Une stratégie budgétaire efficace peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. La bonne nouvelle est qu'il existe de nombreux systèmes parmi lesquels choisir. Le système de budgétisation Kakeibo est peut-être moins connu, mais c'est un moyen simple et gratuit de suivre vos progrès financiers et d'établir un plan de dépenses. Voici un aperçu de la façon dont cette méthode peut vous aider à améliorer vos finances sans feuilles de calcul compliquées ni applications coûteuses.
Table des matières
- Qu'est-ce que le Kakeibo ?
- Qui devrait utiliser le système de budgétisation Kakeibo ?
- Comment utiliser Kakeibo
- 1. Suivez vos revenus et vos dépenses sur papier
- 2. Identifier les dépenses fixes
- 3. Créer des objectifs d'épargne mensuels
- 4. Catégoriser les dépenses hebdomadaires dans les piliers Kakeibo
- 5. Mener des revues mensuelles
- 6. Répétez le processus
- Avantages et inconvénients de Kakeibo
- Points positifs
- Négatifs
- FAQ sur les kakeibo
- Réflexions finales sur le budget Kakeibo
Qu'est-ce que le Kakeibo ?
Kakeibo est le japonais pour « grand livre financier du ménage ». Cette méthode de budgétisation a été introduite en 1904 par la première femme journaliste japonaise - Hani Makoto. Les principaux objectifs de ce système sont de faire un budget papier-crayon pour suivre rapidement les dépenses et trouver des moyens d'économiser de l'argent pour vos objectifs financiers. L'intention est de créer un environnement gérable budget domestique qui ne prend que quelques minutes à remplir.
Comme pour tout budget, vous devez déployer des efforts initiaux, mais l'engagement de temps continu peut être minime. En plus de suivre vos dépenses et de vous fixer des objectifs financiers, vous effectuez un bilan de fin de mois. Au cours de cet examen, vous posez quatre questions pour voir que vous pouvez améliorer la façon dont vous gérez votre argent.
Alors que les ménages japonais utilisent cette méthode depuis plus d'un siècle pour encourager l'épargne et minimiser les dépenses inutiles, la pratique ne gagne du terrain en Occident que depuis 2018.
Qui devrait utiliser le système de budgétisation Kakeibo ?
Envisagez d'utiliser Kakeibo si vous préférez un budget papier plutôt qu'une feuille de calcul ou une application. Si vous préférez un budget numérique, plusieurs applications Kakeibo existent pour les utilisateurs Android et Apple. Bien que le suivi de vos finances avec un stylo et du papier puisse ne pas sembler excitant dans notre monde de haute technologie, il est gratuit et peut être plus facile à suivre.
Un budget papier peut prendre plus de temps car vous devez comptabiliser manuellement vos dépenses mensuelles par catégorie. Cependant, écrire vos transactions et avoir une copie physique de votre budget peut vous rendre plus conscient de vos progrès financiers.
Kakeibo peut aussi être une alternative aux bien connus stratégies budgétaires comme la règle 50/30/20 ou système d'enveloppe de trésorerie. Ces pratiques peuvent vous aider à améliorer vos finances, mais vous préférerez peut-être l'état d'esprit d'investigation mais simple de Kakeibo.
Comment utiliser Kakeibo
Vous créerez un journal Kakeibo pour définir vos objectifs financiers, ainsi que pour suivre vos revenus et vos dépenses. Ce guide étape par étape vous aidera à commencer à utiliser ce système.
1. Suivez vos revenus et vos dépenses sur papier
D'abord, écrivez vos revenus et vos dépenses sur papier pendant un mois. Cet exercice peut être fastidieux, mais c'est le moyen le plus précis de voir exactement comment vous dépensez chaque dollar. Inclure toutes les dépenses, telles que:
- Frais de logement (c.-à-d. loyer et services publics)
- Assurance
- Cotisations au régime de retraite
- Divertissement
La plupart des gens utilisent un journal papier (avec du papier ligné ou vierge), et d'autres préfèrent feuilles de calcul budgétaires imprimables construit pour écrire les dépenses par catégorie. Cet exercice vous aide à estimer combien vous dépensez actuellement par catégorie.
Vous pouvez décider de catégoriser vos dépenses par type, il est donc plus facile de comptabiliser vos totaux à la fin du mois. Une autre option consiste à répertorier chaque transaction par jour calendaire.
Si vous choisissez cette méthode de suivi, vous pouvez toujours attribuer une catégorie afin de pouvoir calculer rapidement vos dépenses en profondeur lors de l'examen de fin de mois. Vous pouvez utiliser ces montants de dépenses comme référence pour les prochaines étapes.
2. Identifier les dépenses fixes
Après avoir compilé vos dépenses mensuelles totales, déterminez quelles transactions sont vos dépenses fixes. Ensuite, soustrayez vos dépenses fixes de votre revenu mensuel pour estimer votre trésorerie restante. Certains de vos frais de subsistance de base comprennent:
- Loyer/paiement hypothécaire
- Services d'électricité, de gaz et d'ordures ménagères
- Assurance
- Frais de déplacement
- Garde d'enfants
3. Créer des objectifs d'épargne mensuels
Comme cette méthode de budgétisation donne la priorité aux économies d'argent et retarde la gratification instantanée, la création d'objectifs d'épargne est cruciale. Vous vous concentrerez sur au moins un objectif pour lequel vous souhaitez épargner après avoir payé vos frais de subsistance de base. Décider combien de temps vous voulez atteindre cet objectif vous permet d'estimer combien vous devez économiser. À partir de là, vous pouvez choisir le montant que vous souhaitez mettre de côté pour vos dépenses facultatives.
4. Catégoriser les dépenses hebdomadaires dans les piliers Kakeibo
Après avoir suivi vos dépenses et défini vos objectifs d'épargne, vous affectez chaque dépense à l'un de ces piliers:
- Besoins: Logement, épicerie, remboursement des dettes, facture de téléphone cellulaire, objectifs d'épargne
- Veut: Restaurant ou plats à emporter, loisirs, chaussures neuves mais inutiles
- Culturel: Théâtre, événements sportifs, livres, divertissements, services de diffusion en continu
- Inattendu: Réparations automobiles, visites chez le médecin, réparations domiciliaires
Il peut être plus facile d'établir votre plan de dépenses si vous vous fixez des objectifs de dépenses hebdomadaires. Par exemple, vous pourriez mettre de côté 100 $ par semaine pour les dépenses liées à la culture. Utilisez votre meilleur jugement pour décider s'il s'agit d'un désir ou d'un besoin pour certaines dépenses.
Vous pouvez également rechercher des moyens de réduire vos dépenses essentielles telles que les assurances, les courses et les factures de téléphone portable. De plus, Kakeibo est unique en ce que les piliers culturels et inattendus sont séparés des besoins et des désirs.
Bien que la culture et les piliers inattendus puissent avoir un petit montant d'économies, c'est toujours une bonne idée de les planifier car la plupart d'entre nous ont des dépenses de divertissement et de surprise chaque mois. Cette approche est similaire à la Rapport 50/30/20 pour les besoins, les désirs et l'épargne. Cependant, vous n'êtes pas lié à un pourcentage spécifique. Ainsi, bien que les besoins puissent être votre plus grande catégorie, vous pouvez décider comment budgétiser pour chaque pilier.
5. Mener des revues mensuelles
Il est important de revoir vos revenus et vos dépenses par le biais d'un examen mensuel. Utilisez ce temps pour comparer vos dépenses réelles à vos estimations. Garder un œil sur vos revenus peut vous aider à décider si vous devez réduire vos achats discrétionnaires pour éviter de trop dépenser pendant les mois les plus maigres si vous gagnez un revenu variable.
Ce n'est pas non plus une mauvaise idée de suivre périodiquement vos dépenses tout au long du mois. De cette façon, vous pouvez transférer une partie de votre argent ou ralentir si vous souhaitez atteindre vos objectifs mensuels.
Questions de réflexion
Pour faciliter le bilan de fin de mois, vous pouvez poser ces quatre questions:
- Combien d'argent as tu?
- Combien d'argent voulez-vous économiser ?
- Dépensez-vous trop dans certaines catégories ?
- Comment pouvez-vous vous améliorer ?
Comme vous pouvez le voir à partir de ces questions, économiser de l'argent est une priorité. Mais, malheureusement, des stratégies budgétaires moins restrictives peuvent ne pas encourager autant que possible l'épargne. En plus des questions de réflexion, évaluez également votre objectif d'épargne mensuel.
N'hésitez pas à changer de plan à mesure que les circonstances changent pour économiser la première partie de votre revenu disponible à vos fins. Bien que l'argent ne soit pas le seul moyen de mesurer le succès, prendre ces questions au sérieux lorsque vous commencez à utiliser Kakeibo peut minimiser le stress afin que vous puissiez passer moins de temps à budgétiser bientôt.
6. Répétez le processus
Au début de chaque mois, vous créez une nouvelle écriture de journal, apportez les ajustements nécessaires à votre plan d'épargne et recommencez à suivre vos revenus et vos dépenses. Après avoir payé vos frais fixes, vous pouvez répartir le reste de votre argent pour vos objectifs d'épargne et vos besoins, désirs et dépenses culturelles restants. Pour vous inspirer, voici d'autres façons de simplifiez vos finances.
Avantages et inconvénients de Kakeibo
Pour vous aider à comparer Kakeibo avec d'autres systèmes de budgétisation populaires, j'ai énuméré ci-dessous quelques points positifs et négatifs du système de budgétisation conscient japonais Kakeibo.
Points positifs
- Priorité aux économies d'argent
- Facile à démarrer et personnalisable
- Plusieurs piliers de dépenses
- Il ne nécessite pas de logiciel
Négatifs
- Le suivi manuel des dépenses peut prendre du temps
- Conçu pour la budgétisation papier-crayon
- Quatre catégories de budget pourraient être trop nombreuses pour ceux qui sont défavorables au budget
FAQ sur les kakeibo
Les questions suivantes peuvent vous donner une meilleure compréhension de l'intégration de Kakeibo dans votre routine financière.
Vous pouvez utiliser un cahier papier ou même du papier d'imprimante vierge pour créer un journal. Divisez votre tracker en ces sections: Revenus, Dépenses fixes, Objectifs d'épargne, Dépenses facultatives (désirs, culture et imprévus) et Revue mensuelle.
Très probablement, vous utiliserez quelques pages par mois pour répertorier chaque dépense. Si vous préférez un modèle Kakeibo, vous pouvez acheter un planificateur annuel sur Amazon. Il est également possible de télécharger un modèle imprimable de Credit.com.
Il existe quelques applications disponibles pour Android et Pomme dispositifs. Cependant, les fonctionnalités de chaque application varient et vous devrez peut-être effectuer des achats intégrés pour débloquer des fonctionnalités premium telles que des graphiques interactifs et des données de sauvegarde.
Ces applications peuvent faciliter le suivi de vos dépenses avec un journal virtuel. Il est également possible de synchroniser avec plusieurs appareils afin que vous et votre conjoint puissiez catégoriser les dépenses en temps réel. Il peut y avoir plusieurs applications parmi lesquelles choisir, alors passez quelques minutes à comparer les fonctionnalités et à trouver la meilleure plateforme pour vos besoins. Son
Comme toute stratégie de budgétisation, ce système peut fonctionner si vous faites preuve de diligence pour suivre chaque dépense et cherchez des moyens de réduire vos dépenses et d'économiser la différence. Avec le système Kakeibo, vous vous payez d'abord pour financer votre objectif d'épargne après avoir payé vos dépenses fixes. La budgétisation nécessite de l'intention, et Kakeibo peut être plus facile à démarrer car il est gratuit et ne nécessite qu'un simple journal ou un cahier.
Plusieurs stratégies de budgétisation peuvent être mieux adaptées à votre style financier si vous souhaitez une pratique plus axée sur les détails ou potentiellement plus facile à automatiser.
Budget base zéro : Un budget base zéro comme le YNAB L'application fournit un travail pour chaque dollar. Au lieu d'afficher chaque dépense sur l'un des quatre piliers de Kakeibo, vous allouez un montant spécifique en dollars pour chaque catégorie.
Budget 50/30/20:
Si vous gagnez un revenu stable ou avez des dépenses prévisibles, vous préférerez peut-être attribuer un pourcentage aux besoins (50 %), aux désirs (30 %) et à l'épargne/don (20 %). Vous pouvez également ajuster les ratios en fonction de vos revenus et de vos dépenses.
Budget basé sur les valeurs: le budget basé sur les valeurs est similaire à Kakeibo car vous décidez comment répartir votre revenu disponible. Vous pouvez prioriser vos dépenses les plus essentielles.
En rapport:
Considère ceci logiciel de budget gratuit essayer différents plans de dépenses.
Réflexions finales sur le budget Kakeibo
La stratégie Kakeibo peut être un excellent choix si vous mettez l'accent sur l'économie d'argent et que l'utilisation d'un journal papier ne vous dérange pas. Ce système facilite l'identification de vos dépenses fixes et facultatives tout en vous mettant au défi d'améliorer votre gestion de l'argent. D'autres méthodes peuvent être meilleures si vous voulez quelque chose de plus détaillé afin que vous puissiez analyser vos dépenses par catégorie ou avec des graphiques détaillés. Cependant, ces systèmes complexes peuvent nécessiter plus de temps ou un abonnement annuel payant pour un application de budgétisation.