La fraude financière est un phénomène courant dans le monde d'aujourd'hui. Pour cette raison, vous devez savoir comment vérifier les fonds sur un chèque si vous acceptez des chèques en paiement d'un produit ou d'un service.
La vérification des fonds sur un chèque est une étape simple mais importante que vous pouvez prendre pour éviter de vous faire escroquer votre argent. Dans cet article, je vais vous montrer comment vérifier les fonds sur un chèque et découvrir certaines escroqueries par chèque dont vous devriez être conscient.
Table des matières
- Vérification des fonds sur un chèque
- Vérifier la légitimité de l'émetteur
- Rechercher les coordonnées de la banque émettrice
- Appelez la banque émettrice pour vérification
- Déposez le chèque dès que possible
- 4 escroqueries courantes par chèque
- Escroqueries à la loterie
- Escroqueries aux enchères en ligne
- Escroqueries aux assistants personnels
- Escroqueries à l'offre d'emploi
- Vérifier les drapeaux rouges de fraude
- Quelqu'un demande à échanger un chèque contre de l'argent
- Comportement nerveux ou sournois
- Informations contradictoires
- Chèques qui ne semblent pas légitimes
- Allez avec votre instinct
- Étapes à suivre si vous vous faites arnaquer
- Appelez votre service de police local
- Configurez des règles pour vous assurer que cela ne se reproduira plus
- Vérification des fonds sur un chèque: dernières réflexions
Vérification des fonds sur un chèque
Il y a une différence entre vérifier un chèque de fonds et confirmer sa légitimité, et tout le monde ne s'en rend pas compte.
Par exemple, si un chèque volé a été émis sur un compte bancaire actif à l'aide d'une fausse signature, il y a de fortes chances que les fonds soient disponibles et que le chèque soit compensé. Mais le chèque n'est pas légitime car il a été volé et non autorisé par le titulaire du compte.
Même si le chèque est compensé, il n'est pas légitime et la banque finira par le retourner une fois la fraude révélée.
Examinons de plus près le processus de vérification des fonds sur un chèque.
Vérifier la légitimité de l'émetteur
Il est important de vérifier la société qui a émis le chèque, car il est si facile de créer et d'imprimer des chèques à partir d'un ordinateur personnel de nos jours.
Vous pouvez commencer à rechercher la légitimité d'une entreprise ou d'un individu émettant un chèque en cherchant sur le net.
Presque toutes les entreprises ont une présence sur le Web, et les gens aussi. Recherchez sur le Web des informations concernant l'entreprise ou l'individu, qu'elles soient négatives ou positives.
Effectuez une recherche sur Facebook et utilisez Google pour rechercher le nom et l'adresse de l'émetteur. Appelez directement l'entreprise si vous trouvez un numéro sur Internet. Cependant, assurez-vous d'appeler la bonne entreprise, car il est courant que plusieurs entreprises partagent le même nom.
Pensez comme un détective pendant votre recherche. Voyez quel type d'informations légitimes et vérifiables vous pouvez trouver pour vous assurer que la personne qui écrit le chèque est bien celle qu'elle prétend être.
Ensuite, vous voudrez rechercher en ligne les coordonnées de la banque sur laquelle le chèque a été tiré. N'appelez jamais le numéro de téléphone indiqué sur le chèque, car il est trop facile de manipuler cette information.
En effectuant une recherche en ligne et en vous assurant que le numéro que vous appelez provient du site Web officiel de la banque émettrice, vous pouvez être sûr de joindre un employé de banque vérifié.
Appelez la banque émettrice pour vérification
Une fois que vous avez obtenu le numéro de téléphone correct de la banque en effectuant une recherche en ligne, appelez la banque et suivez les invites pour vérifier les fonds sur un chèque. Notez que le représentant de la banque avec qui vous parlez vous posera plusieurs questions, qu'il s'agisse d'un vérification personnelle ou celui tiré sur une entreprise. Ils voudront peut-être connaître les informations suivantes:
- Nom de l'émetteur (titulaire du compte)
- Date d'émission du chèque (le chèque est-il périmé ?)
- Numéro d'acheminement bancaire
- numéro de compte bancaire
- Le montant en dollars du chèque
Soyez prêt en ayant le chèque devant vous lorsque vous appelez. Une autre option consiste à se rendre dans une succursale de la banque émettrice si celle-ci se trouve à proximité. De cette façon, un représentant de la banque peut voir personnellement le chèque.
Dans tous les cas, une fois que vous avez partagé les informations nécessaires concernant le chèque, le représentant de la banque peut vous indiquer les informations que vous devez connaître. Par exemple:
Y a-t-il des fonds sur le compte bancaire pour couvrir le montant du chèque ?
Si les fonds sont disponibles, c'est une excellente nouvelle! Si ce n'est pas le cas, vous devrez rappeler (nous vous suggérons de le faire tous les jours) pour vérifier la disponibilité des fonds.
Continuez à appeler jusqu'à ce que vous obteniez l'autorisation que les fonds soient là. Si les fonds ne sont pas là lorsque vous appelez, envisagez d'annuler votre accord avec l'auteur du chèque. Quoi que vous fassiez, ne remettez pas le produit ou ne complétez pas le service.
Il est probablement sûr d'aller de l'avant si les fonds sont disponibles. N'oubliez pas, cependant, que les gens peuvent faire des chèques frauduleux sur des comptes contenant beaucoup d'argent.
C'est pourquoi il est si important de vérifier l'entreprise ou l'individu. Comme je l'ai mentionné plus tôt, la vérification des fonds ne prouve pas la légitimité d'un chèque.
Déposez le chèque dès que possible
Ensuite, vous voudrez déposer le chèque dès que possible si les fonds sont disponibles, surtout si vous ne connaissez pas bien la société ou la personne émettrice.
Les soldes bancaires changent fréquemment, et un chèque qui est bon aujourd'hui peut ne pas l'être demain.
Vous n'avez aucune idée du nombre d'autres chèques que cette personne a rédigés ou des autres activités financières en attente sur le compte.
Dans cette veine, parlons un peu des escroqueries courantes par écrit dont vous devriez être conscient.
4 escroqueries courantes par chèque
Comme toutes les autres formes de fraude, les escroqueries par chèque sont très répandues de nos jours. Certains types courants d'escroqueries par chèque (ainsi que leur fonctionnement) sont répertoriés ci-dessous.
Escroqueries à la loterie
Avez-vous déjà rêvé de gagner à la loterie? Si oui, vous n'êtes pas seul. Bien sûr, mettre filets de sécurité financière en place est une meilleure idée. Mais certains d'entre nous ne peuvent toujours pas s'empêcher d'être attirés par l'attrait de gagner à la loterie - c'est pourquoi les escroqueries à la loterie basées sur les chèques connaissent un tel succès. Voici comment ils fonctionnent.
Dans un premier temps, quelqu'un vous contactera par email ou par téléphone pour vous informer que vous avez gagné une loterie, un tirage, (ou parfois un héritage).
Le "prix" sera assez important pour vous séduire. La société qui prétend détenir les fonds vous dira que vous devez payer des taxes et des frais avant de recevoir vos gains.
Ils vous demanderont de leur envoyer un chèque pour couvrir les taxes/frais (généralement plusieurs centaines à plusieurs milliers de dollars). L'histoire raconte qu'une fois le chèque encaissé, ils déposeront vos gains sur votre compte bancaire ou vous enverront un chèque avec vos gains nets.
Sans surprise, vous n'entendez plus jamais parler d'eux après leur avoir envoyé l'argent.
Escroqueries aux enchères en ligne
Les criminels utilisent souvent des sites d'enchères en ligne comme eBay pour obtenir de l'argent par chèque. Voici une façon dont ils essaieront de le faire:
Vous vendez quelque chose sur eBay et l'acheteur vous envoie un chèque d'un montant supérieur au prix de vente de l'objet.
Ils prétendront que le montant incorrect était une "erreur" et vous demanderont de leur renvoyer la différence.
Ne tombez pas dans le piège! Renvoyez le chèque original et demandez-en un nouveau. Et n'envoyez pas l'article que vous avez vendu tant que vous n'avez pas votre argent en main.
Escroqueries aux assistants personnels
Les escroqueries aux assistants personnels sont également courantes de nos jours. Les criminels se feront passer pour des propriétaires d'entreprise légitimes et vous embaucheront comme assistant personnel.
À partir de là, ils vous remettront un chèque et vous demanderont d'acheter des cartes-cadeaux ou des fournitures.
Une fois que vous avez encaissé le chèque et envoyé à votre « employeur » ses cartes-cadeaux ou d'autres fournitures, il vous reste le sac lorsque le chèque qu'il vous a remis revient sans valeur.
Escroqueries à l'offre d'emploi
La fraude par chèque à l'aide d'escroqueries à l'offre d'emploi est également courante. Votre nouvel « employeur » vous enverra un chèque d'un montant de départ en prime.
Ils vous demanderont d'encaisser le chèque, puis de leur envoyer une activation ou d'autres frais en retour. Le montant des frais est généralement de plusieurs centaines de dollars.
Vous leur envoyez le montant des frais, mais le chèque de bonus reviendra sans valeur et votre nouvel « employeur » sera parti depuis longtemps.
Ensuite, passons en revue certains drapeaux rouges que vous pouvez rechercher pour vous protéger contre les fraudes en cas de contrôle.
Vérifier les drapeaux rouges de fraude
Gardez un œil sur ces drapeaux rouges de fraude par chèque et protégez votre argent des fraudeurs.
Quelqu'un demande à échanger un chèque contre de l'argent
Méfiez-vous de toute personne qui voudrait vous faire un chèque en échange d'espèces. C'est une tactique courante utilisée par les personnes qui ont volé des chéquiers.
Comportement nerveux ou sournois
Réveillez le psychologue en vous et soyez à l'affût des comportements louches. Certains signes de comportement ou de langage corporel indiquant que vous avez affaire à un criminel peuvent inclure :
- Respiration rapide
- Yeux dardés
- Mouvements agités
- Debout complètement immobile
- Clignotement rapide
- Fermant les yeux quand ils parlent
- Faire des corrections rapides
- Transpiration abondante
- Se toucher le visage à plusieurs reprises
Ces signes sont courants lorsqu'une personne est nerveuse parce qu'elle est malhonnête. Apprenez à comprendre le langage corporel et à ne pas faire confiance à une personne qui semble trop sournoise.
Informations contradictoires
Troisièmement, cherchez à ce que la personne se contredise. Ont-ils dit qu'ils vivaient à un endroit, puis quelques minutes plus tard, ont-ils affirmé qu'ils vivaient ailleurs?
Faites attention à ce qu'ils disent, même dans une conversation informelle, et éloignez-vous si quelque chose semble contradictoire.
Chèques qui ne semblent pas légitimes
Ensuite, examinez attentivement le chèque pour vous assurer qu'il ressemble aux autres chèques que vous avez vus.
Si quelque chose semble anormal, vous pouvez vous rendre dans une succursale pour vérifier ou demander au représentant téléphonique de la banque que vous appelez si vous pouvez lui envoyer une photo du chèque par e-mail.
Allez avec votre instinct
Enfin, suivez votre instinct. Cette "voix intérieure" est généralement assez digne de confiance. Si quelque chose au fond de vous vous dit que quelque chose se passe, quelque chose se passe probablement.
Étapes à suivre si vous vous faites arnaquer
Vous vous demandez peut-être ce que vous devez faire si vous êtes victime d'une fraude par chèque.
Pour commencer, assurez-vous que vous n'avez pas livré le produit ou le service. Si c'est le cas, vous n'aurez peut-être pas de chance. Il y a cependant quelques choses que vous pouvez faire pour vous protéger à l'avenir.
Appelez votre service de police local
Appelez votre service de police local pour signaler le crime dans un premier temps. Plus il y a de personnes qui signalent des crimes comme ceux-ci, plus les forces de l'ordre ont de chances d'attraper et d'arrêter le comportement frauduleux.
Configurez des règles pour vous assurer que cela ne se reproduira plus
Établissez des normes ou des règles personnelles pour accepter les chèques à l'avenir afin de vous assurer de ne plus jamais être victime d'une fraude. Vous seul pouvez décider quelles peuvent être ces règles et vous pouvez décider de ne plus accepter les chèques de paiement.
Faites ce que vous devez faire pour vous sentir à l'aise d'accepter des paiements à l'avenir.
Vérification des fonds sur un chèque: dernières réflexions
Savoir comment vérifier les fonds sur un chèque est essentiel si vous allez accepter un chèque de quelqu'un que vous ne connaissez pas bien. La fraude par chèque est courante et les chèques sont faciles à falsifier. Mais lorsque vous savez comment vérifier les fonds sur un chèque, vous pouvez vous protéger contre les stratagèmes de fraude courants.