Comment nous suivons notre valeur nette

Il existe de nombreux outils pour vous aider à suivre vos finances.

La plupart sont arrivés après que j'ai commencé à travailler (je ne suis jamais entré dans Quicken) et après avoir commencé à suivre notre valeur nette, ils sont donc utiles mais ils ne sont pas mon "système de base".

Pour ça, nous utilisons un tableur à l'ancienne. 🙂

Notre dossier de valeur nette est le premier document du « classeur » des finances personnelles de notre famille (le second est un document Word que j'appelle un manuel de champ d'argent).

Table des matières

1. Pourquoi nous suivons notre valeur nette
2. Ce qui entre dans notre valeur nette
3. Ce qui n'entre pas dans notre valeur nette
4. Dernières pensées

Pourquoi nous suivons notre valeur nette

Il y a deux raisons: suivre nos progrès et imposer un contrôle mensuel de nos finances. Il m'aide à rester sain d'esprit quand le monde semble fou.

(en passant, il semble que je lis quotidiennement des histoires d'horreur sur le forum r/personalfinance de Reddit où quelqu'un apprend que au cours des X dernières années, ses investissements sont restés en espèces ou l'équivalent parce qu'ils ne les vérifiaient pas - vérifiez dans!)

Notre enregistrement de valeur nette, comme le fichier Excel est intitulé, est notre tableau de bord financier. En quelques secondes, je vois un instantané de notre situation financière, du montant d'argent que nous avons en main à la performance des investissements du mois dernier.

Plus important encore, je peux laisser des notes chaque mois pour tout mettre en contexte lorsque je le lis plus tard.

Il date de juin 2003. C'était mon premier mois de travail à temps plein, quand j'avais une valeur nette de 8 745,69 $ (dont 4 519,44 $ dans un Roth IRA que j'ai commencé à l'université). Northrop Grumman vient de déposer mon premier chèque de paie et ma prime de signature, ce qui représente les quatre autres mille. Sans notes, je ne me serais pas souvenu de quelque chose d'il y a plus de 12 ans. 🙂

C'est amusant de regarder la progression au fil des ans (je suis un geek auto-avoué des chiffres) et c'est l'une des principales raisons du document.

Comme je le mets à jour mensuellement, je dois me connecter à nos comptes financiers pour collecter les chiffres. Lorsque je me connecte à chaque compte, je passe en revue les transactions du mois dernier. Tout ce qui est suspect est immédiatement évident car je m'enregistre chaque mois. Je ne vois pas une transaction vieille de 90 jours et je me demande à quoi cela servait, tout s'est passé au cours des trente derniers jours.

j'utilise Capital personnel pour aider à suivre notre valeur nette, c'est l'un de mes outils préférés et un excellente alternative aux systèmes plus anciens comme Quicken. Il collecte les données pour moi afin que je n'aie pas à me connecter à chaque compte séparément. Cela me fait gagner une tonne de temps chaque mois tout en me permettant d'analyser toutes les transactions. Je ne manque pas de me connecter à chaque compte et j'aime tous les outils d'analyse qu'il me donne pour savoir si j'épargne suffisamment pour la retraite. Le meilleur de tous, gratuit.

Enfin, il est important d'avoir une liste de tous vos comptes financiers. Ce record est cette liste pour nous.

Ce qui entre dans notre valeur nette

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Chaque numéro est inclus, du valeur de notre maison et les voitures aux relevés bancaires.

Pourquoi dois-je inclure la valeur de la maison? L'inclusion de la valeur de la maison est un grand débat dans certains cercles, mais cela revient à la raison pour laquelle je surveille notre valeur nette - c'est pour nous donner un aperçu de notre situation. Je fixe la valeur de notre maison au prix d'achat et j'inclus notre hypothèque comme passif. J'ai choisi de le mettre au prix d'achat pour plus de simplicité, mais voici un quelques autres façons de le valoriser.

Si vous deviez inclure l'un et pas l'autre, cela gâcherait vos chiffres. Incluez un passif avec l'actif que vous avez acheté et les chiffres semblent inférieurs à ce qu'ils devraient. Incluez la valeur de la maison mais pas la responsabilité et les chiffres semblent plus gros qu'ils ne le devraient.

Il en va de même pour les voitures et autres actifs non productifs de revenu, que les gens excluent souvent de leur valeur nette.

Nous ne mettons pas à jour la valeur de la maison. Contrairement aux investissements boursiers, que vous pouvez vendre « immédiatement » pour le prix du marché et une petite commission, notre maison est l'inverse. Vous ne pouvez pas le vendre en un instant pour une petite commission, cela prend environ un mois et quelques pour cent et le prix dépend beaucoup des facteurs locaux.

Compte tenu de toutes ces variables, réévaluer la valeur de votre maison, à la hausse ou à la baisse, n'aide pas et est une perte de temps - donc je ne le fais pas.

Nous mettons à jour la valeur de nos voitures. Comme il est en baisse constante et que le marché est un peu plus liquide pour les véhicules, nous incluons la lente baisse de la valeur de nos voitures. Je n'inclus une voiture que si elle a été achetée dans les délais du record de valeur nette en raison de la continuité… et cela signifie en fait que nous ne le faisons que pour une de nos voitures.

Pour la valeur de la voiture, j'utilise simplement la valeur d'échange Kelley Blue Book pour notre voiture au début de l'année pour toute l'année. Je ne le vérifie pas chaque mois, il n'y a vraiment aucun intérêt à ce niveau de spécificité. Personne n'a le temps pour ça.

Ce qui n'entre pas dans notre valeur nette

Les soldes des cartes de crédit ne sont pas inclus. Étant donné que les cartes de crédit sont remboursées en totalité chaque mois, les soldes sont reflétés dans nos comptes bancaires à chaque paiement. Le décalage d'un mois ne me dérange pas.

Je me connecte toujours pour rechercher des transactions frauduleuses (et je reçois avis de transactions) mais je n'enregistre pas les soldes.

Cela signifie que notre valeur nette est légèrement gonflé parce que nos soldes de cartes de crédit, qui devraient être un passif, ne sont jamais et jamais inclus.

Je n'enregistre pas la "petite caisse", ou de l'argent liquide que nous avons dans nos portefeuilles. Ce sera généralement petit et sans impact, donc je ne prends pas la peine d'aller à ce niveau de détail.

Dernières pensées

Il n'y a pas de célibataire droite façon de calculer votre valeur nette, juste à votre façon. Juste un moyen qui vous donne les informations dont vous avez besoin.

Quand vous vous pesez, enlevez-vous tous vos vêtements? Portez-vous la même chose à chaque fois? Vous déshabillez-vous au cabinet du médecin quand ils vous pèsent? Les jeans sont lourds. Vos vêtements pèsent quelques kilos et augmentent le chiffre final… mais font-ils une différence ?

C'est la même chose avec la valeur nette.

Vous pouvez suivre différentes versions à des fins différentes. Par exemple, nous suivons notre valeur nette liquide, qui est mon estimation de notre valeur nette si nous avons converti (« liquidé ») en espèces et quasi-espèces.

Suivez-vous votre valeur nette? Si c'est le cas, comment? Qu'incluez-vous ou excluez-vous, et pourquoi ?