Devriez-vous essayer la budgétisation par enveloppe ?

La budgétisation par enveloppe est un moyen simple, démodé mais très efficace de gérer votre argent.

Contrairement à l'utilisation de cartes de crédit ou de débit pour acheter des articles dans des catégories de dépenses fluides, les espèces enveloppes vous donne une idée en temps réel de combien d'argent vous dépensez et de ce qu'il vous reste dans chacune Catégorie.

Table des matières

1. 1. Créez votre budget mensuel
2. 2. Identifier les dépenses de fluides
3. 3. Retirer l'argent le jour de la paie
4. 4. Utiliser l'argent comme spécifié
5. Que faire si je n'ai plus d'argent liquide dans une enveloppe spécifique ?
6. Pourquoi devriez-vous essayer la budgétisation par enveloppe
7. Alternatives à la budgétisation par enveloppe traditionnelle 
1. QubeArgent
2. Mvelopes
8. Autres conseils de budgétisation des enveloppes
9. Résumé

1. Créez votre budget mensuel

La première clé pour réussir à utiliser un système de budgétisation par enveloppe est de créer votre budget. Si vous ne l'avez pas déjà fait, il existe des applications de budgétisation comme

YNAB ou alors feuilles de calcul budgétaires imprimables vous pouvez utiliser pour vous aider.

Si vous avez du mal à vous faire une idée de ce que vous pourriez dépenser dans des catégories spécifiques, voici quelques chiffres du budget moyen vous pouvez utiliser pour vous donner quelques idées/perspectives.

Les experts vous suggèrent de créer un nouveau budget au début de chaque mois. En effet, certaines dépenses sont plus sporadiques, comme les anniversaires ou les vacances.

Si vous n'êtes pas intéressé à établir un nouveau budget chaque mois, prenez simplement ce que vous dépensez annuellement en dépenses sporadiques et divisez-le par 12 pour obtenir votre numéro de budget mensuel.

Gardez à l'esprit que vous devrez mettre de l'argent de côté chaque mois pour couvrir ces dépenses non mensuelles à leur arrivée.

2. Identifier les dépenses de fluides

Maintenant que vous avez créé votre budget, vous pouvez identifier les catégories de dépenses fluides qui peuvent être plus adaptées au système de budgétisation des enveloppes. Certaines idées incluent :

• Les courses
• Vêtements
• Dîner à l'extérieur
• Argent amusant
• L'argent des soins personnels

Certaines personnes utilisent également la budgétisation par enveloppe pour économiser de l'argent pour d'autres éléments tels que la réparation automobile ou la réparation de la maison. De cette façon, l'argent est sûr d'être là quand vous en avez besoin.

Notez qu'il vous faudra peut-être un peu de pratique pour décider pour quelles catégories vous utiliserez ou non des enveloppes. Personnellement, je n'utilise pas d'enveloppes pour l'argent du gaz, bien que certaines personnes le fassent.

Je trouve que c'est trop compliqué d'aller à la station-service alors que je peux payer à la pompe. Au fur et à mesure que vous vous habituerez à la budgétisation des enveloppes, vous découvrirez également quelles dépenses correspondent le mieux à votre système d'enveloppes.

3. Retirer l'argent le jour de la paie

Lorsque le jour de paie arrive, il est temps de retirer l'argent. Additionnez tout l'argent du budget que vous avez identifié pour vos dépenses d'enveloppe.

Lorsque vous allez à la banque, il est important que le caissier vous remette l'argent dans les coupures que vous avez budgétisées pour chaque catégorie afin que vous puissiez financer chaque enveloppe correctement.

Une autre option consiste simplement à s'assurer que toutes les catégories ont un certain type de numéro fixe qui peut être divisé en billets de vingt dollars et frapper le guichet automatique.

Cela pourrait être plus facile, surtout si vous ne pouvez pas toujours vous rendre à la banque pendant les heures ouvrables.

Maintenant que vous avez l'argent, divisez-le et mettez les montants désignés pour le mois dans chaque enveloppe.

4. Utiliser l'argent comme spécifié

C'est la partie importante! Si vous avez l'habitude de dépenser sans réfléchir dans vos catégories d'enveloppes, vous devrez peut-être recycler un peu votre cerveau.

Je suggère d'avoir de l'argent (pas tout) de chaque catégorie avec vous à tout moment au cas où il y aurait une dépense imprévue. De cette façon, vous êtes sûr de toujours utiliser l'argent disponible pour les dépenses de coordination.

Il est important que vous évitiez complètement l'utilisation des cartes de crédit/débit et que vous utilisiez l'argent que vous avez désigné pour chaque catégorie. Il est également important de votre rythme.

N'oubliez pas que l'argent dans chaque enveloppe doit durer un mois entier et que vous devez éviter la tentation de faire des dépenses folles. Et considérez le effet de dénomination.

En résumé, cela signifie qu'il est souvent plus difficile pour les gens de dépenser s'ils doivent payer une facture plus importante pour le faire.

Par exemple, si vous envisagez une course de restauration rapide, vous pourriez penser un peu plus longtemps à faire cette dépense si vous devez casser un billet de 100 $ au lieu d'un billet de 20 $.

Si tel est votre cas, conserver votre enveloppe en espèces en coupures plus importantes pourrait être un avantage supplémentaire pour votre système de budgétisation des enveloppes.

Que faire si je n'ai plus d'argent liquide dans une enveloppe spécifique ?

Si vous manquez d'argent dans une catégorie spécifique, vous avez deux options.

Les budgétiseurs d'enveloppes purs et durs diraient « Rebond difficile. Vous avez fini de dépenser dans ce domaine pour le mois et vous allez devoir faire face à ce fait.

Et « gérer ce fait » pourrait grandement vous aider à être plus soucieux de votre budget. Les budgétiseurs d'enveloppes plus détendus diraient que vous pourriez prendre de l'argent d'une autre catégorie d'enveloppes pour l'utiliser dans la catégorie dans laquelle vous avez dépensé tout l'argent.

Cependant, cela peut être une pente glissante, mes amis. Cela peut vous encourager à ne pas respecter votre budget et cela pourrait vous faire boule de neige en utilisant beaucoup d'autres fonds budgétaires désignés dans des domaines pour lesquels il n'était pas destiné.

N'oubliez pas que l'intérêt d'utiliser un système de budgétisation par enveloppe est de vous maintenir discipliné avec votre budget et vos dépenses. N'annulez pas les avantages du système en choisissant de ne pas tenir compte des limites que vous avez fixées.

Et si vous constatez que vous manquez continuellement dans un domaine particulier, vous devrez peut-être refaire votre budget et modifier le montant en dollars pour cette catégorie.

Mais ayez un plan pour si vous manquez d'argent dans une catégorie. Décidez quelle option vous choisirez si vous manquez d'argent dans une enveloppe spécifique. Assurez-vous simplement de rester sur la bonne voie avec votre budget dans son ensemble.

Pourquoi devriez-vous essayer la budgétisation par enveloppe

Il y a plusieurs avantages à un système d'enveloppe budgétaire qui le rend digne d'être essayé.

Premièrement, cela vous aide à respecter votre budget. Tant de fois les gens ont une sorte de "trou noir" dans leurs dépenses où l'argent disparaît apparemment et ils ne savent pas où il va.

La plupart du temps, il s'agit simplement de petites dépenses qui totalisent BEAUCOUP d'argent. Le café coule ici, le magasin à grande surface y coule. Un système de budgétisation par enveloppe est un système simple qui vous oblige à faire un plan concret pour votre argent.

C'est un système infaillible si vous le suivez. Voir visuellement l'argent sortir de vos mains peut être plus réaliste que de glisser une carte, vous encourageant à dépenser moins.

De plus, lorsque vous payez en espèces, vous n'avez pas à vous soucier de vérifier les découverts ou d'accumuler un solde de carte de crédit que vous ne pouvez pas payer.

Et si vous craignez de transporter de l'argent liquide, vous pouvez essayer ces alternatives à la budgétisation par enveloppe traditionnelle.

Alternatives à la budgétisation par enveloppe traditionnelle 

Nous vivons à l'ère numérique, ce qui signifie qu'il existe des alternatives numériques à un système traditionnel de budgétisation des enveloppes. Voici deux de nos favoris.

QubeArgent

QubeArgent est une application avec un compte bancaire en ligne où vous pouvez mettre votre enveloppe budgétaire. L'application vous permet de créer des enveloppes basées sur le cloud pour chacune de vos catégories de dépenses.

Après avoir transféré le montant spécifié dans chaque catégorie, vous devez le retransférer sur votre compte bancaire QubeMoney avant de pouvoir l'utiliser.

Par exemple, si vous voulez sortir manger, vous pouvez transférer 100 $ de votre enveloppe de restaurant QubeMoney vers votre compte bancaire QubeMoney. Fonction bonus: si vous sortez manger et dépensez moins de 100 $, QubeMoney reversera le montant restant dans votre enveloppe « dîner au restaurant ».

Votre compte bancaire restera à zéro à tout moment, à moins que vous ne l'indiquiez différemment, vous aidant ainsi à respecter vos directives budgétaires. Voir notre Avis sur QubeMoney ici.

Commencez avec Qube Money

Mvelopes

Mvelopes fonctionne de manière similaire à QubeMoney. Vous n'avez pas de compte bancaire séparé avec Mvelopes. Au lieu de cela, vous liez les Mvelopes à vos cartes de crédit et de débit et il prélève de l'argent sur le Mvelope spécifié lorsque vous effectuez un achat.

Il met l'argent dans votre carte de crédit Mvelope afin que vous ayez l'argent pour le rembourser à la fin du mois. Bonus: Mvelopes a une fonctionnalité qui vous permet également de définir et de travailler pour atteindre des objectifs financiers.

Donc, si vous hésitez à transporter de l'argent ou à payer en espèces, vous pouvez essayer l'une de ces alternatives à la budgétisation par enveloppe traditionnelle. Voici maintenant quelques autres conseils pour réussir votre expérience de budgétisation des enveloppes.

Voir notre examen complet de Mvelopes ici.

Commencez avec Mvelopes.

Autres conseils de budgétisation des enveloppes

Un système de budgétisation par enveloppe fonctionne si vous le faites correctement. Voici quelques conseils pour vous aider à le faire.

Tout d'abord, commencez par choisir les catégories qui sont les plus difficiles pour vous à respecter votre budget. Limitez d'abord ces domaines de dépenses, puis ajoutez-en d'autres si nécessaire.

Deuxièmement, faites un plan pour tout l'argent restant. Si par hasard il vous reste de l'argent dans une ou plusieurs enveloppes à la fin du mois, que ferez-vous de cet argent?

L'utiliser pour rembourser des dettes? Ou pour créer de la richesse? Peut-être que vous pouvez économiser de l'argent chaque mois pour des vacances de rêve. Ou donnez-le à un organisme de bienfaisance préféré.

Si vous utilisez le système correctement, il se peut très bien qu'il vous reste de l'argent chaque mois.

Enfin, si vous essayez un système de budgétisation par enveloppe, laissez-lui le temps de fonctionner. Il est peu probable que votre premier mois se passe bien. Vous devrez probablement ajuster vos catégories et vos habitudes.

Les trois premiers mois consisteront à peaufiner le système et vous donneront un total de six mois pour vous familiariser avec l'utilisation du système.

Au bout de six mois, vous aurez lissé toutes les rides et vous vous sentirez bien dans votre système de budgétisation.

Résumé

Un système de budgétisation par enveloppe peut être un excellent outil pour vous aider à mieux contrôler votre argent. Avez-vous déjà essayé la budgétisation par enveloppe?

Cela vous a-t-il aidé à mieux gérer votre argent? N'hésitez pas à partager votre expérience dans la section commentaires.