compte chez Bank of America ou qui souhaitent avoir tous leurs comptes financiers et d'investissement au même endroit. Vous bénéficiez également d'un accès gratuit à BofA Global Research, qui est une excellente ressource pour rechercher des actions individuelles.

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6. ZacksTrade — Idéal pour le trading en déplacement

Notre note : 8.5

• Investissement minimum : $2,500
• Commissions sur les transactions boursières : 0,01 $ par action, avec un minimum de 3 $ au total par transaction
• Service Clients: Téléphone, e-mail et chat en direct pendant les heures normales de bureau.
• Promotions en cours : Obtenez des transactions aussi bas que 1 $.

Vous avez peut-être entendu parler Commerce de Zacks recherche, mais ils ont aussi une excellente application de trading. Appelé Handy Trader, vous pouvez gérer les ordres, surveiller votre portefeuille et le solde de votre compte, et plus encore. Vous pouvez également négocier des actions, des options et d'autres titres.

ZacksTrade propose certains des frais de négociation les plus bas du domaine, bien que nous les recommandions définitivement aux utilisateurs plus expérimentés. Ils ont un service à la carte, donc vous ne payez que pour les services dont vous avez besoin.

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7. Charles Schwab - Idéal pour une exécution rapide des transactions

Notre note : 9

Depuis près de 50 ans, le nom Charles Schwab est synonyme d'investissement. Mais cela ne veut pas dire que c'est un dinosaure. Schwab a très bien suivi son temps. Cela inclut sa récente décision de supprimer les minimums d'investissement.

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Meilleur logiciel pour l'investissement passif

1. Capital personnel — Idéal pour le suivi des investissements et des finances personnelles
2. Amélioration — Meilleure application d'investissement pour les débutants
3. Chiffre - Le mieux pour commencer à créer de la richesse
4. Glands — Meilleur service de micro-épargne

1. Capital personnel — Meilleur logiciel de finances personnelles pour l'investissement et le suivi

Notre note : 9.5

Si vous recherchez une application d'investissement Web gratuite qui se concentre alors Capital personnel est la meilleure option. Non seulement cette application vous permet de suivre les dépenses, mais elle vous aide également à revoir votre plan d'investissement.

• Personal Capital vous donne une vision globale de vos finances, vous montrant la « grande image » de votre vie financière.
• Avec excellent service client, sécurité robuste, et capacités de rapport que ses concurrents ne peuvent tout simplement pas battre, Capital personnel est un excellent outil dans votre arsenal financier.
• Les offres de services premium de Personal Capital conseillers financiers pour vous guider dans vos besoins de planification de placement. Ça aussi suit vos investissements pour une meilleure compréhension.

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2. Betterment - Meilleure application d'investissement pour les débutants

Notre note :

Si vous êtes préoccupé par les frais élevés, la bonne répartition de l'actif et si un conseiller financier a votre intérêt à cœur, Amélioration est la meilleure solution pour faciliter l'investissement.

• Ce service est excellent pour les investisseurs qui souhaitent des conseils d'investissement de manière automatisée, et à des frais annuels bien inférieurs à ceux des conseillers financiers traditionnels.
• Betterment se concentre sur vos objectifs d'investissement et masque les détails techniques sur la façon d'investir. Ce type de concentration est parfait pour les débutants qui ne veulent pas s'embêter avec la sélection de titres et qui souhaitent plutôt investir pour leur retraite.

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3. Chiffre - Le meilleur pour commencer à créer de la richesse

• Investissement minimum : $0
• Coût: 5 $ par mois
• Service Clients: E-mail
• Promotions en cours : Essayez gratuitement pendant 30 jours.

Si vous voulez commencer à investir sans même y penser, alors pensez à Digit. C'est à la fois une application d'épargne et d'investissement et vous pouvez choisir d'enregistrer votre monnaie de rechange ou d'utiliser cette monnaie pour investir dans un IRA.

• Comme les autres conseillers en robotique, vous choisirez un portefeuille en fonction de votre risque. Vous ne choisissez pas des actions individuelles. Au lieu de cela, vos fonds sont investis dans des fonds négociés en bourse.
• Vous pouvez économiser pour des objectifs spécifiques, comme acheter une maison ou partir en vacances.
• Vous pouvez créer un IRA et Digit s'occupe du reste. Associez simplement votre carte de débit et Digit analysera vos habitudes de dépenses et transférera automatiquement de l'argent dans votre compte d'épargne ou IRA. Ils gardent à l'esprit les limites de l'IRA afin que vous n'investissiez pas trop.

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4. Glands — Meilleur service de micro-épargne

Notre note : 8.5

Généralement, lorsque vous commencez à épargner, vous n'avez pas assez d'argent. Pour vous mettre sur la voie non seulement de l'épargne, mais aussi de l'investissement, vous avez besoin d'un service qui le rend aussi simple que possible.

Glands est ce service. Une fois que vous aurez lié votre carte de crédit, Acorns arrondira chaque transaction au dollar le plus proche et investira la différence. Bien qu'il ne soit pas aussi idéal par rapport à Betterment, Acorns cible principalement les Millennials qui commencent tout juste avec peu d'argent à économiser.

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Meilleurs services pour les ETF et les fonds communs de placement

1. fidélité— Meilleur en tant que service bancaire et d'investissement à guichet unique
2. Avant-garde— Idéal pour les fonds communs de placement et la planification financière
3. Publique.com - Meilleure application de trading d'actions et d'ETF sans commission

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1. Fidelity Investments — Meilleur service bancaire et d'investissement à guichet unique

Notre note : 9

Avec une histoire remontant à plus de 70 ans, Fidelity a eu le temps de devenir l'un des plus grands courtiers en valeurs mobilières au monde. En plus de son service en ligne, qui a débuté pratiquement à l'aube d'Internet, Fidelity exploite près de 150 centres d'investissement aux États-Unis.

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2. Vanguard — Idéal pour les fonds communs de placement et la planification financière

Notre note : 9

Vanguard est depuis longtemps la référence en matière d'investissement dans les fonds communs de placement indiciels. Le fondateur de la société, feu Jack Bogle, a compris que plus de 80 % de tous les fonds gérés activement ne battaient pas les indices du marché. Son mantra: Si vous ne pouvez pas battre le marché, vous devriez devenir le marché.

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3. Public.com — Meilleure application de trading d'actions et d'ETF sans commission

Notre note : 7

Investissement minimum : $0

• Commissions sur les transactions boursières : $0
• Service Clients: Téléphone et chat en direct pendant les heures normales de bureau, plus e-mail.
• Promotions en cours : Rien

Public.com est une application de trading d'actions et d'ETF disponible sur iOS et Android. Il propose des transactions sans commission et aucun minimum n'est requis pour ouvrir un compte.

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Idéal pour la recherche et les conseils d'investissement

Morningstar — Meilleure recherche en investissement

Notre note : 8

Pour ceux qui cherchent à rechercher des fonds communs de placement, des FNB ou à investir dans des actions, Morningstar est une excellente ressource! Le site Web ne propose pas de tableaux techniques indiquant quand acheter et vendre, mais vous fournit plutôt des informations des informations sur l'allocation d'actifs appropriée, les véhicules d'investissement à faibles frais et les investissements qui génèrent des Retour.

Chaque examen d'investissement Morningstar comprend une analyse pour vous donner le pour et le contre. Le service dispose d'un outil à rayons X très utile qui garantit que vous n'êtes pas sur-alloué dans un secteur ou une action spécifique et un analyseur de coûts pour vous aider à choisir un fonds commun de placement ou un FNB plutôt qu'un autre. Un abonnement gratuit est disponible, mais nous pensons que l'abonnement premium vaut bien le coût, car vous le rattraperez probablement rapidement en retour sur investissement. Son outil à rayons X de portefeuille est sans égal en termes d'utilité et possède certaines des meilleures recherches d'investissement disponibles.

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Comment avons-nous choisi ces courtiers en valeurs mobilières ?

Lors de la sélection de ces outils d'investissement, nous avions l'exigence qu'ils doivent :

• Aidez soit à augmenter vos retours sur investissement
• Aidez à réduire vos dépenses
• Aidez-nous à améliorer votre allocation d'actifs

Nous avons créé ce qui suit comme un raccourci pour vos besoins d'investissement, mais cela ne signifie pas que nous n'avons pas entièrement testé ces services. Avec la plupart des comptes de courtage répertoriés, nous avons effectué un examen approfondi. Veuillez donc également lire la critique complète pour savoir pourquoi ces services figurent sur notre liste de recommandations.

Non seulement nous partageons ceux qui sont les meilleurs, mais nous expliquons pourquoi ils sont au sommet de leur industrie et ce qui les rend si utiles. Bien sûr, tout cela est basé sur notre perspective et nos expériences personnelles. Voici les courtiers en valeurs mobilières en ligne que nous considérons comme les meilleurs.

Comment choisir le bon courtier en valeurs mobilières

Le choix du courtier en valeurs mobilières qui vous convient dépend de votre style de trading et de vos objectifs particuliers. Nous avons donc compilé ces facteurs pour vous aider à choisir :

1. Coût par transaction — Assurez-vous d'enquêter sur tous les coûts. Ne vous laissez pas tenter par la commission la plus basse par transaction. Regardez les frais des fonds si vous investissez dans des ETF ou des fonds communs de placement, ainsi que les frais cachés comme pour les transactions assistées.
2. Investissement initial minimum requis — Choisissez un courtier sans minimum requis ou qui ne nécessite que quelques centaines de dollars pour commencer à investir.
3. Types de comptes de retraite disponibles — Confirmez le type de comptes qu'ils proposent avant de vous inscrire. Offrent-ils un IRA, un rollover IRA ou simplement des comptes imposables traditionnels ?
4. Directives appropriées sur la répartition de l'actif — Trouvez un courtier qui propose une allocation d'actifs avec un minimum de frais supplémentaires. Par exemple, si vous choisir un conseiller robo, vérifiez comment leurs portefeuilles sont investis pour voir s'ils sont suffisamment diversifiés pour vos besoins.
5. Site Web facile à utiliser — Assurez-vous que la plateforme est facile à utiliser et que tous les frais sont clairement définis.
6. Conseil en investissement direct — Assurez-vous de choisir un service qui offre un service complet de conseil en investissement.
7. Accès à la recherche en investissement — Trouvez un courtier à escompte qui offre des documents de recherche gratuitement.

Obtenez la liste complète et détaillée des critères ici.

La négociation d'actions est-elle sûre ?

De manière générale, il est sûr de négocier des actions en ligne. Mais cela ne signifie pas que vous ne serez jamais affecté par les menaces. Les courtiers en ligne font tout leur possible pour minimiser ces menaces. Mais en tant que commerçant en ligne responsable, vous devez également faire votre part pour mettre en œuvre vos mesures de sécurité.

Malgré les menaces de sécurité potentielles, les avantages du commerce en ligne l'emportent certainement sur ces menaces. Le trading en ligne vous permet de participer à un véritable investissement autogéré, le genre dans lequel vous choisissez non seulement vos investissements, mais également exécutez les transactions. Et il ne fait aucun doute que le trading en ligne vous permet d'éviter la piste papier compliquée qui était nécessaire à l'époque avant que le trading en ligne ne soit une chose.

Passez en revue les mesures de sécurité de votre courtier, mettez en œuvre les vôtres et faites preuve de bon sens lors de la négociation, et vous devriez en sortir indemne.

Quels sont les risques du trading d'actions en ligne ?

Malheureusement, il existe plusieurs risques lorsque vous négociez des actions en ligne, comme c'est le cas chaque fois que vous vous engagez dans une activité liée à Internet. Parmi les plus courants, citons :

1. Vol d'identité. Ce qui n'est pas toujours pleinement apprécié, c'est la mesure dans laquelle le vol d'identité est un travail interne. C'est parfaitement logique. Les personnes au sein d'une organisation ont accès à vos informations. Lorsque vous négociez des actions en ligne, le potentiel est réel pour un initié de compromettre l'un de vos comptes d'actifs les plus précieux.
2. Virus informatiques et logiciels malveillants. Souvent, le but principal des virus et des logiciels malveillants est d'installer des logiciels espions sur votre ordinateur. Les voleurs peuvent l'utiliser pour accéder à vos codes d'accès et à d'autres informations. Ils y parviennent notamment en installant des logiciels espions qui leur permettent de s'engager dans enregistrement de frappe. Cela permet aux voleurs de suivre vos frappes, leur donnant accès à des informations précieuses.
3. Violations de données. Il y avait 1 579 violations de données en 2017. Cela représente une augmentation de 44 % par rapport à 2016. Vous connaissez probablement la violation de données d'Equifax, mais ce n'est qu'un exemple. Le problème est que les grandes institutions financières sont un trésor d'informations précieuses. Cela en fait une mine d'or pour les pirates informatiques.
4. Schémas d'hameçonnage. Les voleurs sont devenus habiles à dupliquer des documents d'apparence officielle provenant de différentes institutions financières. En fait, ils peuvent copier une page Web ou un e-mail avec une précision exacte. Vous pouvez recevoir un e-mail d'apparence convaincante de ce qui ressemble à votre courtier en ligne. Mais c'est vraiment juste une copie, vous invitant à vous connecter à votre compte en cliquant sur un lien. Mais le lien ne va pas à votre courtier en ligne. Il accède à une page Web en double conçue pour collecter vos codes d'accès. Votre compte réel devient alors immédiatement vulnérable.

Comment les courtiers vous protègent dans le processus de négociation

Pratiquement toutes les sociétés de courtage maintiennent des procédures de sécurité strictes pour vous protéger lorsque vous accédez à votre compte. De plus, les entreprises et les experts en sécurité surveillent régulièrement l'environnement en ligne à la recherche de nouvelles menaces. La plupart des menaces, anciennes et nouvelles, seront arrêtées par les mesures de sécurité de votre courtier.

Les mesures de sécurité courantes des courtiers comprennent :

• Cryptage SSL (Secure Sockets Layer). Cela inclut généralement l'utilisation d'une clé de 128 bits pour crypter et décrypter les fichiers de données. En fait, le cryptage 128 bits est généralement considéré comme incassable. Cela nécessiterait un calcul massif qui pourrait prendre des milliers d'années à se briser.
• Serveurs sécurisés. Les données cryptées sont stockées derrière des pare-feu sécurisés et surveillés, dans des installations entièrement sécurisées.
• Authentification en deux étapes. Cette fonctionnalité est une étape de connexion supplémentaire, en plus de vos codes d'accès. Il serait préférable que vous profitiez de cette étape - voir ci-dessous.
• Déconnexion automatique. Votre compte est configuré pour vous déconnecter automatiquement de votre session sécurisée après une période d'inactivité. Par exemple, après 10 minutes d'inactivité, la plateforme peut vous demander si vous souhaitez continuer. Si vous ne répondez pas, il vous déconnecte automatiquement de votre compte.
• Surveillance du système. L'institution financière surveille régulièrement l'ensemble de son système à la recherche d'éventuelles failles de sécurité et d'autres menaces telles que les logiciels malveillants, les applications frauduleuses et les stratagèmes de phishing.

Ce que vous pouvez faire pour vous protéger

Même avec les meilleures mesures de sécurité mises en place par les courtiers, votre compte ne peut jamais être complètement sécurisé sans votre coopération. Il serait préférable que vous preniez les précautions nécessaires pour vous protéger :

• Installez de bons programmes antivirus et anti-spyware sur votre ordinateur. Ce sera votre meilleure protection contre les virus, les logiciels malveillants, les logiciels espions et autres menaces en ligne. Il est également important de vous assurer que vos programmes de sécurité sont régulièrement mis à jour.
• Utilisez des codes d'accès forts. La plupart des gens créent des codes d'accès conviviaux. Il existe une forte préférence pour les codes d'accès faciles à mémoriser. Pire encore, de nombreux utilisateurs utilisent les mêmes codes d'accès sur plusieurs sites Web financiers. Plutôt que d'utiliser des codes d'accès faciles à mémoriser, créez le type qui n'a aucun sens.
• Aucun des mots ou chiffres d'un code d'accès efficace ne doit être facilement connecté à vous personnellement. Cela signifie que vous n'utilisez pas de noms de famille, d'adresses postales ou de numéros courants, tels que votre numéro de téléphone ou votre date de naissance. Utilisez un mélange de lettres majuscules et minuscules, de chiffres et de symboles. Ce sera moins pratique pour vous, c'est exactement pourquoi ce sera beaucoup plus difficile pour les pirates.
• Participer à l'authentification à deux facteurs. Cela ajoute une autre couche au-delà de vos codes d'accès. De nombreuses institutions financières font authentification à deux facteurs disponible pour vous. Il vaudrait mieux que vous en profitiez toujours. Il vous oblige à entrer un code de vérification après avoir entré vos codes d'accès. Votre application de trading vous enverra le code par e-mail ou par SMS, puis vous tapez ce code pour accéder à votre compte en ligne.
• Protégez les informations de votre compte. Soyez conscient des personnes présentes lorsque vous vous connectez à votre compte. Ne laissez jamais votre ordinateur sans surveillance lorsque vous êtes connecté. Déconnectez-vous de votre compte immédiatement après avoir terminé. Et ne laissez jamais la documentation du compte là où quelqu'un d'autre pourrait la trouver.

Lectures complémentaires: Meilleures applications et plateformes de trading d'actions pour le day trading pour 2021

Conclusion - Faites des recherches approfondies avant de choisir une application d'investissement

Si vous commencez tout juste à investir via un courtier en valeurs mobilières en ligne, assurez-vous de tenir compte de votre calendrier, de vos objectifs et des types de comptes que vous souhaitez ouvrir.

• Si l'investissement est encore loin dans votre calendrier, vous êtes dans une position particulièrement bonne. Après tout, plus vous commencez à investir tôt, plus vous profiterez de la magie des intérêts composés. Au fil du temps, votre rendement peut s'accumuler et accroître encore plus vos actifs. Donc, si vous n'avez pas encore commencé, c'est le moment idéal pour commencer !
• Quant à vos objectifs, bien que les retours ne puissent jamais être garantis, si l'histoire est un guide, investir en actions peut vous aider à vaincre l'inflation. Si l'inflation continue d'augmenter entre 1 % et 3 % chaque année, le rendement annuel moyen du S&P 500 — 8,5% — signifie que le marché est probablement un bon pari.
• L'investissement est également essentiel lorsqu'il s'agit de comptes de retraite. Si vous n'avez pas besoin de vos fonds de retraite pendant quelques décennies, investir en bourse via un IRA ou un 401 (k) est peut-être la meilleure option pour une croissance significative.

Gardez donc ces choses à l'esprit lorsque vous choisissez le courtier en valeurs mobilières en ligne qui vous convient.