Chaque jour, une fois rentrés à la maison, nous jetons nos affaires sur l'îlot dans la cuisine. Au fil du temps, les choses s'accumulent et finalement nous manquons d'espace. Les choses qui devraient être rangées ne le sont pas parce qu'elles sont poussées sur le côté et empilées, sans raison valable autre qu'une pile plus grande prend moins de place !
Puis, tous les quelques jours, nous dégageons l'île. Tout est mis à sa place et nous nous engageons à faire un meilleur travail pour maintenir la propreté de l'île.
La même chose se produit dans nos systèmes financiers. Au fil du temps, le nid de rats des comptes rend le maintien beaucoup plus difficile. À l'approche de l'heure des impôts, combien de 1099-INT attendez-vous? Ce sont les formulaires fiscaux envoyés par les banques pour déclarer les paiements d'intérêts – vous en recevrez un sur chaque compte bancaire.
Cette dette de complexité doit être remboursée et la seule devise qu'elle accepte comme paiement est votre temps.
Si vous deviez lister, par ordre de gravité, les différents types de dettes, laquelle listeriez-vous en premier? Dette de carte de crédit à intérêt élevé?
Prêts sur salaire?Je dirais que le premier sur la liste devrait être dette de complexité.
La dette de complexité est une idée que j'emprunte à mes jours dans le logiciel. Dans les logiciels, cela s'appelle la dette technique. C'est lorsque la complexité de votre logiciel rend beaucoup plus difficile sa maintenance, sa modification ou son amélioration. Parfois, cette complexité est nécessaire, nous essayons de résoudre des problèmes difficiles, mais parfois c'est compliqué parce que personne n'a pensé à le nettoyer.
La même idée existe dans de nombreuses parties de votre vie.
Il y a des années, j'ai suivi ce processus fastidieux consistant à réduire le nombre de comptes bancaires, à consolider les marges de crédit et à fermer autant de comptes que possible. J'ai réalisé qu'avec autant de comptes, je redoutais d'avoir à faire quoi que ce soit avec eux. Si j'avais besoin de déplacer des fonds, je ne saurais pas quel compte est destiné à quoi. C'était un gâchis et je retardais donc des choses simples comme le paiement d'une facture jusqu'à quelques jours avant son échéance (c'était avant que les systèmes de paiement de factures ne soient synchronisés avec mon service public).
Tant de décisions qui devraient être insignifiantes ne l'étaient pas parce que les choses étaient trop compliquées. Et inutilement compliqué.
J'ai donc décidé de le nettoyer. Cela a commencé avec mon Enregistrement de la valeur nette, qui répertoriait tous les comptes que nous avions. J'en avais aussi marre de me connecter à chaque compte pour le télécharger (j'avais essayé Quicken mais c'était un peu le bordel, maintenant j'utilise Capital personnel). J'ai décidé lesquels je voulais garder et j'ai fermé tous les autres comptes bancaires.
Ensuite, j'ai redessiné mon carte du réseau financier.
C'est si bon de savoir à quel point notre système est simple maintenant. Si nous avons un chèque à déposer, il va sur notre compte courant Ally. Paypal afflue vers un compte courant protégé par un pare-feu dans CapitalOne360. Toutes les factures sont payées via Ally. Tous les transferts d'investissement entrent et sortent d'Ally. Si simple, aucune réflexion requise, tout est réglé.
La meilleure partie est que la simplification est facile. Vous venez de couper la graisse et vous pouvez le faire au fil du temps. Je me suis fixé comme objectif de fermer un compte par semaine et en quelques semaines, j'avais terminé. Chaque fermeture s'accompagnait d'un processus légèrement différent, mais la simplification du système était simple.
La meilleure partie maintenant est que j'ai arrêté d'obtenir un million de 1099-INT pour les centimes chacun de tous ces comptes bancaires aléatoires. 🙂